【文章內(nèi)容簡介】 含哪些保險責(zé)任？3團(tuán)體意外險與雇主責(zé)任險的區(qū)別？ 答：有按人數(shù)、總工程造價及施工面積三種保險費計收方式。答：學(xué)生意外傷害保險、附加學(xué)生意外醫(yī)療保險、附加學(xué)生住院醫(yī)療保險。答：航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險等。答：財險公司一般只能經(jīng)營短期健康險業(yè)務(wù)，即保險期限一般不得超過1年，主要包含重大疾病、疾病身故、附加住院津貼、附加疾病醫(yī)療費用等保障。壽險或健康險公司經(jīng)營的健康險可以是長期業(yè)務(wù)。答：雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，但二者卻屬于不同范疇的保險，其區(qū)別主要體現(xiàn)在：（1）二者的被保險人不同。在雇主責(zé)任險中被保險人是雇主，而在團(tuán)體人身意外傷害保險中被保險人是單位的雇員（職工）。（2）二者的保險標(biāo)的不同。雇主責(zé)任險的標(biāo)的是雇主依法對雇員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，團(tuán)體人身意外傷害保險的保險標(biāo)的則是被保險人（雇員）的身體或生命。（3）二者的賠償依據(jù)不同。雇主責(zé)任險的賠償依據(jù)是法律或雇傭合同，只有在根據(jù)法律或雇傭合同雇主應(yīng)對雇員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時，保險人才負(fù)責(zé)賠償。團(tuán)體人身意外傷害保險的賠償依據(jù)則是保險合同所約定的內(nèi)容。保險人是根據(jù)約定的保險金額和被保險人的死亡或傷殘程度予以給付。（4）二者的法律后果不同。在雇主責(zé)任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部或全部。團(tuán)體人身意外傷害中，保險人根據(jù)條款對被保險人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。（5）保險金額不同。雇主責(zé)任險的保額一般確定為雇員年工資的一定倍數(shù)。而團(tuán)體人身意外險的保額由投保方自行確定。四、財產(chǎn)險類什么是企財險，包含哪些險種？答：企財險主要以法人業(yè)務(wù)為主，有財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、機(jī)器損壞險、個體工商戶財產(chǎn)險等，這些保險以財產(chǎn)為保險標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險事故導(dǎo)致財產(chǎn)損失時，保險公司進(jìn)行賠償。4企業(yè)財產(chǎn)險的基本險、綜合險主要承保哪些風(fēng)險？答：企業(yè)財產(chǎn)基本險承?；馂?zāi)、爆炸和雷擊風(fēng)險，財產(chǎn)綜合險除了基本險外的責(zé)任外，對其它自然災(zāi)害“暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷”也列入了保險責(zé)任范圍，但企業(yè)財產(chǎn)險綜合險仍將地震作為除外責(zé)任，同時還明確規(guī)定露堆財產(chǎn)因上述自然災(zāi)害或其他意外事故造成的損失也不保。4利潤損失保險與財產(chǎn)損失保險的關(guān)系？答：財產(chǎn)保險所承保的是保險標(biāo)的的直接損失，而利潤損失保險所承保的是間接損失。被保險人必須在投保財產(chǎn)或保險的基礎(chǔ)上，才可以投保利潤損失保險，才能獲得充分的保險保障，要求將財產(chǎn)險與利損險在同一家保險公司投保。4固定資產(chǎn)投保財產(chǎn)險，保險金額有哪些確定方式？答：固定資產(chǎn)保額的確定方式有：（1）按帳面原值確定，按帳面原值加成數(shù)確定；（2）按重置價值確定；（3）按其他方式確定，包括被保險人依據(jù)估價或評估后的市價確定其保險金額。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。4流動資產(chǎn)投保財產(chǎn)險，保險金額如何確定？答：確定方式有：（1）由被保險人按最近12個月平均帳面余額確定：(2)由被保險人自行根據(jù)倉存情況確定；（3）按最大倉儲余額確定，附加“倉儲物申報條款”定期申報。無論什么方式，都適用不足額投保的比例攤賠原則。4固定資產(chǎn)類投保財產(chǎn)險，一般包括哪些投保項目？答：包括房屋建筑、裝修設(shè)施、機(jī)器設(shè)備、辦公物品。