【文章內(nèi)容簡介】 于對滿足我行公開額度授信條件的客戶進展流動資金貸款、貼現(xiàn)、承兌、保證和進口貿(mào)易融資授信不適用于固定資產(chǎn)貸款、固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款。2〕根本要求：178。 授信額度證書必須按照權(quán)限規(guī)定經(jīng)過嚴格的審批手續(xù)其有效限為一年滿如需繼續(xù)簽發(fā)必須重新審批。178。 必須載明公開授信額度。21．保1〕適用范圍：178。 保是建立銀行根據(jù)商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系一方當事人的申請以自身信譽為商業(yè)交易或經(jīng)濟關(guān)系另一方提供擔保保證該申請人完成某項義務(wù)或責任的書面承諾。178。 保適用于建立銀行對法人和其它經(jīng)濟組織開展保證業(yè)務(wù)。2〕根本要求：178。 保根據(jù)?中國建立銀行法人授權(quán)制度?和?中國建立銀行保證業(yè)務(wù)?的規(guī)定根據(jù)保證申請人的不同保證申請在授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽發(fā)不同品種的保。178。 因保證事項所根據(jù)的方案被取消或因保項下的合同或協(xié)議無效或因不可抗力致使保項下合同或協(xié)議無法履行或因受益人違犯本保項下合同或協(xié)議致使保履行無意義及其他約定情況簽發(fā)行有權(quán)立即終止本保的效力。22．銀行信貸證明1〕適用范圍：178。 銀行信貸證明是建立銀行根據(jù)工程工程方的申請對其出具在工程資格預審和中標工程施行過程中需要貸款時使用的信貸意向承諾。 2〕根本要求：178。 信貸證明必須寫明信貸額度、有效以及承諾貸款的條件。178。 根據(jù)方的申請按信貸審批程序和權(quán)限簽發(fā)。178。 僅限于指定建立工程的資格預審和中標后的貸款需要不得挪作他用。178。 假設(shè)申請人未中標、履行屆滿或建立銀行已履行完了約定的義務(wù)信貸證明那么隨即失效。 法律文書的審核 填寫好的信貸法律文書要經(jīng)過法規(guī)人員進展審核不經(jīng)過法規(guī)人員的審核信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員不得將合同報送有權(quán)簽字人處簽字。否那么造成經(jīng)濟損失的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)付相應(yīng)責任。.1 合規(guī)性審查1. 文書主要條款是否齊全；2. 主合同的從合同及附件是否齊全；3. 主從合同的簽訂日、合同字及內(nèi)容是否對應(yīng)；4. 文書文本是否；5. 意思表達是否完好明確；6. 文字有無歧義與疏漏等。.2 法律性審查 1. 假設(shè)認為需要還應(yīng)經(jīng)過法規(guī)部門審核的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要填制?中國建立銀行法律性審查表?見附件341〕并簽署后送交法規(guī)部門。 2. 假設(shè)審核人員認為填寫的法律文書不符合有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定根據(jù)其或?中國建立銀行法律性審查表?中的詳細處理進展修改、補充后再送審查。 3. 對于送交法規(guī)部門審核的法律文書假設(shè)審查人員認為符合法律、法規(guī)的規(guī)定在?中國建立銀行法律性審查表?中“部門審查〞一欄簽注“本符合要求〞的并在“審查人〞一欄簽字外聘律師審查由律師簽字〕后信貸部門才能將呈送有權(quán)簽字人處簽字。 文本簽字.1 簽字權(quán)限 1. 對于客戶一般由其法定代表人簽署。個人住房、消費等涉及個人的借款合同申請人除簽字外還須加蓋手印。 2. 建立銀行分支機構(gòu)簽具信貸法律文書均需由建立銀行有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人〕簽字總行有權(quán)簽字人為總行行長、副行長及行長授權(quán)代理人各職能部門負責人主任、總經(jīng)理〕；一級分行有權(quán)簽字人為行長、副行長及授權(quán)代理人有經(jīng)營權(quán)的各職能部門負責人處長、主任、總經(jīng)理〕；二級支行有權(quán)簽字人為行長、副行長；級支行有權(quán)簽字人為行長。 