中國郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)戰(zhàn)略及其實(shí)現(xiàn)途徑探討共五則范文(編輯修改稿)
2024-11-15 01:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 足目前我國四大國有商業(yè)銀行、其他一些全國性和地方性的股份制商業(yè)銀行以及一些競爭力較強(qiáng)的外資銀行都具有長期的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平。受到效益性的制約，它們偏重于城市的業(yè)務(wù)經(jīng)營，而在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務(wù)活動(dòng)較少，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)出現(xiàn)了少數(shù)金融機(jī)構(gòu)壟斷的局面以及金融服務(wù)嚴(yán)重不足的情況。流動(dòng)性過剩增加了資金運(yùn)用難度流動(dòng)性過剩不僅導(dǎo)致信貸和投資擴(kuò)張，也促使資產(chǎn)價(jià)格上漲。為此，人民銀行出臺(tái)了緊縮銀根措施，多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，各商業(yè)銀行也加大了風(fēng)險(xiǎn)控制力度，審慎貸款，這同樣也加大了郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金運(yùn)用難度，給郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金運(yùn)用帶來了一定的挑戰(zhàn)。金融市場(chǎng)的快速發(fā)展對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金運(yùn)用利害參半國內(nèi)的直接融資逐步得到發(fā)展，金融市場(chǎng)的功能日益完善。企業(yè)和商業(yè)銀行可以通過市場(chǎng)發(fā)行債券進(jìn)行融資，中長期資金來源的拓寬對(duì)郵政儲(chǔ)蓄資金的需求形成較大的替代。這一方面減少了在信貸方面對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金需求，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行的資金運(yùn)用形成了制約，但是另一方面，郵政儲(chǔ)蓄銀行可以通過金融市場(chǎng)進(jìn)行投資，調(diào)整資產(chǎn)組合，降低風(fēng)險(xiǎn)，增加收益。郵政儲(chǔ)蓄銀行的戰(zhàn)略定位及措施建議根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行自身的特點(diǎn)和外部競爭環(huán)境的狀況，按照嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)、充分利用外部環(huán)境和政策傾斜等原則，筆者對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行作如下定位：近期應(yīng)該是全國性的專業(yè)銀行，從事專門經(jīng)營并提供專門性金融服務(wù)的銀行，而不是通常意義的商業(yè)銀行。應(yīng)依托網(wǎng)點(diǎn)多的核心優(yōu)勢(shì)，避開信貸經(jīng)驗(yàn)和內(nèi)控能力較差的弱勢(shì)，向競爭較弱的領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)。具體到業(yè)務(wù)方面，首先要以個(gè)人金融服務(wù)為主，辦理風(fēng)險(xiǎn)較小的零售業(yè)務(wù)和無風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。廣泛開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)能夠有效地分散風(fēng)險(xiǎn)，并把風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的范圍之內(nèi)。以個(gè)人客戶為中心設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)，以零售業(yè)務(wù)為主，這也是國際上大多數(shù)郵政儲(chǔ)蓄銀行的共同做法。而中間業(yè)務(wù)在不引起郵政儲(chǔ)蓄銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變動(dòng)的情況下，充分利用銀行的設(shè)施和資源，增加了銀行的收益，也應(yīng)該成為發(fā)展的重點(diǎn)之一。其次，避開競爭較強(qiáng)的領(lǐng)域和地域，側(cè)重于“三農(nóng)”和城市社區(qū)的金融服務(wù)，彌補(bǔ)金融服務(wù)體系的不足。側(cè)重于“三農(nóng)”和城市社區(qū)服務(wù)的金融服務(wù)，可以有效地彌補(bǔ)我國金融組織中農(nóng)村基層和社區(qū)金融服務(wù)的不足，緩解農(nóng)民和中小企業(yè)融資難的問題，同時(shí)也可避免在競爭激烈的地區(qū)，與具有金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)管理能力的國有大銀行和外資銀行作“以己之短搏人之長”的比拼。第三，利用金融市場(chǎng)進(jìn)行投資，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高收益水平。金融市場(chǎng)的發(fā)展，降低了間接融資和銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)和居民等經(jīng)濟(jì)主體提供了更多的投融資渠道。郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)金融市場(chǎng)的利用有著廣闊的前景。但是鑒于目前郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)證券業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理能力的不足，可以通過開展“銀證合作”的方式進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)銀行和證券公司之間資源共享和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，既利用了金融市場(chǎng)，又可以控制風(fēng)險(xiǎn)。第四，借助于其他銀行先進(jìn)的信貸管理能力，開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款為大型的投資項(xiàng)目提供了商業(yè)融資的空間，它由一家主辦銀行牽頭組織，相關(guān)銀行共同參與貸款供給的融資行為，由牽頭銀行負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的前期工作，提交報(bào)告并負(fù)責(zé)利息的收納和在相關(guān)銀行之間的分配活動(dòng)。郵政儲(chǔ)蓄銀行可以與有優(yōu)秀貸款管理能力的銀行合作，開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。這樣既可以為多余的資金找到相對(duì)安全的運(yùn)用渠道，又可以學(xué)習(xí)銀行信貸的管理經(jīng)驗(yàn)，提高信貸管理水平。第五，爭取國家政策支持，側(cè)重政策性業(yè)務(wù)，把資金更多地投放于基礎(chǔ)性和公共性的社會(huì)支出項(xiàng)目，或者成為政策性金融業(yè)務(wù)的資金供給主體。由于郵政
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1