【文章內容簡介】 含哪些保險責任？3團體意外險與雇主責任險的區(qū)別？ 答：有按人數、總工程造價及施工面積三種保險費計收方式。答：學生意外傷害保險、附加學生意外醫(yī)療保險、附加學生住院醫(yī)療保險。答：航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險等。答：財險公司一般只能經營短期健康險業(yè)務，即保險期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫(yī)療費用等保障。壽險或健康險公司經營的健康險可以是長期業(yè)務。答：雇主責任險和團體意外險都能給企業(yè)或單位的職工提供經濟上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：（1）二者的被保險人不同。在雇主責任險中被保險人是雇主，而在團體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。（2）二者的保險標的不同。雇主責任險的標的是雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任，團體人身意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。（3）二者的賠償依據不同。雇主責任險的賠償依據是法律或雇傭合同，只有在根據法律或雇傭合同雇主應對雇員承擔經濟賠償責任時，保險人才負責賠償。團體人身意外傷害保險的賠償依據則是保險合同所約定的內容。保險人是根據約定的保險金額和被保險人的死亡或傷殘程度予以給付。（4）二者的法律后果不同。在雇主責任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應盡的賠償責任的一部或全部。團體人身意外傷害中，保險人根據條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。從法律上講，得到團體意外險給付的職工仍可根據法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償的權利。（5）保險金額不同。雇主責任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數。而團體人身意外險的保額由投保方自行確定。四、財產險類什么是企財險，包含哪些險種？答：企財險主要以法人業(yè)務為主，有財產基本險、財產綜合險、機器損壞險、個體工商戶財產險等，這些保險以財產為保險標的，當發(fā)生保險事故導致財產損失時，保險公司進行賠償。4企業(yè)財產險的基本險、綜合險主要承保哪些風險？答：企業(yè)財產基本險承?；馂摹⒈ê屠讚麸L險，財產綜合險除了基本險外的責任外，對其它自然災害“暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險責任范圍，但企業(yè)財產險綜合險仍將地震作為除外責任，同時還明確規(guī)定露堆財產因上述自然災害或其他意外事故造成的損失也不保。4利潤損失保險與財產損失保險的關系？答：財產保險所承保的是保險標的的直接損失，而利潤損失保險所承保的是間接損失。被保險人必須在投保財產或保險的基礎上，才可以投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障，要求將財產險與利損險在同一家保險公司投保。4固定資產投保財產險，保險金額有哪些確定方式？答：固定資產保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數確定；（2）按重置價值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險人依據估價或評估后的市價確定其保險金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。4流動資產投保財產險，保險金額如何確定？答：確定方式有：（1）由被保險人按最近12個月平均帳面余額確定：(2)由被保險人自行根據倉存情況確定；（3）按最大倉儲余額確定，附加“倉儲物申報條款”定期申報。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。4固定資產類投保財產險，一般包括哪些投保項目？答：包括房屋建筑、裝修設施、機器設備、辦公物品。不含土地和有牌照的機動車，對在財務反映為“在建工程”，但實際已經投入使用的資產，也可以投保。4財產險的兩個保額是什么意思？答：發(fā)生損失時，施救、搶救、保護費用與保險財產損失金額的賠償，可以分別按兩個保險金額計算，均以不超過保險金額為限。如受損保險財產按比例賠償，施救費用的賠償也應按財產損失賠款相同的比例計算賠償金。4財產險保費如何計算？ 答：財產險保費為保額與費率的乘積，附加險保費為附加險限額與費率的乘積，總保費為主險保費及附加險保費之和。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。如，保險期為1個月，短期費率為年費率的10%。4企業(yè)財產險綜合險的保險責任的 “三?！睋p失是什么？答：對自有供電、供水、供氣停止供應導致的損失，保險公司也承擔賠償責任，但必須滿足以下三個條件：一是必須是被保險人擁有的并自己使用的設備，包括本單位擁有所有權和使用權的專用設備，以及本單位擁有所有權而與其他單位共用的設備。如果是公共的設備引起三停損失則不屬于保險人承擔的責任范圍。二是僅限于因保險事故造成的“三停”損失；三是僅限于對保險標的造成的直接損失。4確定建筑物財產險費率的因素？答：投保險種、房屋的建筑結構及布局、使用性質、地理位置、周圍環(huán)境、安全管理、歷史損失數據、市場競爭因素。50、工業(yè)企業(yè)確定費率的依據是什么？答：工業(yè)險費率的厘訂，應兼顧到保險單位使用的原材料、主要產品、工藝流程、危險程度等因素。依據風險程度，一般劃分為一到六級工業(yè)，風險遞增。5哪些工業(yè)企業(yè)屬于高風險企業(yè)？答：五級工業(yè)險：以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進行化合生產、制氧、揮發(fā)性化學試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)；大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙業(yè)；油布、油紙制品工業(yè)。六級工業(yè)險：以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進行化合生產的工業(yè)。染料工業(yè)。5保險公司一般不予承保的保險標的是什么？答：下列財產不在保險標的范圍以內：（1）土地、礦藏、森林、水產資源以及未經收割或收割后尚未入庫的農作物；（2）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產；（3）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產；（4）在運輸過程中的物資；（5）領取執(zhí)照并正常運行的機動車；（6）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。5需特別約定方可承保的保險標的是什么？答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財物；（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內的設備和物資。5“字畫”、“古玩”等被盜的風險可以保險嗎？答：“字畫”、“古玩”屬于藝術品和文物。首先，這類標的不滿足大數法則，即標的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財產保險公司均將這類標的列為不可保財產。