【正文】 年份同業(yè)程度XX年XX年XX年％金額％金額構(gòu)造％增長％金額構(gòu)造％增長％短借款應(yīng)付票據(jù)流動負(fù)債合計長借款長負(fù)債合計負(fù)債合計實收資本未分配利潤所有者權(quán)益合計負(fù)債及所有者權(quán)益合計主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別: 房屋、建筑物類序資產(chǎn)名稱建筑地點建筑面積層數(shù)建筑時間資產(chǎn)性質(zhì)使用狀況使用部門建筑物類別備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ① “使用狀況〞填寫：正常使用、無法使用在備注欄注明原因〕、撤除在備注欄注明原因〕。② “資產(chǎn)性質(zhì)〞填寫：自建、租入。③ “建筑物類別〞填寫：平房、樓房、磚混、框架。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別:車輛類序車輛名稱型車牌碼顏色購置日使用人存放地點使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ①“使用狀況〞填寫：正常使用、無法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。②“資產(chǎn)性質(zhì)〞填寫：購置、租入。③ “使用人〞填寫：車輛使用人或駕駛?cè)藛T。④ 如同一車輛有多個牌在備注中標(biāo)明。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別:家具類序資產(chǎn)名稱品牌型規(guī)格家具質(zhì)地購置日使用人存放地點使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ① “型規(guī)格〞按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫。② “家具質(zhì)地〞填寫：木質(zhì)、皮質(zhì)、布藝、各類金屬等。③ “存放地點〞填寫詳細(xì)地點或房間名稱(房間碼)。④ “使用狀況〞填寫：正常使用、無法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。⑤ “〞填寫：套、把、組等。⑥ “資產(chǎn)性質(zhì)〞填寫：購置、租入、借入。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別:設(shè)備類序設(shè)備類別資產(chǎn)名稱品牌型規(guī)格購置日使用人存放地點使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ①“設(shè)備類別〞按照機(jī)械設(shè)備、消防安檢設(shè)備、動力設(shè)備、播送電視設(shè)備、電子設(shè)備、設(shè)備、儀器等分別列表。②“型規(guī)格〞按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫。 ③“使用狀況〞填寫：正常使用、無法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。④“資產(chǎn)性質(zhì)〞填寫：購置、租入。主要固定資產(chǎn)表名稱：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日類別: 土地序土地名稱土地證編地點占用面積宗地獲得時間土地性質(zhì)使用部門備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：　注: ① “使用狀況〞填寫：正常使用、無法使用在備注欄注明原因〕、滅失在備注欄注明原因〕。② “土地性質(zhì)〞劃撥、出讓表格2—6貸前調(diào)查要點一、貸前調(diào)查的常見格式從目前各個信貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查撰寫要求來看貸前調(diào)查的寫作格式大體上可分為兩類：一類是表格式調(diào)查。有些信貸機(jī)構(gòu)會根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)特點將貸前調(diào)查按照一定的制作成制式的表風(fēng)格查人員只需要按照制式表格逐項進(jìn)展填寫就可以。表格式貸前調(diào)查使用比較簡便容易填寫其缺點就是靈敏性較差因為制式表格一般無法涵蓋所有情形。一般來說表格式貸前調(diào)查適用于借貸金額較小業(yè)務(wù)相對簡單的借款人。一類是制作式調(diào)查。使用這類調(diào)查信貸機(jī)構(gòu)數(shù)量最多無額度大小都可以使用這類格式一般信貸機(jī)構(gòu)都會根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)類型制定相應(yīng)的撰寫要求。對于借款金額較大業(yè)務(wù)類型比較復(fù)雜的借款人建議使用這類貸前調(diào)查格式。