【文章內(nèi)容簡介】 訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），對客戶提供的個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關(guān)的真實性進行核查的行為?？蓪崿F(xiàn)單筆和批量兩種核查方式。第六十八條 第六十八條 一級支行（縣市機構(gòu)）至少配備一臺PC機或圖形終端，郵政儲蓄網(wǎng)點也應(yīng)至少配備一臺PC機或圖形終端，用于核對被核查人的居民身份證照片。第六十九條 第六十九條 個人在辦理下列業(yè)務(wù)前出示居民身份證的進行聯(lián)網(wǎng)核查，打印聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果：（一） （一）個人儲蓄賬戶和個人結(jié)算賬戶的開戶、修改實名證件業(yè)務(wù)；（二） （二）單筆交易金額在5萬元（含）以上的大額存取款業(yè)務(wù)；（三） （三）單筆交易金額在1萬元（含）以上的現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、單筆交易金額在5萬元（含）以上的賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（四） （四）掛失補發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重置業(yè)務(wù)；（五） （五）重新寫磁、隨機換折、緊急折取款業(yè)務(wù)；（六） （六）其他中國人民銀行規(guī)定需要進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)。第七十條 第七十條郵政儲蓄機構(gòu)在辦理需要進行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)時，需當場為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息；不需當場辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。第七十一條 第七十一條 公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理（一） （一）如果核查結(jié)果信息（包括姓名、公民身份號碼、簽發(fā)機關(guān)、照片，下同）與客戶的身份證記載信息核對完全一致，應(yīng)將核查結(jié)果打印在客戶填寫的相關(guān)業(yè)務(wù)申請書正面或存取款、轉(zhuǎn)賬憑條背面，然后繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)；（二） （二）如果核查結(jié)果信息與客戶的身份證記載信息不一致，營業(yè)人員能夠確切判斷客戶出示的為虛假證件時，應(yīng)拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，將相關(guān)情況向上級機構(gòu)報告，上級機構(gòu)應(yīng)及時將可疑情況向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。第七十二條 第七十二條 客戶在同一網(wǎng)點連續(xù)辦理多筆需要聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)時，在第一筆聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果信息與客戶持有的身份證記載信息一致的情況下，為其辦理的其他業(yè)務(wù)無需進行聯(lián)網(wǎng)核查。第七十三條 第七十三條 郵政儲蓄網(wǎng)點應(yīng)建立《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》。