【文章內容簡介】 協(xié)議。（七）組織就業(yè)。組織符合（一）至（五）項所述人員（就業(yè)狀態(tài)）就業(yè)，簽訂1年以上的勞動合同，且組織就業(yè)人數(shù)不低于職工總人數(shù)50%的經濟實體。（八）小微企業(yè)。一年內新招用符合（一）至（五）項所述人員（就業(yè)狀態(tài)）達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）的勞動密集型小微企業(yè)，或一年內新招用高校畢業(yè)生達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)15%（超過100人以上的企業(yè)達10%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險（企業(yè)職工參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險等視同繳納社會保險）的勞動密集型小微企業(yè)。小微企業(yè)按照《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）進行認定。第七條 貸款額度。財政貼息資金支持的小額擔保貸款額度為，高校畢業(yè)生最高貸款額度10萬元，婦女最高貸款額度8萬元，其他符合條件的人員最高貸款額度5萬元；合伙經營和組織起來就業(yè)的最高貸款總額度50萬元，小微企業(yè)最高貸款額度200萬元，具體額度根據(jù)吸納對象個人貸款額度、人數(shù)及經營規(guī)模合理確定，原則上按人均510萬元掌握。由各省轄市、縣（市）自行制定現(xiàn)行政策支持對象以外的或符合政策規(guī)定貸款條件需繼續(xù)扶持的小額擔保貸款，可以適當提高各類人群的貸款額度。第八條 貸款利率和期限。財政貼息資金支持的個人小額擔保貸款利率為，中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的基礎上上浮不超過3個百分點。符合政策規(guī)定條件的勞動密集型小微企業(yè)小額擔保貸款，按照中國人民銀行公布的同期限貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央財政和當?shù)刎斦鞒袚话?。財政貼息資金支持的小額擔保貸款期限最長為2年，對展期和逾期的小額擔保貸款，財政部門不予貼息。第九條 申請小額擔保貸款需提交的材料（一）個人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料借款申請人（以下簡稱申請人）填寫《河南省小額擔保貸款申請表（個人創(chuàng)業(yè)）》（附件1）并提供以下材料：申請人身份證等相關證件；證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件；營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經營項目證明；反擔保措施必備的相關材料；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。（二）合伙經營貸款申請材料 合伙經營申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（合伙經營）》（附件2）并提供以下材料：申請人的身份證等相關證件；證明符合小額擔保貸款政策扶持對象范圍的相關證件，合伙企業(yè)負責人身份證；《合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》或在工商部門備案的合伙協(xié)議等經營項目證明；反擔保措施必備的相關材料；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。（三）組織就業(yè)貸款申請材料組織就業(yè)申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（組織就業(yè)）》（附件3）并提供以下材料：組織就業(yè)經濟實體負責人的身份證等相關證件；組織就業(yè)人員符合第六條規(guī)定的相關證件或證明材料；與組織起來就業(yè)人員簽訂的1年以上期限勞動合同書；營業(yè)執(zhí)照或租賃承包協(xié)議等經營項目證明；反擔保措施必備的相關材料；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。（四）小微企業(yè)申請材料企業(yè)申請人填寫《河南省小額擔保貸款申請表（小微企業(yè)）》（附件4）并提供以下材料：法定代表人或負責人身份證等相關證件；企業(yè)章程等相關資料；經營項目情況材料：包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、相關所必須的行業(yè)準入許可證等；企業(yè)吸納就業(yè)情況材料：吸納人員的勞動合同書、工資表、社會保險等資料證明；經人民銀行年檢合格的企業(yè)貸款卡；有效的反擔保證明；其它按規(guī)定需要提供的申請材料。