【文章內(nèi)容簡介】 入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）其他條件。第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門規(guī)定的有關(guān)條件。第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。第二十三條 小額貸款公司在工商部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。第四章 經(jīng)營管理第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。第二十八條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的５０％。第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的５％，對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的１５％。第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)２００８〕１３７號）規(guī)定執(zhí)行。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國會計(jì)法》、《金融企業(yè)會計(jì)制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)活動。第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門報(bào)送會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會披露。第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級主管部門初審，市級主管部門復(fù)審，省政府主管部門審批。（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；（五）股東之間股份轉(zhuǎn)讓；（六）修改章程；（七）變更組織形式；（八）其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門繳回批準(zhǔn)開業(yè)文件，及時(shí)到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。第四十二條 各級政府小額貸款公司主管部門應(yīng)積極開展培訓(xùn)工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動小額貸款公司健康發(fā)展。第六章 監(jiān)督檢查第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督檢查。第四十五條 市、縣級主管部門負(fù)責(zé)依法對小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級主管部門要建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門的認(rèn)定申請，及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。第四十六條 人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。第四十七條 全省建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第五十條 小額貸款公司主管部門應(yīng)建立對小額貸款公司經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經(jīng)營管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評價(jià)，并可將考核評價(jià)結(jié)果作為對小額貸款公司綜合評價(jià)、行政許可以及高級管理人員履職評價(jià)的重要內(nèi)容。第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門和相關(guān)部門應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；（三）未經(jīng)工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動的；（四）違反利率政策的；（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門處理的其他情形；（十）其他違規(guī)行為。第七章 附則第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。第四篇：永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法作者：yjbsx 來源：本站整理 發(fā)布時(shí)間：2010412 9:38:19 發(fā)布人：yjbsx永吉縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法的通知永政辦發(fā)〔2009〕108號各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，縣政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)將《永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二○○九年十二月十日永吉縣小額貸款公司暫行管理辦法第一章 總則第一條 為積極穩(wěn)妥地推進(jìn)小額貸款公司管理工作，規(guī)范小額貸款公司的行為，維護(hù)小額貸款公司合法權(quán)益，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、《吉林省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的小額貸款公司是在永吉縣內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。第五條 永吉縣金融管理辦公室（以下簡稱縣金融辦）負(fù)責(zé)全縣小額貸款公司管理工作的組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)工作，審核批準(zhǔn)小額貸款公司，指導(dǎo)縣內(nèi)對小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置等工作。第六條 縣金融辦在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)對縣內(nèi)小額貸款公司的管理工作，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)相關(guān)部門組織實(shí)施小額貸款公司管理工作。第七條 縣政府承擔(dān)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，是風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要依法組織協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓ど?、公安部門，銀行業(yè)監(jiān)督管理和人民銀行分支機(jī)構(gòu)跟蹤資金流向，防范和打擊小額貸款公司從事非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法活動。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第八條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第九條 小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍為：（一）辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)；（二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2—200名發(fā)起人。第十一條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；（三）有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于5000萬元；（四）主發(fā)起人持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20%；單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%；（五）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；（六）有必要的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十二條 小額貸款公司主發(fā)起人，原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的企業(yè)，企業(yè)法人代表沒有犯罪記錄和不良信用記錄；當(dāng)?shù)仄髽I(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過500萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；外地企業(yè)作為主發(fā)起人，凈資產(chǎn)要超過1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。在地方政府主管部門的組織指導(dǎo)下，主發(fā)起人協(xié)商確定小額貸款公司其他出資人，作為申請人承擔(dān)籌建工作。主發(fā)起人和其他出資人應(yīng)符合下列條件：（一）出資人入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人資金委托入股；（二）自然人具有完全民事行為能力，有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；（三）企業(yè)具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（四）社會組織具有合法收入來源，有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄。第十三條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段?？h政府主管部門負(fù)責(zé)籌建申請和開業(yè)申請的審查、驗(yàn)收工作，提出審查意見；省金融辦負(fù)責(zé)審批，同意后下發(fā)批復(fù)。第十四條 籌建小額貸款公司，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性報(bào)告；（三）籌建工作方案；（四）當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（五）出資人（發(fā)起人）同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書；第十五條 縣政府主管部門審查同意后，向省金融辦報(bào)送審查意見。同時(shí)，縣政府向省金融辦報(bào)送承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾書。省金融辦審核批準(zhǔn)后，下發(fā)籌建批復(fù)。小額貸款公司發(fā)起人與出資人成立籌建小組，開展籌建工作。第十六條 小額貸款公司申請開業(yè)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報(bào)告；（三）章程（草案）；（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；（五）律師中介機(jī)構(gòu)出具發(fā)起人和出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；（六）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料；（七）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（八）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。第十七條 公司董事和高級管理人員任職資格，除符合《公司法》規(guī)定的條件外，還要符合下列條件：（一）具備履行職責(zé)相適