3. 有權(quán)簽字人的簽字權(quán)限限于有權(quán)簽字人所在行的業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍內(nèi)嚴禁超越業(yè)務(wù)經(jīng)辦范圍和業(yè)務(wù)分工權(quán)限簽具法律文書。 4. 有權(quán)簽字人因故如出差〕不能行使簽字權(quán)的可在其權(quán)限范圍內(nèi)書面委托同級有權(quán)簽字人或授權(quán)下一級負責人行使簽字權(quán)。授權(quán)代理人需根據(jù)有權(quán)簽字人的授權(quán)范圍和限行使簽字權(quán)不得超越或下放簽字權(quán)。 5. 建立銀行簽具的法律性必須由有權(quán)簽字人用毛筆、鋼筆或簽字筆簽署不得以加蓋個人名章代替簽字。 6. 簽字人不得違犯規(guī)定越權(quán)簽字否那么視風險程度和損失大小給予必要的行政處分。觸犯刑律的提交追究刑事責任。 7. 建立銀行經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中對系統(tǒng)內(nèi)其他行出具的法律性上有權(quán)簽字人簽字或存有疑問的應(yīng)根據(jù)簽字樣本進展辯偽或向相關(guān)建立銀行提出確認要求。.2 簽字方式 1. 可根據(jù)情況雙方當面簽具也可根據(jù)雙方意愿舉行一定規(guī)模的簽字儀式信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要當場看客戶法定代表人或其授權(quán)代理人簽字。 2. 建立銀行與保證人簽訂保證合同的日一般不得遲于借款合同的簽訂日。保證合同自簽訂之日起生效。 3. 為防止客戶可能會對合同文字作虛假說明導擔保人簽字為確保擔保人的簽字的性簽訂合同時一般應(yīng)由經(jīng)辦行向擔保人解釋擔保合同的效力然后由擔保人當面簽字。要防止把合同文本由客戶轉(zhuǎn)交擔保人由客戶安排擔保人簽字。.3 簽字時間 當面填寫的法律文書爭取雙方在同一時間、同一地點簽字、蓋章；假設(shè)雙方不在同一地點簽字、蓋章的爭取讓客戶先予簽字、蓋章。.4 簽字地點 確立簽字地點涉及到案件的轄可能在本質(zhì)上影響當事人的權(quán)利義務(wù)。因此應(yīng)爭取在由建立銀行所在地人民轄的地點簽字。 文書蓋章。簽訂的各種法律文書必須加蓋各級行行章一律不準使用職能部門的公章和業(yè)務(wù)專用章。所加蓋的公章名稱應(yīng)與合同當事人名稱完全一致。同時為防止代理人濫用代理權(quán)越權(quán)簽訂合同一般采取先訂合同后蓋章的不得將蓋有公章的空白合同書交給對方或代理人。 手續(xù)1．對各類債權(quán)文書如借款合同、借款合同項下的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同以及其他債權(quán)文書根據(jù)需要可在文書訂立后到建立銀行所在地處申辦并應(yīng)在債權(quán)文書其它條款中約定“借款人如不能按還款愿承受強迫執(zhí)行〞。2．假設(shè)法律文書有保證人的應(yīng)保證人一同前往。 登記手續(xù)一般而言法律文書一經(jīng)各方正式簽署后即告生效但根據(jù)法律規(guī)定或協(xié)議規(guī)定必須有關(guān)手續(xù)的在完相關(guān)手續(xù)后產(chǎn)生法律效力。其中法律強迫規(guī)定主要是登記手續(xù)。需登記手續(xù)的雙方簽字蓋章后應(yīng)共同到有關(guān)機構(gòu)。.1 抵押類合同 1. 建立銀行與抵押人簽訂抵押合同以后要求雙方必須按照有關(guān)法律規(guī)定就該合同項下的抵押物進展登記。擔保法第四十二條規(guī)定的抵押物種類必須經(jīng)過抵押登記抵押物的登記日不得遲于抵押貸款的實際發(fā)放日。假設(shè)由于客觀情況確實不能抵押登記手續(xù)的那么不能選擇該抵押物作抵押。2. 對于額抵押必須登記。抵押登記除擔保法第四十二條規(guī)定的強迫登記范圍外對于用其它財產(chǎn)抵押的也應(yīng)在抵押人所在地部門登記手續(xù)。詳細見本?手冊?第三篇第三章?信貸擔保?。.2 質(zhì)押類合同 兩類權(quán)利質(zhì)押需經(jīng)登記或手續(xù)前方產(chǎn)生法律效力： 1. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的必須向登記機構(gòu)出質(zhì)登記質(zhì)押合同自登記之日起生效。