個體工商戶貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 00:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信。信用社評定小組、聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部和貸款審批委員會各自按調(diào)查、初評以及審（復(fù)）查意見，并依據(jù)個體工商戶家庭收入、還款來源、凈資產(chǎn)總額、家庭負(fù)債比例等，討論確定授信額度，形成貸款授信審批決定。第十四條 授信額度。信用社可根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平以及個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、家庭收入、還款能力、借款用途、實際資金需求額度，結(jié)合風(fēng)險控制措施具體確定每戶授信額度。（一）評定為優(yōu)秀、較好、一般信用等級的個體工商戶一般按下列范圍確定信用貸款授信限額。優(yōu)秀等級授信額度最高10萬元。較好等級授信額度最高5萬元。一般等級授信額度最高3萬元。（二）授信額度計算。授信額度①=個體工商戶凈資產(chǎn)總額60%授信額度②=個體工商戶每年可供還款金額借款期限授信額度≤信用等級量化分?jǐn)?shù)%（授信額度①+授信額度②）/2第十五條 評級低于一般等級的個體工商戶貸款可采取擔(dān)保方式發(fā)放。發(fā)放保證貸款的額度不得超過保證人（限于評級授信的個體工商戶）代償能力（在評級授信額內(nèi)）；發(fā)放抵（質(zhì)）押貸款的額度按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十六條 個體工商戶評級為優(yōu)秀的，如果其實際資金需求和還款能力超出優(yōu)秀等級最高限額的可實行特別授信，授信額度由信用社提出初審意見上報聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部和審貸委員會按權(quán)限審定。 第五章 貸款發(fā)放第十七條 個體工商戶信用等級和授信額度審定后，信用社建立登記簿，填制《貸款資格證》，編號登記發(fā)放。 第十八條 獲得授信的個體工商戶憑《貸款資格證》申請貸款。《貸款資格證》僅是個體工商戶向信用社申請貸款的資信證明，信用社不得以此作為發(fā)放貸款的直接依據(jù)。第十九條 個體工商戶申請使用貸款時，應(yīng)提供以下資料：（一）借款申請書。（二）貸款資格證。（三）享受優(yōu)惠利率應(yīng)提供入股證明。（四）信用社要求提供的其他資料。第二十條 貸款發(fā)放。（一）客戶受理。信貸員接到申請時，應(yīng)及時與登記簿核對，審查借款人提供的資料是否真實完整，申請貸款額及余額是否超授信限額，并在三日內(nèi)予以答復(fù)。（二）貸款調(diào)查。信貸員認(rèn)真調(diào)查了解借款人的實際資金需求、用途和還款來源，寫出調(diào)查評價報告。（三）貸款發(fā)放。信用社負(fù)責(zé)人審核調(diào)查情況屬實后，簽署意見，授權(quán)信貸員填制借款合同、借款借據(jù)等相關(guān)要件后交會計辦理貸款。 第六章 貸款期限、利率確定及還款、結(jié)息方式 第二十一條 貸款期限。貸款期限必須嚴(yán)格根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期確定，不得發(fā)放超過生產(chǎn)經(jīng)營周期的貸款。對生產(chǎn)經(jīng)營周期在1年以內(nèi)的，貸款期限原則上不超過1年，貸款期限最長不得超過3年。第二十二條 貸款利率。個體工商戶貸款利率實行區(qū)別浮動利率，借款逾期或轉(zhuǎn)移用途，按人民銀行規(guī)定實行加罰息，具體利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)由聯(lián)社統(tǒng)一制定。第二十三條 還款方式。短期貸款可到期一次性歸還，中期貸款必須實行約定分期還款計劃，按期收回。
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