【文章內容簡介】 合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關法律法規(guī)，審查借款申請人或擔保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。主要內容包括：1．借款申請人和擔保人的主體資格是否合法。2．借款合同和擔保合同內容是否合法、合同條款是否完備。3．擔保(保證、抵押、質押)的法律文件及相關的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備。4．放款前的限制性條款是否落實；(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內容填寫是否完整、法律文件及有關辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全。(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內容包括：1．授信申請人和擔保人名稱；2．貸款額度的幣種、金額及構成；3．貸款期限；4．貸款利率的確定；5．抵(質)押品描述；6．簽署人、預留銀行印鑒章、簽署合同日期。（五）表面真實性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識情況存在。（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請書，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進行資金支付，并做好臺賬的登記。第三篇：放款中心職責放款中心職責所有新增公司類信貸業(yè)務由聯(lián)社營業(yè)部統(tǒng)一入賬，因此公司業(yè)務部在確定受理客戶新增業(yè)務時，須提前提醒客戶在營業(yè)部開立存款基本（一般）帳戶。由公司業(yè)務部負責與客戶簽訂借款合同和擔保（抵質押）合同，需要辦理抵質押登記手續(xù)的與客戶一并現(xiàn)場辦理抵質押登記。同時，簽訂合同時確定采取何種支付方式（自主支付、受托支付），并準備好相關材料。客戶提出提款申請（簽訂《流動資金貸款提款申請書》，格式見附件）并提交貸款用途證明材料，放款中心負責審核合同簽訂的有效性、抵質押物是否辦理抵質押登記、提款申請是否與貸款約定用途一致。認真核對借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途一致。采用貸款人受托支付的，應審核提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符；審核提款申請書、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料相符。采用借款人自主支付的，應對借款人提交的提款申請書、用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。錄入信貸與不良資產管理系統(tǒng)。對符合放款條件的，放款中心人員在《提款申請書》上簽署明確意見后，按照公司部填寫的數(shù)據(jù)采集表，錄入信貸與不良資產管理系統(tǒng)，系統(tǒng)審批后打印放款憑證（授權通知）。辦理入賬手續(xù)。信貸與不良資產管理系統(tǒng)審批后，持《提款申請書》（一式兩聯(lián)）、放款憑證（授權通知）到營1業(yè)柜臺辦理入賬手續(xù)。營業(yè)柜員對提供的材料審核無誤后，錄入核心業(yè)務系統(tǒng)，打印貸轉存憑證（一式四聯(lián)），第一聯(lián)記賬憑證，由營業(yè)柜員作入賬傳票；第二聯(lián)業(yè)務部門留存，由公司業(yè)務部保存；第三聯(lián)借款人回單，退回借款人；第四聯(lián)收款人收賬通知，退回借款人交易對象。對采取受托支付方式的貸款人原則上應在貸款發(fā)放的當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人應在下一個工作日完成受托支付；對采用自主支付方式的，借款人必須在規(guī)定的時間內將資金支付給約定的支付對象。貸后維護和資料保管。對辦理完畢的信貸業(yè)務，信貸資料和借款、擔保合同退還公司業(yè)務部，由公司業(yè)務部留存，并負責做好貸后檢查工作。放款中心僅留存信貸合同復印件。第四篇：放款中心題庫（定稿）放款中心題庫一、單項選擇題下列有關保險的說法正確的是（E）A、客戶甲在我行獲得授信1000萬（敞口700萬），授信項下抵押了一處價值1000萬的房產給我行。因此，該房產應買700萬的保險。B、某房產購買保險，保險價值（即保險標的的價值）為2000萬，保險金額（投保的金額）為800萬，若授信期間，房產遭遇火災，實際發(fā)生損失600萬，則我行可獲得賠償數(shù)額為600萬。C、某客戶在我行敘做擔保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。D、某客戶在我行敘做擔保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買700萬的保險。E、某客戶在我行敘做先票后貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。甲公司向我行申請授信，由乙公司提供保證擔保，甲公司在乙公司中占60%的股份。則下列說法正確的是：（D）A、由于甲公司為乙公司控股股東，只需由甲公司同意既可。B、若乙公司章程規(guī)定董事會可決定擔保事項，則出具董事會既可。C、乙公司既可出股東會決議，又可出董事會決議，視情況而定。D、乙公司只能出具股東會決議，且甲公司不參加表決，由乙公司其他有表決權的過半數(shù)股東決議通過既為有效。某客戶（在金牛區(qū)工商局注冊）向我行申請“先票后貨”業(yè)務，以鋼材作浮動抵押（鋼材存放于武侯區(qū)），則客戶、我行申請辦理浮動抵押登記時的登記機關是（B）A、武侯區(qū)工商局 B、金牛區(qū)工商局 C、成都市工商局 D、四川省工商局某客戶向我行申請授信，授信期限為一年，批復時間為2011年12月30日。下列說法不正確的是（A）A、批復出來一周后客戶經(jīng)理到該客戶處簽訂合同，則我行《綜合授信額度合同》中授信期限應填寫為：2011年12月30日至2012年12月30日。B、該客戶因各種原因未能在2012年6月30日前首筆出賬，則該額度作廢，客戶經(jīng)理應重新上報授信進行審批。C、該客戶申請在2012年4月1日出賬，在其他手續(xù)齊全的情況下，則主辦客戶經(jīng)理應出具說明，由經(jīng)營單位負責人簽字報審批中心及信貸執(zhí)行官同意后方能出賬。D、該客戶可以在2012年12月29日開立到期日為2013年6月29日的銀行承兌匯票。關于開立低風險保函，下以說法不正確的是(D)A、應盡量使用我行格式，以防范法律風險。B、分行可審批保證期間在三年內的全額保證金保函。C、盡量提供由授信人、受益人共同出具的保函到期確認書，以維護我行權益。D、保函原件一式二份，受益人一份，我行放款中心一份。關于貼現(xiàn)，以下說法不正確的是(B)A、我行不接受“回頭背書”的銀行承兌匯票。B、貼現(xiàn)時若能提供發(fā)票證實其真實性，可不另行提供購銷合同。C、貼現(xiàn)時應先經(jīng)分行運營部門對所貼票據(jù)的真實性進行審查并向承兌行查詢該票是否被止付