【文章內容簡介】 為，目前的當務之急是解決運營較好的小額貸款公司的后續(xù)資金問題。為此，我們建議：一是對小額貸款公司的運營進行評估，對經營業(yè)績較好，風險控制得當的小額貸款公司適當放寬向銀行金融機構融資不得超過資本凈額50%比例的限制，允許其和銀行機構進行自主協商辦理貸款事項。二是在強化考核監(jiān)管的前提下，將運營較好的小額貸款公司發(fā)展成為大中型商業(yè)銀行的零售機構，商業(yè)銀行以優(yōu)惠的利率批發(fā)貸款給小額貸款公司，再由它們分別貸款給中小企業(yè)，發(fā)揮了小額貸款公司專著小企業(yè)貸款的專業(yè)化優(yōu)勢。三是省政府通過招標的方式，由商業(yè)銀行或國家開發(fā)銀行給運營好的小額貸款公司提供批發(fā)貸款，必要時省政府給予部分擔保。三是加大政策扶持力度。一要讓小額貸款公司加入人民銀行征信系統，將小額貸款公司客戶數據納入征信系統管理。同時對管理規(guī)范的小額貸款公司開放人民銀行征信系統，給予小額貸款公司征信系統查詢權限，實現信用信息共享，降低信貸風險。二要結合我省實際，制定切實有效的扶持小額貸款公司發(fā)展的優(yōu)惠政策。鑒于小額貸款公司從事小企業(yè)貸款、涉農貸款業(yè)務，有效抵押物較缺乏，風險相對較大的特點，各地政府可根據貸款余額確定一定的補償比例，實施補償措施。對服務“三農”和小企業(yè)貢獻突出的小額貸款公司，給予獎勵。四是打開發(fā)展通道。積極向國家相關金融管理部門建議，在風險可控前提下，取消必須有銀行業(yè)金融機構作為主發(fā)起人的限制性規(guī)定，允許業(yè)績優(yōu)良、資信可靠、經營規(guī)范、風險管控好的的小額貸款公司在改制中發(fā)揮主導作用。允許業(yè)績優(yōu)秀的小額貸款公司利用現有平臺，吸收商業(yè)銀行參股組建村鎮(zhèn)銀行。五是嚴格加強監(jiān)管。小額貸款公司失敗的最大風險在于非法集資。我們要吸取農村基金會的教訓，對民間金融機構一定要加強監(jiān)管。建議一是省及各市政府應盡快給地方金融管理機構配備足夠的人力并給予財力支持，加強對監(jiān)管人員進行培訓與業(yè)務指導，建立定期審計制度，特別要防止因監(jiān)管不嚴出現違規(guī)吸儲的現象。二是按照“誰審批設立、誰負責監(jiān)管、誰處置風險”的原則，密切跟蹤小額貸款公司的經營風險。小額貸款公司主管部門應通過現場檢查與非現場監(jiān)測相結合的方式,密切監(jiān)督各項業(yè)務運行,及時糾正其偏離服務宗旨、超業(yè)務范圍經營、超比例發(fā)放大額貸款、向關聯方提供貸款等行為偏差,督促其完善法人治理,健全內控制度。三是成立小額貸款公司行業(yè)協會,引導和規(guī)范小額貸款公司經營管理,防范和化解金融風險。第三篇：小額貸款公司發(fā)展精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有小額貸款公司存在的問題及發(fā)展建議盡管小額貸款公司發(fā)展迅速，其所面臨的各種問題卻不可忽視。怎樣較好地解決這些問題，決定了小額貸款公司未來的發(fā)展空間，以及能否真正解決當前我國金融體制中存在的農民和小微企業(yè)貸款難、民間資金富集但缺乏投資渠道的“兩難”悖論。一、制約小額貸款公司發(fā)展的主要問題：(一)性質定位不明。《指導意見》中明確規(guī)定小貸公司“只貸不存”。這決定了小額貸款公司并非金融機構，只是依照《公司法》的要求領取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經營小額貸款業(yè)務的特殊法人。但在《公司法》中對于經營貸款這類特殊商品的公司卻沒有專門的規(guī)定。同時，小額貸款公司以工商企業(yè)之名進行金融業(yè)務操作時，出現了一系列問題。如小額貸款公司與農信社、村鎮(zhèn)銀行等農村金融機構一樣承擔支農責任，卻享受不到國家對農村金融機構的稅收優(yōu)惠和定向補貼政策；無法進入銀行間拆借市場進行融資，享受相對較低的同業(yè)拆借利率；在辦理工商登記、稅收征繳、土地房產抵押及動產和其他權利抵押、財物監(jiān)督等有關事務時，也因企業(yè)性質問題面臨諸多不便。(二)后續(xù)融資能力不足?？少J資金不足已成為當前小額貸款公司發(fā)展最大的瓶頸因素。按照現有規(guī)定，小額貸款公司只存不貸，主要靠資本金發(fā)放貸款，與擔保公司的10倍、。（我后附一片分析文章，可以簡單地比較銀行與小貸公司盈利能力）。有的小額貸款公司開業(yè)不足一個月，資精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有本金即全部放完，只有爭取銀行融資或等待一年后增資擴股，難以形成持續(xù)盈利的商業(yè)模式。盡管人民銀行、銀監(jiān)會《指導意見》中規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可以升級為村鎮(zhèn)銀行，但在實際操作中限制非常嚴格。2009年6月中國銀監(jiān)會出臺的《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》中規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機構。這就意味著小貸公司要想升級為村鎮(zhèn)銀行，必須放棄控制權。這大大降低了小貸公司發(fā)展的積極性，也限制了其后續(xù)融資能力的擴大。(三)稅負水平偏高。按現行稅制規(guī)定，%的營業(yè)稅及附加和25%的所得稅，稅收上無優(yōu)惠政策。這對沖了小額貸款公司的盈利能力，也使得小額貸款公司面對借款人時只能盡量選擇高利率，影響了對“三農”和小微企業(yè)的支持效果。以一家注冊資本金為5000萬元的公司為例，以平均貸款利率18%和資金使用效率90%計算，%繳納營業(yè)稅及附加，再除去營業(yè)費用以及繳納25%的所得稅后，在不產生壞賬的情況下，小額貸款公司的年收益率比傳統制造業(yè)略高，與銀行業(yè)相比相距甚遠。而且，農商行（農合行、農村信用社）、村鎮(zhèn)銀行還可以以3%左右的極低成本從人民銀行獲得再貸款，無形中降低了稅負負擔。(四)風險分散機制缺乏。目前小額貸款公司尚未建立起完善的風險分散機制。第一，大多數小額貸款公司在縣域開展經營活動。由于不可預測的市場變化和自然災害，再加上擔保機構不足，保險體系不精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有