【文章內(nèi)容簡介】 不得分配公司財產(chǎn)或從機構(gòu)取得任何利益。第三章 經(jīng)營范圍和規(guī)則第十五條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)批準可經(jīng)營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù):（一）貸款擔保；（二）票據(jù)承兌擔保；（三）貿(mào)易融資擔保；（四）項目融資擔保；（五）信用證擔保；（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)；第十六條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)批準可兼營以下部分業(yè)務(wù)或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第十七條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)批準可以為其他融資性擔保機構(gòu)的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保機構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣2億元，并經(jīng)許可連續(xù)從事融資性擔保業(yè)務(wù)兩年以上。第十八條 融資性擔保機構(gòu)不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資等業(yè)務(wù)，不得進行任何形式的非法集資。第十九條 融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保機構(gòu)與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第二十條 融資性擔保機構(gòu)對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第二十一條 融資性擔保機構(gòu)的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第二十二條 融資性擔保機構(gòu)以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第二十三條 融資性擔保機構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第二十四條 融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保機構(gòu)責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔保賠償準備金比例的要求。融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第二十五條 融資性擔保機構(gòu)發(fā)生代償損失應(yīng)及時追償，一年后凈資產(chǎn)仍低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當及時按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本細則注冊資本最低限額的規(guī)定。第二十六條 融資性擔保機構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第二十七條 融資性擔保機構(gòu)辦理融資性擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。第二十八條 融資性擔保機構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當建立擔保期間被擔保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。第二十九條 融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第四章 監(jiān)督管理第三十條 融資性擔保機構(gòu)成立一年后須參加信用評級，有關(guān)信息納入征信管理體系，并作為監(jiān)管部門年審、政策扶持、金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作的依據(jù)。同時，征信管理部門應(yīng)為融資性擔保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。第三十一條 融資性擔保機構(gòu)應(yīng)落實擔保統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送制度，向監(jiān)管部門提交的經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料，應(yīng)當真實、準確、完整。融資性擔保機構(gòu)應(yīng)于每月10日前報送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；按季度報送資本金投向和銀行賬戶對賬單；每年7月15日前報送半年工作總結(jié)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表；每年4月30日前報送經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上審計報告、上經(jīng)營情況報告、合法合規(guī)報告及監(jiān)管部門要求的其他材料。第三十二條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔保機構(gòu)提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔保機構(gòu)的違規(guī)或風險情況。第三十三條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可對融資性擔保機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當予以配合，提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保機構(gòu)出示檢查通知書和相關(guān)證件。第三十四條 融資性擔保機構(gòu)發(fā)生擔保詐騙，擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第三十五條 融資性擔保機構(gòu)應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第三十六條 市經(jīng)發(fā)局應(yīng)建立本市融資性擔保機構(gòu)業(yè)績評價制度，從擔保機構(gòu)的業(yè)績、風險管理、代償損失等方面進行績效考核，作為享受政策扶持的依據(jù)。第三十七條 融資性擔保機構(gòu)有下列情形的，監(jiān)管會可視情況限期要求整改；在規(guī)定限期內(nèi)仍未達到要求的，取消一切扶持政策，并依法向社會公告。（一）半年以上未開展融資性擔保業(yè)務(wù)，或不以融資性擔保為主業(yè)的；（二）以自有資金進行超范圍投資的，或營運期間抽逃注冊資本的；（三）未經(jīng)核準擅自變更的；（四）從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款和受托投資活動的；（五）未按規(guī)定配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才的；（六）超限額對外提供擔保，未按規(guī)定提取各項準備金的；（七）拒不履行到期擔保代償責任的；（八）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；（九）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；（十）未按規(guī)定進行信息披露的；（十一）其他違反國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策性的。情節(jié)嚴重或拒不整改的，將提請省經(jīng)貿(mào)委依法取消其融資性擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營資格；違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，由有權(quán)部門依法予以處罰。第三十八條 融資性擔保機構(gòu)經(jīng)過整頓，且符合下列條件的，在報經(jīng)監(jiān)管部門同意后，可恢復(fù)正常營業(yè)：（一）已恢復(fù)擔保能力；（二）違法違規(guī)行為得到糾正。第三十九條 從事非法集資、詐騙企業(yè)錢財?shù)任：鹑诜€(wěn)定，或惡意逃廢債務(wù)和轉(zhuǎn)嫁風險，違法違規(guī)經(jīng)營情節(jié)嚴重，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。第四十條 擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。第四十一條 本暫行辦法由監(jiān)管會負責解釋。第四十二條 本暫行辦法自發(fā)布之日起實施，有效期2年。第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：201038 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中中華人民共和國財政部部長 謝旭人中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘中國人民銀行行長 周小川國家工商行政管理總局局長 周伯華二○一○年三月八日融資性擔保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。第三條 融資性擔保公司應(yīng)當以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔保公司應(yīng)當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第六條 融資性擔保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。第七條 融資性擔保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)融資性擔保公司的準入、退出、日常監(jiān)管和風險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。第二章 設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。經(jīng)批準設(shè)立的融資性擔保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第九條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風險管理制度。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。第十條 監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。第十一條 設(shè)立融資性擔保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：（一）申請書。應(yīng)當載明擬設(shè)立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。（二）可行性研究報告。（三）章程草案。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（八）營業(yè)場所證明材料。（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準：（一）變更名稱。（二）變更組織形式。（三）變更注冊資本。（四）變更公司住所。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（八）分立或者合并。（九）修改章程。（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當征得該融資性擔保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。第十五條 融資性擔保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當依法實施破產(chǎn)。第三章 業(yè)務(wù)范圍第十八條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔保。（二）票據(jù)承兌擔保。（三）貿(mào)易融資擔保。（四）項目融資擔保。（五）信用證擔保。（六）其他融資性擔保業(yè)務(wù)。第十九條 融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔保。（二）投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù)。（三）與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。（四）以自有資金進行投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔保業(yè)務(wù)的融資性擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）發(fā)放貸款。（三）受托發(fā)放貸款。（四）受托投資。（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風險控制第二十二條 融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公