第十條 擔保方式（一）擔保機構要為符合政策規(guī)定條件的各類人員創(chuàng)業(yè)（包括個人創(chuàng)業(yè)、合伙經營、組織就業(yè)）申請小額擔保貸款提供全額擔保。（二）積極鼓勵擔保機構為符合條件的勞動密集型小微企業(yè)申請小額擔保貸款提供擔保。對勞動密集型小微企業(yè)申請小額擔保貸款可采取全額擔保、部分擔保、不擔保三種方式。第十一條 反擔保方式（一）反擔保方式可采取以下幾種形式符合條件的反擔保人；可抵押的土地、房產；定期存單或其它有價證券；法人代表和股東自然人保證；保證金；聯(lián)保；擔保機構認可的其它反擔保方式。（二）反擔保提供材料個人創(chuàng)業(yè)、合伙經營、組織就業(yè)申請人根據(jù)需要填寫《反擔保人詳細信息表》（附件5）；符合條件的反擔保人，應提供單位正式在編、在職、在崗等相關證明；抵押或質押的，應提供依法可以抵押或質押的權屬證明。（三）各地可結合本地實際情況，靈活確定反擔保方式。第三章 發(fā)放程序第一節(jié) 咨 詢第十二條 申請人到經辦機構進行咨詢，工作人員應熱情、耐心、細致、規(guī)范地提供咨詢服務，主要內容如下：（一）向申請人介紹貸款有關政策并解答其提出的有關問題。（二）查看申請人提供的相關資料。（三）對不符合小額擔保貸款條件或暫時條件不成熟的，要耐心細致地做好政策宣傳和解釋工作。第二節(jié) 受 理第十三條工作人員受理申請時，要對申請人提供的申請材料進行核對，主要核對要點包括：申請資料是否齊全、完整；申請資料中的復印件與原件是否一致。申請資料中所填寫的信息內容是否與原件一致。申請資料所填寫的信息內容是否清晰；第十四條 申請資料填寫完整，簽名應由本人當面簽署。第十五條 受理人員發(fā)現(xiàn)申請人弄虛作假的，不予受理，列入黑名單。第十六條 符合申請條件的，告知申請人下一步需要配合辦理的事項；需補充完善手續(xù)的應一次性告知申請人。第十七條材料齊全的，受理人員將貸款申請材料上的基本信息錄入業(yè)務軟件。第三節(jié) 審 核第十八條 個人創(chuàng)業(yè)貸款（含合伙經營、組織就業(yè)貸款）核查申請人主體資格信息。核查醫(yī)保等信息，通過信息比對核查申請人是否存在就業(yè)、在職等情況。核查經營項目信息。登陸河南省工商網查詢營業(yè)執(zhí)照信息是否真實有效。核查反擔保措施信息。（1）核實反擔保人擔保意愿；（2）通過查詢反擔保人醫(yī)保或其他相關信息核查反擔保人擔保資格；核查合伙經營（組織就業(yè)）的相關信息。查看合伙協(xié)議、勞動合同等，確認合伙關系（組織就業(yè)）是否真實、有效。其它需要核對的信息。第十九條 小微企業(yè)貸款核查原件信息。重點核對原件資料是否齊全有效；核查經營項目情況信息。核查企業(yè)規(guī)模是否符合政策規(guī)定的小微企業(yè)條件；核查企業(yè)吸納就業(yè)情況信息。核查勞動合同書、企業(yè)職工花名冊（企業(yè)蓋章）等，確認新招用符合條件人員是否達到規(guī)定比例、是否簽訂1年以上勞動合同；核查職工參保證明；核查新招用人員的相關證件，確認是否符合現(xiàn)行政策規(guī)定。第二十條 審核人將審核結果錄入業(yè)務軟件，打印并簽字。第四節(jié) 調查核實第二十一條 小額擔保貸款業(yè)務實行實地調查制度，調查人員必須到經營地現(xiàn)場調查核實。調查人員一般不少于2人。第二十二條 實地調查內容主要包括以下幾個方面：經營實體是否正常營業(yè)；實際經營范圍、地址與申請貸款項目和營業(yè)執(zhí)照是否相符、真實、有效；了解生產經營狀況；是否本人經營，實際經營人的情況以及與申請人的關系，合伙經營、組織起來就業(yè)（吸納就業(yè)）情況等；通過走訪、經辦銀行查詢征信等方式調查了解申請人和反擔保人的誠信狀況；收集相關資料。第二十三條 調查結束后，調查人員應根據(jù)調查獲得的信息對申請人的還款能力和創(chuàng)業(yè)項目可行性及時進行評估并提出貸款意見，在《實地調查表》上簽字后將調查信息和調查結果錄入業(yè)務軟件，并將貸款材料提交評審會研究。第五節(jié) 會 審第二十四條 貸款擔保評審實行集體研究制度。實地調查結束后，應及時召開評審會，研究貸款擔保。第二十五條 評審會內容：根據(jù)貸款申請材料、調查人員陳述內容和解答情況，對每筆貸款的合法性、合規(guī)性、風險性等進行綜合評審，對貸款進行集體研究，確定擔保額度、期限、是否貼息和貼息比例等結果。第二十六條 將評審結果整理匯總，錄入業(yè)務軟件，并打印《小額擔保貸款審批表》，擔保機構負責人在《小額擔保貸款審批表》上簽字或加蓋印章。未通過評審會的及時通知申請人并說明原因，同時做退件處理。第六節(jié) 承諾擔保和貸款發(fā)放 第二十七條 依據(jù)評審會結果，辦理貸款擔保相關手續(xù)。第二十八條 經辦銀行接到擔保機構推薦擔保書材料后及時審批并辦理相關手續(xù)。