哈爾濱銀行特約商戶管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-25 16:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 第五十七條 本辦法自發(fā)文之日起實施。第三篇：特約商戶管理辦法特約商戶管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范和完善銀行卡業(yè)務特約商戶的管理，保障銀行卡業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展，維護（以下簡稱本行）、特約商戶和持卡人的合法權(quán)益，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》、《收單業(yè)務管理辦法》特制定本辦法。第二條 本辦法中特約商戶是指與本行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，在日常經(jīng)營中受理銀聯(lián)卡，為持卡人提供消費服務的單位。收單行是指發(fā)展特約商戶的本行各營業(yè)機構(gòu)。第三條 各分支行發(fā)展特約商戶，需嚴格按照本辦法執(zhí)行。第二章 具備的條件第四條 特約商戶應擁有所在地工商營業(yè)機構(gòu)執(zhí)照以及稅務登記證，依法經(jīng)營，有良好的商業(yè)信譽，并具備一定的經(jīng)營規(guī)模和特色，適于用銀行卡消費結(jié)算。第五條 愿意遵守本行銀行卡章程，履行與本行簽訂的《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》。第六條 接受本行相關業(yè)務培訓，經(jīng)辦人員能正確掌握受理銀聯(lián)卡業(yè)務的操作程序。第七條 擁有良好的通訊線路，愿意為持卡人提供用卡服務并適當提供各種優(yōu)惠。第三章 特約商戶手續(xù)費率第八條 特約商戶的結(jié)算手續(xù)費率按照現(xiàn)行規(guī)定標準執(zhí)行。第四章 特約商戶管理第九條 各營業(yè)機構(gòu)負責制定特約商戶開發(fā)計劃及市場營銷戰(zhàn)略。電子銀行部負責商戶申報、機具配置、業(yè)務咨詢、風險監(jiān)控及相關技術支持。第十條 各營業(yè)機構(gòu)與確定的特約商戶簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，對特約商戶受理卡業(yè)務情況進行回訪，并對機具的維修做好登記。第十一條 各營業(yè)機構(gòu)應設置特約商戶管理員，負責特約商戶POS機具的安裝、特約商戶及特約商戶POS機具的日常管理及維護工作，特約商戶管理員的培訓由電子銀行部負責。(一)特約商戶管理員負責特約商戶的日常管理工作，包括業(yè)務咨詢、POS機具的維護、日常對賬、交易真實性分析，入賬單據(jù)的傳遞、錯賬核對調(diào)整等，確保特約商戶受卡工作的順利、安全進行。(二)特約商戶管理員按《商戶日常檢查表》內(nèi)容每月兩次對特約商戶進行檢查，于次月5個工作日內(nèi)將《商戶日常檢查表》上交電子銀行部。檢查內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：、業(yè)務發(fā)展動態(tài)和經(jīng)營風險情況；，是否有故障、若有故障請注明故障原因及處理結(jié)果；，及對本行卡的意見建議；、是否加裝有其它非法設備。(三)特約商戶管理員應配合本行做好卡業(yè)務的宣傳工作。將本行銀行卡業(yè)務發(fā)展動態(tài)及時傳遞到特約商戶，對特約商戶出現(xiàn)的問題要及時加以解決并與特約商戶建立聯(lián)系。第五章 為特約商戶提供的服務第十二條 各分支行應做好特約商戶的培訓工作，提高特約商戶操作人員受理、查驗卡片和交易操作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失。第十三條 對新發(fā)展的特約商戶以及原有收銀員發(fā)生變動的特約商戶，必須對相關人員進行培訓，并確認其能夠正確操作后方可允許其開辦業(yè)務。第十四條 對特約商戶的培訓主要包括以下內(nèi)容：（一）機具的基本使用方法和簡單的故障排除方法；（二）可接受的銀行卡交易類型及操作流程；（三）銀行卡的基本知識、銀行卡的識別及相關的銀行卡風險防范；（四）驗卡、驗證的基本知識及相關業(yè)務流程；（五）各種憑證的正確使用方法；（六）銀行卡受理的其他注意事項。第十五條 各分支行應設立業(yè)務咨詢，解答特約商戶在受理銀行卡業(yè)務過程中的疑問。第十六條 提供受理銀聯(lián)卡業(yè)務的機具、憑證及受理銀聯(lián)卡標志并負責了解和解決有關物品使用中存在的問題。第十七條 準確、及時地為特約商戶辦理符合規(guī)定的進賬手續(xù)及提供對賬服務。第六章 特約商戶銀行卡交易資金清算第十八條 特約商戶必須開立有結(jié)算賬戶，用于銀行卡資金清算。第十九條 特約商戶POS連線交易，收單行應于次日（節(jié)假日順延）完成資金清算；對于預授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期內(nèi)完成資金清算。第二十條 各分支行特約商戶管理員應認真核對POS交易明細和簽購單，發(fā)現(xiàn)錯賬要及時調(diào)整并通知商戶。第七章 特約商戶的風險管理和退出第二十一條 各分支行應采取的特約商戶風險管理措施包括：（一）做好特約商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；（二）做好特約商戶的培訓、維護和走訪，及時了解和掌握特約商戶經(jīng)營狀況；（三）幫助特約商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強風險意識和防范能力，防止和減少因收銀員操作不當而造成的風險損失；（四）做好高風險特約商戶大額和異常交易的跟蹤，對頻繁退單和可疑交易進行監(jiān)控；（五）做好不良特約商戶的信息管理。第二十二條 特約商戶由于各種原因，需要收單行解除協(xié)議的，必須按協(xié)議規(guī)定提前以書面形式通知收單行，到期后協(xié)議自動解除，停止銀行卡交易。協(xié)議解除后，在法律規(guī)定的有效期內(nèi)，特約商戶仍需承擔已發(fā)生交易產(chǎn)生的風險損失，收單行保留追索權(quán)利。第二十三條 特約商戶有下列情形之一的，收單行可以書面形式通知特約商戶解除協(xié)議，收回POS機具，并保留對風險損失的追索權(quán)利：（一）多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不更改的；（二）有欺詐行為的；（三）多次無故拒絕受理銀行卡的；（四）多次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業(yè)務和調(diào)單要求的；（五）經(jīng)營困難或即將破產(chǎn)的單位；（六）兩個月內(nèi)未辦理銀行卡交易的。
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