【文章內(nèi)容簡介】 的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十二條 擅自用庫款墊付其他款項(xiàng)或用白條、有價(jià)證券抵庫的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十三條 違反金庫鑰匙、密碼管理、雙人管庫等金庫管理規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十四條 因工作失職丟失金庫鑰匙的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十五條 未辦理審批手續(xù)，帶領(lǐng)無關(guān)人員進(jìn)入或滯留庫房庫區(qū)的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十六條 主管人員不按規(guī)定查庫或組織查庫，致使查庫制度流于形式的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十七條 在辦理上門收款業(yè)務(wù)時(shí)，違反收款、封箱上鎖、押運(yùn)和交款規(guī)定的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百一十八條 解款過程中同意其他人員搭乘解款車的，給予警告至記過處分。第一百一十九條 解款過程中擅離職守或中途辦理其他事項(xiàng)的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十條 解款聯(lián)絡(luò)中向無關(guān)人員泄露解款信息，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十二節(jié) 違反資金業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十一條 違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、敘做外匯買賣、資金拆借、債券交易等資金業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十二條 違反規(guī)定擅自變動(dòng)或變相改動(dòng)資金交易利率、匯率的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十三條 違反規(guī)定拆出拆入資金不入賬、轉(zhuǎn)移資金不入賬的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十四條 有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）利用拆借資金、信貸資金買賣股票的；（二）利用拆借資金、信貸資金貸款給企業(yè)或個(gè)人買賣股票的；（三）利用銀行資金為證券商、企業(yè)或個(gè)人墊交股票交割清算資金的；（四）為證券、期貨交易透支或?yàn)樾鹿缮曩復(fù)钢У?。第一百二十五條 采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十六條 在代客外匯買賣時(shí)，違反規(guī)定擅自為客戶做外匯買賣的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百二十七條 超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至撤職處分。第一百二十八條 挪用銀行資金或套取客戶資金炒匯、套匯的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十三節(jié) 違反儲蓄業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百二十九條 有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）對儲蓄業(yè)務(wù)的授權(quán)或操作磁卡、密碼、儲蓄重要憑證、賬卡等違規(guī)使用的；（二）離崗時(shí)電腦不簽退的；（三）重要空白憑證、有價(jià)單證的領(lǐng)入、發(fā)出、結(jié)存無登記、無專人保管的；（四）儲蓄重要憑證不按種類登記，不設(shè)專人保管，申領(lǐng)使用時(shí)不按規(guī)定立戶登記，沒有做到班清日結(jié)的；（五）作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證不按規(guī)定處理的；（六）違反儲蓄重要憑證使用、保管、銷毀等規(guī)定的其他行為。本節(jié)所稱儲蓄重要憑證，是指人民幣、外幣儲蓄業(yè)務(wù)使用的重要單證，包括儲蓄單證、儲蓄存折、儲蓄卡（含空白卡和打制好的待發(fā)卡）、存款證明書、存款寄存證明、外幣攜帶證、個(gè)人支票、內(nèi)部往來報(bào)單、內(nèi)部現(xiàn)金提款單、代保管有價(jià)單證收據(jù)、憑證式國庫券、未發(fā)行有價(jià)單證、已兌付有價(jià)單證、小額抵押貸款業(yè)務(wù)中的抵押存單（折）等。第一百三十條 儲蓄業(yè)務(wù)人員之間進(jìn)行交接時(shí)未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn) 17 金、儲蓄重要單證，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。第一百三十一條 丟失原始憑證、賬頁、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的，給予警告至記過處分；補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十二條 隱藏、竊取儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十三條 有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同:（一）私自修改、隱瞞或泄漏客戶資料的；（二）開戶時(shí)不如實(shí)記錄客戶資料的；（三）違反其它實(shí)名制開戶管理規(guī)定的。第一百三十四條 違反規(guī)定辦理掛失和支取手續(xù)，致使存款被冒領(lǐng)的，給予警告至記大過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十五條 違反規(guī)定辦理存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百三十六條 違反規(guī)定辦理死亡人存款過戶，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分。第一百三十七條 違反規(guī)定辦理所有權(quán)有爭議的存款過戶，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分。第一百三十八條 有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）擅自抽換賬卡或憑證的；（二）柜臺人員私買客戶存單或有價(jià)證券的；（三）柜臺人員私自買賣客戶兌換單的；（四）辦理代理他人支取儲蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定審查客戶資料和有效證件，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息的。