【文章內容簡介】 0萬元3000萬元（含）3000萬元，經辦機構業(yè)務主管部門要第一時間向二級分行分管風險的行級領導匯報重大信用風險事件有關情況，后者要及時向一級分行分管風險的行級領導和風險管理部報告。一級分行應立即核實了解情況、作出判斷并采取應急措施，事發(fā)后（C）個工作日內應通過OA正式書面上報，并連續(xù)報告后續(xù)進展情況 4 5 6 （C）個工作日，客戶經理應提示督促客戶落實付息資金，分析評估客戶正常付息可能性及付息意愿17 27 510 710 （含分期還款計劃）到期前（D）個月，或貿易融資債項到期前（）個月，客戶經理應提示客戶落實還款資金來源，分析判斷客戶到期正常還款的可能性及還款意愿231 23半131 13半（B）天，客戶經理應向客戶發(fā)送《信貸業(yè)務到期通知書》，提示其籌集還款資金主動歸還貸款本息 30 45 60 （B）天發(fā)送《信貸業(yè)務到期通知書》7 9 10 、欠息或表外業(yè)務墊款當日，客戶經理應立即催收，并于（A）個工作日內向客戶、擔保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí) 5 7 9 （墊款）及欠息之前，客戶經理應至少（D）向客戶、擔保人發(fā)送《逾期貸款（墊款）催收通知書》和《履行擔保責任通知書》并取得回執(zhí)每半個月每月每兩個月每季度（B）不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為7戶或項以上10戶或項以上12戶或項以上15戶或項以上 ，（D）、信貸管理部門負責人、信貸主管行長、分管風險的行級領導等其他有權人員可對客戶經理或風險經理在系統錄入的信息提出反饋意見風險經理客戶經理貸后管理人員信貸經營部門負責人（D）管理的，自動退出預警狀態(tài) 信貸經營部門 授信審批部門 資產保全部門（C）應對貸后管理方案的可操作性及有效性進行審核并負責牽頭審批人 風險經理經營主責任人、信貸經營部門 客戶經理（B）實地走訪第三方機構獲取信息賬務核實面談：客戶償還債務能力很強，風險很小，在國家范圍內處于某行業(yè)大類的領先地位，對應的核心定義是（B）卓越優(yōu)秀優(yōu)良良好：客戶償還債務能力極強，風險極小，在全球或者大國家范圍內處于領先地位，對應的核心定義是（A）卓越優(yōu)秀優(yōu)良良好，但惡劣的商業(yè)、金融或經濟條件可能削弱客戶償還債務的能力和意愿，具有較大的不確定性，對應的核心定義是（C）.（ 一般 可接受 關注客戶不能償還債務的可能性非常大,風險水平很高，對應的核心定義是（C）可接受 關注 較差 違約客戶已經處于違約狀態(tài)，出現我行違約相關規(guī)定的違約事件，對應的核心定義是D）可接受 關注 較差 違約客戶信用等級重檢，評價人員應堅持的原則是（B）盡職調查 審慎性科學計量專家審定（D）虧損，或連續(xù)（）經營現金凈流量為負，不得接受其信貸業(yè)務申請，總行另有規(guī)定的除外二年；二年三年；二年二年；三年三年；三年46.（C）側重從審核、決策層面推進并負責貸后管理方案的落實執(zhí)行牽頭審批人風險經理經營主責任人客戶經理47.（B）應根據營銷管理的相關規(guī)定對商機進行分析，確定營銷優(yōu)先級、營銷策略、營銷團隊成員等風險管理部門信貸經營部門授信審批部門資產保全部門，會議由（A）負責組織、記錄并整理形成會議紀要（詳細記錄審批過程、審批結論等），由牽頭審批人審核簽發(fā)風險管理部門評估部門授信審批部門資產保全部門（B）評級資料評級流程評級報告評級結果，負責制訂項目評估工作計劃和方案，確定項目評估小組成員分工，組織實施項目調查，確定技術經濟數據的選取，組織項目評估小組進行討論并形成評估結論，并在（C）系統中實施項目評估相關操作CCBS CRMS CLPM CLRMS ，信貸業(yè)務客戶可以分為主辦銀行客戶、總行級戰(zhàn)略客戶、總行級重點客戶、總行級重點結算客戶、（D）等集團客戶機構客戶大型客戶全球客戶52.（D）結合“貸前盡職調查落實情況表”，對信貸業(yè)務申報材料進行審核，并出具審核意見 管轄行調查小組組長 經營主責任人各級行原則上應在每年（C）月末前完成全部存量客戶的信用評級工作6 8 9 ，經請示（A）同意后，重大風險事項監(jiān)測方可解除總行一級分行二級分行基層機構55.（A）針對客戶和項目自身特點、所在行業(yè)特點、所辦理信貸產品的風險特點等，結合貸前盡職調查情況，逐戶設計差別化的貸后管理方案客戶經理風險經理客戶經理和風險經信貸管理人員（B）可根據客戶情況選擇進行首次檢查月度檢查季度檢查年度檢查，并按照會計核算制度規(guī)定，在（A）系統中完成放款操作。