信貸業(yè)務檢查報告(編輯修改稿)
2024-11-09 00:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，納稅單，運輸費等單據(jù)不全，可之前良好的信用記錄，以及庫存的上千件的貨物，固定資產(chǎn)汽車，淘寶交易明細等?？梢栽趯徍酥笥枰苑趴?。三、實習工作體會，這個是自己要盡快突破的，粵語的直接交流使自己能更快的融入這個環(huán)境，更能被客戶認同。，對于看到的和聽到的要理性的甄別。還是那句話，銀行業(yè)是個高風險的行業(yè)，信貸業(yè)務更是首當其沖。，要提前做一些準備；譬如需要客戶提供一些資料，可以在前一天或兩天電話（傳真、短信、郵件等）客戶，給客戶充足的時間反應及與信貸員溝通。凡事預則立，不預則廢！，自己的領導，自己的同事！，謹慎，不斷的學習和積累。政策是變化的，不變的是自己的專注！，自己漸漸趨于平和又不失張力。定位，自己正在做的，將要做的；怎樣做，如何做？——我意識到自己身體上這部分正在打開！四、小結(jié)信貸部短短的一周，學習到了很多，也意識到自己更多的不足，后面的日子還是要不斷充實、提高自我。我想我正在正確的道路上快步前行！第四篇：對公信貸業(yè)務真實性(反欺詐)檢查要點附件3：檢查要點一、客戶真實性檢查要點客戶真實性調(diào)查工作應結(jié)合客戶實際情況，選擇合適的方式、方法和內(nèi)容有效展開，包括但不限于以下方式、方法和內(nèi)容：一、現(xiàn)場調(diào)查的主要工作。初次與我行進行信貸合作的客戶，應調(diào)查客戶及其股東、主管部門、實際控制人等關(guān)聯(lián)人，了解其還款意愿及還款來源，索要公司章程、財務報表、各種權(quán)利證明文件和重要合同、協(xié)議等；與我行已有信貸合作的客戶，應調(diào)查了解上述事項的變動情況。訪談可能影響銀行債權(quán)實現(xiàn)的利害關(guān)系人，包括客戶與其他金融機構(gòu)合作情況，與民間借貸機構(gòu)或者個人、經(jīng)銷商、供貨商、工程承包商的關(guān)系，了解其債權(quán)債務的金額、性質(zhì)、擔保、期限以及合同履行等情況。核實資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、財務狀況、經(jīng)營者基本素質(zhì)、經(jīng)營管理水平等是否與資料相一致；考察經(jīng)營情況，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、員工情況、經(jīng)營場所、產(chǎn)品的市場前景等；考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵（質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置、權(quán)屬狀況等等。對在核查基礎資料時發(fā)現(xiàn)疑點的事項，必須采取實地調(diào)查核實。二、非現(xiàn)場調(diào)查的主要工作。查詢?nèi)嗣胥y行、工商、土地、房產(chǎn)、車輛、專利、商標、版權(quán)、稅務、城市規(guī)劃、環(huán)保等行政管理部門，公檢法等司法機構(gòu)，證券、債券登記結(jié)算公司，了解有關(guān)客戶的資產(chǎn)、債權(quán)債務、注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營情況，資產(chǎn)和權(quán)利的抵質(zhì)押擔保、查封、凍結(jié)、扣押等情況。如無法通過網(wǎng)絡和電話確認，應到相關(guān)權(quán)證、證明文件發(fā)出機構(gòu)現(xiàn)場確認，對于確因客觀原因無法查詢的，由調(diào)查人員將有關(guān)工作情況記錄在相關(guān)材料中。，查閱與客戶有關(guān)的信貸信息，包括集團信息、關(guān)聯(lián)信息、在我行分支機構(gòu)信貸信息等內(nèi)容，并對有關(guān)數(shù)據(jù)和信息核對?！?1 — 應有效地利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)，包括對公信貸業(yè)務流程系統(tǒng)（CLPM）、信貸業(yè)務押品管理系統(tǒng)（CEMS）、對公預警客戶跟蹤管理系統(tǒng)（CEWM）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(OCRM)、授信業(yè)務風險監(jiān)測系統(tǒng)（CRMS）、資產(chǎn)保全業(yè)務管理系統(tǒng)（SARM）和個貸信息系統(tǒng)（A+P）等。二、重點信貸產(chǎn)品真實性檢查要點一、固定資產(chǎn)貸款一是重點核查項目批件的真實性，核實項目是否履行固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序，并取得有權(quán)機構(gòu)的批準（核準、備案）文件；項目取得的國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地、交通、消防等相關(guān)準入、審批文件為有權(quán)機構(gòu)出具且真實有效。二是核查項目資本金的真實性，重點核實項目資本金或與貸款同比例的資本金是否已足額到位，項目實際進度是否與已投資額相匹配，是否有資本金抽逃現(xiàn)象等。重點核查包括但不限于以下內(nèi)容：通過企業(yè)財務報表、會計憑證等對項目資本金的來源、投入情況進行核查；收集并審核驗資報告或相應的資金到位證明材料，及時對存放資金的賬戶進行審查；原則上應在我行開立專戶對項目資本金實行封閉管理，嚴格資本金用途的審查，按項目進度使用；資本金使用前必須審核其用途、數(shù)額、支出時間、去向，不得以任何方式抽回，確保資本金只能用于本項目的投資建設；資本金賬戶開立在其他銀行（銀團貸款的牽頭行、借款人主辦銀行等）的，應定期跟蹤資本金到位及使用情況。二、銀行承兌匯票一是重點檢查貿(mào)易背景的真實性，核實客戶提供的貿(mào)易背景真實性證明材料與客戶經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模相匹配并具有合理性；鑒別和審驗客戶提供的商品、勞務交易確已履行憑證、相關(guān)發(fā)票，必要時應采取登錄稅務局網(wǎng)站等多個渠道進行核實；可以通過交易合同中的上下游客戶對交易背景的真實性核查。二是核實企業(yè)提供的保證金的來源，不得為銀行貸款、貼現(xiàn)資金、財政性資金、政府融資平臺資金等；核實企業(yè)是否存在“滾開滾貼”，確保保證金來源合法合規(guī)。三、國內(nèi)保理國內(nèi)保理業(yè)務真實性管理主要側(cè)重于核實我行受讓應收賬款真實、合格。重點審查買賣雙方貿(mào)易背景是否真實、合法、有效；所提供的商務合同、商業(yè)發(fā)票、貨運及質(zhì)檢單據(jù)等所顯示的信息能夠相互印證，對產(chǎn)品信息、買賣雙方名稱、結(jié)算方式等重要信息的規(guī)定應保持一致；保理業(yè)務期— 3 — 限、還款資金來源是否合理合規(guī)。同時，應加強對買方資金的監(jiān)控，保證買方資金按期回流；規(guī)
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