【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 標(biāo)準(zhǔn)件核保 :核保人員對(duì)新契約投保書(shū)的審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完成標(biāo)準(zhǔn)件的承保。 問(wèn)題件核保 :核保人員對(duì)問(wèn)題件 的集中處理，依據(jù)公司的核保政策和核保規(guī)則做出核保決定，同時(shí)負(fù)責(zé)核保咨詢。 體檢 :負(fù)責(zé)對(duì)需體檢客戶的通知書(shū)發(fā)放、體檢結(jié)果的登記、體檢回執(zhí)回銷(xiāo)等工作，并將體檢結(jié)果及時(shí)提交核保處理。 契約調(diào)查 :由調(diào)查人員收集被保險(xiǎn)人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的審核依據(jù) 標(biāo)準(zhǔn)件 :依據(jù)投保規(guī)則不需要體檢和生存調(diào)查，且在契約作業(yè)中不發(fā)生流程逆轉(zhuǎn)的標(biāo)準(zhǔn)體投保申請(qǐng)。 非標(biāo)準(zhǔn)件 :指被保險(xiǎn)人因健康、職業(yè)等因素，使其表現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)高于正常標(biāo)準(zhǔn)，不能按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)或條款承保的投保件，而對(duì)需加費(fèi)或附加特別約定的投保申請(qǐng)將下發(fā)《 新契約核保通知書(shū)》。 拒保、延期件 ：非標(biāo)準(zhǔn)件中超出公司承保標(biāo)準(zhǔn)，核保員作出不予承?；蜓悠诔斜Q定的投保申請(qǐng)，將下發(fā)《新契約拒保延期通知書(shū)》。 二、崗位概述 對(duì)新契約投保申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并做出核保評(píng)估的結(jié)果，確保結(jié)論的公平、公正、統(tǒng)一、準(zhǔn)確和全面。 三、工作描述 （一）工作內(nèi)容描述 審核投保書(shū)，收集相關(guān)資料，開(kāi)具相應(yīng)的體檢及生存調(diào)查通知； 10 體檢： 根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)對(duì)客戶開(kāi)具體檢通知，并對(duì)體檢結(jié)果根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保評(píng)估結(jié)果公平、公正、合理、全面，為客戶提供最專業(yè)化的保障服務(wù)，實(shí)現(xiàn) 公司的價(jià)值最大化。 調(diào)查：根據(jù)核保規(guī)則及以往經(jīng)驗(yàn)，開(kāi)具生存調(diào)查通知，并對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)估，確保結(jié)論統(tǒng)一，公平，公正，全面，合理，為客戶提供最專業(yè)化的保障，實(shí)現(xiàn)公司的價(jià)值最大化。 綜合各項(xiàng)投保資料，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，做出最終核保決定。 解答代理人及客戶的新契約核保問(wèn)題。 對(duì)代理人進(jìn)行核保相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。 客戶服務(wù)首問(wèn)接待制的信息受理和處理狀態(tài)的查詢及解答。 （二）崗位權(quán)限 核保權(quán)限范圍內(nèi)的投保書(shū)審核及簽批權(quán)。 四、作業(yè)準(zhǔn)則 掌握公司的經(jīng)營(yíng)策略和核保政策，具有商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)意識(shí)。 能正確 處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。 具有公平、公正的核保理念，權(quán)衡客戶、代理人、公司三者的利益，為客戶提供最佳的保障服務(wù)，為公司實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。 五、核保作業(yè)時(shí)效要求 從開(kāi)始接受核保任務(wù)到核保操作完成，平均時(shí)效大約 5 分鐘。 六、核保作業(yè)注意事項(xiàng) 對(duì)投保書(shū)的審核，填寫(xiě)是否全面、完整、準(zhǔn)確，有無(wú)漏項(xiàng)。 投保的保險(xiǎn)金額及繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是否適應(yīng)客戶的需要及經(jīng)濟(jì)承受力。 投保人與被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益，被保險(xiǎn)人與受益人是否具有保險(xiǎn)利益。 