互聯(lián)網(wǎng)金融余額寶開題報告(編輯修改稿)
2024-11-15 12:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 最欠缺的。從幾家銀行目前在電商領(lǐng)域的動作就可以看出，銀行還是在用自己的一套思路來“插入”互聯(lián)網(wǎng)，以為自己在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的諸多優(yōu)勢同樣可以延伸到互聯(lián)網(wǎng)這個全新的生態(tài)系統(tǒng)中來，但實際上效果怎樣呢？以建行的善融商城為例，或許建行的支持可以讓它一直活下去，但很難幫助它進入行業(yè)的前五名——而整個電商行業(yè)已經(jīng)進入洗牌重整期，整個市場上最終能存活下來的大型電商不會超過四家。——“入口”的重要性在余額寶推出之后，華夏基金零售業(yè)務(wù)總監(jiān)趙新宇公開表示，未來淘寶、百度、騰訊這些占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)大部分入口的互聯(lián)網(wǎng)公司，對于基金公司而言很可能就是未來網(wǎng)絡(luò)上的“工農(nóng)中建”。這種話轉(zhuǎn)換成銀行業(yè)人士比較能理解的術(shù)語就是：以后代銷基金不用找你們銀行了，我們基金公司自己賣未必也有好結(jié)果，直接找目前網(wǎng)上最主流的幾個網(wǎng)站就行了。總而言之，不好意思，銀行又被脫媒了?？隙ㄓ秀y行業(yè)人士會說，我們銀行有自己的網(wǎng)銀、商城、手機客戶端、平板客戶端，并沒有落后于互聯(lián)網(wǎng)的大潮啊。推出客戶端并不等于占據(jù)了“入口”。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，網(wǎng)民平均每天花在網(wǎng)絡(luò)上的時間接近3個小時，但每個月花在網(wǎng)銀上的時間不超過半小時。這是什么意思？銀行的這些服務(wù)只是一個簡單的互聯(lián)網(wǎng)工具，而不是我們所強調(diào)的“入口”。為什么會這樣呢？首先，銀行推出的各種互聯(lián)網(wǎng)端口都處于所謂“會所制”的階段，只有成為銀行的客戶，才能享受銀行的服務(wù)，不符合互聯(lián)網(wǎng)的開放性特點；其次，銀行在整個網(wǎng)絡(luò)生態(tài)鏈、網(wǎng)購產(chǎn)業(yè)鏈并未占據(jù)主導(dǎo)地位，淪為比較次要的工具。導(dǎo)致銀行雖然推出了相當(dāng)豐富的網(wǎng)銀產(chǎn)品和功能，但使用的人不多?；ヂ?lián)網(wǎng)金融肯定是日后金融業(yè)發(fā)展的主要趨勢，而且在這個趨勢中，網(wǎng)絡(luò)入口的重要性正日益凸顯。——真正流暢的客戶體驗在余額寶推出之后，建行很快推出了專門的研究報告。報告中有這樣一句話非常值得玩味：“此次余額寶的推出，對商業(yè)銀行的最大啟示應(yīng)當(dāng)是，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中必須‘以客戶為中心’，加強市場調(diào)研，準確把握客戶的金融服務(wù)需求，切實換位思考，從客戶的角度創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化流程、提升服務(wù)，不斷提高客戶滿意度?！绷硗?，建行還贊賞了支付寶公司在金融產(chǎn)品設(shè)計上的高明之處：把基金銷售行為定義為直銷，并嚴格按照直銷來設(shè)計業(yè)務(wù)流程，使資金和資產(chǎn)的所有權(quán)在轉(zhuǎn)移流動過程中不會轉(zhuǎn)移給支付寶公司，而且支付寶公司把從基金公司獲得的收益作為支付寶提供交易平臺的對價，名稱上界定為“管理費”，這樣就成功地規(guī)避了監(jiān)管風(fēng)險。這樣的贊譽在外人看來，其實無異于在打天天高喊著“以客戶為中心”、“加強產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶需求”等口號的銀行的臉。流暢的客戶體驗，完全站在客戶的使用角度和使用習(xí)慣來研發(fā)、設(shè)計產(chǎn)品，這是余額寶一炮打響的關(guān)鍵因素之一。而余額寶的這些特性，放在互聯(lián)網(wǎng)世界里面，其實都算不上什么很特別的客戶體驗了。這正式問題的關(guān)鍵所在。以客戶為中心不僅僅是流程的重塑，不僅僅是產(chǎn)品的研發(fā)，也不僅僅是搭建幾個新的網(wǎng)站、平臺，更體現(xiàn)在客戶使用界面的每個細節(jié)，客戶操作的每一個小環(huán)節(jié)上。一句話，客戶怎么舒服怎么來，別老擺著一副“我最專業(yè)，你們都得按我的邏輯來”的態(tài)度！銀行如不能意識到這一點，還老揪著貨幣型基金能不能跟存款混為一談、支付寶沒有銀行那么穩(wěn)健、不如銀行一樣有政府做信譽背書等問題不放的話，我也只能說：各位，該換換思路了！七、央行對余額寶的打壓自從余額寶問世，各界輿論及央行就沒有停止過對它的打壓。