第一百三十九條 有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）各種賬、表、簿、冊及上報(bào)數(shù)字弄虛作假或蓄意更改的；（二）給沒有實(shí)際交付貨幣或沒有足額交付貨幣的單位、個(gè)人開具存單、憑證式國庫券收款憑證或其他存款憑證，以及出具虛假資信證明的；（三）儲蓄存款及債券發(fā)行、兌付不入賬的；（四）盜取儲戶利息的；（五）弄虛作假，隨意在儲蓄存款科目中轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金的；（六）嚴(yán)重違反儲蓄原則和政策的。第一百四十條 儲蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營業(yè)報(bào)表，未定期核對庫存現(xiàn)金、儲蓄重要單證及未在相關(guān)登記簿上簽字的，給予警告至記過處分。第一百四十一條 無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予責(zé)任人警告至記過處分。第一百四十二條 違反規(guī)定簽發(fā)攜帶外幣出境許可證或違反規(guī)定開具存款證明的，給予警告至記大過處分。第一百四十三條 違反零售系統(tǒng)操作規(guī)程（依據(jù)RBS和SBS《系統(tǒng)管理辦法》、《操作手冊》等規(guī)定）和柜員管理規(guī)定的，給予警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十四節(jié) 違反外幣兌換和旅行支票業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百四十四條有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）擅自增減外幣兌換幣種、非正常使用非時(shí)點(diǎn)930即期結(jié)售匯牌價(jià)、違反出納制度規(guī)定辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的；（二）違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及相關(guān)反洗錢規(guī)定辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的；（三）未按業(yè)務(wù)管理規(guī)定對備用金的出借、使用、結(jié)轉(zhuǎn)、繳回等進(jìn)行管理及監(jiān)督的；（四）未經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過，擅自更改總行規(guī)定的《代辦外幣兌換業(yè)務(wù)協(xié)議（范本）》有關(guān)責(zé)權(quán)利條款的；（五）未按監(jiān)管部門、總行管理規(guī)定及代辦協(xié)議控制、監(jiān)督、檢查代兌機(jī)構(gòu)經(jīng)營外幣兌換業(yè)務(wù)的行為，對代兌機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或發(fā)現(xiàn)后未能及時(shí)糾正和處理的；（六）其他違反總行業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程的行為。第一百四十五條 有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反監(jiān)管政策、規(guī)定以及相關(guān)反洗錢規(guī)定辦理代理旅行支票業(yè)務(wù)的；（二）擅自與旅行支票發(fā)行機(jī)構(gòu)開展任何活動(dòng)或簽署任何協(xié)議的；（三）未按業(yè)務(wù)管理規(guī)定、有價(jià)單證管理規(guī)定及出納制度管理、辦理庫存申請、接收、保管、出庫等業(yè)務(wù)的；（四）未按暫收暫付業(yè)務(wù)規(guī)定管理、辦理代理旅行支票中涉及的暫收暫付及其他掛帳業(yè)務(wù)的；（五）未按旅行支票代兌業(yè)務(wù)管理規(guī)定、操作規(guī)程、止付要求及旅行支票發(fā)行公司的授權(quán)辦理買匯及托收業(yè)務(wù)的；（六）未按注銷旅行支票業(yè)務(wù)處理規(guī)程注銷旅行支票的；（七）未按總行規(guī)定管理、使用旅行支票銷售獎(jiǎng)勵(lì)金的行為；（八）其他違反總行業(yè)務(wù)管理規(guī)定及操作規(guī)程的行為。第十五節(jié) 違反理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百四十六條 在客戶服務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）接受客戶委托，替客戶保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品；（二）為客戶違規(guī)辦理業(yè)務(wù)或提供超出權(quán)限的優(yōu)惠，利用客戶的身份與資源為個(gè)人謀取私利，私自接受客戶的饋贈(zèng)；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，向客戶提供委托理財(cái)或代客戶理財(cái)服務(wù)，提供投資收益的保底承諾；（四）在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未將產(chǎn)品可能存在的市場風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)以及由此引起的銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)向客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，向客戶銷售未經(jīng)許可的產(chǎn)品的；（五）向客戶隨意透露或傳播非正式消息，給我行帶來信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的。第一百四十七條 在信息保密方面，有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）造成客戶資料泄露，或以不正當(dāng)手段獲取非分管客戶資料的；（二）利用復(fù)印、打印、電腦存儲設(shè)備、錄像、錄音、拍攝等方式私自保留客戶任何資料的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)，向行內(nèi)其他部門、人員或第三方提供客戶基礎(chǔ)資料或客戶名單的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，接受新聞媒體或新聞界個(gè)人的采訪、錄音、照相、錄像，或出示任何有關(guān)理財(cái)文件、資料及其復(fù)印件的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，泄露有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定、營銷方案、標(biāo)識設(shè)計(jì)方案、調(diào)研報(bào)告、培訓(xùn)材料和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)資料的。