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對這類貴重、稀有財產的投保需求日益強烈。另外，保險公司的承保技術、經營能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統(tǒng)的可保財產的范圍正在擴大，許多原來的不可保財產逐漸通過附加保險、特約保險的方式納入可保財產。比如，中國人民財產保險公司開辦的金鎖組合型家庭財產綜合保險，便將金銀珠寶作為附加險來承保。5財產保險合同中“火災”如何釋義？答：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災害。構成本保險的火災責任必須同時具備以下三個條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構成本保險中的火災責任。在生產、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災責任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴大趨勢，也不屬于火災責任。電機、電器、電氣設備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災責任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴大，才構成火災責任，并對電機、電器、電氣設備本身的損失負責賠償。5財產保險合同中“爆炸”如何釋義？答：爆炸分物理性爆炸和化學性爆炸。（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。（2）化學性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃氣體爆炸及各種化學物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產品質量低劣以及由于容器內部承受“負壓”（內壓比外壓?。┰斐傻膿p失，不屬于爆炸責任。5財產保險合同中“雷擊”如何釋義？答：雷擊指由雷電造成的災害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應雷擊兩種。（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標的造成損失，屬直接雷擊責任。（2）感應雷擊：由于雷擊產生的靜電感應或電磁感應使屋內對地絕緣金屬物體產生高電位放出火花引起的火災，導致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應，致使電器部件的損毀，屬感應雷擊責任。5財產保險合同中“簡易建筑”如何釋義？答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。5財產保險合同中“暴雨、洪水、暴風”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達50毫米以上的降雨。洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責任。暴風：指風力達8級、。其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產生爭議。6投保機損險需要注意什么問題？答：由于機損險風險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產險，方可投保機損險。需注意要求客戶列明投保設備清單，應按設備的購買價，并加上運費、安裝費等足額計算保額。6財產險特別條款是什么？主要有哪些？答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經過多年的發(fā)展及積累，保險業(yè)各主體開發(fā)了許多特別條款，主要有：（1）擴展責任類條款：如擴展承保專業(yè)費用條款、清理殘骸費用條款、擴展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對保單條款進行補充、規(guī)范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。（3）限制類條款：對保險責任進行限制性約定的條款，如煙熏除外責任條款，將煙熏造成的損失不予承保。五、責任險類6責任保險承保的是什么責任？答：責任保險承保被保險人的經濟賠償責任，經濟賠償責任通常由于被保險人經營過程中的過失、過錯而產生，如雇主對雇員工傷的賠償責任，產品制造商對消費者的產品傷害賠償責任等。6責任保險主要有哪些作用？答：（1）責任保險能夠分散被保險人的責任風險，有助于維護受害人的合法權益，利于社會穩(wěn)定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發(fā)市場需求；（2）責任保險能夠減輕政府負擔，如礦井發(fā)生事故導致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責任保險的發(fā)展持積極支持態(tài)度。6責任保險承保的責任范圍主要有兩項，具體是什么？答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產損失應承擔的經濟賠償責任，即法律責任；（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經保險公司同意支付的費用。6責任保險主要有哪些險種？答：責任保險有很大的發(fā)展空間，責任保險種類繁多，主要有：（1）場所責任：承保在被保險人經營場所內發(fā)生的經濟責任賠償，如公眾責任險、物業(yè)管理責任、電梯責任、停車場責任等。這是目前市場需求較大的責任險。（2）雇主責任險：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時，雇主需承擔的經濟賠償責任；（3）產品責任險：因產品缺陷導致消費者人身傷亡或財產損失的賠償責任；（4）職業(yè)責任險：被保險人執(zhí)業(yè)過失或經營過失導致的相關賠償責任，如承運人責任險、律師責任險、醫(yī)生責任險、董事及高級管理人員責任等。6受法規(guī)強制投保的責任險有哪些？答：道路危險貨物承運人責任險、道路客運承運人責任險、保險經紀人職業(yè)責任險、保險代理人職業(yè)責任保險、旅行社責任險。6責任保險的賠償限額是什么含義？答：賠償限額是保險公司所承擔的賠償責任限額，是計算保費的主要依據。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人2050萬。6責任保險一般不承保哪些責任？答：責任保險不承保被保險人正常經營活動必然存在的責任或違反公共利益的責任風險，如：（1）不承保被保險人經營活動的違約責任，如采購或生產合同的違約責任，交貨時效及質量的保證責任等。（2）不承保任何罰金責任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；（3）不承保常規(guī)污染責任，這部分污染是正常經營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導致的污染可以有條件承保。70、場所類責任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責任險、電梯責任險、停車場責任險、游泳池責任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經營規(guī)模、行業(yè)性質、經營場所面積、管理狀況等；（2）按營業(yè)收入收費，如物業(yè)管理責任險，有部分保險公司按物業(yè)管理公司的經營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業(yè)收入、經營管理面積