【文章內容簡介】 單位：元 年齡 目前工 資 水平 工 資 增 長率（年） 退休 時 工資 水平 目 標 替代率 領 取 金額 平均投資 收益 繳費 金額 企 業(yè)繳費（ 50％） 個 人 繳費（ 50％ ） 25 1800 10％ 8100 15％ 1215 4％ 28 2500 10％ 10500 15％ 1575 4％ 30 2800 10％ 11200 15％ 1680 4％ 33 3500 8％ 11060 15％ 1659 4％ 35 4500 8％ 13500 20％ 2700 4％ 38 5000 8％ 13800 20％ 2760 4％ 40 6000 5％ 12021 20％ 2400 4％ 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 6 42 8000 5％ 15200 25％ 3800 4％ 45 8000 3％ 11600 25％ 2900 4％ （五）權益歸屬設置 個人繳費部分 權益完全歸屬企業(yè)員工個人； 企業(yè)繳費部分權益歸屬方式及比例由企業(yè)在投保時確定，并可以根據(jù)實際需要進行調 整，目前市場上主要有三種形式：懸崖式、階梯式和混合式。 方法一：懸崖式 對于企業(yè)員工隊伍比較穩(wěn)定，老企業(yè)員工較多的企業(yè)可以采用懸崖式。懸崖式即企業(yè)員工在服務年限滿一定期限后，將單位繳費部分全部歸屬給企業(yè)員工個人。 方法二： 階 梯式 對 于 企業(yè)員工隊 伍比 較 年 輕 的企 業(yè) 可以采用 懸 崖式，以 達 到 穩(wěn) 定 企業(yè)員工隊 伍。 階 梯式 即隨 著 員工服 務 年限 遞 增，逐年 將單 位 繳費 部分按比例 歸屬給企業(yè)員工個 人。 1年 2年 5年 4年 3年 時間 50％ 100％ 100％ 歸屬 比例 1年 2年 5年 4年 3年 時間 50％ 100％ 100％ 80％ 60％ 40％ 20％ 歸屬 比例 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 7 方法三：混合式 也可以 將懸 崖式和 階 段式合在一起使用，主要用于定期 繳費 的 業(yè)務 模式 ；對于已經(jīng)為公司工作多年、貢獻大的老員工，一般采用懸崖式歸屬方式，即在很短時間內，將單位繳費全部歸屬職工個人；對于中層骨干及新員工，一般則采用階梯式歸屬，即設定一段時間分比例歸屬員工個人。有效地穩(wěn)定中層骨干，降低新員工成長動蕩期公司投入的風險。具體操作中，可以結合貴公司職工情況核定綜合系數(shù)，以確定歸屬比例。 服務年限 歸屬比例（ %） 老職工 中年骨干 新職工 1 100% 20% 0% 2 40% 0% 3 60% 40% 4 80% 60% 5 100% 80% 6 100% （六）賬戶管理 賬戶設置 企業(yè)年金基金實行完全積累，采取個人賬戶與公共賬戶相結合的管理方式 賬戶 維護和更新 將由受托人指定的賬戶管理人負責賬戶的資金結算和維護，以實現(xiàn)賬戶的日常管理的維護和更新。 個人賬戶 ： 個人繳費部分直接計入個人賬戶； 企業(yè)繳費的歸屬個人部分，按照規(guī)定劃轉計入個人賬戶； 企業(yè)年金賬戶 個人賬戶 企業(yè)賬戶 企業(yè)繳 費賬戶 企業(yè)代 繳賬戶 企業(yè)繳 費賬戶 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 8 個人賬戶資金投資運營收益的結算； 受益 人的領取支付處理； 其他管理 企業(yè)賬戶： 與個人賬戶間的劃轉； 企業(yè)賬戶資金投資運營收益的結算。 賬戶 轉移 賬戶轉移可分為同一賬戶管理人的轉移和不同賬戶管理人間的轉移。 