【文章內(nèi)容簡介】 育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學(xué)費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。l 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。后續(xù)服務(wù)l 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。l 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。l 理財師也應(yīng)當(dāng)將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。免責(zé)條款l 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標(biāo)而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。l 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標(biāo)時用作指導(dǎo)。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。l 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負(fù)有義務(wù)或承擔(dān)保證或保險責(zé)任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風(fēng)險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。l 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準(zhǔn)，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導(dǎo)，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。第三篇：低收入家庭理財不是夢三個方法助低收入家庭理財不是夢三個方法助“滴水成河” 在現(xiàn)實生活中，收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是可望不可及，“溫飽問題還沒解決，哪有資金去理財?”“那是有錢人的事”??言談之間，這種理財觀念和思想暴露無遺。但殊不知，低收入家庭覺得自己收入微薄，無“財”可理的想法是錯誤的。理財是與生活休戚相關(guān)的事，只要善于把握“三個法寶”，低收入家庭亦有可能積少成多。方法一：積極攢錢“收入少，消費卻不少”??這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費來積累剩余，再用這些剩余資產(chǎn)進行投資。其實，低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。以住房為例，對于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會比直接購買新樓輕松一些。方法二：善買保險重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達到擺脫困境的目的。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活開支和孩子的教育方面，保險支出以不超過家庭總收入10%為宜，而保險的側(cè)重點也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟支柱角色的大人，而不是孩子。方法三：慎重投資對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大虧，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。要基本了解不同投資方式的運作，所有的投資方式都會有風(fēng)險，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。投資什么，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。只有結(jié)合自己的知識專長投資，風(fēng)險才能得到有效控制。低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低，可投資人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。第四篇：家庭理財方案家庭理財方案理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷?。舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。家庭理財步驟第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)