貸款申請(qǐng)、評(píng)審與審批(編輯修改稿)
2024-11-09 12:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 附件項(xiàng)目有關(guān)批復(fù)文件（立項(xiàng)、可研批復(fù)）；貸款法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；貸款法人基本開戶行出具的信資證明；擔(dān)保人出具的擔(dān)保意向書；擔(dān)保人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；貸款法人近三年財(cái)務(wù)年終報(bào)表；擔(dān)保人近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；貸款人貸款證；擔(dān)保人貸款證；1如果是股份公司的，還要提供申請(qǐng)貸款的董事會(huì)決議文件； 以上是一般性的要求，可以根據(jù)項(xiàng)目不同的特點(diǎn)，按照有關(guān)的內(nèi)容分別提供，作為附件。有了貸款申請(qǐng)書可以分別向開行的客戶處，即向省分行客戶一處和二處提交貸款申請(qǐng)書，作為項(xiàng)目開發(fā)培育的一個(gè)文件。三、開發(fā)銀行貸款評(píng)審與信貸管理貸款評(píng)審是貸款決策的依據(jù)，是為信貸管理（合同簽訂、貸款發(fā)放、回收等）奠定基礎(chǔ)。貸款評(píng)審和信貸管理都必須按照貸款通則，商業(yè)銀行法、擔(dān)保法及國(guó)家有關(guān)政策進(jìn)行，在中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理下，依法開展業(yè)務(wù)工作。信貸管理是從貸款承諾到合同執(zhí)行完畢這個(gè)過(guò)程中對(duì)信貸資產(chǎn)的管理，就是用好資金，用好每一筆貸款，能夠使貸款真正發(fā)揮作用，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到拉動(dòng)作用，而不是給地方背上包袱和債務(wù)。做到防范風(fēng)險(xiǎn)，按時(shí)回收貸款本息。這是開行貸款評(píng)審的主要目的。在任何情況下，都要依法合規(guī)辦事，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，不要上項(xiàng)目拍腦袋，貸款時(shí)拍胸脯，還款時(shí)拍屁股。否則求得一時(shí)便宜，失去更多。（一）關(guān)于重點(diǎn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施貸款評(píng)審貸款支持對(duì)象?！锻ㄖ饭嫉?887個(gè)全國(guó)重點(diǎn)鎮(zhèn)中，吉林省43個(gè)。重點(diǎn)支持的對(duì)象是經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、有資源或特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支撐的、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)帶動(dòng)作用大的重點(diǎn)鎮(zhèn)建設(shè)。對(duì)吉林省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，一定要因地制宜，集中有限的財(cái)力和物力抓好重點(diǎn)項(xiàng)目，一定要經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)先，兼顧社會(huì)效益；規(guī)劃先行。小城鎮(zhèn)過(guò)去在規(guī)劃制定上是比較落后的?，F(xiàn)在中央把小城鎮(zhèn)建設(shè)放在重要位置上，有的小城鎮(zhèn)的規(guī)劃可能還是空白。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃要先行，先規(guī)劃后建設(shè)，不要急功近利，搞形象工程。小城鎮(zhèn)總體規(guī)劃的編制和審批是貸款支持的前提條件，規(guī)劃須是2003年以后編制或修編的，要經(jīng)過(guò)相關(guān)部門的評(píng)審鑒定和政府批準(zhǔn)；貸款資金使用范圍。主要是市政基礎(chǔ)設(shè)施和公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，如供水、排水、污水處理、供熱、道路、基礎(chǔ)教育、基礎(chǔ)醫(yī)療設(shè)施等。各地要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行梳理，重點(diǎn)抓住很快能見效的項(xiàng)目。便于開行在項(xiàng)目的選擇上容易通過(guò)；開發(fā)銀行貸款評(píng)審一般流程和決策過(guò)程（1）項(xiàng)目開發(fā)。即項(xiàng)目建設(shè)單位和開行的客戶處進(jìn)行銜接，然后由客戶處受理開發(fā)，再推薦入庫(kù)下達(dá)評(píng)審計(jì)劃；（分行客戶的一、二、三處負(fù)責(zé)受理項(xiàng)目、開發(fā)入庫(kù)。長(zhǎng)春、吉林、松原、延邊州、白城由二處負(fù)責(zé)。通化、四平、白山、遼源由一處負(fù)責(zé)）；（2）信用評(píng)審與債項(xiàng)評(píng)審。信用評(píng)審是對(duì)政府成立的公司或指定的貸款人信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行確定，然后進(jìn)行債項(xiàng)目評(píng)審；（3）外聘專家會(huì)計(jì)師、律師行業(yè)專家參與評(píng)審；（4）評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查，是將評(píng)審報(bào)告提交到總行進(jìn)行審查，總行首先是進(jìn)行合規(guī)性審查，看報(bào)是否符合規(guī)定；（5）貸款風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷和獨(dú)立判斷意見；（6）路演與審議。開發(fā)銀行貸款決策是實(shí)行公正、公開、民主的決策方式，全行專設(shè)100名路演委員，隨機(jī)抽取25名。分布在全國(guó)各地分行的25名獨(dú)立委員、審貸委員，進(jìn)行貸款項(xiàng)目審議并提出意見，并要求評(píng)審分行進(jìn)行視頻答辯，就是通過(guò)視頻會(huì)議由各位專家獨(dú)立委員提出意見，然后把委員的意見匯總以后現(xiàn)場(chǎng)逐一解答。答辯完后，獨(dú)立委員各自獨(dú)立投票，投票分四種：同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕，四種結(jié)果。如果有一半以上的委員投了謝絕或復(fù)議票，就不能上貸委會(huì)評(píng)審了。這個(gè)過(guò)程其實(shí)是杜絕了一些領(lǐng)導(dǎo)項(xiàng)目和人情項(xiàng)目。這是開行自從98年以來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量一直保持非常優(yōu)良的一個(gè)重要保障措施。（7）貸款決策。下達(dá)貸款委員會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要，作為信貸管理的依據(jù)。因此，開發(fā)銀行通過(guò)科學(xué)、民主決策，使得條件具備的項(xiàng)目得到貸款支持，條件不具備的項(xiàng)目不能拿到貸款。（二）應(yīng)注意的問(wèn)題要搭建好融資平臺(tái)融資平臺(tái)就是貸款人，對(duì)于小城鎮(zhèn)融資平臺(tái)的建立有三種模式，即：以市帶鎮(zhèn)、以縣帶鎮(zhèn)、直接對(duì)
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