被保險(xiǎn)人的健康狀況是否符合投保要求并根據(jù)健康狀況確定承保條件。 投保人的財(cái)務(wù)狀況是否符合投保要求并根據(jù)財(cái)務(wù)狀況確定承保條件。 投保書(shū)及各種資料的簽名是否為投 /被保險(xiǎn)人本人。 11 七、相關(guān)規(guī)定 《核保業(yè)務(wù)規(guī)則手冊(cè)》 《核保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》 《核保人員考核管理辦法》 《投保書(shū)填寫(xiě)規(guī)則》 《投保作業(yè)規(guī)則》 八、核保的各項(xiàng)操作嚴(yán)格按照《核保資料收集 SOP》、《核保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 SOP》、《契約調(diào)查 SOP》、《體檢 SOP》、《核保培訓(xùn) SOP》、《核保解釋 SOP》執(zhí)行 第七章 新契約的品質(zhì)管理 第二十一條 新契約品質(zhì)管理 一、 釋義及適用范圍 對(duì)投保的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行承保前及承保后的質(zhì)量檢查與核對(duì)，包括投保資料的自動(dòng)核保、投保資料的人工核保的品質(zhì)管理。 二、崗位概述 對(duì)新契約自動(dòng)核保、人工核保的投保書(shū)進(jìn)行品質(zhì)檢查。 三、品質(zhì)管理的分類(lèi) 分為新契約承保前質(zhì)檢和新契約承保后質(zhì)檢二類(lèi)。 四、工作描述 （一）新契約承保前質(zhì)檢： 對(duì)“自核通過(guò)”狀態(tài)不需進(jìn)行人工核保的投保書(shū)的品質(zhì)檢查 工作內(nèi)容： ①接到投保單后進(jìn)入投保單資料維護(hù)界面，按照一定的條件進(jìn)行抽檢。對(duì)抽到的投保書(shū)檢查銀行賬號(hào)、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)是否錄入正確； ②對(duì)投保書(shū)中健康、財(cái)務(wù)及其它告知的填 寫(xiě)內(nèi)容與電腦中錄入內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)核對(duì)，以確保電腦資料錄入準(zhǔn)確，杜絕應(yīng)轉(zhuǎn)“人工核?！钡耐侗味半娔X自核通過(guò)”的現(xiàn)象發(fā)生； ③發(fā)現(xiàn)有漏錄、多錄告知或未發(fā)問(wèn)題單的現(xiàn)象，在“品檢不合格投保書(shū)登記表”中進(jìn)行詳細(xì)記錄，并在承保前交錄入人員修改； 12 ④對(duì)做完修改的投保書(shū)要在“品檢不合格投保書(shū)登記表”中記錄修改后的保單狀態(tài)并反饋情況； ⑤如在自核通過(guò)投保書(shū)中發(fā)現(xiàn)其它狀態(tài)的投保書(shū)，要對(duì)此單的錄入人員進(jìn)行差錯(cuò)登記，并將此單交給相關(guān)崗位處理人員； ⑥所有檢查完畢且無(wú)誤的投保書(shū)，進(jìn)行統(tǒng)一放置，第二日進(jìn)行狀態(tài)查詢； ⑦抽檢比例： 3— 5%； ⑧抽檢條件：年齡及保險(xiǎn)金額接近體檢及生存調(diào)查規(guī)定而未達(dá)到體檢和調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的投保申請(qǐng)。 對(duì)“人工核?！蓖侗?shū)的品質(zhì)檢查 工作內(nèi)容： ①接到投保書(shū)后進(jìn)入投保書(shū)資料維護(hù)界面； ②檢查投保書(shū)的投保資料，檢查投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額 、保險(xiǎn)費(fèi)、健康告知、財(cái)務(wù)告知，根據(jù)投保規(guī)則逐項(xiàng)核對(duì)。對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)體承保的，檢查其核保結(jié)論是否準(zhǔn)確、公平、合理，是否有遺漏的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評(píng)估的用語(yǔ)是否規(guī)范，是否符合公司的要求； ③對(duì)不符合公司要求或評(píng)估欠準(zhǔn)確、用語(yǔ)不規(guī)范的核保結(jié)論進(jìn)行修改，并在記錄中登記核保人員的姓名、核保操作時(shí)間及對(duì)不合 格項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)描述； ④將不合格的問(wèn)題反饋至相關(guān)的核保人員，總結(jié)分析錯(cuò)誤的原因； ⑤對(duì)修改后的核保結(jié)果存盤(pán)確認(rèn)； ⑥抽檢比例： 3— 5%； ⑦抽檢條件：保險(xiǎn)金額較大、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較多或保險(xiǎn)利益存在異義；對(duì)在以往的核保工作中錯(cuò)誤較多的核保人員重點(diǎn)抽取。