【正文】 額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《江西省小額貸款公司暫行管理辦法》和《江西省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干補(bǔ)充意見》（贛府廳發(fā)〔2010〕48號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。現(xiàn)場監(jiān)管是指在小額貸款公司的經(jīng)營場所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對檢查對象進(jìn)行監(jiān)督檢查。第七條 按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險處置工作，指定專人負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報送工作。第十條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)情況將作為省政府金融辦制定小額貸款公司發(fā)展計(jì)劃的重要依據(jù)。第十二條 人民銀行南昌中心支行及其分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司利率、資金流向，督促小額貸款公司及時準(zhǔn)確上報有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風(fēng)險隱患狀況；負(fù)責(zé)指導(dǎo)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整報送企業(yè)和個人貸款信息。第十六條 各級財(cái)政部門主要負(fù)責(zé)加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管，督促小額貸款公司執(zhí)行并健全有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。必要時，可根據(jù)需要，對小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查。第四章 風(fēng)險管理措施第二十條 小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行風(fēng)險提示，并要求整改：（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求的；（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；（三）未按要求充分計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；（四）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（五）公司經(jīng)營場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；（六）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報表報設(shè)區(qū)市金融辦。第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息檔案。第三篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，主要由市州及試點(diǎn)縣市區(qū)兩級政府負(fù)責(zé)承擔(dān)。第十條 小額貸款公司堅(jiān)持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。(二)有符合要求的主發(fā)起人。試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴(kuò)股)。(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：(一)注冊地在試點(diǎn)縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。(五)最近兩個會計(jì)連續(xù)贏利且累計(jì)利潤總額在500萬元以上。(四)個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))。(四)有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。(四)財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗(yàn)資報告、與中介機(jī)構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料。(二)擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向所屬公安、財(cái)政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關(guān)資料等工作，實(shí)現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務(wù)。(二)提供財(cái)務(wù)咨詢。其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計(jì)持股不得超過注冊資本的10%。第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第五章 合規(guī)經(jīng)營第四十一條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。建立和完善內(nèi)部稽查與審計(jì)制度，有效防范風(fēng)險。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。第五十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。第五十四條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時向省、市、縣相關(guān)部門報送財(cái)務(wù)運(yùn)行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十六條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點(diǎn)縣市區(qū)政府及審批機(jī)關(guān)可委托審計(jì)機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點(diǎn)縣市區(qū)政府責(zé)令改正。(三)資金來源及運(yùn)用違反相關(guān)規(guī)定的。(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。被責(zé)令停止發(fā)放小額貸款或被責(zé)令關(guān)閉的小額貸款公司，工商行政管理機(jī)關(guān)可責(zé)令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。(二)股東大會決議解散。第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)進(jìn)行清算。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)行。申第四條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)按照《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 小額貸款公司需經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)依法登記、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，方可從事相關(guān)經(jīng)營活動。第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號（商號）、行業(yè)和組織形式依次組成。組織形式是指“有限責(zé)任公司”或“股份有限公司”。第九條 小額貸款公司注冊資本全部為實(shí)收貨幣資本，由股東一次性足額繳納。股東應(yīng)當(dāng)?shù)谑l 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立董事會和監(jiān)事會。（一）法定代表人簽署的《公司設(shè)立登記申請書》；（二）全體股東簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；（三）全體股東簽署的公司章程；（四）股東主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（五）依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告；（六）董事、監(jiān)事、經(jīng)理的任職文件及身份證明復(fù)印件；（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；（八）住所使用證明；（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十）陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立的批準(zhǔn)文件；（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。行）》第十九條的規(guī)定。第十八條 小額貸款公司修改章程內(nèi)容未涉及登記事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起第十九條 小額貸款公司解散應(yīng)依法進(jìn)行清算，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)將清30日內(nèi)，將法定代表人簽署的修改后的章程或者章程修正案報送公司登記機(jī)關(guān)備案。用分類監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，對小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施，建立小額貸款公司企業(yè)信用檔案。第二十四條 未經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動第二十五條 小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，工商行政管理機(jī)關(guān)按照《公司法》相關(guān)的，工商行政管理機(jī)關(guān)按照《無照經(jīng)營查處取締辦法》的規(guī)定予以查處。發(fā)布部門：陜西省其他機(jī)構(gòu) 發(fā)布日期：2008年12月16日 實(shí)施日期：2008年12月16日(地方法規(guī))陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知 陜金融發(fā)[2008]1號頒布時間：20081011發(fā)文單位：陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護(hù)。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作?？h級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。（二）出資人協(xié)議書。（四）小額貸款公司基本情況。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報送相關(guān)資料備案。第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險防范第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級政府加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級政府處置和防范風(fēng)險。第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。(三)依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設(shè)立、變更、撤銷、終止及業(yè)務(wù)范圍，審查小額貸款公司高級管理人員(指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同)的任職資格。第五條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應(yīng)當(dāng)明確主管部門，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關(guān)管理工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險處置責(zé)任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負(fù)責(zé)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣不低于500萬元。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應(yīng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上(含大專)學(xué)歷。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立。(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)向縣(市、區(qū))人民政府提交申請材料，經(jīng)縣(市、區(qū))、州(市)人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件。(三)出資人承諾書。(五)出資人(除自然人以外)經(jīng)審計(jì)的近3個的財(cái)務(wù)會計(jì)報告。(八)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。(十二)審批機(jī)關(guān)認(rèn)為需要提供的其他材料。自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。(二)股東大會決