小微信貸業(yè)務的風控模式和案例應用(編輯修改稿)
2024-10-25 16:39 本頁面
【文章內容簡介】 商品供應商 （企業(yè)和個人）,商品購買者 （企業(yè)和個人）,資金流,資金流,云計算平臺,信息流,交易 信息,信息流,網(wǎng)絡數(shù)據(jù)模型,在線視頻 調查模式,交叉檢驗技術 (輔以第三方驗證),交易 信息,發(fā)放 貸款,信息流,監(jiān)控客戶現(xiàn)金流，如出現(xiàn)違約，可截斷客戶的現(xiàn)金流,各渠道信息和調研獲得的客戶信用記錄、交易狀況、投訴情況,海量的客戶和交易數(shù)據(jù)賦予了阿里巴巴掌握客戶信息及其交易行為的強大的優(yōu)勢,第三篇 小微風控模式的案例運用,阿里小貸公司建立了多層次微貸風險預警和管理體系，實現(xiàn)了貸款前、中、后三個環(huán)節(jié)的緊密結合，有效規(guī)避和防范了貸款風險,貸前,貸中,貸后,根據(jù)企業(yè)電子商務經(jīng)營數(shù)據(jù)和第三方認證數(shù)據(jù)，辨析企業(yè)經(jīng)營狀況，反應企業(yè)償債能力,通過支付寶及阿里云平臺實時監(jiān)控商戶的交易狀況和現(xiàn)金流，為風險預警提供信息輸入,通過互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控企業(yè)經(jīng)營動態(tài)和行為，可能影響正常履約的行為將被預警 貸后監(jiān)控和網(wǎng)絡店鋪（賬號）關停機制，提高客戶違約成本，有效控制貸款風險,貸前、貸中、貸后的一體化數(shù)據(jù)采集和分析,線上行為：社區(qū)活動、在線交易、增值服務、產品發(fā)布、企業(yè)基本資料,線下行為：銀行流水、經(jīng)營模式、財務狀況、家庭情況等,第三篇 小微風控模式的案例運用,阿里巴巴金融憑借強大的數(shù)據(jù)支持，充分發(fā)揮成本和效率的優(yōu)勢，使得微貸工廠化的運營模式日趨成熟，極具發(fā)展?jié)摿?商戶,阿里小貸,提出貸款 申請,審核客戶 數(shù)據(jù),視頻遠程 溝通,客戶資信 評估,發(fā)放貸款,收到貸款,視頻遠程 溝通,數(shù)據(jù)支持,網(wǎng)絡/線上操作,2012年上半年,累積投放貸款,170萬筆,9000筆,每筆貸款,7000元,日貸款,累計提供貸款的企業(yè)數(shù),13萬,260億,單日利息 收入,累計貸款 總額,全年利息 收入,100萬,3.65億,從提出申請，到商戶收到貸款，整個過程全流程系統(tǒng)化、無紙化，最快只需三分鐘,阿里巴巴集團2011年凈利潤,約89%的企業(yè)客戶需要融資，融資需求在50萬以下的企業(yè)約占55.3%，200萬以下的約占87.3%，200萬以下的融資需求是傳統(tǒng)金融的短板 小額貸款經(jīng)營利潤率在3050%之間,21億,第三篇 小微風控模式的案例運用,然而，阿里巴巴小額貸款業(yè)務也存在諸多發(fā)展瓶頸，還需要在整合產業(yè)鏈方面進一步創(chuàng)新，也尚需等待政策的進一步開放,貸款資金僅限于注冊資本金：向客戶發(fā)放的貸款只能來源于股東的注冊資本金，同時若公司在銀行獲得授信，央行規(guī)定不超過注冊資本金50%的部分可以放貸，商戶和個人消費者的資金理論上阿里巴巴都不能用于發(fā)放貸款，否則就涉嫌非法集資，浙江和重慶阿里小貸公司的注冊資本金達到16億，相比平臺上的龐大客戶群，貸款資金來源問題遲早會成為其發(fā)展的桎梏,稅收負擔：小額貸款公司面臨著較為沉重的稅收等成本負擔，“而非金融機構的身份，使得小額貸款在所享受政策等方面與金融機構有著較大差別，發(fā)展前景也較為模糊,產業(yè)鏈整合,原材料 生產,研 發(fā),制 造,物流,銷 售,采 購,購買,
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