小額貸款新規(guī)定(編輯修改稿)
2024-10-29 04:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針及未來(lái)發(fā)展規(guī)劃。②、股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件。股東名冊(cè)，包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等。自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門(mén)年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡(jiǎn)歷和身份證復(fù)印件。③、出資人承諾書(shū)。承諾內(nèi)容：自覺(jué)遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。④、出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。⑤、出資人(除自然人以外)經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。⑥、章程草案。合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容寫(xiě)入章程。⑦、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。⑧、擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理簡(jiǎn)歷。（經(jīng)省金融辦審查同意后方可任職）⑨、職能部門(mén)設(shè)置、公司治理結(jié)構(gòu)及主要管理制度。⑩、公司住所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。⑾、律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。⑿、審批機(jī)關(guān)認(rèn)為需要提供的其他材料。取得省金融辦審核同意的文件后，到市工商局辦理注冊(cè)登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)向州市公安局、銀監(jiān)局、人行報(bào)送相關(guān)資料。30內(nèi)進(jìn)行稅務(wù)登記。在省選定的合作銀行開(kāi)立賬戶(hù)，于正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金轉(zhuǎn)入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。四、經(jīng)營(yíng)（業(yè)務(wù)）范圍①、辦理市內(nèi)各項(xiàng)小額貸款。②、為市內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等提供咨詢(xún)服務(wù)。③、其他經(jīng)審查的業(yè)務(wù)。五、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中相關(guān)要求：不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，及不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不超過(guò)資本凈額的50%。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面向“三農(nóng)”貸款不低于貸款總額的50%。發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額，不得超過(guò)資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，自主確定貸款利率，但上限不超過(guò)人民銀行公布貸款基準(zhǔn)利率的4倍。具體利率、期限和償還條款等合同內(nèi)容，由雙方協(xié)商確定。不得跨市經(jīng)營(yíng)，不得在市外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得從事委托貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。每月10日前向省金融辦和當(dāng)?shù)卣鞴懿块T(mén)報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單及貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務(wù)報(bào)表。根據(jù)監(jiān)管需要，省金融辦可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由公司承擔(dān)。六、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制：按《公司法》建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高治理的有效性。建立嚴(yán)格的貸款評(píng)估制度，配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)等方面的專(zhuān)業(yè)人才，采用項(xiàng)目評(píng)估系統(tǒng)，提高評(píng)估能力。加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查和跟蹤檢查，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，控制和防范風(fēng)險(xiǎn)。參照商業(yè)銀行貸款5級(jí)分類(lèi)的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。參照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《云南省地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則實(shí)施辦法》，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。信息披露制度，定期向股東、主管部門(mén)、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)，披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地的縣級(jí)人民政府監(jiān)管部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督融資的使用情況。七、變更和終止的相關(guān)要求下列變更事項(xiàng)之一的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂?，?bào)省金融辦審查：(一)變更公司名稱(chēng)、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項(xiàng)。(二)因增資擴(kuò)股、原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊(cè)資本、股東、股權(quán)變更事項(xiàng)。(三)確有需要，貸款超過(guò)最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項(xiàng)。(四)更換高級(jí)管理人員的
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