經辦行（機構）放款的，則由經辦行（機構）會計核算部門自行負責審核，并做好驗印工作CCBS CRMS CLPM CLRMS （C）日前更新重大信用風險事件相關信息。在信貸風險事項發(fā)生重大變化或我行授信業(yè)務風險處置取得重大進展時，以電子郵件方式及時向總行上報最新情況 4 5 7 （C）、貸款損失準備金管理系統（）實現CLPMCCBS CRMSCLRMS CLPMCLRMS CLRMSCLPM ，將相關進展情況錄入（B）CCBS CRMS CLPM CLRMS ，對部分信用需求急迫的信用額度或單筆信用業(yè)務，由（B）組織預審批，并報本級行行長審定。預審批結論報總行信貸審批部門批復同意后方可作為正式審批結果總行一級分行二級分行基層機構、早期預警人員、（C）及相關崗位人員在日常業(yè)務中通過多種渠道和方式收集了解企業(yè)與企業(yè)主的相關信息和風險事項風險經理審批人貸后管理人員信貸經營管理人員，即對于授權規(guī)定需報總行審議綜合授信額度的客戶，經所在一級分行行文申請，以及總行（C）審核同意后，可由一級分行組織預審議該客戶綜合授信方案風險管理部門信貸經營部門授信審批部門會計核算部門（機構）放款的，則由經辦行（機構）（D）自行負責審核，并做好驗印工作評估部門信貸經營部門授信審批部門會計核算部門65.（B）按照預警跟蹤管理會議決議，落實風險處置化解措施，跟蹤進展，直至預警退出風險經理客戶經理貸后管理人員信貸經營管理人員，至少應由一名客戶經理和一名（D），或兩名客戶經理共同執(zhí)行，避免“一手清”風險經理審批人貸后管理人員信貸經營管理人員 ? 退出 ? 下一步:信貸業(yè)務流程概述二、多選題 第2節(jié)，共3節(jié)（ABCD）等流程環(huán)節(jié)綜合授信信用額度審批單筆信用業(yè)務審批貸款發(fā)放（ABCD）等流程環(huán)節(jié)客戶準入客戶信用評級貸前盡職調查項目評估（專業(yè)貸款評估評級）、評價和預測，是基于對（AC）的計量，通過專家的分析判斷確定信用等級的過程客戶違約概率客戶償債能力客戶風險分值客戶信用分值，不得接受其申請，總行另有規(guī)定的除外（ABCD）項目建設或生產經營未取得土地、環(huán)保、規(guī)劃等有權部門批準的提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等財務報告違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款的在進行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實原有債務或未對其清償債務提供足額擔保的 （ABCD） 客觀審慎 勤勉盡責 結論明確貸前盡職調查內容包括（ABCD）客戶基本情況、客戶生產經營狀況、客戶財務狀況銀企合作情況項目基本信息、交易背景融資用途和還款來源、風險緩釋措施（ABCDE）客戶財務狀況具體內容為財務審計報告形式審查、財務報表真實合理性審查、主要科目調查、財務狀況分析（償債能力分析、盈利能力分析、營運能力分析、現金流量分析）銀企合作情況具體內容為銀企合作情況、客戶與金融同業(yè)合作情況、現有授信方案執(zhí)行情況、現有債項執(zhí)行情況、授信需求項目基本信息具體內容為項目立項材料、項目要件材料、項目資本金結構、項目資本金投入、項目資本金使用情況交易背景具體內容為交易合同信息、交易證明文件融資用途和還款來源具體內容為融資用途、還款資金來源 （BD）經營主責任人對貸前盡職調查的完整性、真實性、有效性以及風險揭示的充分性、準確性負責經辦機構組建的調查團隊應至少由兩名信貸人員組成，可根據客戶重要性、申報業(yè)務金額和風險程度，增加調查團隊人員數量調查團隊各信貸人員根據崗位職責或分工分別對調查內容的完整性、調查結論的準確性以及貸前盡職調查工作質量負責調查團隊應以實地調查和間接調查相結合的方式開展貸前盡職調查工作，并將實地調查結論與間接調查結論進行相互驗證，結論不匹配的應進一步調查核實 ，調查前應做好哪些準備工作（BCD）對客戶申請?zhí)岢鍪芾硪庖?確定經營主責任人 組建調查團隊 明確調查工作內容以下關于客戶信用等級的描述正確的有（AD）客戶信用等級通過數字符號給予區(qū)分，分為十九個等級，風險逐級遞增等級6的核心定義為良好，具體是指客戶償還債務能力較強，有時其償債能力會受惡劣的經濟條件或外在環(huán)境的影響，但是風險較小等級10的核心定義為較好，具體是指客戶有一定的償債能力，但持續(xù)的重大不穩(wěn)定情況或惡劣的商業(yè)、金融或經濟條件可能使客戶無法足夠償還債務，具有較大的不確定性等級116的核心定義為關注，具體是指客戶須依賴良好的商業(yè)、金融或經濟條件才有能力償還債務。