第一百四十八條 利用工作之便在理財(cái)中心（或理財(cái)工作室）為自己辦理業(yè)務(wù)，謀取私利，或使用理財(cái)中心（或理財(cái)工作室）服務(wù)和設(shè)施為非理財(cái)客戶辦理業(yè)務(wù)的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百四十九條 未經(jīng)批準(zhǔn)，在個(gè)人理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)安裝其他軟件，連接非指定系統(tǒng)或網(wǎng)站，給予主管人員和其他責(zé)任人員記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百五十條 理財(cái)管理人員違反規(guī)定，直接服務(wù)客戶，或代交易柜員、現(xiàn)金柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)交易操作的，給予記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第一百五十一條 理財(cái)服務(wù)人員（不包括柜員）違反規(guī)定，進(jìn)行臨柜業(yè)務(wù)操作，代客辦理存款、匯款、投資交易，擁有柜員號及授權(quán)卡，甚至挪用客戶資金的，給予記過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同。第十六節(jié) 違反授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為的處理第一百五十二條 授信調(diào)查、評估環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）違反有關(guān)準(zhǔn)入規(guī)定，對不符合有關(guān)客戶準(zhǔn)入條件的客戶準(zhǔn)予進(jìn)入并發(fā)放授信的；（二）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告，將導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)判斷、決策失誤的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和評估，故意隱瞞或歪曲客觀情況，導(dǎo)致審查和決策失誤的；（四）對客戶信用等級的評定和風(fēng)險(xiǎn)限額的核定過程中存在主觀故意或過失，高評信用等級、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)限額，誤導(dǎo)后續(xù)的授信審查及決策的；（五）貸前未按規(guī)定審查借款人及擔(dān)保人資格，導(dǎo)致主合同和擔(dān)保合同無效的；（六）違反授信審查有關(guān)規(guī)定，忽視重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患后未提出防范對策的。第一百五十三條 授信業(yè)務(wù)評審環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員、有權(quán)審批人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）集體評審流于形式，未充分履行職責(zé)，導(dǎo)致存在明顯缺陷的項(xiàng)目得以評審?fù)ㄟ^的；（二）操縱、篡改評審結(jié)果或與授信企業(yè)串通，導(dǎo)致存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目得以審批通過的；（三）違反授信審批有關(guān)規(guī)定，反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)的；（四）違反授信審批有關(guān)規(guī)定，越權(quán)審批授信業(yè)務(wù)的；（五）違反法律法規(guī)和總行授信政策審批操作的；（六）違反職業(yè)操守審批授信業(yè)務(wù)的。第一百五十四條 有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）未落實(shí)授信批復(fù)中所列前提條件就擅自發(fā)放授信的；（二）未簽訂有效合同（協(xié)議）就擅自發(fā)放授信的；（三）因錯(cuò)填、漏填合同（協(xié)議）重要要素而造成授信資產(chǎn)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的；（四）未按我行標(biāo)準(zhǔn)格式或經(jīng)上級管理部門或法律與合規(guī)部門認(rèn)可的非標(biāo)準(zhǔn)格式及由執(zhí)業(yè)律師制作的貸款文本與借款人簽訂借款合同，致使借款合同法律要件不齊，借款人責(zé)任不明，造成直接經(jīng)濟(jì)損失的；（五）根據(jù)相關(guān)管理規(guī)定應(yīng)向法律與合規(guī)部門或者外部律師、法律顧問送審的合同未予送審，以及擅自修改經(jīng)法律與合規(guī)部門或外部律師、法律顧問審定的合同條款，造成授信資產(chǎn)損失的；（六）未按授信業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)要求，辦理相應(yīng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押、保證等手續(xù)即發(fā)放貸款的；（七）放款審核人員違反規(guī)定批準(zhǔn)其他形式放款的。第一百五十五條 貸后管理環(huán)節(jié)中有下列情形之一的，給予主管人員和其他責(zé)任人員警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過至撤職處分或解除勞動(dòng)合同：（一）應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)借款人改變貸款用途或擠占、挪用貸款，或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采 22 取相應(yīng)措施的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或貸后檢查不及時(shí)、不到位，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)或反映借款人重大違約事件（包括企業(yè)重組、分立、兼并、破產(chǎn)涉案、訴訟、出現(xiàn)巨額虧損、經(jīng)營情況急劇惡化等），或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采取有效措施的；（三）未采取有效措施而導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效，致使主債權(quán)或擔(dān)保債權(quán)無法履行依法追索權(quán)利的；（四）應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)企業(yè)借改制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)，或發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)采取相應(yīng)措施的；（五）違規(guī)釋放押品致使擔(dān)保落空的；（六）未及時(shí)對不良授信進(jìn)行催收，導(dǎo)致錯(cuò)失清收良機(jī)的；（七）遺失重要檔案資料，導(dǎo)致授信出現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)或損失的；（八）未按規(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使上