在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如因網(wǎng)絡(luò)故障等原因無法進行聯(lián)網(wǎng)核查時，在營業(yè)人員采取形式視驗或其他驗證方式后繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)。同時，營業(yè)人員應(yīng)在《聯(lián)網(wǎng)核查手工登記簿》上對未聯(lián)網(wǎng)核查的居民身份信息做手工登記，登記信息還應(yīng)包括聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、辦理業(yè)務(wù)類型、賬號等。待故障排除后，對登記的身份證信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。第七十四條 第七十四條 對于身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對相關(guān)居民身份證的真實性進行進一步核實：（一） （一）要求客戶提供戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)進賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。經(jīng)佐證，相關(guān)居民身份證確屬真實證件的，網(wǎng)點應(yīng)留存相關(guān)證件或證明文件的復(fù)印件或者影印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；對于第二代居民身份證，也可使用第二代居民身份證閱讀機或?qū)ｉT鑒別儀進行鑒別，如經(jīng)鑒別確屬真實證件的，可繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；（二） （二）為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由客戶持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實，如經(jīng)核實確屬真實證件，公安機關(guān)為相關(guān)個人更新公民身份信息后，客戶可持居民身份證和公安機關(guān)核實并填寫的回執(zhí)到網(wǎng)點申請辦理業(yè)務(wù)；（三） （三）將疑義信息按照規(guī)定的報文格式，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請核實，由公安機關(guān)將內(nèi)部核實后的相關(guān)信息通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，也可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心申請核實。如經(jīng)核實確屬真實證件，可繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第五節(jié) 第五節(jié) 客戶密印管理第七十五條 第七十五條 客戶可選擇使用密碼、印鑒確認身份，預(yù)留印鑒和未設(shè)置密碼的客戶除存款業(yè)務(wù)和密碼加辦業(yè)務(wù)可在同縣（市）辦理以外，其余業(yè)務(wù)只能在開戶網(wǎng)點辦理。無密戶辦理各種交易須本人持存款憑證、憑有效實名證件辦理。綠卡和可辦理通存通取業(yè)務(wù)的賬戶必須設(shè)置客戶密碼。第七十六條 第七十六條 客戶需保管好預(yù)留的賬戶密碼、印鑒。因客戶本人原因泄漏密碼或遺失印鑒，在未辦理密印掛失前，造成存款被他人冒領(lǐng)的，郵政儲蓄機構(gòu)不負有責(zé)任。第七十七條 第七十七條 郵政儲蓄機構(gòu)負有認真保管和審核客戶密碼、印鑒的責(zé)任。郵政儲蓄機構(gòu)對客戶預(yù)留的印鑒卡應(yīng)妥善保管，不得泄漏印鑒卡所記載的內(nèi)容；系統(tǒng)對客戶預(yù)留的密碼應(yīng)加密保存，密碼的傳遞、存儲在系統(tǒng)內(nèi)任何時候都不得以明文方式出現(xiàn)。在辦理取款等業(yè)務(wù)時，郵政儲蓄機構(gòu)必須認真審核賬戶預(yù)留的密碼、印鑒。