【文章內(nèi)容簡介】 為，目前的當(dāng)務(wù)之急是解決運營較好的小額貸款公司的后續(xù)資金問題。為此，我們建議：一是對小額貸款公司的運營進行評估，對經(jīng)營業(yè)績較好，風(fēng)險控制得當(dāng)?shù)男☆~貸款公司適當(dāng)放寬向銀行金融機構(gòu)融資不得超過資本凈額50%比例的限制，允許其和銀行機構(gòu)進行自主協(xié)商辦理貸款事項。二是在強化考核監(jiān)管的前提下，將運營較好的小額貸款公司發(fā)展成為大中型商業(yè)銀行的零售機構(gòu)，商業(yè)銀行以優(yōu)惠的利率批發(fā)貸款給小額貸款公司，再由它們分別貸款給中小企業(yè)，發(fā)揮了小額貸款公司專著小企業(yè)貸款的專業(yè)化優(yōu)勢。三是省政府通過招標(biāo)的方式，由商業(yè)銀行或國家開發(fā)銀行給運營好的小額貸款公司提供批發(fā)貸款，必要時省政府給予部分擔(dān)保。三是加大政策扶持力度。一要讓小額貸款公司加入人民銀行征信系統(tǒng)，將小額貸款公司客戶數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)管理。同時對管理規(guī)范的小額貸款公司開放人民銀行征信系統(tǒng)，給予小額貸款公司征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，實現(xiàn)信用信息共享，降低信貸風(fēng)險。二要結(jié)合我省實際，制定切實有效的扶持小額貸款公司發(fā)展的優(yōu)惠政策。鑒于小額貸款公司從事小企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，有效抵押物較缺乏，風(fēng)險相對較大的特點，各地政府可根據(jù)貸款余額確定一定的補償比例，實施補償措施。對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)貢獻突出的小額貸款公司，給予獎勵。四是打開發(fā)展通道。積極向國家相關(guān)金融管理部門建議，在風(fēng)險可控前提下，取消必須有銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人的限制性規(guī)定，允許業(yè)績優(yōu)良、資信可靠、經(jīng)營規(guī)范、風(fēng)險管控好的的小額貸款公司在改制中發(fā)揮主導(dǎo)作用。允許業(yè)績優(yōu)秀的小額貸款公司利用現(xiàn)有平臺，吸收商業(yè)銀行參股組建村鎮(zhèn)銀行。五是嚴(yán)格加強監(jiān)管。小額貸款公司失敗的最大風(fēng)險在于非法集資。我們要吸取農(nóng)村基金會的教訓(xùn)，對民間金融機構(gòu)一定要加強監(jiān)管。建議一是省及各市政府應(yīng)盡快給地方金融管理機構(gòu)配備足夠的人力并給予財力支持，加強對監(jiān)管人員進行培訓(xùn)與業(yè)務(wù)指導(dǎo)，建立定期審計制度，特別要防止因監(jiān)管不嚴(yán)出現(xiàn)違規(guī)吸儲的現(xiàn)象。二是按照“誰審批設(shè)立、誰負責(zé)監(jiān)管、誰處置風(fēng)險”的原則，密切跟蹤小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險。小額貸款公司主管部門應(yīng)通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測相結(jié)合的方式,密切監(jiān)督各項業(yè)務(wù)運行,及時糾正其偏離服務(wù)宗旨、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營、超比例發(fā)放大額貸款、向關(guān)聯(lián)方提供貸款等行為偏差,督促其完善法人治理,健全內(nèi)控制度。三是成立小額貸款公司行業(yè)協(xié)會,引導(dǎo)和規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營管理,防范和化解金融風(fēng)險。第三篇：小額貸款公司發(fā)展精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有小額貸款公司存在的問題及發(fā)展建議盡管小額貸款公司發(fā)展迅速，其所面臨的各種問題卻不可忽視。怎樣較好地解決這些問題，決定了小額貸款公司未來的發(fā)展空間，以及能否真正解決當(dāng)前我國金融體制中存在的農(nóng)民和小微企業(yè)貸款難、民間資金富集但缺乏投資渠道的“兩難”悖論。一、制約小額貸款公司發(fā)展的主要問題：(一)性質(zhì)定位不明。《指導(dǎo)意見》中明確規(guī)定小貸公司“只貸不存”。這決定了小額貸款公司并非金融機構(gòu)，只是依照《公司法》的要求領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的特殊法人。但在《公司法》中對于經(jīng)營貸款這類特殊商品的公司卻沒有專門的規(guī)定。同時，小額貸款公司以工商企業(yè)之名進行金融業(yè)務(wù)操作時，出現(xiàn)了一系列問題。如小額貸款公司與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)一樣承擔(dān)支農(nóng)責(zé)任，卻享受不到國家對農(nóng)村金融機構(gòu)的稅收優(yōu)惠和定向補貼政策；無法進入銀行間拆借市場進行融資，享受相對較低的同業(yè)拆借利率；在辦理工商登記、稅收征繳、土地房產(chǎn)抵押及動產(chǎn)和其他權(quán)利抵押、財物監(jiān)督等有關(guān)事務(wù)時，也因企業(yè)性質(zhì)問題面臨諸多不便。(二)后續(xù)融資能力不足?？少J資金不足已成為當(dāng)前小額貸款公司發(fā)展最大的瓶頸因素。按照現(xiàn)有規(guī)定，小額貸款公司只存不貸，主要靠資本金發(fā)放貸款，與擔(dān)保公司的10倍、。（我后附一片分析文章，可以簡單地比較銀行與小貸公司盈利能力）。有的小額貸款公司開業(yè)不足一個月，資精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有本金即全部放完，只有爭取銀行融資或等待一年后增資擴股，難以形成持續(xù)盈利的商業(yè)模式。盡管人民銀行、銀監(jiān)會《指導(dǎo)意見》中規(guī)定，小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可以升級為村鎮(zhèn)銀行，但在實際操作中限制非常嚴(yán)格。2009年6月中國銀監(jiān)會出臺的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》中規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)。這就意味著小貸公司要想升級為村鎮(zhèn)銀行，必須放棄控制權(quán)。這大大降低了小貸公司發(fā)展的積極性，也限制了其后續(xù)融資能力的擴大。(三)稅負水平偏高。按現(xiàn)行稅制規(guī)定，%的營業(yè)稅及附加和25%的所得稅，稅收上無優(yōu)惠政策。這對沖了小額貸款公司的盈利能力，也使得小額貸款公司面對借款人時只能盡量選擇高利率，影響了對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持效果。以一家注冊資本金為5000萬元的公司為例，以平均貸款利率18%和資金使用效率90%計算，%繳納營業(yè)稅及附加，再除去營業(yè)費用以及繳納25%的所得稅后，在不產(chǎn)生壞賬的情況下，小額貸款公司的年收益率比傳統(tǒng)制造業(yè)略高，與銀行業(yè)相比相距甚遠。而且，農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)村信用社）、村鎮(zhèn)銀行還可以以3%左右的極低成本從人民銀行獲得再貸款，無形中降低了稅負負擔(dān)。(四)風(fēng)險分散機制缺乏。目前小額貸款公司尚未建立起完善的風(fēng)險分散機制。第一，大多數(shù)小額貸款公司在縣域開展經(jīng)營活動。由于不可預(yù)測的市場變化和自然災(zāi)害，再加上擔(dān)保機構(gòu)不足，保險體系不精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有