不含土地和有牌照的機(jī)動車，對在財務(wù)反映為“在建工程”，但實際已經(jīng)投入使用的資產(chǎn)，也可以投保。4財產(chǎn)險的兩個保額是什么意思？答：發(fā)生損失時，施救、搶救、保護(hù)費用與保險財產(chǎn)損失金額的賠償，可以分別按兩個保險金額計算，均以不超過保險金額為限。如受損保險財產(chǎn)按比例賠償，施救費用的賠償也應(yīng)按財產(chǎn)損失賠款相同的比例計算賠償金。4財產(chǎn)險保費如何計算？ 答：財產(chǎn)險保費為保額與費率的乘積，附加險保費為附加險限額與費率的乘積，總保費為主險保費及附加險保費之和。如果保險期不滿一年，須乘以短期費率比例。如，保險期為1個月，短期費率為年費率的10%。4企業(yè)財產(chǎn)險綜合險的保險責(zé)任的 “三停”損失是什么？答：對自有供電、供水、供氣停止供應(yīng)導(dǎo)致的損失，保險公司也承擔(dān)賠償責(zé)任，但必須滿足以下三個條件：一是必須是被保險人擁有的并自己使用的設(shè)備，包括本單位擁有所有權(quán)和使用權(quán)的專用設(shè)備，以及本單位擁有所有權(quán)而與其他單位共用的設(shè)備。如果是公共的設(shè)備引起三停損失則不屬于保險人承擔(dān)的責(zé)任范圍。二是僅限于因保險事故造成的“三?！睋p失；三是僅限于對保險標(biāo)的造成的直接損失。4確定建筑物財產(chǎn)險費率的因素？答：投保險種、房屋的建筑結(jié)構(gòu)及布局、使用性質(zhì)、地理位置、周圍環(huán)境、安全管理、歷史損失數(shù)據(jù)、市場競爭因素。50、工業(yè)企業(yè)確定費率的依據(jù)是什么？答：工業(yè)險費率的厘訂，應(yīng)兼顧到保險單位使用的原材料、主要產(chǎn)品、工藝流程、危險程度等因素。依據(jù)風(fēng)險程度，一般劃分為一到六級工業(yè)，風(fēng)險遞增。5哪些工業(yè)企業(yè)屬于高風(fēng)險企業(yè)？答：五級工業(yè)險：以一般危險品及部分特別危險品為主要原料進(jìn)行化合生產(chǎn)、制氧、揮發(fā)性化學(xué)試劑以及塑料、染料制造等工業(yè)；大量使用竹、木、草為主要原材料的木器家具、工具、竹器、草編織品制造工業(yè)及造紙業(yè)；油布、油紙制品工業(yè)。六級工業(yè)險：以特別危險品如賽璐珞、磷、醚及其他爆炸品為主要原材料進(jìn)行化合生產(chǎn)的工業(yè)。染料工業(yè)。5保險公司一般不予承保的保險標(biāo)的是什么？答：下列財產(chǎn)不在保險標(biāo)的范圍以內(nèi)：（1）土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；（2）貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價值的財產(chǎn)；（3）違章建筑、危險建筑、非法占用的財產(chǎn)；（4）在運輸過程中的物資；（5）領(lǐng)取執(zhí)照并正常運行的機(jī)動車；（6）牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動物。5需特別約定方可承保的保險標(biāo)的是什么？答：（1）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物；（2）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；（3）礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資。5“字畫”、“古玩”等被盜的風(fēng)險可以保險嗎？答：“字畫”、“古玩”屬于藝術(shù)品和文物。首先，這類標(biāo)的不滿足大數(shù)法則，即標(biāo)的具有稀少性和不可替代性。其次，這類標(biāo)的的將愛之昂貴且難以確定，所以一般財產(chǎn)保險公司均將這類標(biāo)的列為不可保財產(chǎn)。但是隨著人們擁有的金銀珠寶、字畫古玩的增多，對這類貴重、稀有財產(chǎn)的投保需求日益強(qiáng)烈。另外，保險公司的承保技術(shù)、經(jīng)營能力也日益完善。這兩方面的因素使得傳統(tǒng)的可保財產(chǎn)的范圍正在擴(kuò)大，許多原來的不可保財產(chǎn)逐漸通過附加保險、特約保險的方式納入可保財產(chǎn)。比如，中國人民財產(chǎn)保險公司開辦的金鎖組合型家庭財產(chǎn)綜合保險，便將金銀珠寶作為附加險來承保。5財產(chǎn)保險合同中“火災(zāi)”如何釋義？