【文章內(nèi)容簡介】 心支行河南省勞動和社會保障廳河南省財政廳關(guān)于印發(fā)《河南省小額擔保貸款實施辦法》的通知中國人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行，各市勞動保障局、財政局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行河南省分行，各股份制商業(yè)銀行鄭州分行，中國郵政儲蓄銀行河南省分行，河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，鄭州市商業(yè)銀行：現(xiàn)將《河南省小額擔保貸款實施辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行，確保政策落到實處，積極促進河南省全民創(chuàng)業(yè)工作。請人民銀行各市中心支行、鄭州轄區(qū)各支行聯(lián)合當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ稀⒇斦块T將本通知速轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)金融機構(gòu)。二00八年十二月十六日河南省小額擔保貸款實施辦法為加強和規(guī)范小額擔保貸款工作，進一步促進全民創(chuàng)業(yè)，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2008]5號）、河南省人民政府《關(guān)于做好促進就業(yè)工作的實施意見》（豫政[2008]29號）、中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部《關(guān)于進一步推進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》（銀發(fā)[2008]238號）、財政部《關(guān)于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用 切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金發(fā)[2008]77號）及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合河南省實際，制定本實施辦法。第一章 貸款對象、條件、額度與期限第一條 貸款對象：在法定勞動年齡內(nèi)，誠實守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、被征地農(nóng)民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員；符合上述條件的人員合伙經(jīng)營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經(jīng)濟實體；合法經(jīng)營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)（以下簡稱小企業(yè)）。第二條 貸款對象認定條件。（一）失業(yè)人員?！对倬蜆I(yè)優(yōu)惠證》或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（二）轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。軍人退出現(xiàn)役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（三）大中專畢業(yè)生。普通高等院校、中等職業(yè)學(xué)校和技工學(xué)校等畢業(yè)后2年以內(nèi)的畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（四）殘疾人。殘疾證明和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（五）回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工。戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構(gòu)出具的外出務(wù)工證明；（六）被征地農(nóng)民。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構(gòu)出具的被征地證明或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明；（七）合伙經(jīng)營。符合（一）至（六）項所述人員的合伙協(xié)議或章程；（八）組織起來就業(yè)。勞動保障部門出具的組織起來就業(yè)證明；（九）小企業(yè)。小企業(yè)（國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外）當年新招用符合（一）至（六）項人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人以上的企業(yè)達15%）以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動保障部門按照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)[2003]143號）進行認定。集中使用殘疾人的企業(yè)的認定按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三條 自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元；對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可按照人均5萬元合理確定貸款規(guī)模、總額一般不超過50萬元；對符合條件的小企業(yè)或集中使用殘疾人的企業(yè)，可根據(jù)企業(yè)實際招用符合條件的人數(shù)，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。各地可結(jié)合實際適當擴大小額擔保貸款范圍和提高貸款額度。第四條 小額擔保貸款期限一般為2年，可展期2年。第五條 對已經(jīng)通過小額擔保貸款扶持實現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經(jīng)營規(guī)模的擴大和帶動就業(yè)人數(shù)的增加,繼續(xù)給予小額擔保貸款扶持。第二章 擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行、信用社區(qū)與擔保基金第六條 擔保機構(gòu)。各地勞動保障行政部門要進一步加強小額貸款擔保中心（以下簡稱擔保機構(gòu)）建設(shè)、擔保機構(gòu)負責(zé)組織實施本轄區(qū)小額擔保貸款工作。第七條 經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行是指發(fā)放小額擔保貸款的各級各類金融機構(gòu)。各地可通過協(xié)商、公開招標等方式確定經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行一般應(yīng)按照擔?；鹩囝~的5倍發(fā)放小額擔保貸款。第八條 信用社區(qū)。信用社區(qū)認定標準：基層勞動保障工作平臺建設(shè)已實現(xiàn)機構(gòu)、人員、經(jīng)費、場地、制度和工作“六到位”；各種臺帳齊全、數(shù)據(jù)準確并建立個人信用檔案；勞動保障工作人員熟知政策并能開展咨詢服務(wù)工作；為符合條件人員申請小額擔保貸款提供幫助，并積極推薦參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)；與借款人簽訂《貸款承諾書》；建立跟蹤服務(wù)卡，對借款人按季回訪率100%；并能參與欠款追償工作；已發(fā)放的小額擔保貸款回收率達到94%以上。信用社區(qū)由各級人民銀行分支機構(gòu)、財政部門和勞動保障部門共同認定。第九條 擔?