其中應(yīng)當向登記機構(gòu)交付的包括：記名股票、質(zhì)押登記表、出質(zhì)人營業(yè)執(zhí)照副本和復印件、出質(zhì)人法定代表人授權(quán)委托書、出質(zhì)人股票帳戶原件、信譽合同和質(zhì)押合同。 2. 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同并向其理部門出質(zhì)登記質(zhì)押合同自登記之日生效。詳細見本?手冊?第三篇第三章?信貸擔保?。 文書存檔至少簽具一式三份一份交申請客戶一份交經(jīng)辦行有關(guān)部門一份應(yīng)由經(jīng)辦行信貸部門按已有信貸業(yè)務(wù)品種由理人員編按公歷年代、文書性質(zhì)和年度所簽的順序連續(xù)編存檔。 文書修改信貸法律文書一經(jīng)簽訂具有法律約束力不得擅自變更或解除。但在以下條件下面申請同意后可以對法律文書進展修改。.1 修改條件1. 作為訂立法律文書根據(jù)的方案和有關(guān)規(guī)定發(fā)生變化。 2. 法律文書一方當事人主體形式發(fā)生變化。如借款方經(jīng)批準關(guān)閉、停產(chǎn)、合并、分立或轉(zhuǎn)產(chǎn)。 3. 由于不可抗力或意外導致無法履行的。如自然災害導致不能正常消費經(jīng)營的。.2 本卷須知 1. 客戶提出修改要有事先書面申請； 2. 修改合同的承辦人與合同簽訂時一樣要求具有合法資格。合同當事人因在簽訂時已經(jīng)審查確定變更時可不必審查但對承辦人仍應(yīng)審查授權(quán)委托書等明； 3. 因文書的性質(zhì)和內(nèi)容可以變更或解除的合同不必通過與對方協(xié)商的程序可以直接行使變更或解除權(quán)但應(yīng)及時對方。如因不可抗力原因要求變更或解除應(yīng)提供相應(yīng)證明； 4. 客戶一方因更名或法定代表人變動法律文書可以不做修改但應(yīng)將客戶更名的正式作為法律的附件留存； 5. 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)注意變更合同的限。雙方協(xié)議限指雙方在原合同中規(guī)定變更的建議和答復的限。在雙方未就法律文書的變更正式達成協(xié)議前法律文書仍然有效。這時提出建議的一方不能停頓履行或者回絕承受對方的履行對方也如此； 6. 修改的法律文書采取書面形式。對法律文書生效前有關(guān)內(nèi)容或文字進展改動應(yīng)重新書寫不宜采取訂正的； 7. 保證間建立銀行作為債權(quán)人對主合同的變更除貸款利率外〕或同意債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)移別人之前一定要獲得保證人的書面同意。未獲得保證人書面同意的不得同意與借款人變更借款合同的任何條款和內(nèi)容。保證合同另有約定的除外； 非信貸法律文書確定承受條件律文書的簽具不同于一般法律文書必須經(jīng)過嚴格的制作程序。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對于客戶在業(yè)務(wù)時提出簽具律文書的要求可承受的根本前題是：根據(jù)每一筆業(yè)務(wù)的詳細要求有針對性地選擇受理范圍防止因不受理可能或必然導致對我行利益產(chǎn)生損害的后果。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員受理時應(yīng)根據(jù)日常掌握的情況及申報材料一是審查申請人的綜合實力、資信狀況、經(jīng)營理程度及銀企關(guān)系二是審查詳細申請事項的可行性與效益性。.1主體資格條件申請簽具律文書的客戶首先要符合本?手冊?中各項信貸業(yè)務(wù)品種的根本受理條件和要求其次必須是在我行開立存款帳戶的并與我行頻繁發(fā)生本外幣貸款、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和銀行結(jié)算業(yè)務(wù)能給我行帶來較大收益和其他綜合效益的客戶。.2　可行性條件1．