第七十八條 第七十八條 客戶密碼必須由客戶使用專用密碼輸入設(shè)備輸入，只能輸入到終端畫面的客戶密碼輸入域里，密碼輸入時屏幕上顯示“*”代替密碼值。第七十九條 第七十九條 客戶連續(xù)累計輸錯卡/折等憑證密碼達3次，密碼自動鎖定，需客戶本人憑有效實名證件和正確密碼前往通存通取的任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理密碼解鎖定手續(xù)。在客戶申請解除密碼鎖定時，如果客戶的身份信息與系統(tǒng)中的客戶信息相符，且輸入的密碼是正確的，應(yīng)為客戶立即開通賬戶，如果客戶輸入3次的密碼仍不正確，應(yīng)請客戶辦理密碼掛失。第六節(jié) 第六節(jié) 賬戶收費管理第八十條 第八十條為提高系統(tǒng)的運行效率，促進客戶合理管理個人資產(chǎn)，中國郵政儲蓄銀行對特定賬戶和客戶收取賬戶管理費，主要包括小額賬戶管理費、卡年費、VIP服務(wù)費等。具體收費項目由各省報總行審批。第八十一條 第八十一條 小額賬戶管理費僅對賬戶季度日均余額小于規(guī)定金額的個人活期存款賬戶收取，在每季度首月的3日收取一次?？曩M僅對綠卡賬戶收取，每年度收取一次。VIP服務(wù)費僅對VIP卡賬戶（包括綠卡VIP卡、綠卡通VIP卡），不對VIP客戶的其他非VIP卡賬戶收取，每季度收取一次。第八十二條 第八十二條 賬戶狀態(tài)處于凍結(jié)、賬戶止付等異常狀態(tài)下的個人活期存款賬戶，不收取小額賬戶管理費。處于掛失、長期不動戶等異常狀態(tài)及賬戶可用余額不足收費金額的個人活期存款賬戶，均收取小額賬戶管理費，對于可用余額不足的情況，待賬戶可用余額增加后補扣欠費。在欠費狀態(tài)下，可應(yīng)客戶要求直接辦理清戶，不需補足欠費。第八十三條 第八十三條 小額賬戶管理費欠費達到12元、賬戶余額為0且滿足長期不動戶條件的賬戶，系統(tǒng)將于每季度首月的15日自動做清戶處理。網(wǎng)點可打印小額賬戶管理費清戶清單。第八十四條 第八十四條 符合以下條件的賬戶，免收小額賬戶管理費：（一） （一）代發(fā)低保、社保、養(yǎng)老金等社會服務(wù)及財政類資金賬戶，其他類代發(fā)賬戶各省分行如需免征，須向總行報批；（二） （二）辦理授權(quán)代繳水、電、煤氣、電話等公共事業(yè)性費用的活期賬戶，其他類代收賬戶各省分行如需免征，須向總行報批；（三） （三）用于償還個人貸款、信用卡自動還款的活期賬戶；（四） （四）用于購買基金、人民幣理財產(chǎn)品、國債、保險產(chǎn)品的活期賬戶；（五） （五）開通第三方存管業(yè)務(wù)的活期賬戶；（六） （六）當季統(tǒng)計期內(nèi)存在過本、外幣子賬戶的綠卡通活期主賬戶；（七） （七）VIP客戶名下的所有活期賬戶；（八） （八）特定的區(qū)域性聯(lián)名卡/認同卡活期賬戶，各省分行如需免征，須向總行報批。第八十五條 第八十五條 新開立的活期賬戶在開戶季度統(tǒng)計期內(nèi)免收小額賬戶管理費。第七節(jié) 第七節(jié) 長期不動戶管理第八十六條 第八十六條 長期不動戶的確定（一） （一）個人活期存款賬戶最后一筆交易（不包括結(jié)息、代扣利息稅、司法查詢、司法凍結(jié)、司法扣劃和扣收小額賬戶管理費，下同）超過2年的；（二） （二）定活兩便賬戶自起息日起滿3年未發(fā)生業(yè)務(wù)的；（三） （三）存單式整存整取定期儲蓄賬戶：未約定轉(zhuǎn)存和未自動轉(zhuǎn)存的，到期后3年未發(fā)生業(yè)務(wù)的；約定轉(zhuǎn)存、自動轉(zhuǎn)存的，不設(shè)為長期不動戶；（四） （四）其他儲種（包括通知存款、零存整取、整存零取、存本取息）和一本通、綠卡通暫不設(shè)為長期不動戶；（五） （五）加辦特定業(yè)務(wù)（如第三方存管業(yè)務(wù)）的賬戶或其他特殊賬戶可不設(shè)為長期不動戶；（六） （六）賬戶狀態(tài)非正常時（包括止付、凍結(jié)、掛失等）不設(shè)為長期不動戶。第八十七條 第八十七條 置為長期不動戶的通知存款和整存整取賬戶仍執(zhí)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)存規(guī)定。