【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 172 影像接口參數(shù)維護(hù) ......................................................................... 173 標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)表維護(hù) ............................................................................ 173 重大事件類型維護(hù) ....................................................................... 173 財(cái)務(wù)報(bào)表維護(hù) .............................................................................. 174 工作流配置 .................................................................................. 174 授權(quán) /轉(zhuǎn)授權(quán)設(shè)置 .......................................................................... 175 糾錯(cuò)管理 ..................................................................................... 177 第 4 章 項(xiàng)目實(shí)施 ........................................................................................................... 178 項(xiàng)目管理 .................................................................................................. 178 概述 ............................................................................................... 178 需求管理 ........................................................................................ 178 進(jìn)度管理 ........................................................................................ 178 變更管理 ........................................................................................ 178 測(cè)試管理 ........................................................................................ 179 配置管理 ........................................................................................ 181 項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu) ........................................................................................... 181 系統(tǒng)上線流程 ........................................................................................... 183 上線方案 ........................................................................................ 183 系統(tǒng)上線評(píng)審 ................................................................................. 184 系統(tǒng)軟硬件安裝調(diào)試 ....................................................................... 184 數(shù)據(jù)遷移 ........................................................................................ 185 系統(tǒng)切換 ........................................................................................ 185 系統(tǒng)試運(yùn)行 ..................................................................................... 185 系統(tǒng)的測(cè)試與驗(yàn)收 .................................................................................... 186 系統(tǒng)測(cè)試 ........................................................................................ 186 系統(tǒng)驗(yàn)收 ........................................................................................ 189 序言 本投標(biāo)書(shū) 以 某銀行 發(fā)出的 需求說(shuō)明書(shū) 為指引 ，通過(guò) 項(xiàng)目概述、設(shè)計(jì)方案、功能實(shí)現(xiàn)方案 、實(shí)施方案 的方式 ， 提供一個(gè)對(duì) 某銀行 高度 適應(yīng) 的解決方案 ，是 為 某銀行 量身定做 的信貸系統(tǒng)整體解決方案 。 ? 項(xiàng)目概述： 主要包括 了對(duì)目前 某銀行 現(xiàn)狀、建設(shè)要求的描述，并通過(guò)分析形成信貸管理系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)。 ? 設(shè)計(jì)方案： 從設(shè)計(jì)理念、架構(gòu)、特色的信用共同體和農(nóng)家樂(lè)、以及性能、外部接口、系統(tǒng)軟硬件等全方位的設(shè)計(jì)完整勾畫(huà)信貸系統(tǒng)的整體視圖，能夠通過(guò)本章節(jié)清晰了解針對(duì) 某銀行 形成的宏觀解決方案。 ? 功能實(shí)現(xiàn)方案： 按照信貸系統(tǒng)的功能點(diǎn)進(jìn)行逐一的描述，并對(duì)信貸管理系統(tǒng)需要深化的幾個(gè)方向進(jìn)行了專門的深化，比如新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的減值計(jì)提、可擴(kuò)展的風(fēng)險(xiǎn)分類（ 10 級(jí)等）、以及智能化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過(guò)對(duì)功能的解讀，形成設(shè)計(jì)方案的落地實(shí)現(xiàn)。 