【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格初審。對(duì)小額貸款公司注冊(cè)資本初審。對(duì)小額貸款公司股東結(jié)構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)初審。對(duì)小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所初審。對(duì)小額貸款公司其他材料初審。第三階段：報(bào)上級(jí)審定并正式營(yíng)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)小組將小額貸款公司相關(guān)情況在縣政府網(wǎng)站公示一周時(shí)間，將初審意見(jiàn)、公示文件及小額貸款公司的申請(qǐng)材料報(bào)縣政府同意后報(bào)市政府進(jìn)行審批，收到設(shè)區(qū)市人民政府的批復(fù)和省金融辦的備案同意后，通知小額貸款公司進(jìn)行工商注冊(cè)或變更手續(xù)，開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。對(duì)逾期沒(méi)有提出重新審核申請(qǐng)或經(jīng)審核不符合條件或沒(méi)有營(yíng)業(yè)的，依法取消其經(jīng)營(yíng)資格。四、工作要求（一）高度重視。組建小額貸款公司是一項(xiàng)新生事物，各相關(guān)部門(mén)要站在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的高度，將此項(xiàng)工作擺上重要議事日程，熱情服務(wù)，依法、及時(shí)完成各項(xiàng)審核、審批工作，推動(dòng)我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作扎實(shí)、快速開(kāi)展。（二）加強(qiáng)監(jiān)管?？h小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。金融辦發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，把好準(zhǔn)入關(guān)；工商部門(mén)依法加強(qiáng)日常監(jiān)管和檢驗(yàn)；銀監(jiān)辦積極配合地方政府做好以銀行或銀行業(yè)務(wù)名義非法集資案件的查處工作；人行要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司及其關(guān)聯(lián)方的賬戶管理和資金監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為；其他相關(guān)部門(mén)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要配合做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織相關(guān)職能部門(mén)嚴(yán)厲查處，依法取消試點(diǎn)資格，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。（三）規(guī)范操作。各相關(guān)部門(mén)要積極宣傳試點(diǎn)政策，正確引導(dǎo)輿論。既要堅(jiān)持政府加強(qiáng)指導(dǎo)的原則，根據(jù)準(zhǔn)入條件，公開(kāi)、公平、公正地?fù)駜?yōu)選擇首家試點(diǎn)主發(fā)起人，審查參股股東，又要堅(jiān)持企業(yè)自主的原則，由主發(fā)起人按照自愿互信原則，根據(jù)股東資格條件選擇其他股東；既要積極穩(wěn)妥，公開(kāi)透明，又要規(guī)范操作，積極穩(wěn)妥推進(jìn)我縣小額貸款公司試點(diǎn)工作。試點(diǎn)工作結(jié)束后，要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善制度。二〇一〇年七月二十七日第四篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自覺(jué)遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門(mén)，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門(mén)在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行?？h級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐?、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門(mén)辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬(wàn)元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過(guò)3億元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)登記備案。（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。（二）出資人協(xié)議書(shū)。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)。（三）出資人承諾書(shū)。出資人要承諾自覺(jué)遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過(guò)省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開(kāi)業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開(kāi)展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬(wàn)元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無(wú)犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無(wú)不良信用記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過(guò)35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬(wàn)元。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理變更登記，方可實(shí)施。第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)第二十一條小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開(kāi)立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開(kāi)展。第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門(mén)、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策