答：在時間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)成本保險的火災(zāi)責(zé)任必須同時具備以下三個條件：（1）有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；（2）偶然、意外發(fā)生的燃燒；（3）燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)成本保險中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀站污的衣物，點火燒荒等屬正常燃燒，不同于火災(zāi)責(zé)任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、孤花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身損毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償。5財產(chǎn)保險合同中“爆炸”如何釋義？答：爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。（1）物理性爆炸：由于液體變?yōu)檎羝驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器爆炸的定義是：鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時發(fā)生破裂，使壓力瞬時降到等于外界大氣壓力的事故，稱為“爆炸事故”。（2）化學(xué)性爆炸：物體在瞬息分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散的現(xiàn)象。如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器內(nèi)部承受“負(fù)壓”（內(nèi)壓比外壓小）造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任。5財產(chǎn)保險合同中“雷擊”如何釋義？答：雷擊指由雷電造成的災(zāi)害。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。（1）直接雷擊：由于雷電直接擊中保險標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。（2）感應(yīng)雷擊：由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋內(nèi)對地絕緣金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高電壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任。5財產(chǎn)保險合同中“簡易建筑”如何釋義？答：保險公司一般都對承保簡易建筑都有限制，或者承保條件較高。簡易建筑一般指符合下列條件之一的建筑：（1）使用竹木、蘆席、蓬布、茅草、油毛氈、塑料膜、尼龍布、玻璃鋼瓦等材料為頂或墻體的建筑；（2）頂部封閉，但直立面非封閉部分的面積與直立面總面積的比例超過10％的建筑；（3）屋頂與所有墻體之間的最大距離超過一米的建筑。5財產(chǎn)保險合同中“暴雨、洪水、暴風(fēng)”如何釋義？ 答：暴雨：指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上的降雨。洪水：指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。暴風(fēng)：指風(fēng)力達(dá)8級、。其它可問的問題：新一切險條款中，盜竊、搶劫是否屬于保障范圍； 60、客戶投保盜搶險需注意什么問題？答:客戶提出投保盜搶險時，我們需要留意保險公司的盜搶險條款如何規(guī)定。例如，部分條款規(guī)定需要24小時有人值守方可賠償，如果客戶不具備條件，須向客戶解釋，避免產(chǎn)生爭議。6投保機(jī)損險需要注意什么問題？答：由于機(jī)損險風(fēng)險較大，一般保險公司都要求客戶須先投保財產(chǎn)險，方可投保機(jī)損險。需注意要求客戶列明投保設(shè)備清單，應(yīng)按設(shè)備的購買價，并加上運費、安裝費等足額計算保額。6財產(chǎn)險特別條款是什么？主要有哪些？答：由于保險主條款不能完全滿足客戶多樣化的要求，或者一些約定不夠明確，經(jīng)過多年的發(fā)展及積累，保險業(yè)各主體開發(fā)了許多特別條款，主要有：（1）擴(kuò)展責(zé)任類條款：如擴(kuò)展承保專業(yè)費用條款、清理殘骸費用條款、擴(kuò)展地震條款等；（2）規(guī)范類條款：對保單條款進(jìn)行補(bǔ)充、規(guī)范，如明確保額計算方式的“重置價值”條款等。（3）限制類條款：對保險責(zé)任進(jìn)行限制性約定的條款，如煙熏除外責(zé)任條款，將煙熏造成的損失不予承保。五、責(zé)任險類6責(zé)任保險承保的是什么責(zé)任？