二、調(diào)查的根本構(gòu)造和根本要求一〕調(diào)查的根本構(gòu)造信貸機(jī)構(gòu)一般都會對貸前調(diào)查的體例和構(gòu)造做出規(guī)定一般來說貸前調(diào)查主要由標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部組成。標(biāo)題一般采用式標(biāo)題的寫法一般包含信貸機(jī)構(gòu)名稱、借款人名稱、貸款種類、貸款金額等內(nèi)容例如：?某某有限責(zé)任申請500萬元流動資金貸款的調(diào)查?。標(biāo)題盡量簡單明了讓人一看就一目了然。正文這部主要寫明調(diào)查的內(nèi)容是調(diào)查的重點部后面會詳細(xì)闡述。調(diào)查尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人員的簽名；二是制作時間寫明制作的年、月、日。二〕貸前調(diào)查的根本要求實事求是貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)以為根據(jù)可以準(zhǔn)確地反映借款人和貸款工程的根本情況調(diào)查人必須本著實事求是尊重的態(tài)度將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查中反映千萬不能有夸大的情況出現(xiàn)。借款人的資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)指標(biāo)、還款來源等方面數(shù)據(jù)要可靠中反映的情況必須有據(jù)可查可信。思路明晰貸前調(diào)查應(yīng)做到條理明晰主次清楚在撰寫過程中可參照撰寫的根本要求和順序進(jìn)展撰寫但需要注意撰寫貸前調(diào)查不是被動的將一條條信息填到固定格式的模板中而是有條有理的將企業(yè)經(jīng)營以及申請授信的全貌和重點闡述的內(nèi)容展如今受眾眼前除此之外貸前調(diào)查還要能反映出貸款調(diào)查各個環(huán)節(jié)的側(cè)重點以及各類型授信客戶的特點。分析透徹撰寫調(diào)查一定不要只是簡單羅列企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)或陳述企業(yè)的外表情況一定要進(jìn)展深化的分析。有的貸前調(diào)查洋洋灑灑一大篇讀后卻使人不知所云不得要領(lǐng)其主要的原因就是分析不透徹觀點不鮮明缺乏有力的證。分析透徹是一個很高的要求但也是一篇貸前調(diào)查的根本要求。三、企業(yè)借款人貸前調(diào)查的主要內(nèi)容本文以企業(yè)借款人為例介紹一下貸前調(diào)查的根本內(nèi)容對于個人借款人我們會在之后的文章中進(jìn)展介紹。一〕開頭又稱導(dǎo)語〕貸前調(diào)查一般會有一個簡單的開頭又稱導(dǎo)語〕一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請貸款以及申請貸款的金額、限并寫明信貸機(jī)構(gòu)針對借款申請進(jìn)展了樣的調(diào)查。以企業(yè)流動資金業(yè)務(wù)為例貸前調(diào)查開頭可這樣寫：“某某向本行申請流動資金貸款500萬元用于向上供貨商購置原材料借款限六個月貸款利率月息 擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保。經(jīng)本行貸前雙人調(diào)查現(xiàn)將調(diào)查情況如下：〞。二〕借款企業(yè)根本情況與征信調(diào)查申請人概況：企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實際控制人、注冊資金、實收資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營限、所屬行業(yè)、行情況；注：需要注意注冊資本和實收資本的差異關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營范圍內(nèi)〕股東構(gòu)成：股東或名稱、股東背景、出資方式、持股比例等；注：這一項假設(shè)比較簡單可歸到申請人概況一項如情況比較復(fù)雜或股東背景較深或需特別突出等可單列專項說明〕歷史沿革：借款人成立時間及開展歷程、股東變更情況、注冊資金變動情況、名稱變更情況、重組情況。注：這一項假設(shè)比較簡單可歸到申請人概況一項如情況比較復(fù)雜或需特別突出等可單列專項說明對于借款前半年發(fā)生的注冊資本變更、股東構(gòu)造調(diào)整等重大變更事項要給予必要注意并核實是否專為獲取銀行借款而變更?！辰?jīng)營資質(zhì)：經(jīng)營容許證、資質(zhì)證書、環(huán)評等?？毓?、參股企業(yè)、分等個數(shù)及持股比例。申請人征信情況以及與我行合作關(guān)系。略〕注：除了上征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和法定代表人、實際控制人的征信情況外還可以通過稅務(wù)、人民網(wǎng)或者行內(nèi)的間接渠道理解客戶信譽(yù)狀況。三〕行業(yè)風(fēng)險分析——確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險程度個別企業(yè)的總是和它所從事的行業(yè)的息息相關(guān)。