第八十八條 第八十八條 每年12月25日，將符合長期不動戶確定條件的賬戶設(shè)定為長期不動戶，并在賬戶狀態(tài)中設(shè)置“不動戶”標志，日終不再處理。轉(zhuǎn)為長期不動戶的賬戶在轉(zhuǎn)成“動戶”前，不結(jié)息。第八十九條 第八十九條 不動戶需重新辦理業(yè)務(wù)的，提供賬戶對應(yīng)的本人有效實名證件，如果為代理人辦理的，還需提供代理人的有效實名證件，在省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點經(jīng)支行（局）長授權(quán)解除不動戶標志后，方可辦理。第九十條 第九十條不動戶解除長期不動戶標志后，按正常賬戶的計息方式和利率重新計算自轉(zhuǎn)為“不動戶”日至交易日的利息和利息稅。第九十一條 第九十一條 長期不動戶的司法查詢交易按正常賬戶辦理，所查詢的余額為設(shè)置不動戶標志時的余額；凍結(jié)、扣劃交易，必須先解除不動戶標志后方可辦理。第八節(jié) 第八節(jié) 大額交易規(guī)定第九十二條 第九十二條 取款、清戶、賬戶間的轉(zhuǎn)賬金額在10萬元（含）至50萬元（不含）之間的，須經(jīng)綜合柜員授權(quán)，金額在50萬元（含）以上的，須經(jīng)綜合柜員核對后由支行（局）長授權(quán)；開戶、存款、現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬金額在10萬元（含）至20萬元（不含）之間的，須經(jīng)綜合柜員授權(quán)，金額在20萬元（含）以上的，須經(jīng)綜合柜員核對后由支行（局）長授權(quán)。第九十三條 第九十三條 授權(quán)柜員仔細核對授權(quán)交易的各項內(nèi)容后方可進行授權(quán)。檢查事項包括業(yè)務(wù)種類、交易金額、普通柜員操作合規(guī)性等。第九十四條 第九十四條 對于現(xiàn)場授權(quán)的交易，授權(quán)柜員應(yīng)親見授權(quán)交易發(fā)送完成，并在原始交易憑單上加蓋業(yè)務(wù)用個人名章。開立10萬元（含）以上存單的，授權(quán)柜員還應(yīng)在存單上加蓋業(yè)務(wù)用個人名章。第九十五條 第九十五條 客戶從存款賬戶一次性提取現(xiàn)金一定金額及以上的，應(yīng)請取款人提前一天向網(wǎng)點預(yù)約，以便準備現(xiàn)金?？蛻舸箢~取款預(yù)約可以在網(wǎng)點或通過電話辦理。大額取款預(yù)約金額可各省自定，但不得高于20萬元。第九十六條 第九十六條 大額預(yù)約的地域范圍與相應(yīng)儲種的辦理范圍一致。異地取款預(yù)約金額不得高于異地取款限額。第九十七條 第九十七條 大額交易限額規(guī)定（一） （一）跨省異地取款，每日每戶累計最高限額為50萬元（含）；省內(nèi)跨縣（市）異地取款，每日每戶累計最高限額為50萬元（含），各省可根據(jù)實際需求適當提高限額，并向總行報備；用急付款方式為客戶辦理異地取款，憑存折每戶取款限額為5萬元（含），憑綠卡每戶取款限額為1萬元（含）；（二） （二）客戶通過ATM辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，每日每戶累計最高轉(zhuǎn)出限額為5萬元（含）。綠卡通卡內(nèi)互轉(zhuǎn)不在此限額范圍內(nèi)；（三） （三）客戶通過電話銀行辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，每日每戶累計轉(zhuǎn)出限額為5萬元（含），客戶在此范圍內(nèi)可自行設(shè)置日轉(zhuǎn)出限額。綠卡通卡內(nèi)互轉(zhuǎn)不在此限額范圍內(nèi)；（四） （四）客戶通過“商易通”辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，普通“華商聯(lián)盟”賬戶和一般“商易通”賬戶單筆最高轉(zhuǎn)出限額為20萬元（含），客戶可在20萬元以內(nèi)自行設(shè)定單筆最高轉(zhuǎn)出限額；高端“華商聯(lián)盟”賬戶單筆最高轉(zhuǎn)出限額為50萬元（含），客戶可在50萬元以內(nèi)自行設(shè)定單筆最高轉(zhuǎn)出限額?？