貸款申請、評審與審批(編輯修改稿)
2024-11-09 12:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 附件項目有關(guān)批復(fù)文件（立項、可研批復(fù)）；貸款法人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；貸款法人基本開戶行出具的信資證明；擔保人出具的擔保意向書；擔保人營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；貸款法人近三年財務(wù)年終報表；擔保人近三年的資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表；項目可行性研究報告；貸款人貸款證；擔保人貸款證；1如果是股份公司的，還要提供申請貸款的董事會決議文件； 以上是一般性的要求，可以根據(jù)項目不同的特點，按照有關(guān)的內(nèi)容分別提供，作為附件。有了貸款申請書可以分別向開行的客戶處，即向省分行客戶一處和二處提交貸款申請書，作為項目開發(fā)培育的一個文件。三、開發(fā)銀行貸款評審與信貸管理貸款評審是貸款決策的依據(jù)，是為信貸管理（合同簽訂、貸款發(fā)放、回收等）奠定基礎(chǔ)。貸款評審和信貸管理都必須按照貸款通則，商業(yè)銀行法、擔保法及國家有關(guān)政策進行，在中國人民銀行、銀監(jiān)會、監(jiān)事會的監(jiān)督管理下，依法開展業(yè)務(wù)工作。信貸管理是從貸款承諾到合同執(zhí)行完畢這個過程中對信貸資產(chǎn)的管理，就是用好資金，用好每一筆貸款，能夠使貸款真正發(fā)揮作用，對地方經(jīng)濟發(fā)展能夠起到拉動作用，而不是給地方背上包袱和債務(wù)。做到防范風險，按時回收貸款本息。這是開行貸款評審的主要目的。在任何情況下，都要依法合規(guī)辦事，按市場經(jīng)濟規(guī)律辦事，不要上項目拍腦袋，貸款時拍胸脯，還款時拍屁股。否則求得一時便宜，失去更多。（一）關(guān)于重點城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款評審貸款支持對象。《通知》公布的1887個全國重點鎮(zhèn)中，吉林省43個。重點支持的對象是經(jīng)濟實力強、有資源或特色主導產(chǎn)業(yè)支撐的、經(jīng)濟發(fā)達帶動作用大的重點鎮(zhèn)建設(shè)。對吉林省經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，一定要因地制宜，集中有限的財力和物力抓好重點項目，一定要經(jīng)濟效益優(yōu)先，兼顧社會效益；規(guī)劃先行。小城鎮(zhèn)過去在規(guī)劃制定上是比較落后的?，F(xiàn)在中央把小城鎮(zhèn)建設(shè)放在重要位置上，有的小城鎮(zhèn)的規(guī)劃可能還是空白。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃要先行，先規(guī)劃后建設(shè)，不要急功近利，搞形象工程。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃的編制和審批是貸款支持的前提條件，規(guī)劃須是2003年以后編制或修編的，要經(jīng)過相關(guān)部門的評審鑒定和政府批準；貸款資金使用范圍。主要是市政基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)設(shè)施項目，如供水、排水、污水處理、供熱、道路、基礎(chǔ)教育、基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施等。各地要根據(jù)自己的實際情況進行梳理，重點抓住很快能見效的項目。便于開行在項目的選擇上容易通過；開發(fā)銀行貸款評審一般流程和決策過程（1）項目開發(fā)。即項目建設(shè)單位和開行的客戶處進行銜接，然后由客戶處受理開發(fā)，再推薦入庫下達評審計劃；（分行客戶的一、二、三處負責受理項目、開發(fā)入庫。長春、吉林、松原、延邊州、白城由二處負責。通化、四平、白山、遼源由一處負責）；（2）信用評審與債項評審。信用評審是對政府成立的公司或指定的貸款人信用等級和風險限額進行確定，然后進行債項目評審；（3）外聘專家會計師、律師行業(yè)專家參與評審；（4）評審報告合規(guī)性審查，是將評審報告提交到總行進行審查，總行首先是進行合規(guī)性審查，看報是否符合規(guī)定；（5）貸款風險邊界判斷和獨立判斷意見；（6）路演與審議。開發(fā)銀行貸款決策是實行公正、公開、民主的決策方式，全行專設(shè)100名路演委員，隨機抽取25名。分布在全國各地分行的25名獨立委員、審貸委員，進行貸款項目審議并提出意見，并要求評審分行進行視頻答辯，就是通過視頻會議由各位專家獨立委員提出意見，然后把委員的意見匯總以后現(xiàn)場逐一解答。答辯完后，獨立委員各自獨立投票，投票分四種：同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕，四種結(jié)果。如果有一半以上的委員投了謝絕或復(fù)議票，就不能上貸委會評審了。這個過程其實是杜絕了一些領(lǐng)導項目和人情項目。這是開行自從98年以來資產(chǎn)質(zhì)量一直保持非常優(yōu)良的一個重要保障措施。（7）貸款決策。下達貸款委員會審議會議紀要，作為信貸管理的依據(jù)。因此，開發(fā)銀行通過科學、民主決策，使得條件具備的項目得到貸款支持，條件不具備的項目不能拿到貸款。（二）應(yīng)注意的問題要搭建好融資平臺融資平臺就是貸款人，對于小城鎮(zhèn)融資平臺的建立有三種模式，即：以市帶鎮(zhèn)、以縣帶鎮(zhèn)、直接對
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