【文章內(nèi)容簡介】 172 影像接口參數(shù)維護 ......................................................................... 173 標準數(shù)據(jù)表維護 ............................................................................ 173 重大事件類型維護 ....................................................................... 173 財務(wù)報表維護 .............................................................................. 174 工作流配置 .................................................................................. 174 授權(quán) /轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置 .......................................................................... 175 糾錯管理 ..................................................................................... 177 第 4 章 項目實施 ........................................................................................................... 178 項目管理 .................................................................................................. 178 概述 ............................................................................................... 178 需求管理 ........................................................................................ 178 進度管理 ........................................................................................ 178 變更管理 ........................................................................................ 178 測試管理 ........................................................................................ 179 配置管理 ........................................................................................ 181 項目組織結(jié)構(gòu) ........................................................................................... 181 系統(tǒng)上線流程 ........................................................................................... 183 上線方案 ........................................................................................ 183 系統(tǒng)上線評審 ................................................................................. 184 系統(tǒng)軟硬件安裝調(diào)試 ....................................................................... 184 數(shù)據(jù)遷移 ........................................................................................ 185 系統(tǒng)切換 ........................................................................................ 185 系統(tǒng)試運行 ..................................................................................... 185 系統(tǒng)的測試與驗收 .................................................................................... 186 系統(tǒng)測試 ........................................................................................ 186 系統(tǒng)驗收 ........................................................................................ 189 序言 本投標書 以 某銀行 發(fā)出的 需求說明書 為指引 ，通過 項目概述、設(shè)計方案、功能實現(xiàn)方案 、實施方案 的方式 ， 提供一個對 某銀行 高度 適應(yīng) 的解決方案 ，是 為 某銀行 量身定做 的信貸系統(tǒng)整體解決方案 。 ? 項目概述： 主要包括 了對目前 某銀行 現(xiàn)狀、建設(shè)要求的描述，并通過分析形成信貸管理系統(tǒng)建設(shè)的目標。 ? 設(shè)計方案： 從設(shè)計理念、架構(gòu)、特色的信用共同體和農(nóng)家樂、以及性能、外部接口、系統(tǒng)軟硬件等全方位的設(shè)計完整勾畫信貸系統(tǒng)的整體視圖，能夠通過本章節(jié)清晰了解針對 某銀行 形成的宏觀解決方案。 ? 功能實現(xiàn)方案： 按照信貸系統(tǒng)的功能點進行逐一的描述，并對信貸管理系統(tǒng)需要深化的幾個方向進行了專門的深化，比如新會計準則的減值計提、可擴展的風險分類（ 10 級等）、以及智能化的風險預(yù)警。通過對功能的解讀，形成設(shè)計方案的落地實現(xiàn)。 第 1章 項目 概述 行業(yè)背景 自 1997 年以來，中國銀行業(yè)開始了深層次的銀行改革。特別是在 2021 年中國加入 WTO之后，銀行業(yè)的決策人物有了更強的歷史緊迫感。在諸多的改革中，數(shù)據(jù)大集中模式的改革己經(jīng)成為了一種趨勢。伴隨著國內(nèi)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)大集中，這種模式的改革己達到了 3 個階段性目標，即追求上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的監(jiān)督、完善內(nèi)控制度以及統(tǒng)一業(yè)務(wù)制度和操作。 數(shù)據(jù)大集中后，從我國金融業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用情況看，在業(yè)務(wù)處理層面，我國金融業(yè)與國際金融業(yè)相比，技術(shù)應(yīng)用的水平差距不大，但是在管理信息層面的差距較為明顯。本質(zhì)在于，管理信息化決定于經(jīng)營思想和經(jīng)營 理念，并涉及到管理方式的革命，同時也是技術(shù)集成難度最大的原因，即“業(yè)務(wù)處理有余，業(yè)務(wù)支持管理不足”。換句話說，中國金融業(yè)基本完成了或正在繼續(xù)完成電子化，在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上，需要進一步信息化，最終知識化。 銀行的存在，是以經(jīng)濟效益為基礎(chǔ)的。而經(jīng)濟效益的體現(xiàn)，最終在很大程度上是通過銀行信貸來實現(xiàn)的。所以，一個銀行經(jīng)濟效益的好壞，在很大程度上取決于信貸管理水平的高低。信貸風險管理是銀行運用信貸杠桿對日常經(jīng)濟活動中的資金借貸關(guān)系進行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動。這種活動是一種由互相制約的管理職能、方式、方法以及運 行機制所構(gòu)成的管理體系。因此，銀行信貸管理系統(tǒng)的建立對于信貸管理的科學(xué)化、規(guī)范化及信貸業(yè)務(wù)的拓展具有重要意義。 綜上所述，為進一步深入開展銀行電子化建設(shè)，加強信貸管理手段，提高信貸管理水平，適應(yīng)日益激烈的市場競爭，建立一個符合銀行業(yè)務(wù)特點和信貸發(fā)展規(guī)模的信貸管理系統(tǒng)已迫在眉睫。 銀行現(xiàn)狀 某銀行 現(xiàn)行的信貸管理系統(tǒng)建成較早，當時歷史性的實現(xiàn)了信貸系統(tǒng)從無到有的過程，對 某銀行 信貸管理的規(guī)范化作出了歷史性的貢獻。但由于其建設(shè)之初主要圍繞多級法人和總（省級聯(lián)社或市合行） 分（區(qū)縣聯(lián)社或合行） 支（基層信用社或支 行）的經(jīng)營模式，與 某銀行 現(xiàn)行的垂直管理的事業(yè)部體制和扁平化矩陣式管理要求不符，已無法適應(yīng)內(nèi)部經(jīng)營管理和外部監(jiān)督檢查的規(guī)范化要求，并且后續(xù)的開發(fā)修補也無法滿足我行的實際業(yè)務(wù)需要。 為更 好的 滿足 某銀行 業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，進一步提升 信息系統(tǒng)對我行深化事業(yè)部制改革的支持保障， 某銀行 決定建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)。 通過以上需求大概可以看出， 某銀行 隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸系統(tǒng)的建設(shè)的迫切性也體現(xiàn)的越來越強烈，因此，需要 提供統(tǒng)一的信貸管理信息平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源的整合和有效利用，完善對數(shù)據(jù)資源的統(tǒng)一管理、系統(tǒng)分析和科學(xué)評價， 并 符合 某銀行 發(fā)展戰(zhàn)略計劃。該系統(tǒng) 基于產(chǎn)品營銷的理念， 以信貸大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)， 以客戶管理為中心， 以流程管理為主線，以信貸風險管理、量化及防范為目標，運用先進的風險分析決策模型，實現(xiàn)對客戶信貸業(yè)務(wù)的全面風險管理，是一個集業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、分析決策于一體的綜合性全功能處理系統(tǒng)。 并 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，加強信貸業(yè)務(wù)管理、防范信貸風險、支持信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供強大的信息化支撐平臺。 建設(shè)要求 以全面性、先進性、連續(xù)性為設(shè)計原則，面向 某銀行 未來五年左右的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合 某銀行 事業(yè)部制的管理架構(gòu)，以實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流 程風險管理為目標進行開發(fā)建設(shè)。 