答：責(zé)任保險承保被保險人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任通常由于被保險人經(jīng)營過程中的過失、過錯而產(chǎn)生，如雇主對雇員工傷的賠償責(zé)任，產(chǎn)品制造商對消費者的產(chǎn)品傷害賠償責(zé)任等。6責(zé)任保險主要有哪些作用？答：（1）責(zé)任保險能夠分散被保險人的責(zé)任風(fēng)險，有助于維護(hù)受害人的合法權(quán)益，利于社會穩(wěn)定。按新的保險法，受害人可以直接向加害人的保險公司索賠，有助于激發(fā)市場需求；（2）責(zé)任保險能夠減輕政府負(fù)擔(dān)，如礦井發(fā)生事故導(dǎo)致礦工傷亡，如果礦主無力賠償，也沒有辦理保險，政府可能要買單，但如果辦理了雇主責(zé)任保險，保險公司賠償后，政府可能不需要再支付費用。因此，政府目前對責(zé)任保險的發(fā)展持積極支持態(tài)度。6責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍主要有兩項，具體是什么？答：（1）被保險人依法對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即法律責(zé)任；（2）因賠償糾紛引起的訴訟、律師費用，及其他事先經(jīng)保險公司同意支付的費用。6責(zé)任保險主要有哪些險種？答：責(zé)任保險有很大的發(fā)展空間，責(zé)任保險種類繁多，主要有：（1）場所責(zé)任：承保在被保險人經(jīng)營場所內(nèi)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)責(zé)任賠償，如公眾責(zé)任險、物業(yè)管理責(zé)任、電梯責(zé)任、停車場責(zé)任等。這是目前市場需求較大的責(zé)任險。（2）雇主責(zé)任險：雇員發(fā)生工傷或職業(yè)病時，雇主需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；（3）產(chǎn)品責(zé)任險：因產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致消費者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；（4）職業(yè)責(zé)任險：被保險人執(zhí)業(yè)過失或經(jīng)營過失導(dǎo)致的相關(guān)賠償責(zé)任，如承運人責(zé)任險、律師責(zé)任險、醫(yī)生責(zé)任險、董事及高級管理人員責(zé)任等。6受法規(guī)強(qiáng)制投保的責(zé)任險有哪些？答：道路危險貨物承運人責(zé)任險、道路客運承運人責(zé)任險、保險經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任險、保險代理人職業(yè)責(zé)任保險、旅行社責(zé)任險。6責(zé)任保險的賠償限額是什么含義？答：賠償限額是保險公司所承擔(dān)的賠償責(zé)任限額，是計算保費的主要依據(jù)。賠償限額一般有：（1）累計賠償限額，即保單的最高賠償限額；（2）每次事故賠償限額，即發(fā)生單次事故時的賠償限額。有些保單還對每次事故進(jìn)行明確定義；（3）按損失類型分列賠償限額，如財產(chǎn)損失賠償限額，人身傷亡賠償限額，可以分別規(guī)定累計及每次事故的賠償限額。（4）每人每次事故賠償限額，一般保險公司都要求限定這一賠償限額，目前一般規(guī)定為每人2050萬。6責(zé)任保險一般不承保哪些責(zé)任？答：責(zé)任保險不承保被保險人正常經(jīng)營活動必然存在的責(zé)任或違反公共利益的責(zé)任風(fēng)險，如：（1）不承保被保險人經(jīng)營活動的違約責(zé)任，如采購或生產(chǎn)合同的違約責(zé)任，交貨時效及質(zhì)量的保證責(zé)任等。（2）不承保任何罰金責(zé)任，包括政府部門的罰款，如污染罰款等；（3）不承保常規(guī)污染責(zé)任，這部分污染是正常經(jīng)營活動中必然存在的，含對大氣、水及土壤的污染。但意外事故導(dǎo)致的污染可以有條件承保。70、場所類責(zé)任保險如果計算保險費？影響保費的主要因素是什么？答:（1）主要按保單賠償限額收費，如公眾責(zé)任險、電梯責(zé)任險、停車場責(zé)任險、游泳池責(zé)任險等都按賠償限額計算保險費。影響保費計算的因素主要包括：賠償限額的大小、經(jīng)營規(guī)模、行業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營場所面積、管理狀況等；（2）按營業(yè)收入收費，如物業(yè)管理責(zé)任險，有部分保險公司按物業(yè)管理公司的經(jīng)營收入收費。影響保費計算的因素主要包括營業(yè)收入、經(jīng)營管理面積