從事一種或主要從事一種經(jīng)營活動的所有企業(yè)組合起來構(gòu)成一個行業(yè)每個借款人都處于某一特定的行業(yè)中行業(yè)是企業(yè)生存的根本環(huán)境條件每一特定行業(yè)因所處的開展階段不同而具有其特有的行業(yè)風(fēng)險。盡這種風(fēng)險具有一定的階段性特征但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對某些根本一致的風(fēng)險。因此要想更好的把控信貸風(fēng)險對借款客戶所屬行業(yè)進(jìn)展分析是必不可少的。對借款人行業(yè)的分析要重點把握以下方面：該行業(yè)開展?fàn)顩r、行業(yè)地位、需求、行業(yè)競爭程度、行業(yè)開展、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)本錢構(gòu)造、行業(yè)生命周、行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。四〕經(jīng)營風(fēng)險分析——確定借款人經(jīng)營中的風(fēng)險程度每個企業(yè)都有其特有的經(jīng)營特點除了要分析借款人的行業(yè)風(fēng)險外還需要對借款人的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)展分析。在陳玉箐所著?客戶信譽(yù)分析技巧?立信會計〕一書中作者認(rèn)為企業(yè)的經(jīng)營特征主要表達(dá)在經(jīng)營規(guī)模、核心競爭力、特征和狀況這四個方面結(jié)合這四個方面調(diào)查人員對借款人經(jīng)營情況分析的重點應(yīng)當(dāng)包括：經(jīng)營規(guī)模：企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的大小是相對的必須放在整個行業(yè)中與其他企業(yè)相比才有一起企業(yè)規(guī)模必須與理程度向適應(yīng)。主營業(yè)務(wù)：主營業(yè)務(wù)及其比重、兼營業(yè)務(wù)及其比重、主營業(yè)務(wù)和兼營業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性；情況：種類、主要、產(chǎn)量和質(zhì)量、技術(shù)含量等；技術(shù)程度與設(shè)備狀況：消費(fèi)情況：工藝要求、消費(fèi)環(huán)節(jié)質(zhì)量監(jiān)控體系、物耗、能耗情況、環(huán)保等；供應(yīng)情況：主要供應(yīng)商、供應(yīng)渠道、進(jìn)貨價格、付款條件等；銷售情況：銷售情況主要下客戶、主要銷售區(qū)域、銷售渠道、銷售價格、收款條件等〕；經(jīng)營業(yè)績：年產(chǎn)值、上年利稅、主要的產(chǎn)銷情況、銷售增長率、占有率、在同行業(yè)中的地位和開展。五〕理風(fēng)險分析——確定借款人理中的風(fēng)險程度借款人的理才能缺乏或理才能跟不上的開展是導(dǎo)致很多企業(yè)經(jīng)營失敗的重要原因?qū)τ诮杩钊死盹L(fēng)險的評估應(yīng)重點關(guān)注以下幾點：治理構(gòu)造。應(yīng)當(dāng)分析借款人的治理構(gòu)造在分析股東構(gòu)成、股權(quán)構(gòu)造、或執(zhí)行董事〕、或監(jiān)事〕、總經(jīng)理等的人選及職責(zé)的根底上分析借款人治理構(gòu)造是否存在隱患。老板個人素質(zhì)及才能。小企業(yè)看老板、中企業(yè)看制度、大企業(yè)看文化。一般來說規(guī)模越小的企業(yè)對老板的分析評估越重要要理解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子狀況、性格特征、個人嗜好、不良和犯罪記錄和信譽(yù)記錄、業(yè)界聲譽(yù)和評價、品德及誠信度、安康狀況、從業(yè)經(jīng)歷與經(jīng)營業(yè)績、指導(dǎo)者的穩(wěn)定性等方面。注：重點關(guān)注指導(dǎo)者的受教育程度、從業(yè)經(jīng)歷、經(jīng)營業(yè)績等方面〕高層素質(zhì)及穩(wěn)定性。要考察理解理層的、專業(yè)背景、行業(yè)經(jīng)歷及熟悉程度。同時注意理解理層的穩(wěn)定性。組織架構(gòu)員構(gòu)成。理解借款人下設(shè)職能部門員構(gòu)成情況理解企業(yè)各部門、各車間之間的運(yùn)作是否通暢；在理解高層情況的根底上理解員工整體素質(zhì)情況。理制度。理解借款人是否有的理制度、消費(fèi)流程工作環(huán)境是否整潔是否有操作性比較強(qiáng)的鼓勵制度。企業(yè)文化。經(jīng)營理念、理制度、開展思路、開展目的等。其他。理解其他理人員、員工對企業(yè)指導(dǎo)的評價對企業(yè)開展方案的理解程度；安保、環(huán)保、員工工作是否正常等。注：有些信貸機(jī)構(gòu)將經(jīng)營、理風(fēng)險合并成一項來進(jìn)展分析〕六〕財務(wù)情況分析對盈利才能的分析：分析主營業(yè)務(wù)利潤率、總資產(chǎn)利潤率、銷售利潤率、凈資產(chǎn)利潤率等。對償債才能的分