【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 源和還款時(shí)間。 調(diào)查分析本筆貸款帶來(lái)的收入、存款、結(jié)算等綜合效益二、其他狀況核查 企業(yè)實(shí)際控制人、高變動(dòng)狀況； 企業(yè)上下客戶情況對(duì)客戶的依懶性程度狀況； 企業(yè)應(yīng)收賬款額度與賬齡； 企業(yè)存貨數(shù)量與周轉(zhuǎn)速率； 對(duì)外擔(dān)保情況； 歷史融資狀況； 其他情況 說(shuō)明：根據(jù)貸款業(yè)務(wù)類型與風(fēng)險(xiǎn)偏好不同所調(diào)查的事項(xiàng)有所區(qū)別。貸前調(diào)查客戶配合指引致：某某 某某小額信貸以下簡(jiǎn)稱“本〞〕對(duì)貴提交的編為的?貸款申請(qǐng)表?及貴提交的其他資料進(jìn)展了初步審核認(rèn)為符合本的業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件本已經(jīng)正式受理貴的貸款申請(qǐng)。按照本的業(yè)務(wù)操作流程需要貴按照本的要求進(jìn)一步提交相應(yīng)材料并需要對(duì)貴進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。為了盡快完本錢(qián)工程的貸前調(diào)查工作請(qǐng)貴盡快按照本指引所列和要求準(zhǔn)備相關(guān)并配合本完成貸前調(diào)查工作。 本指引包括如下四部：第一部為本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明；第二部為調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng)；第三部為貸前調(diào)查；第四部為貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范。一、本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明 本次貸前調(diào)查的目的是為了理解和掌握貴的經(jīng)營(yíng)狀況以便于本對(duì)貴資信及償債才能進(jìn)展評(píng)估。為了更好的到達(dá)上述目的同時(shí)便于貴整理貸前調(diào)查材料現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說(shuō)明： 1．除非另作明確解釋本指引及其附件中所述“借款客戶〞指的是貴、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)指的是分、子或的其他企業(yè)。 2．本次貸前調(diào)查的根據(jù)主要是貴提供的所有資料及在貴配合下向相關(guān)部門(mén)調(diào)取的所有資料。請(qǐng)貴務(wù)必按、準(zhǔn)確、完好的要求提供相關(guān)的資料作為本調(diào)查人員出具貸前調(diào)查的根據(jù)。同時(shí)如有需要本調(diào)查人員將對(duì)貴的董事、監(jiān)事、高級(jí)理人員或負(fù)責(zé)人進(jìn)展適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢問(wèn)。二、調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng) 1．請(qǐng)貴收到調(diào)查后及時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料本調(diào)查人員將在 年 月 日前往貴經(jīng)營(yíng)地請(qǐng)貴將相關(guān)全部和材料復(fù)印件〕應(yīng)于 年 月 日之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員。 2．為了確保本工程順利進(jìn)展本次貸前調(diào)查工作需要貴的全面配合建議貴可以安排1－2名專職人員負(fù)責(zé)本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)絡(luò)工作并負(fù)責(zé)的搜集、整理工作。 3．本調(diào)查人員需對(duì)復(fù)印件和填寫(xiě)的表格進(jìn)展核對(duì)請(qǐng)貴在提供材料的同時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料的原件供調(diào)查人員核對(duì)。4．本調(diào)查人員有可能需前往貴及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)部門(mén)進(jìn)展貸前調(diào)查需要前往調(diào)查的部門(mén)通常包括工商行政理部門(mén)、國(guó)土資源理部門(mén)、規(guī)劃部門(mén)、平安消費(fèi)部門(mén)、環(huán)境保護(hù)部門(mén)等最終調(diào)查的部門(mén)根據(jù)貴提供的材料確定〕需請(qǐng)貴提早聯(lián)絡(luò)并配合本調(diào)查人員一并前往。、簽字的貴需要準(zhǔn)備文字材料和復(fù)印件即可經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)審核無(wú)誤后當(dāng)面簽字或蓋章。三、貸前調(diào)查 1．本制作了需要貴在本次貸前調(diào)查過(guò)程中提供的見(jiàn)?盡職調(diào)查材料?表24】。 2．請(qǐng)貴及時(shí)整理準(zhǔn)備有關(guān)材料并填寫(xiě)有關(guān)的本相關(guān)全部和材料請(qǐng)于年月日時(shí)之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員包括紙質(zhì)版和紙質(zhì)版需加蓋公章〕。 四、貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范 請(qǐng)貴按照如下要求準(zhǔn)備貸前調(diào)查： 1．請(qǐng)貴按照本指引附件?盡職調(diào)查材料?表24】的要求準(zhǔn)備相關(guān)的復(fù)印件。貴準(zhǔn)備完畢相關(guān)的復(fù)印件之后請(qǐng)加蓋貴的公章對(duì)于超過(guò)1頁(yè)的請(qǐng)加蓋騎縫章〕后向本調(diào)查人員提供。另請(qǐng)貴在向本調(diào)查人員提供相關(guān)的復(fù)印件時(shí)按順序準(zhǔn)備的原件本調(diào)查人員將核對(duì)相關(guān)的原件。同時(shí)為了便于材料的整理、核對(duì)建議貴將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個(gè)辦公場(chǎng)所。 2．請(qǐng)貴在提供全部紙質(zhì)版的材料一并提供填寫(xiě)的?盡職調(diào)查材料?打印版和打印版需加蓋貴公章和騎縫章〕。上述如有任何問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)絡(luò)我們。順頌商祺！ 某某小額貸款 年 月 日附：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員聯(lián)絡(luò)方式： 盡職調(diào)查材料〕序工程作用備注 根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解企業(yè)根本信息及借款申請(qǐng)信息2企業(yè)簡(jiǎn)介企業(yè)開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售形式以及上下客戶理解企業(yè)大致?tīng)顩r3企業(yè)經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明〕、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料確保企業(yè)可以正常合法經(jīng)營(yíng)4企業(yè)章程企業(yè)在工商受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信息原件及、企業(yè)根本信息登記表理解企業(yè)開(kāi)展的歷史5企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資包括注冊(cè)資本金額、實(shí)收的金額、截止時(shí)間、會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章及聯(lián)絡(luò) 