第 1章 項(xiàng)目 概述 行業(yè)背景 自 1997 年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始了深層次的銀行改革。特別是在 2021 年中國(guó)加入 WTO之后，銀行業(yè)的決策人物有了更強(qiáng)的歷史緊迫感。在諸多的改革中，數(shù)據(jù)大集中模式的改革己經(jīng)成為了一種趨勢(shì)。伴隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的數(shù)據(jù)大集中，這種模式的改革己達(dá)到了 3 個(gè)階段性目標(biāo)，即追求上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、完善內(nèi)控制度以及統(tǒng)一業(yè)務(wù)制度和操作。 數(shù)據(jù)大集中后，從我國(guó)金融業(yè)的信息技術(shù)應(yīng)用情況看，在業(yè)務(wù)處理層面，我國(guó)金融業(yè)與國(guó)際金融業(yè)相比，技術(shù)應(yīng)用的水平差距不大，但是在管理信息層面的差距較為明顯。本質(zhì)在于，管理信息化決定于經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng) 理念，并涉及到管理方式的革命，同時(shí)也是技術(shù)集成難度最大的原因，即“業(yè)務(wù)處理有余，業(yè)務(wù)支持管理不足”。換句話說(shuō)，中國(guó)金融業(yè)基本完成了或正在繼續(xù)完成電子化，在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上，需要進(jìn)一步信息化，最終知識(shí)化。 銀行的存在，是以經(jīng)濟(jì)效益為基礎(chǔ)的。而經(jīng)濟(jì)效益的體現(xiàn)，最終在很大程度上是通過(guò)銀行信貸來(lái)實(shí)現(xiàn)的。所以，一個(gè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的好壞，在很大程度上取決于信貸管理水平的高低。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行運(yùn)用信貸杠桿對(duì)日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。這種活動(dòng)是一種由互相制約的管理職能、方式、方法以及運(yùn) 行機(jī)制所構(gòu)成的管理體系。因此，銀行信貸管理系統(tǒng)的建立對(duì)于信貸管理的科學(xué)化、規(guī)范化及信貸業(yè)務(wù)的拓展具有重要意義。 綜上所述，為進(jìn)一步深入開(kāi)展銀行電子化建設(shè)，加強(qiáng)信貸管理手段，提高信貸管理水平，適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，建立一個(gè)符合銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和信貸發(fā)展規(guī)模的信貸管理系統(tǒng)已迫在眉睫。 銀行現(xiàn)狀 某銀行 現(xiàn)行的信貸管理系統(tǒng)建成較早，當(dāng)時(shí)歷史性的實(shí)現(xiàn)了信貸系統(tǒng)從無(wú)到有的過(guò)程，對(duì) 某銀行 信貸管理的規(guī)范化作出了歷史性的貢獻(xiàn)。但由于其建設(shè)之初主要圍繞多級(jí)法人和總（省級(jí)聯(lián)社或市合行） 分（區(qū)縣聯(lián)社或合行） 支（基層信用社或支 行）的經(jīng)營(yíng)模式，與 某銀行 現(xiàn)行的垂直管理的事業(yè)部體制和扁平化矩陣式管理要求不符，已無(wú)法適應(yīng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和外部監(jiān)督檢查的規(guī)范化要求，并且后續(xù)的開(kāi)發(fā)修補(bǔ)也無(wú)法滿足我行的實(shí)際業(yè)務(wù)需要。 為更 好的 滿足 某銀行 業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，進(jìn)一步提升 信息系統(tǒng)對(duì)我行深化事業(yè)部制改革的支持保障， 某銀行 決定建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)。 通過(guò)以上需求大概可以看出， 某銀行 隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸系統(tǒng)的建設(shè)的迫切性也體現(xiàn)的越來(lái)越強(qiáng)烈，因此，需要 提供統(tǒng)一的信貸管理信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源的整合和有效利用，完善對(duì)數(shù)據(jù)資源的統(tǒng)一管理、系統(tǒng)分析和科學(xué)評(píng)價(jià)， 并 符合 某銀行 發(fā)展戰(zhàn)略計(jì)劃。該系統(tǒng) 基于產(chǎn)品營(yíng)銷的理念， 以信貸大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)， 以客戶管理為中心， 以流程管理為主線，以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、量化及防范為目標(biāo)，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)分析決策模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信貸業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，是一個(gè)集業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理、分析決策于一體的綜合性全功能處理系統(tǒng)。 并 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、支持信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供強(qiáng)大的信息化支撐平臺(tái)。 建設(shè)要求 以全面性、先進(jìn)性、連續(xù)性為設(shè)計(jì)原則，面向 某銀行 未來(lái)五年左右的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，結(jié)合 某銀行 事業(yè)部制的管理架構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的全流 程風(fēng)險(xiǎn)管理為目標(biāo)進(jìn)行開(kāi)發(fā)建設(shè)。 將客戶的“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)分類”和“信用評(píng)級(jí)”貫穿于所有信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、發(fā)展的全過(guò)程，將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)相結(jié)合并控制每一筆授信的風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方式去度量、管理和控制信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。建立多維數(shù)據(jù)分析模型進(jìn)行貸后的統(tǒng)計(jì)分析和宏觀調(diào)控，并用來(lái)指導(dǎo)貸前的微觀控制。 