蛻魪摹吧桃淄ā痹O(shè)備辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每戶累計最高轉(zhuǎn)出限額為100萬元（含）；（五） （五）客戶通過各種渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每戶累計最高轉(zhuǎn)出限額為500萬元（含）。第九十八條 第九十八條 一定金額以上的交易應(yīng)現(xiàn)場授權(quán)。一級分行應(yīng)根據(jù)實際情況確定此金額。第九節(jié) 第九節(jié) 存取款免填單第九十九條 第九十九條 存取款免填單是指客戶憑卡/折在郵政儲蓄網(wǎng)點辦理存取款業(yè)務(wù)時，無須填寫存取款憑單，只需出示相關(guān)的存款憑證，并告知普通柜員存取款金額,由普通柜員打印憑單，客戶核對打印內(nèi)容并簽名確認。第一百條 第一百條存取款免填單只適用于客戶持卡/折辦理的活期存取款業(yè)務(wù)。開戶、轉(zhuǎn)賬、掛失以及規(guī)定金額（各省自定）以上的存取款業(yè)務(wù)，客戶須按規(guī)定填寫相關(guān)憑單。第一百〇一條 第一百零一條 實行存取款免填單的業(yè)務(wù)，客戶仍可自填存取款憑單辦理業(yè)務(wù)，網(wǎng)點不得拒絕為客戶辦理自填單業(yè)務(wù)。第一百〇二條 第一百零二條 實行存取款免填單的網(wǎng)點須加強核對，控制風(fēng)險。客戶辦理業(yè)務(wù)時，普通柜員應(yīng)主動詢問，對客戶口述的業(yè)務(wù)種類和金額，普通柜員應(yīng)認真核對，確?？蛻艨谑鰞?nèi)容與機印記錄、實際現(xiàn)金一致。交易憑單交客戶簽名確認時，需提醒客戶核對戶名、業(yè)務(wù)種類和金額等相關(guān)內(nèi)容。取款業(yè)務(wù)處理完畢將現(xiàn)金交客戶時，需提醒客戶核點現(xiàn)金。第十節(jié) 第十節(jié) 批量業(yè)務(wù)管理第一百〇三條 第一百零三條 批量業(yè)務(wù)是指以一定文件格式處理多個賬戶的開戶、續(xù)存、支取等交易。第一百〇四條 第一百零四條 一級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）和網(wǎng)點可以辦理批量業(yè)務(wù)。其中一級分行、一級支行（縣市機構(gòu)）辦理批量業(yè)務(wù)時，不得發(fā)生現(xiàn)金的收付。第一百〇五條 第一百零五條 郵政儲蓄機構(gòu)為單位客戶辦理批量開戶業(yè)務(wù)時，應(yīng)事先與單位客戶簽訂協(xié)議，在協(xié)議中明確單位在為員工代理開戶前征得員工同意，確定單位有權(quán)代為員工開戶。具體辦理各種批量業(yè)務(wù)時，應(yīng)填寫批量業(yè)務(wù)申請書。第一百〇六條 第一百零六條 一般情況下，一個批量開戶文件對應(yīng)使用一種憑證，卡折合一戶的開戶可同時申請存折和綠卡。第一百〇七條 第一百零七條 批量開戶可為第三方單位客戶及郵政儲蓄機構(gòu)批量開立一個或多個個人結(jié)算賬戶、活期儲蓄賬戶、定活兩便賬戶、整存整取賬戶、一本通、綠卡通等。一個批量開戶文件只能開立一種賬戶。第一百〇八條 第一百零八條 個人活期存款賬戶批量開戶時，開戶起存金額可以為零，其余賬戶種類起存金額同該儲種規(guī)定。第一百〇九條 第一百零九條 批量開戶成功后，普通柜員可批量領(lǐng)取存折/單、卡。批量領(lǐng)取存折/單的，可以一次錄入一個存折/單號、打印一張存折/單；也可以一次錄入存折/單起止號，按順序打印多張存折/單，中途可暫停打印，然后續(xù)打。批量領(lǐng)取卡的，無需打印憑證，一次建立多個卡號和多個賬號的一一對應(yīng)關(guān)系。第一百一十條 第一百一十條 批量加辦卡業(yè)務(wù)可為單位客戶已開立的個人活期結(jié)算存折批量加辦綠卡。第一百一十一條 第一百一十一條一級支行（縣市機構(gòu)）可指定網(wǎng)點辦理批量開戶業(yè)務(wù)，被指定網(wǎng)點負責(zé)發(fā)放相關(guān)憑證。第一百一十二條 第一百一十二條單