中國郵政儲蓄銀行市場定位及業(yè)務范圍(編輯修改稿)
2024-11-15 01:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 存單小額質押貸款業(yè)務。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行成立。郵政儲蓄銀行的發(fā)展優(yōu)勢特有的網(wǎng)點網(wǎng)絡優(yōu)勢郵政儲蓄銀行在網(wǎng)點數(shù)量上超過大多數(shù)商業(yè)銀行，建成了城鄉(xiāng)網(wǎng)點最多、網(wǎng)絡覆蓋面最廣的個人金融服務網(wǎng)絡。郵政儲蓄銀行正式成立時，、國際匯款營業(yè)網(wǎng)點2萬個。其中有近60%的儲蓄網(wǎng)點和近70%的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結算的主要渠道之一。特別是在一些邊遠地區(qū)，郵政儲蓄是當?shù)鼐用裎┮豢色@得的金融服務。資金成本低廉的優(yōu)勢郵政儲蓄銀行遍布全國城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，便利了業(yè)務宣傳，降低了資金成本。另外，它的匯兌信息資源也是其他存款性金融機構所不能相比的。尤其在中西部地區(qū)，大量外出務工人員給郵政部門帶來了巨額的匯兌資金。良好的品牌及信譽的優(yōu)勢依托郵政的國家信譽，受益于郵政業(yè)務的普遍性、廣泛性和公益性的良好社會形象，再加上成立之前只存不貸、存款無風險的特點，郵政儲蓄銀行形成了社會知名、百姓信賴的業(yè)務品牌。負債規(guī)模大、客戶群多的優(yōu)勢郵政儲蓄銀行已經(jīng)成為我國金融市場中的一支重要力量。截至2008年4月末，存款余額為l8650億元，規(guī)模僅次于4家國有商業(yè)銀行，是中國第五位的存款機構；郵政綠卡發(fā)卡量達2億張，為中國第三大發(fā)卡銀行。郵政儲蓄銀行的不足之處股權結構單一，不利于形成有效的公司治理機制郵政儲蓄銀行注冊資本200億元，由各地郵政局共同出資繳納。其股東中國郵政集團帶有公共服務性質，提供準公共產(chǎn)品。股權結構單一，如果不進行股權多元化改革，難以形成高效運轉的公司治理機制；另一方面，郵政儲蓄銀行內(nèi)控制度不完善，對于注重盈利性的投資者的吸引力是不夠的。從業(yè)人員金融專業(yè)知識和經(jīng)驗偏少，不利于拓展傳統(tǒng)的信貸業(yè)務由于二十年來郵政儲蓄銀行“只存不貸”，其從業(yè)人員的金融從業(yè)經(jīng)驗和專業(yè)知識相對缺乏?；鶎雍芏鄦T工是郵政出身，對信貸業(yè)務不熟悉，不具備貸款風險的識別能力和控制能力，人員素質難以適應銀行業(yè)務大規(guī)模發(fā)展需要。資產(chǎn)運用過于集中，凸現(xiàn)財務風險2006年郵政儲蓄自主運用資金的總規(guī)模約為4400億元，首次出現(xiàn)儲郵政儲蓄銀行資金自主運用的規(guī)模大于“老存款”余額的局面，此后，這種形勢日益加劇，帶來了資產(chǎn)運用過于集中的風險。如果資產(chǎn)運用不當，不能增加收入，在負債的硬約束下，就會造成收入與支出不匹配的財務風險。同時，資產(chǎn)運用的安全性和效益性問題也愈加突出。郵政與銀行混業(yè)，隱藏風險苗頭郵政儲蓄銀行是由郵政企業(yè)出資開辦的，二者同屬于中國郵政集團，其經(jīng)營決策在一定程度上會受到郵政部門的影響。尤其是在基層，郵政儲蓄銀行從業(yè)人員與郵政混崗作業(yè)、崗位更換頻繁，隱藏著操作風險和內(nèi)控風險。這對郵政集團尤其是郵政儲蓄銀行的風險控制能力提出了更大的考驗。郵政儲蓄銀行面臨的外部競爭環(huán)境城市地區(qū)金融競爭激烈，而農(nóng)村地區(qū)和部分社區(qū)金融服務不足目前我國四大國有商業(yè)銀行、其他一些全國性和地方性的股份制商業(yè)銀行以及一些競爭力較強的外資銀行都具有長期的銀行業(yè)務經(jīng)驗和較高的管理水平。受到效益性的制約，它們偏重于城市的業(yè)務經(jīng)營，而在農(nóng)村地區(qū)的業(yè)務活動較少，農(nóng)村地區(qū)金融服務出現(xiàn)了少數(shù)金融機構壟斷的局面以及金融服務嚴重不足的情況。流動性過剩增加了資金運用難度流動性過剩不僅導致信貸和投資擴張，也促使資產(chǎn)價格上漲。為此，人民銀行出臺了緊縮銀根措施，多次上調存款準備金率，各商業(yè)銀行也加大了風險控制力度，審慎貸款，這同樣也加大了郵政儲蓄銀行的資金運用難度，給郵政儲蓄銀行的資金運用帶來了一定的挑戰(zhàn)。金融市場的快速發(fā)展對郵政儲蓄銀行的資金運用利害參半國內(nèi)的直接融資逐步得到發(fā)展，金融市場的功能日益完善。企業(yè)和商
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