對由建立銀行與客戶協(xié)商確定條款的協(xié)議類法律文書： １〕不得有損于建立銀行的權(quán)益和聲譽；２〕標的不屬于法律、政策制止消費經(jīng)營的范圍或是制止流通物或未經(jīng)容許的限制流通物以及法律、政策所不允許的行為； 3 〕申請根據(jù)、金額、數(shù)量、利率、履行方式、違約責任等不得違犯法律和行政法規(guī)；簽具文書的目的不是為從事活動； 4 〕不違犯利益和社會公共利益無借合法形式掩蓋目的的躲避法律的行為無欺詐、脅迫行為； 5 〕符合產(chǎn)業(yè)政策、政策、行業(yè)和地區(qū)規(guī)劃； ６〕在規(guī)定的經(jīng)營范圍之內(nèi)不得超越工商行政理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式； 2．對由客戶直接提供文本的保、證明類法律文書：（1） 不得有損于建立銀行的權(quán)益和聲譽；（2） 不得承受違犯法律、法規(guī)和社會公共利益的申請；3〕申請事項必須以合法的經(jīng)濟交易為根底具有符合法律、法規(guī)、政策、方案的合同、協(xié)議；4〕內(nèi)容明確、明晰沒有隱含其他潛在風險的條款。保、資信證明無貸款承諾的含義貸款承諾無保、資信證明的含義；5〕不得承受企業(yè)注冊資本及股本性的保證；6〕提出固定文本的受益人原那么上是級以上大行業(yè)、大企業(yè)、大型企業(yè)集團或是由有關(guān)部委制定的統(tǒng)一文本。7〕不得超越本行授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限、經(jīng)營范圍和經(jīng)營才能。.3 效益性條件１．一方面要看風險程度我行必須承擔多大的責任主要承擔的責任是否過大承擔責任的限是否過長法律條款是否可以承受；２．另一方面要看出具文書后能給我行帶來的綜合效益樣利差是否合理費用是否適當能否增加存款、擴大結(jié)算是否有利于親與大企業(yè)大行業(yè)關(guān)系是否給我行帶來較大的利潤；３兩方面結(jié)合起來分析簽具的原那么必須是相對利益大于相對風險以求在維護我行正當權(quán)益、不致于無故遭受損害的前題下保證業(yè)務(wù)的順利進展。.4 協(xié)商形式1．對于本行業(yè)務(wù)、信譽產(chǎn)生重大影響的律文書的出具應(yīng)成立專門的起草小組小組由主指導牽頭必須有法規(guī)部門人員參加或聘請律師。2．聘請律師。如有必要聘請律師的律師聘請必須由本行指導批準一般應(yīng)選擇與我行有穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系和良好合作根底、信譽好、業(yè)務(wù)強、效率高、效勞周到的律師事務(wù)所。3．協(xié)商中的重大問題必須報請行長或有權(quán)部門批準。.5條款確定1．根本原那么：無由建立銀行與客戶協(xié)商確定條款或由客戶直接提供文本的法律文書均須符合： １〕不能出具內(nèi)容不合法的法律文書即主要條款不符合或不完全符合法律、法規(guī)和政策的規(guī)定或者違犯利益和社會公共利益或者違犯雙方的意思表示； ２〕不能出具沒有受益人的空頭?；驔]有保證事項的無限責任保防止文書持有人重復使用多頭使用； ３〕不能出具金額表示不明確的法律文書。原那么上不得出具任何金額表示模糊或開口保類文書如保中列明保證賠償受益人的一切經(jīng)濟損失和費用或是以一個根底合同價額的百分比來表示金額等； ４〕除世界銀行貸款工程或部進口類外匯保證可按國際慣例外一般不出具在條款中注明“見索即付〞字樣的以及文本中沒有索賠條件或約定的索賠條件與我們相關(guān)規(guī)定及格式文本的約定不一致的保； ５〕不能出具沒有列明有效限或無限的法律文書。有效限包括生效限和失效限即規(guī)定保從何時生效到何時失效。尤其對于我行出具保的失效限要規(guī)定明確的時間界限防止使用“履行完義務(wù)后自動失效〞等字樣。假設(shè)暫時無法定下明確的日為防止出現(xiàn)申請人在不能履約而使自身無法解除擔保責任的情況寧可在以后續(xù)簽合同也要商定一個明確的失效日或失效并在?出具保協(xié)議書?中注明。2．本卷須知：（1） 保條款必須與?保證協(xié)議書?內(nèi)容一致要載明被保證人、受益人、保證事項、保證金額及保證的有效等事項并且嚴格限定受益人、保證事項、保證限和保證金額等條款。（2） 內(nèi)容應(yīng)當全面、詳細、明確力求條款完備條款訂得越詳細明確越有利遺漏其中一項或條款寫得不詳細明確可能導致難以履行也容易發(fā)生爭議。文字要求簡明扼要、語言通順表達前后必須一致不能互相矛盾。（3） 簽具的法律文書中超出法律文書的風險包括風險、風險等盡量由客戶承擔要防止卷入糾纏不清的商務(wù)合同糾紛中去；（4） 針對客戶申請中的不合理或不能承受的條款與之協(xié)商；（5） 對協(xié)商的條款必須仔細斟酌反復推敲要理解每一個單詞、每一句話、每一段文字的真正含義不能分割理