【文章內容簡介】 融銀行業(yè)來說，密碼和簽名非常重要，要以合規(guī)風險標準嚴格執(zhí)行規(guī)章制度審批簽名制度，嚴格執(zhí)行憑證管理制度，嚴格執(zhí)行款項審批制度，堅持儲匯資金?？顚Ｓ?，帳實相符，確保郵政儲蓄資金安全高效的為服務人民群眾和商業(yè)流通服務?！墩J真學習合規(guī)風險管理嚴格執(zhí)行金融法律法規(guī)和金融業(yè)務規(guī)章制度增強資金運營防范能力》。首先要端正態(tài)度，嚴格要求自己，認真學習貫徹合規(guī)風險標準。加強自身修養(yǎng)，積極參加各種法律法規(guī)，金融業(yè)務學習和禮儀學習。正確認識學習風險合規(guī)管理的重要性，認真做好本職工作，嚴格執(zhí)行規(guī)章制度。為中國郵政，郵政儲蓄銀行的美好明天，努力奮斗！銀行合規(guī)教育個人心得體會強化措施 狠抓落實 切實提高風險防范能力在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現(xiàn)。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。第二，要更新服務意識?，F(xiàn)實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現(xiàn)實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為20%的優(yōu)質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。第三，要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規(guī)模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項業(yè)務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標準及紀律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經營、合規(guī)操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。第四，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。現(xiàn)在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實現(xiàn)資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。為上經，我們農行在發(fā)展業(yè)務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合生活百科全書，解答生活難題 ://規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。第四篇：上海農村商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐上海農村商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實踐作者：上海農村商業(yè)銀行文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會點擊數(shù)：2003發(fā)表時間：早在20世紀90年代，國際上一些跨國銀行就已經認識到，相繼發(fā)生的重大操作風險與銀行洗錢案等風險丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風險失控所致。各國監(jiān)管當局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應該替代銀行內部的合規(guī)風險管理。2005年4月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行合規(guī)管理所應遵循的10項原則。上海銀監(jiān)局于去年9月份發(fā)布實施了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》。中國銀監(jiān)會在今年3月發(fā)布了《關于銀行業(yè)開展治理商業(yè)賄賂專項工作的實施方案》，要求商業(yè)銀行成立合規(guī)部門，配備合規(guī)人員，推行合規(guī)機制建設。依據上述精神，上海農村商業(yè)銀行成立了合規(guī)部，逐步健全完善了全行的合規(guī)風險管理機制。一、合規(guī)部的主要職責合規(guī)部是銀行的主要風險管理部門之一，具有較大的獨立性。合規(guī)部主要承擔7項職責：、有效推動和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風險。、量化、評估、監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險。，適時修訂銀行合規(guī)手冊、內部行為準則或各項操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準則的要求，并具有較強的執(zhí)行力。，包括新入行員工的合規(guī)培訓和合規(guī)測試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓等，并成為銀行員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門。、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準則對銀行經營的影響，為高級管理層提供合規(guī)建議。，提供合規(guī)支持。，提供必要的合規(guī)測試、審核和支持，包括新產品、新業(yè)務的拓展，新客戶關系的建立以及客戶關系發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險。二、合規(guī)工作的主要內容（一）三個層面的合規(guī)建設。在思想文化層面上，從戰(zhàn)略高度審視合規(guī)，營造全行上下重視合規(guī)的氛圍，將合規(guī)由外在的被動和強制轉化為內在的主動和自覺。該行高層在此發(fā)揮了積極作用，經常在全行性會議、行報和內部網絡上強調合規(guī)的重要性和意義，向全行傳遞重視合規(guī)的信息。同時，給予合規(guī)部門足夠的人財物支持，建立全行性的合規(guī)聯(lián)絡員隊伍，為提高合規(guī)人員素質進行各種培訓和交流。