如果商業(yè)、金融或經濟條件惡化，則無法償還債務 （AD） 客戶評價 系統評分 等級建議以下屬于小企業(yè)客戶評級工作流程的有（AB）發(fā)起評級 客戶評價 系統評分 等級建議以下屬于專業(yè)貸款評估評級工作流程的有（BD）初始評價 項目評估 系統評分 專業(yè)貸款評級客戶信用評級應堅持以下原則包括（ACD）盡職調查客觀分析科學計量專家審定，應正式提交書面申請，且必須屬于下列哪些情況的，才可按照行內有關規(guī)定對外披露（ABD）企業(yè)招投標行為申請國家或地方政府主管部門產業(yè)和技術資助、息稅優(yōu)惠、特許經營等非融資目的其他經總行信貸經營部門批準的情況以下關于項目評估說法正確的有（ABC）項目評估應從項目建設的必要性、技術的先進合理性、財務效益、銀行收益及潛在風險等方面進行全面系統的分析論證項目評估是對貸款決策提供意見和建議的工作過程項目評估的調查應認真落實信貸反欺詐和信貸業(yè)務真實性管理的要求，親赴實地進行現場調查對于以中長期融資為目的的并購、理財、融資租賃等其他融資業(yè)務，不可比照開展項目評估，包括固定資產貸款項目、（ABCD），在單筆信用業(yè)務審批決策前應進行項目評估 境外籌資轉貸款項目我行作為債權人的項目融資利用我行開出的融資類保函等所興建的項目 項目評估應遵循以下哪些原則（ABCD）統一規(guī)則集約管理專業(yè)評估分級作業(yè)（AC）分級作業(yè)權限劃分的總原則是：審批與評估嚴格分開總行主要承擔重大疑難、跨區(qū)域、行業(yè)風險較高的項目一級分行主要承擔民營集團企業(yè)跨區(qū)域跨行業(yè)發(fā)展的項目總行依據分行評估人員配備、總行項目評估委員工作情況，機構風險管理等級，評估質量考核結果等因素，差別化的劃分各一級分行項目評估作業(yè)權限 （CD）根據客戶性質，可以分為公司客戶和集團客戶根據客戶規(guī)模，按照四部委口徑，可以分為大、中、小三類根據我行自身經營管理需要，在四部委口徑基礎上，從授信金額和行業(yè)等方面確定了小企業(yè)信貸客戶的范圍根據客戶組織形式，可以分為單一法人客戶和集團客戶 ，根據行業(yè)動態(tài)，依據客戶價值評估和風險等級評價，結合我行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理要求和市場策略，測算綜合授信額度并明確包含（ABCD）在內的整體授信業(yè)務安排授信品種組合市場策略 風險控制策略以下關于綜合授信的說法正確的有（ABCD）綜合授信是客戶信用風險總量控制的核心綜合授信包含信貸類綜合授信和非信貸類綜合授信 綜合授信額度是以風險分析為主綜合授信是客戶各類信用風險敞口的最高限額(綜合授信額度)和授信策略 以下關于綜合授信評審的說法錯誤的有（AD）綜合授信評審工作不承擔控制過度授信、全面授信的評審責任綜合授信方案的評定目前主要依賴于評審專家的專業(yè)技能、主觀判斷和對某些關鍵因素的權衡綜合授信評審工作定位是“定準入、定總量、提策略”綜合授信評審工作承擔實質性信用風險的控制責任（ACD）風險偏好統一原則穩(wěn)健原則全面覆蓋原則前瞻性原則“定總量”需遵循的基本原則包括（CD）按照承債限額確定上限按照信用需求總量確定上限集團客戶綜合授信總量按照信用需求總量和承債限額兩者孰低的原則確定上限防止多頭授信和過度授信原則：客戶選擇、（ABD）、授信后管理這幾大環(huán)節(jié)，形成了客戶授信業(yè)務生命周期的全流程閉環(huán)方案設計與制定 方案申報與審查 方案審查與評審信用額度可分為“經營周轉類額度”、（ABCD）以及“其它產品額度”等分項額度“專項貸款額度” “非融資性保證額度” “債券承銷額度” “債券投資額度”信用額度申報業(yè)務類型分為新申報、（ABD）、批復延期續(xù)議 復議 變更方案信用額度申報審批基本流程包括（ABCD）發(fā)起申報信用額度申報業(yè)務的受理與合規(guī)性審查 審批決策 審批結論綜合授信評審以評審會的形式，實行評審委員集體決策機制，包括（AD）兩種方式會議評審 分級評審 牽頭評審 會簽評審風險分類審批方式包括（AD）專家審批 專項審批 會簽審批 會議審批以下屬于小企業(yè)客戶評分卡評價工作流程的是（AC）發(fā)起評分客戶評價系統評分等級建議（ABCD）授信申報書及審批批復中要求的各項審批條件落實情況信貸業(yè)務辦理要件的完整性與合規(guī)性支付方式是否滿足受托支付或自主支付的標準交易資料或用款計劃/計劃支付清單與約定的借款用途是否相符 （ABCDE）、系統支付信息、貸款規(guī)模審批意見單等內容的合規(guī)性進行審核進行支用審核 征信報告 押品有效性 行業(yè)限額 系統預警信息制定貸后管理方案的流程包括（ABCD）方案設計方案審核與審定