而最為嚴重的是外界流傳的《管理辦法》征求意見稿的一個版本，擬規(guī)定個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉(zhuǎn)賬年累計金額不得超過1萬元；支付機構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進行單獨管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提；個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理。這無疑是在打蛇打七寸，從本質(zhì)上把余額寶往死里整。但最終如何，我們也只能笑看各界學(xué)者專家針鋒相對了。八、余額寶的未來眾所周知，美國的PayPal公司其實早在1999年就推出了美國版“余額寶”，十幾年后不得已從歷史舞臺謝幕。美國標桿資本風(fēng)險投資者格斯菲爾德納表示，PayPal關(guān)閉貨幣市場基金的主要原因是不掙錢。那余額寶會重蹈覆轍么？隨著銀行的存款利率管制放開，逐步完全市場化，余額寶的用戶隨時可能把錢投到收益更高的產(chǎn)品。那余額寶很可能是下一個PayPal。對此，阿里巴巴董事局主席馬云已有預(yù)期。他說，如果有一天余額寶的利率和銀行的存款利率并軌了，即便余額寶的使命真的終止了，它已經(jīng)發(fā)揮了很好的作用。結(jié)論余額寶到底怎樣，是好是壞，不是單純的某個人能評判的，至少作為一名普通用戶，我覺得它挺好的。它為我們“窮人”帶來更大的儲蓄收益，又很安全、方便。但這也僅屬于個人觀點。余額寶的未來怎樣、余額寶是否值得信任等問題，我相信每個人心中都有自己的評判標準。最后以余額寶的一句話作為總結(jié)：貨幣基金不等同于銀行存款，市場有風(fēng)險，投資須謹慎。參考文獻搜狗百科百度文庫《評價余額寶的9大觀點》百度文庫《阿里余額寶PK銀行:10萬年息4K》百度文庫《哈哈阿里推出“余額寶”，旨在搶銀行生意》微信報道首都金融《巨頭的對決》圣才學(xué)網(wǎng)《余額寶的現(xiàn)狀及發(fā)展背景》第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢：余額寶會被取締嗎？互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢：余額寶會被取締嗎？兩會的召開是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢的重要關(guān)節(jié)，從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)，到2014年互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)中處于的地位，不得不讓更多的投資者對此特別關(guān)注，今年兩會的焦點問題少不了互聯(lián)網(wǎng)金融“余額寶取締”的問題，那么互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展到底是以怎樣的趨勢發(fā)展呢？近日銀行再也按捺不住余額寶趴在銀行上吸血的行為，針對“余額寶是否應(yīng)該取締”掀起了一場不小的浪潮，各個經(jīng)濟網(wǎng)站的資深博主以及專家對此事爭論不休，是否應(yīng)該取締余額寶，互聯(lián)網(wǎng)金融能否有發(fā)展，對于這個問題只有中國人民銀行行長周小川才能給我們正確的答案，他表示國家鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且不會取締余額寶，以后會加強此方面的監(jiān)管，對此事件副行長潘功勝和易綱三位全國政協(xié)委員都表示互聯(lián)網(wǎng)金融余額寶不會被取締。國家鼓勵金融行業(yè)利用技術(shù)手段不斷發(fā)展，鼓勵科技應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融以后的發(fā)展將更加完善。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的科技手段，新事物的誕生對于政策、監(jiān)管、調(diào)控等各個方面并沒有正確的規(guī)定，因此互聯(lián)網(wǎng)金融以后會改善此方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢不斷好轉(zhuǎn)，華夏泉盛投資理財顧問告訴記者，余額寶不會被取締，饑民們不用為此擔(dān)心，對于國家來講科技要應(yīng)用在實際生活中，國家鼓勵科技應(yīng)用，使科技與時代共同進步，相信國家會對互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)規(guī)定進行完善，使銀行、證券、互聯(lián)網(wǎng)等金融圈合理公平的運轉(zhuǎn)。周小川表示要支持以及容忍余額寶這類金融產(chǎn)品的創(chuàng)新行為，并對此采取市場風(fēng)險引導(dǎo)和規(guī)范。據(jù)華夏泉盛數(shù)據(jù)顯示，余額寶規(guī)模已超過250
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