、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及日確認(rèn)企業(yè)的注冊(cè)資本規(guī)模及其性6股權(quán)變動(dòng)驗(yàn)資也叫驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明包括根本情況、新增資本的出資規(guī)定和審驗(yàn)結(jié)果必須加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章確認(rèn)企業(yè)增資等變更事項(xiàng)的合法性7財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況8企業(yè)、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解企業(yè)整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況9未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況10企業(yè)和個(gè)人資金來(lái)往情況企業(yè)銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；負(fù)債表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解企業(yè)資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作11抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證企業(yè)或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)證、土地證、抵質(zhì)〕押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有第二還款來(lái)源12企業(yè)重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模13企業(yè)重大訴訟、仲裁相關(guān)企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案件的詳細(xì)說(shuō)明包括涉及的當(dāng)事人、未執(zhí)行的案件、爭(zhēng)議金額、案由、判決或裁定、已經(jīng)執(zhí)行的階段等14企業(yè)重大債權(quán)相關(guān)提供的主要債權(quán)以及任何能證明債權(quán)存在的確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模證明債權(quán)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)15企業(yè)重大債務(wù)相關(guān)提供的重大債務(wù)以及任何能證明債務(wù)存在的證明債務(wù)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)16企業(yè)或工程的其他重要證明材料買(mǎi)賣(mài)合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等級(jí)證書(shū)；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表 輔助一般為可選在企業(yè)其他方面完好的情況下搜集不全可以忽略〕1企業(yè)高明法定代表人及必要個(gè)人信息、財(cái)務(wù)主、法人授權(quán)委托書(shū)及代理人確認(rèn)企業(yè)主資質(zhì)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)理才能2股東、法定代表人、實(shí)際控制人戶口本和婚姻狀況證明戶口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)企業(yè)高及股東家庭狀況、夫妻關(guān)系3企業(yè)繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解企業(yè)開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)企業(yè)是否正常運(yùn)營(yíng)4對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一〕農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢(qián)、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二〕化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型企業(yè)1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)?、環(huán)保部門(mén)支持企業(yè)的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他盡職調(diào)查材料個(gè)體工商戶〕序工程作用備注 根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解商戶根本信息及借款申請(qǐng)信息2商戶簡(jiǎn)介商戶開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、商戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售形式以及上下客戶理解商戶大致?tīng)顩r3商戶經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明〕、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料確保商戶可以正常合法經(jīng)營(yíng)4商戶、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解商戶整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況5未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解商戶經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況6商戶和個(gè)人資金來(lái)往情況商戶銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；往年銷售情況與銷售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解商戶資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作7抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證商戶或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)證、土地證、抵質(zhì)〕押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保商戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有第二還款來(lái)源8商戶重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)商戶的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模9商戶或工程的其他重要證明材料買(mǎi)賣(mài)合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等級(jí)證書(shū)；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表10商戶主戶口本和婚姻狀況證明戶口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)商戶及家庭狀況、夫妻關(guān)系11商戶繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解商戶開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)商戶是否正常運(yùn)營(yíng)12財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解商戶經(jīng)營(yíng)情況 輔助一般為可選在商戶其他方面完好的情況下搜集不全可以忽略〕1對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)商戶對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一〕農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢(qián)、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二〕化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型商戶1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)?、環(huán)保部門(mén)支持商戶的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他股權(quán)構(gòu)造及歷史沿革表格序發(fā)照日變更事項(xiàng)注冊(cè)資本/實(shí)收資本股權(quán)構(gòu)造高人員經(jīng)營(yíng)范圍1董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：2董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：3董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：企業(yè)高級(jí)理人員表序性別職務(wù)戶籍現(xiàn)住址時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)組織構(gòu)造及崗位表格分副總分部門(mén)部門(mén)經(jīng)理員工人數(shù)主要功能經(jīng)營(yíng)類型產(chǎn)能規(guī)模實(shí)際產(chǎn)能銀行銀行日帳賬戶種類前半年日均存款目前授信敞口往年銷售情況與銷售時(shí)間： 年 月 日 ：元客戶名稱內(nèi)銷外銷單價(jià)去年銷量去年銷售額客戶名稱預(yù)計(jì)銷售合同簽訂情況營(yíng)銷對(duì)策主要老客戶銷售銷售增加客戶銷售維持客戶銷售減少客戶主要新客戶銷售已訂合同客戶正在洽談客戶目的意向客戶時(shí)間： 年 月 日：元 企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況表消費(fèi)車間情況車間 名稱消費(fèi) 占地 面積建筑 面積能使用年限