同一賬戶管理人間的賬戶轉移： 計劃間轉移：企業(yè)員工變動工作單位并且參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計劃時，且新計劃的賬戶管理人為本計劃的賬戶管理人，本計劃中的個人賬戶的權益轉移至其所加入的新就業(yè)單位企業(yè)年金計劃； 轉入保留賬戶：企業(yè)員工未參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計劃、新就業(yè)單位沒有實行企業(yè)年金制度、新就業(yè)單位的企業(yè)年金制度 的賬戶管理系統(tǒng)不健全或發(fā)生其他由于新就業(yè)單位的原因而無法轉移個人賬戶的情況、以及企業(yè)員工在升學、參軍、失業(yè)期間都可以申請轉保留賬戶 。 不同賬戶管理人間的賬戶轉移： 企業(yè)員工變動工作單位并且參加新的就業(yè)單位的企業(yè)年金計劃時，且新計劃的賬戶管理人不是本計劃的賬戶管理人，本計劃中的個人賬戶的權益轉移至其所加入的新就業(yè)單位企業(yè)年金計劃； 賬戶 撤銷 因為以下原因需對賬戶進行撤銷 企業(yè)員工因滿期或出國定居，在領取完其個人賬戶積累額后，其企業(yè)年金個人賬戶將被撤銷； 企業(yè)員工在退休前死亡或在其企業(yè)年金個人賬戶未支 付完之前死亡，并且其個人賬戶余額由指定受益人或法定繼承人全部領取的，其個人賬戶將被撤銷； 本計劃終止。 （七）投資賬戶說明 本公司的企業(yè)年金基金開設 5 個賬戶： 策略配置投資賬戶 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 9 投資理念： 策略配置年金投資賬戶在投資時充分考慮 動態(tài)調整資產(chǎn)配置，回避市場系統(tǒng)風險， 把握不同資產(chǎn)機會，以獲得長期穩(wěn)健增值。 業(yè)績基準： 中信綜指 20% + 中信全債指數(shù) 40% + 1年期定期存款儲蓄利率 40% 中信指數(shù)： 主要反映中國股票市場中每個行業(yè)最大和最具有流動性的 A股股票的價格走勢，這些股票占整個 A 股市場的流通市值的 60%。以各行業(yè)內年平均流通市值和總 市值從大到小綜合排 序后流通市值占該行業(yè)前 60%的若干家股票為樣本股，并按流通股本加權，是中信系列指數(shù)的主指數(shù)。 投資范圍： 資產(chǎn)類別 投資范圍 配置低限 配置高限 權益類 股票、股票基金等 0% 30% 固定收益類 國債、金融債、企業(yè)債、可轉換債券、銀行存款（含協(xié)議存款）、債券基金等 20% 50% 貨幣市場工具 活期存款、短期債券回購、央行票據(jù)、貨幣市場基金等 20% 80% 保本增值年金投資賬戶 投資理念： 通過投資組合保險技術，在精確控制風險的前提下，可 以在保本期末實現(xiàn)保本增值，CPPI 技術為主， TIPP 為輔。 業(yè)績基準： 與保本周期相同期限的 5 年期定期存款稅后收益率 投資范圍： 資產(chǎn)類別 投資范圍 配置低限 配置高限 權益類 股票、股票基金等 0% 30% 固定收益類 國債、金融債、企業(yè)債、可轉換債券、銀行存款（含協(xié)議存款）、債券基金等 20% 50% 貨幣市場工具 活期存款、短期債券回購、央行票據(jù)、貨幣市場基金等 20% 80% （八）待遇支付條件和方式 待遇支付 企業(yè)員工在達到以下條件，可以享受本計劃的企業(yè)年金待遇支付； 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 10 達到國家規(guī)定的退 休年齡 退休前身故或全殘 出境定居 領取方式： 一次性領取 購買商業(yè)年金保險分期領取 （九）費用收取 根據(jù)國家勞動和社會保障部頒布的《企業(yè)年金基金管理試行辦法》規(guī)定，我公司擔任貴公司企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人和投資管理人時，可依據(jù)有關合同收取受托管理費、賬戶管理費和投資管理費，托管費由托管銀行收取。 