將客戶的“風險評估及風險分類”和“信用評級”貫穿于所有信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、發(fā)展的全過程，將客戶風險評級與債項評級相結(jié)合并控制每一筆授信的風險，運用信貸風險預(yù)警的方式去度量、管理和控制信貸資產(chǎn)風險。建立多維數(shù)據(jù)分析模型進行貸后的統(tǒng)計分析和宏觀調(diào)控，并用來指導(dǎo)貸前的微觀控制。 更好的滿足與 某銀行 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風險準備金系統(tǒng)、 1104 報表系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、 OA系統(tǒng)、績效考核系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)等外圍管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換共享，為行內(nèi)經(jīng)營決策提供更高層次的數(shù)據(jù)支持，為 某銀行 在快速 變化的市場環(huán)境中提供準確及時的風險分析依據(jù)。 系統(tǒng)目標 我們針對 某銀行 的現(xiàn)狀提出信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)目標： 基于 事業(yè)部制 管理模式下，在滿足全面信貸管理的基礎(chǔ)上，為了加強針對風險的完善管理和智能化監(jiān)控，系統(tǒng)在先進技術(shù)（比如開發(fā)平臺性能監(jiān)控、基于數(shù)據(jù)倉庫的主題分析、數(shù)據(jù)挖掘等）的不斷發(fā)展之下， 全面提升各級業(yè)務(wù)和管理部門的信貸業(yè)務(wù)管理水平和風險防范能力，最終實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)操作流程化，信貸管理科學(xué)化，信貸風險控制標準化 。因此，系統(tǒng)主要建設(shè)目標如下： 基于數(shù)據(jù)集中的 扁平化 管理：建立 事業(yè)部制 的管理模式，完善 信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 集中處 理， 機構(gòu)、 人員分級管理和訪問， 據(jù)此，實現(xiàn)信貸數(shù)據(jù)的機構(gòu)間共享，并進而實現(xiàn) 信貸業(yè)務(wù)處理規(guī)范透明 。 基于全面的信貸業(yè)務(wù)管理：建立以產(chǎn)品營銷為理念、以信貸大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)、 以客戶 管理為中心，以流程管理為主線，以信貸風險管理、量化及防范為目標，采用B/S 體系結(jié)構(gòu)，基于標準 J2EE 應(yīng)用服務(wù)器架構(gòu)， 利用自主研發(fā)的 技術(shù)平臺 ，實現(xiàn) 法人客戶信貸業(yè)務(wù)及零售信貸業(yè)務(wù) 的管理、統(tǒng)計分析、監(jiān)測、審批、控制的電子化和自動化，提供信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)信息的存儲、匯總、收集、反映，為各層次的經(jīng)營管理提供監(jiān)控、決策、分析、預(yù)警等 功能，為信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營決策提供充分的信息支持。 基于差異化的業(yè)務(wù)參數(shù)配置： 在全國性跨區(qū)域經(jīng)營模式下 ，各機構(gòu)由于地域、經(jīng)濟發(fā)展、管理模式、崗位配備等方面的不同，造成業(yè)務(wù)模式、流程處理各不相同。所以，系統(tǒng)需要建立以機構(gòu)組為基礎(chǔ)，分級管理配置為框架的差異化參數(shù)配置體系 。 真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一、系統(tǒng)統(tǒng)一 、 差異化配置、差異化使用的目的。 針對風險的完善管理和數(shù)據(jù)分析： 通過將 將客戶風險評級與債項評級相結(jié)合 的方式，建立授信業(yè)務(wù)風險實時監(jiān)測、及時提示、持續(xù)跟蹤與改進機制，確保上下聯(lián)動、前后臺聯(lián)動，準確、迅速地發(fā)現(xiàn)、 傳遞和處置風險報警信號，包括： ? 風險實時監(jiān)測： 根據(jù)系統(tǒng)配置所設(shè)定的風險監(jiān)測指標，系統(tǒng)自動在辦理業(yè)務(wù)和審批過程中進行計算和監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)超出指標范圍，立即進入攔截和預(yù)警； ? 風險攔截與預(yù)警 在業(yè)務(wù)申請，以及出帳時，系統(tǒng)對數(shù)據(jù)邏輯、業(yè)務(wù)邏輯的合法性、合規(guī)性進行校驗，采用提醒、提示、強制阻止等方式，進行攔截和預(yù)警； ? 風險跟蹤與管理： 采用風險認定與審批的模式，對系統(tǒng)自動撲捉和業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)的風險進行跟蹤，確保風險得到持續(xù)的監(jiān)控。 基于科學(xué)的核心 及 其它 外部系統(tǒng) 聯(lián)動機制：根據(jù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理臨柜業(yè)務(wù)、信貸管理系統(tǒng)處理非 臨柜業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，以及信貸管理系統(tǒng)需要從核心系統(tǒng)抽取臺帳數(shù)據(jù)用于分析，并向核