在政策制度層面上，該行建立了以《合規(guī)政策》為主干，以《規(guī)章管理辦法》和《法律性文件審查辦法》為支撐的“一體兩翼”的合規(guī)管理的規(guī)章制度體系，為我行建設合規(guī)風險管理機制提供了制度保障。在組織行為層面上，該行合規(guī)部負責人由董事會直接聘任，這在全國尚屬首例；合規(guī)部由行長直接分管，合規(guī)部負責人可以參加全行所有重要會議，在制定重要規(guī)章制度和作出重大決策時，聽取合規(guī)部門意見是必經程序。同時還在《合規(guī)政策》中直接規(guī)定了董事會、監(jiān)事會和高級管理層在合規(guī)方面應擔負的職責，并明確了責任形式。除在總行設立合規(guī)部外，還在總行各部室和分支行設置了合規(guī)員，使得合規(guī)工作“既有大腦也有手足”。（二）合規(guī)促業(yè)務發(fā)展。合規(guī)也是競爭力。合規(guī)工作做好了，就可以“藝高人膽大”。合規(guī)只有“嵌入”業(yè)務流程之中才能發(fā)揮其應有功能；合規(guī)只有和業(yè)務發(fā)展緊密結合并促進業(yè)務發(fā)展才能有價值；合規(guī)文化只有融入銀行企業(yè)文化才能有長久的生命力。在履行職責的過程中，該行力圖將合規(guī)管理升華成一種尋求可能性的藝術，既“挑刺”，更要“拔刺”，力爭在監(jiān)管要求、合規(guī)管理與業(yè)務發(fā)展之間尋找恰當?shù)钠胶恻c。要求合規(guī)人員樹立為基層服務的意識，改變工作作風，寓管理于服務之中，為業(yè)務發(fā)展提供參考指導；將部門工作按業(yè)務條線劃分，指定專人負責，實行“首問負責制”。自合規(guī)部運作以來，積極介入業(yè)務流程，與總行職能部室密切合作，共審查了333份職能部室和區(qū)縣分支行送交的法律性文件，參與了全行重要合同和法律文本的起草制定，發(fā)揮了風險控制和為推進業(yè)務保駕護航的作用。（三）合規(guī)培訓。加強對總行合規(guī)部人員的培訓。目前合規(guī)部人員均至少參加過一次行外專門培訓，還利用每月兩次的部務會議進行集中學習和交流，此外還經常與同業(yè)和監(jiān)管部門就合規(guī)進行溝通和交流。加強對廣大合規(guī)員的培訓。合規(guī)部成立以來對合規(guī)員的培訓每月至少一次，目前已集中了八次集中培訓，有行外專家的專門講座，也有監(jiān)管部門領導對監(jiān)管政策的闡釋分析。行領導還經常到會講課，侯福寧行長就在合規(guī)員培訓會上提出要賦予合規(guī)人員實施合規(guī)管理的三大權利——“參與權、知情權、話語權”；并要把合規(guī)管理成為推進業(yè)務的“放心工程、希望工程”。通過培訓提高了合規(guī)員的業(yè)務素質，也為他們從事合規(guī)工作起到了撐腰打氣的作用。進行合規(guī)巡回宣講。分支行是防范合規(guī)風險的第一道關口，強化一線人員合規(guī)意識至關重要，為此該行進行了大規(guī)模合規(guī)宣講，由合規(guī)部總經理主講，對象是分支行行長、部門經理、二級支行行長等，2006年這項工作全面啟動，每月至少兩家分支行，目前已完成十家，近兩千人接受了宣講培訓。（四）合規(guī)載體建設。該行目前已建立了三大合規(guī)載體，分別是《合規(guī)簡報》、《合規(guī)建議》與《合規(guī)風險提示》?！逗弦?guī)簡報》面對全行干部職工，主要是合規(guī)工作動態(tài)、最新法律法規(guī)摘編等，目前共編發(fā)38期，《合規(guī)簡報》形式多樣，內容實用，為業(yè)務發(fā)展和風險控制起到了較好的服務作用?！逗弦?guī)建議》與《合規(guī)風險提示》由行長簽發(fā)?！逗弦?guī)建議》主要從合規(guī)的角度指出行內某些工作的不足，提示相關部門給予重視；《合規(guī)風險提示》主要是通過行內外典型案例分析，指出合規(guī)風險并提供操作建議。由于《合規(guī)建議》與《合規(guī)風險提示》由行長簽發(fā)，各收文單位非常重視，效果良好，目前這兩類文件共簽發(fā)9期。（五）合規(guī)手冊編寫該行計劃編寫三個手冊，首先是面向全體員工和銀行同業(yè)的《合規(guī)人員法律適用手冊》，該手冊共六章，分別是公司治理、存款業(yè)務、貸款與擔保、中間業(yè)務、支付結算、風險管理與內控，共計八十余萬字，主要將有關銀行業(yè)務的法律法規(guī)特別是監(jiān)管規(guī)章按上述章節(jié)進行分類，使合規(guī)人員一書在手，就能通曉各條線的重要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章。目前該書已完成初稿，交付出版。此外還著手編寫“合規(guī)人員手冊”，主要面向合規(guī)部人員以及合規(guī)聯(lián)絡員，以規(guī)范合規(guī)管理，增強其執(zhí)行力；最后還將會同總行職能部室，選取部分崗位試編崗位操作手冊。通過三個手冊的編寫，強化了合規(guī)管理的依據，提高了合規(guī)管理人員的素質，方便了操作人員查閱和學習，有助于在全行形成遵章守制的合規(guī)氛圍。（六）合規(guī)風險報告該行計劃制定《合規(guī)風險報告制度》，明確合規(guī)風險報告的主體、對象、內容、路線以及責任，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預警功能”。目前該制度已形成初稿。（七）合規(guī)人員考核。通過該制度能夠明確合規(guī)人員責任，促使其依法履行職責，同時也能夠促使《合規(guī)風險報告制度》的各項要求得到實現(xiàn)。（八）合規(guī)人員資格認證。合規(guī)工作需要有良好的法律功底和專業(yè)背景，為確保合規(guī)工作質量和水平，該行計劃實施合規(guī)人員資格準入，要求合規(guī)人員應具備大學本科以上學歷，通過國家司法考試取得法律職業(yè)資格證書，或者通過企業(yè)法律顧問資格考試并取得證書。三、開展合規(guī)風險管理的幾點經驗（一）監(jiān)管部門的支持與推動。上海銀監(jiān)局十分重視合規(guī)工作，制定并下發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設的指導意見》，要求在滬各中資商業(yè)銀行成立合規(guī)部，實施合規(guī)風險管理，并通過召開合規(guī)年會、同業(yè)定期交流等方式加以指導和幫助。（二）銀行董、監(jiān)事會和高級管理層的重視。該行《合規(guī)政策》由董事會審議通過，合規(guī)部負責人由董事會聘任，合規(guī)工作由行長分管，監(jiān)事會定期聽取合規(guī)部門匯報，這些都體現(xiàn)了銀行高層對合規(guī)工作的重視，