【文章內(nèi)容簡介】 元(含增資擴股)。(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。(七)有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。(九)審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準(zhǔn)同意。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。(二)企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(三)最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。(四)資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。(五)最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：(一)擁有試點縣市區(qū)常住戶口。(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。(三)非黨政機關(guān)、人民團(tuán)體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員。(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。(三)企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：(一)依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立。(二)具有對外投資資格。(三)法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：(一)有完全民事行為能力。(二)無違法犯罪及不良信用記錄。(三)有較強抗風(fēng)險能力和資金實力。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第二十一條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復(fù)。第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關(guān)批復(fù)文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風(fēng)險防范處置預(yù)案。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。第二十四條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告(或資產(chǎn)評估報告)和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認(rèn)定的中介機構(gòu)出具。第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進(jìn)行任職資格審查。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：(一)無違法犯罪和不良信用記錄。(二)擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。第二十六條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。第二十七條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：(一)發(fā)放小額貸款。(二)提供財務(wù)咨詢。第三章 股權(quán)設(shè)置第二十九條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%。主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%。其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%。單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴股。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第四章 資金運用第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進(jìn)行融資。第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十九條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風(fēng)險。第四十三條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)、財務(wù)活動。建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風(fēng)險。第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進(jìn)行債務(wù)追償。第四十六條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)存款基本帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關(guān)、市州及試點縣市區(qū)政府有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關(guān)承諾內(nèi)容的告示牌。第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。第五十一條 小額貸款公司應(yīng)建立稅務(wù)登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進(jìn)行工商年審年檢。第六章 監(jiān)督管理第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負(fù)責(zé)”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準(zhǔn)同意。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財務(wù)運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準(zhǔn)確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負(fù)責(zé)逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務(wù)、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關(guān)情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。第五十六條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進(jìn)行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，負(fù)責(zé)小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關(guān)職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，結(jié)合職責(zé)要求分別對小額貸款公司履行相關(guān)監(jiān)督管理職能。第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關(guān)職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責(zé)令改正。情節(jié)嚴(yán)重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰。構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的。(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更的。(三)資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的。(四)采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的。(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。(六)從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。(八)不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關(guān)提供經(jīng)營等有關(guān)情況或提供情況存在弄虛作假行為的。(九)縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關(guān)可視情況向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責(zé)令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。被責(zé)令停止發(fā)放小額貸款或被責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，工商行政管理機關(guān)可責(zé)令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。第七章 解散及終止第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。(二)股東大會決議解散。(三)因公司合并或者分立需要解散。(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。(五)人民法院依法宣布公司解散。第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向登記機關(guān)申請辦理注銷登記并向?qū)徟鷻C關(guān)備案。第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。第八章 附則第六十五條 本辦法由省政府金融辦負(fù)責(zé)解釋。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。第四篇：關(guān)于印發(fā)陜西省小額貸款公司管理辦法的通知陜西省工商行政管理局關(guān)于印發(fā)《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法(試行)》的通知（陜工商字〔2008〕159號）各設(shè)區(qū)市工商行政管理局，楊凌工商行政管理局：為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》及《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的規(guī)定，結(jié)合我省工作實際，制定了《陜西省工商行政管理局小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）》，經(jīng)省局局務(wù)會討論通過，現(xiàn)印發(fā)你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二〇〇八年十二月十六日陜西省工商行政管理局 小額貸款公司試點登記管理辦法（試行）第一條 為了促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，規(guī)范小額貸款公司登記監(jiān)管行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《公司登記管理條例》、《關(guān)于小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》（陜金融發(fā)〔2008〕1號）的規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省境內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款、經(jīng)營第三條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、注銷，應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。申第四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)按照《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。請辦理小額貸款公司登記，申請人應(yīng)當(dāng)對申請材料的真實性負(fù)責(zé)。的規(guī)定，辦理審核手續(xù)。符合條件的小額貸款公