更好的滿足與 某銀行 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金系統(tǒng)、 1104 報(bào)表系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、 OA系統(tǒng)、績(jī)效考核系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)等外圍管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換共享，為行內(nèi)經(jīng)營(yíng)決策提供更高層次的數(shù)據(jù)支持，為 某銀行 在快速 變化的市場(chǎng)環(huán)境中提供準(zhǔn)確及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分析依據(jù)。 系統(tǒng)目標(biāo) 我們針對(duì) 某銀行 的現(xiàn)狀提出信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)： 基于 事業(yè)部制 管理模式下，在滿足全面信貸管理的基礎(chǔ)上，為了加強(qiáng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的完善管理和智能化監(jiān)控，系統(tǒng)在先進(jìn)技術(shù)（比如開(kāi)發(fā)平臺(tái)性能監(jiān)控、基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的主題分析、數(shù)據(jù)挖掘等）的不斷發(fā)展之下， 全面提升各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門的信貸業(yè)務(wù)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，最終實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)操作流程化，信貸管理科學(xué)化，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化 。因此，系統(tǒng)主要建設(shè)目標(biāo)如下： 基于數(shù)據(jù)集中的 扁平化 管理：建立 事業(yè)部制 的管理模式，完善 信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 集中處 理， 機(jī)構(gòu)、 人員分級(jí)管理和訪問(wèn)， 據(jù)此，實(shí)現(xiàn)信貸數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)間共享，并進(jìn)而實(shí)現(xiàn) 信貸業(yè)務(wù)處理規(guī)范透明 。 基于全面的信貸業(yè)務(wù)管理：建立以產(chǎn)品營(yíng)銷為理念、以信貸大集中的數(shù)據(jù)管理為基礎(chǔ)、 以客戶 管理為中心，以流程管理為主線，以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、量化及防范為目標(biāo)，采用B/S 體系結(jié)構(gòu)，基于標(biāo)準(zhǔn) J2EE 應(yīng)用服務(wù)器架構(gòu)， 利用自主研發(fā)的 技術(shù)平臺(tái) ，實(shí)現(xiàn) 法人客戶信貸業(yè)務(wù)及零售信貸業(yè)務(wù) 的管理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)測(cè)、審批、控制的電子化和自動(dòng)化，提供信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)信息的存儲(chǔ)、匯總、收集、反映，為各層次的經(jīng)營(yíng)管理提供監(jiān)控、決策、分析、預(yù)警等 功能，為信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)決策提供充分的信息支持。 基于差異化的業(yè)務(wù)參數(shù)配置： 在全國(guó)性跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)模式下 ，各機(jī)構(gòu)由于地域、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、管理模式、崗位配備等方面的不同，造成業(yè)務(wù)模式、流程處理各不相同。所以，系統(tǒng)需要建立以機(jī)構(gòu)組為基礎(chǔ)，分級(jí)管理配置為框架的差異化參數(shù)配置體系 。 真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一、系統(tǒng)統(tǒng)一 、 差異化配置、差異化使用的目的。 針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的完善管理和數(shù)據(jù)分析： 通過(guò)將 將客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)相結(jié)合 的方式，建立授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、及時(shí)提示、持續(xù)跟蹤與改進(jìn)機(jī)制，確保上下聯(lián)動(dòng)、前后臺(tái)聯(lián)動(dòng)，準(zhǔn)確、迅速地發(fā)現(xiàn)、 傳遞和處置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警信號(hào)，包括： ? 風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)： 根據(jù)系統(tǒng)配置所設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，系統(tǒng)自動(dòng)在辦理業(yè)務(wù)和審批過(guò)程中進(jìn)行計(jì)算和監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)超出指標(biāo)范圍，立即進(jìn)入攔截和預(yù)警； ? 風(fēng)險(xiǎn)攔截與預(yù)警 在業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及出帳時(shí)，系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)邏輯、業(yè)務(wù)邏輯的合法性、合規(guī)性進(jìn)行校驗(yàn)，采用提醒、提示、強(qiáng)制阻止等方式，進(jìn)行攔截和預(yù)警； ? 風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與管理： 采用風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定與審批的模式，對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)撲捉和業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤，確保風(fēng)險(xiǎn)得到持續(xù)的監(jiān)控。 基于科學(xué)的核心 及 其它 外部系統(tǒng) 聯(lián)動(dòng)機(jī)制：根據(jù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理臨柜業(yè)務(wù)、信貸管理系統(tǒng)處理非 臨柜業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，以及信貸管理系統(tǒng)需要從核心系統(tǒng)抽取臺(tái)帳數(shù)據(jù)用于分析，并向核