查驗擔保機構推薦的相關手續(xù)是否齊全、完整；審核借款人及其配偶申請貸款時的征信情況（包括除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款以外應沒有商業(yè)銀行其他貸款）記錄，對審核不合格的要及時向擔保機構反饋相關信息，提供相應證明和作退件處理的意見；對審核合格的及時辦理貸款發(fā)放手續(xù)；貸款發(fā)放情況及時反饋擔保機構。第四章 貸后管理第一節(jié) 貸后回訪第二十九條 貸后管理主要通過貸后跟蹤回訪服務來實現(xiàn)，以防范貸款風險，確保貸款回收。第三十條 各地根據(jù)實際情況，建立定期回訪制度。由經辦銀行或擔保機構、工作機構通過實地上門、電話等方式定期對借款人進行回訪，及時了解其經營狀況。第三十一條 回訪中發(fā)現(xiàn)重大或緊急情況的要及時向經辦銀行、擔保機構報告。第二節(jié) 貸款回收第三十二條 貸款到期提醒。貸款到期前一個月，經辦銀行或擔保機構、工作機構要通過電話、短信等方式提醒借款人按時還款。第三十三條 貸款催收。貸款到期前3個工作日內無法聯(lián)系到借款人的，應上門通知借款人還款，并通知反擔保人督促借款人及時還款。第三十四條 核對還款。借款人還款后，經辦銀行應及時與擔保機構核對，核對無誤后將還款信息錄入業(yè)務軟件。第五章 代償與追償?shù)谌鍡l 代償。貸款到期后，借款人未向銀行還款的，經辦銀行在三個月內向擔保機構提出書面代償通知，經擔保機構同意后，按合同約定向經辦銀行履行代位清償責任。及時將代償信息錄入業(yè)務軟件，將逾期人員及其反擔保人錄入業(yè)務軟件黑名單。第三十六條 追償。（一）告知。告知借款人、反擔保人貸款逾期及貸款逾期應承擔的責任。（二）擔保機構可采取多種方式進行追償，建立追償臺賬，做好追償記錄。第六章 擔?；鸸芾淼谌邨l 小額貸款擔?；?以下簡稱擔?；?由縣級以上人民政府建立，所需資金主要由同級財政籌集，擔保機構負責管理，專戶存儲于經辦金融機構，封閉運行，?？顚Ｓ?，不得擠占挪用。擔?；鸫婵罾⒑妥穬斒杖胍皶r記入擔?；?。第三十八條 受托運營擔?；鸬膿C構，要加強對擔?；鸬囊?guī)范管理，小額擔保貸款責任余額不得超過擔?；疸y行存款余額的5倍,小額擔保貸款責任余額包括中央和地方政策發(fā)放的小額擔保貸款責任余額。鼓勵實行擔保基金分級籌集、全市集中、分戶管理、調劑使用的市級統(tǒng)籌管理，提高擔?；鸬睦眯屎凸芾硭?。第三十九條 擔保基金來源。擔保基金由各級財政部門籌集，所需資金從一般預算或就業(yè)資金中安排。其他專項資金或者財政專戶資金不得作為擔?；鸬馁Y金來源。鼓勵多渠道籌集擔?；?，包括國內外機構、團體、個人的捐贈，擔?；鸫婵罾⒑妥穬斒杖?，以及經省人民政府同意的其他籌集渠道。第四十條 擔?；鹗褂?。擔?；鹬粶视糜诖鷥斢馄谫J款本息，或根據(jù)工作需要在擔?；鹳~戶之間調劑轉存，不得挪作他用，擔保機構指定專人負責定期與經辦金融機構核對賬目，保證數(shù)據(jù)準確，基金安全。第四十一條 擔?；鸬谋Ｖ翟鲋怠Ｔ诖_保擔?；鸢踩捅Ｕ闲☆~擔保貸款工作順利開展的前提下，擔保機構可將不超過擔?；鹂傤~80%的資金以協(xié)定存款或定期存款形式專戶存儲于經辦金融機構，產生的利息并入擔?；?。第四十二條 擔?；鸬轿?、使用及支出情況應及時錄入業(yè)務軟件。第七章 貼息資金管理 第四十三條 貼息資金按照經辦銀行申請、擔保機構核對、財政部門審核撥付的程序辦理。為保證貼息資金及時到位，各省轄市財政部門可根據(jù)實際情況單獨設立貼息備付金制度。第四十四條 對符合財政貼息政策規(guī)定的貸款，經辦銀行于每季度結息日后5個工作日內，將相關數(shù)據(jù)匯總報擔保機構，擔保機構在5個工作日內核對并加蓋印章后，由經辦銀行向財政部門提出貼息資金撥付申請，擔保機構應將按經辦銀行分類匯總的小額擔保貸款發(fā)放情況表報至同級財政部門供校核,財政部門收到撥付申請5個工作日內審核完畢并予以撥付（上報）。第四十五條 所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第八章 獎補資金管理第四十六條 同級財政對擔保機構給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構開展工作所需經費，所需資金從就業(yè)資金中列支。擔保費補貼由擔保機構申請，人社部門根據(jù)人民銀行各分支機構提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)審核認定，財政部門按季核撥，工作經費?？顚Ｓ?，不得挪作他用。第四十七條 對小額擔保貸款工作突出的經辦銀行、擔保機構和信用社區(qū)等單位按各省轄市、有關縣（市）當年新發(fā)放小額擔保貸款的1%給予獎勵性補助經費（經辦銀行、擔保機構和信用社區(qū)原則按3∶4∶3的比例進行分配），所需資金從貼息資金中安排。第九章 信用社區(qū)第四十八條 工作機構已實現(xiàn)機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺帳齊全、數(shù)據(jù)準確并建立個人信用檔案，有負責小額擔保貸款工作的專職人員并積極做好貸后管理工作，建立跟蹤服務卡，對借款人按