；稹？h級以上人民政府應(yīng)建立小額貸款擔?；穑ㄒ韵潞喎Q擔?；穑?，所需資金主要由同級財政籌集，專戶存儲于經(jīng)辦銀行，封閉運行，由擔保機構(gòu)負責(zé)管理。各級財政部門要完善擔?；鹧a充機制，擴大擔?；鸬囊?guī)模。省財政和勞動保障部門按各地當年發(fā)放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔?；鹧a助，用于充實擔保基金。第三章 貸款申請與發(fā)放第十條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構(gòu)審查推薦、擔保機構(gòu)承諾擔保、經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款的程序辦理。（一）自愿申請。借款人向戶口或經(jīng)營所在地的社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構(gòu)提出書面申請，并提交相關(guān)資料和證件。（二）審查推薦。社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構(gòu)接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經(jīng)營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力等進行調(diào)查，初審合格的出具推薦意見，上報擔保機構(gòu)。（三）承諾擔保。擔保機構(gòu)對申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構(gòu)應(yīng)簡化程序，盡量降低或取消反擔保，確需提供反擔保的，應(yīng)辦理反擔保手續(xù)，符合條件的辦理承諾擔保手續(xù)。（四）發(fā)放貸款。借款人與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。第十一條 合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，其申請貸款由主要負責(zé)人按照以上程序辦理。第十二條 小企業(yè)申請貸款，由擔保機構(gòu)受理，企業(yè)按照擔保機構(gòu)要求提供反擔保手續(xù)和相關(guān)資料，擔保機構(gòu)審核并承諾擔保，企業(yè)與經(jīng)辦銀行簽訂借款合同，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。第十三條 鼓勵各地積極創(chuàng)新，探索符合實際的小額擔保貸款管理新模式，通過加強部門協(xié)調(diào)、采取“一站式”聯(lián)合辦公等手段，實行服務(wù)承諾制，簡化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時間，為創(chuàng)業(yè)者提供便捷、高效的服務(wù)。第四章 貸款利率、補助與獎勵資金第十四條 對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)的人員、合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿(mào)、服務(wù)、生產(chǎn)加工、種養(yǎng)殖等各類經(jīng)營項目）的，由中央財政據(jù)實全額貼息。自2008年1月1日起，經(jīng)辦銀行新發(fā)放小額貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎(chǔ)上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準利率調(diào)整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。本辦法發(fā)布之日前已經(jīng)發(fā)放、尚未還清的貸款、繼續(xù)按原貸款合同約定的貸款利率執(zhí)行。第十五條 對符合條件的小企業(yè)發(fā)放小額貸款，其貸款額度在200萬元以內(nèi)的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財政和同級財政各負擔一半。第十六條 同級財政對開辦小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行按季給予手續(xù)費補助，%，主要用于補充基層經(jīng)辦銀行的工作經(jīng)費。第十七條 同級財政對擔保機構(gòu)給予不低于當期貸款本金1%的擔保費補貼，用于充實擔保機構(gòu)開展工作所需經(jīng)費，所需資金從就業(yè)資金中列支。由擔保機構(gòu)申請，勞動保障部門根據(jù)人民銀行各分支機構(gòu)提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)審核認定，財政部門按季核撥。工作經(jīng)費應(yīng)專戶管理，?？顚Ｓ?，不得挪作他用。第十八條 各地應(yīng)將信用社區(qū)當年發(fā)放貸款量及貸款回收率（即當年實際到期貸款回收額/當年應(yīng)到期貸款總額100%）作為主要指標，對信用社區(qū)進行考核。對貸款回收率達到94%以上的信用社區(qū)，按實際回收貸款金額的2%給予獎勵，用于鼓勵信用社區(qū)開展工作，回收率由人民銀行分支機構(gòu)會同勞動保障部門、財政部門其同認定，財政部門按年核撥獎勵資金。第十九條 對小額擔保貸款工作突出的經(jīng)辦銀行，擔保機構(gòu)和信用社區(qū)等單位按各省轄市小額擔保貸款新增額的1%給予獎勵性補助資金，所需資金全部從貼息資金中安排。具體獎補辦法和貼息資金管理辦法由省財政廳會同省勞動保障廳和人民銀行鄭州中心支行另行制定。第五章 貸款回收與風(fēng)險管理第二十條 各地經(jīng)辦銀行和擔保機構(gòu)要共同負責(zé)對到期貸款的回收和清欠工作，依托基層勞動保障機構(gòu)，建立健全從申請、調(diào)查、推薦、審核、發(fā)放，到貸后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)相互銜接、責(zé)權(quán)明確、獎罰分明的工作機制。第二十一條 貸款到期前一個月，經(jīng)辦銀行和擔保機構(gòu)要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔保機構(gòu)承擔損失，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極向借款人追償，同時向擔保機構(gòu)提出代償要求，經(jīng)擔保機構(gòu)同意可以直接從擔?；鹳~戶中支付所欠的本息。擔保機構(gòu)從貸款到期不能歸還至履行代位清償責(zé)任之間的期限，最長不得超過3個月，在此期間小額擔保貸款質(zhì)量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經(jīng)辦銀行與擔保機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。第二十二條 擔?；饘蝹€經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應(yīng)暫停對該行的擔保業(yè)務(wù)，經(jīng)與該經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進一步的風(fēng)險控制措施并報經(jīng)同經(jīng)財政、勞動保障部門批準后，再恢復(fù)擔保業(yè)務(wù)。第六章 呆壞賬認定與處理第二十三條對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，按照相關(guān)政策規(guī)定，經(jīng)辦銀行和擔保機構(gòu)應(yīng)積極組織人員對逾期貸款展開追償工作。第二十四條符合下列條例之一，經(jīng)采取一切可能措施和必要程序之后，仍無法收回的個人自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)小額擔保貸款，