受托管理費： 受托人收取的管理費從本計劃所設立的企業(yè)年金基金財產(chǎn)中扣除，年度管理費的提取比例最高為受托管理企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的 %。 賬戶管理費： 賬戶管理人收取的管理費由企業(yè)另行支付， 管理費最高為每戶每月 5 元。 托管費： 托管人收取的管理費由托管人從本計劃所設立的企業(yè)年金基金財產(chǎn)中扣除，年度管理費的提取比例最高為托管企業(yè)年金基金財產(chǎn)凈值的 %。 投資管理費： 投資管理人收取的投資管理費從本計劃所設立的企業(yè)年金基金財產(chǎn)中扣除，年度管理費的提取比例最高為企業(yè)基金財產(chǎn)凈值的 %。 二、企業(yè)年金計劃服務內容 （一）企業(yè)年金計劃管理服務 計劃登記服務 我公司為企業(yè)提供計劃登記服務，可在接受企業(yè)填寫的計劃登記資料后，為企業(yè)在賬戶管理系統(tǒng)中建立計劃信息、企業(yè)賬戶及個人賬戶等，并為企業(yè)及其員工出 具計劃證明，計劃登記資料也可按符合我公司要求的電子文檔方式提供； 供款服務 通過托管銀行，我公司可為企業(yè)提供全國性的供款服務，企業(yè)的供款可以至最近的指定銀行遞交， 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 11 保證資金的安全和快捷到賬； 我公司還可為客戶提供以比例方式計算的供款提醒、測算及更改服務，并可依企業(yè)的需求為企業(yè)提供詳細的供款測算清單； 投資賬戶選擇服務 根據(jù)投資管理人對投資組合的設計，我公司可為企業(yè)提供投資選擇及更改服務，企業(yè)可根據(jù)員工的風險承受能力和距離退休的時間為不同類型的員工選擇不同的投資組合，并可以根據(jù)實際情況的變化做出更改； 計劃成員變動服務 因應于企業(yè)人力資源的變動情況，我公司可為企業(yè)提供新員工的計劃登記和離職員工的計劃轉出或成為保留賬戶成員的服務； 信息變更服務 當企業(yè)或員工涉及到聯(lián)系方式或影響到權益等的各項基本信息發(fā)生變化時，我公司可為企業(yè)提供及時的信息更改服務； 待遇支付服務 當企業(yè)的員工達到法定退休年齡，或出境定居，或因意外或疾病身故時，我公司可根據(jù)企業(yè)人力資源政策的設定為員工提供待遇計算服務，并通過托管銀行為受益人提供安全、及時的領取服務； 查詢與客戶報告服務 我公司為企業(yè)及員工通過 網(wǎng)站和 4008195511 號碼提供互聯(lián)網(wǎng)和電話的賬戶查詢服務，同時我公司將在每月為企業(yè)提供包括供款、賬戶變動、人員變動等信息在內的客戶報告，同時每年我公司還將向企業(yè)的每一員工提供電子或書面的個人賬戶賬單服務。 （二）附加值服務 成立服務項目小組 成立以 XXX 公司團險負責人 XXX 為組長的專項服務小組，力爭為貴公司提供周到專業(yè)的服務。 姓名 職務 服務職責 聯(lián)系電話 組長 協(xié)調、組織做好售后服務工作 副組長 服務專員 日常維護，接受咨詢 技術專員 后續(xù)技術支持 平安養(yǎng)老保險股份有限公司 提供最專業(yè)、最完善的服務是我們永恒的追求…… 12 提供全方位咨詢服務 強大的服務網(wǎng)絡，使客戶無論在何時（ Anytime），無論何地（ Anyway）、無論以何種方式（ Anyway），都可以享受到平安實時（ Realtime）、一鍵式（ Onetouch）、一站式（ Onestop）的服務。 4008195511 一鍵式服務 ：全國 24 小時統(tǒng)一服務熱線，隨時查詢所需信息。 服務專員一站式服務： 定期上門進行客戶服務，接受咨詢，傳遞各類信息。 PA18 網(wǎng)絡查詢服務 : ? 了解信息： 可以通過 PA18 網(wǎng)站了解公司的各種產(chǎn)品信息和最新動向，享受我司提供的綜合性金融 理財服務。 ? 實時查詢 ： 貴司只需登陸 // 網(wǎng)站，輸入專門分配給貴公司的用戶名和密