【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 農(nóng)村市場(chǎng)上，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社也會(huì)給郵政儲(chǔ)蓄銀行帶來(lái)一定的威脅。二是指從郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)有的人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)以及運(yùn)作方式來(lái)看，郵儲(chǔ)部門根本不具備對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用中的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)難以防范。第三篇：swot分析法分析郵政儲(chǔ)蓄銀行用五力模型分析銀行業(yè)的行業(yè)狀況SWOT分析中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（一）優(yōu)勢(shì)分析１．國(guó)家信譽(yù)支持。與其他非國(guó)有商業(yè)銀行相比，作為國(guó)家主要扶持的商業(yè)銀行之一，郵政儲(chǔ)蓄銀行依靠中國(guó)郵政為依托，可以長(zhǎng)期獲得低成本資金。這使得其能獲得百姓的信任，具有強(qiáng)大的信用支撐。２．市場(chǎng)領(lǐng)先地位。國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額是其他商業(yè)銀行所不能比擬的。與外資銀行相比，他們擁有一套適合中國(guó)金融市場(chǎng)情況的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務(wù)，并且他們深刻理解中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則，了解國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解中國(guó)的民族文化和風(fēng)土人情。同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，國(guó)有銀行都擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源。尤其是與一些國(guó)有大中型企業(yè)已經(jīng)建立了多年的業(yè)務(wù)聯(lián)系，與廣大居民也有著共同的文化背景和歷史淵源，較中小銀行和外資銀行相比，更有親和力，具有較強(qiáng)的企業(yè)文化優(yōu)勢(shì)，客戶忠誠(chéng)度相對(duì)較高。３．資本規(guī)模大，實(shí)力雄厚。郵政儲(chǔ)蓄銀行號(hào)稱中國(guó)第五大銀行，具有較大的資產(chǎn)規(guī)模和雄厚的資金實(shí)力，銀行資產(chǎn)大部都是優(yōu)良資產(chǎn)，沒(méi)有壞賬。４．服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。郵政儲(chǔ)蓄承擔(dān)國(guó)家普遍服務(wù)的義務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的發(fā)展，其服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，形成了覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，國(guó)內(nèi)分銷渠道十分廣泛。眾多的網(wǎng)點(diǎn)為其拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)服務(wù)能力奠定了基礎(chǔ)。（二）劣勢(shì)分析１．冗員問(wèn)題。這是我國(guó)國(guó)有企業(yè)存在的普遍現(xiàn)象。盡管國(guó)有銀行都在精簡(jiǎn)，但仍然冗員眾多。人員眾多，不可避免在一些崗位上存在著機(jī)構(gòu)重復(fù)、人浮于事的現(xiàn)象，極大地增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本。２．眾多網(wǎng)點(diǎn)的管理問(wèn)題。國(guó)有商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大都按行政區(qū)域設(shè)置，帶有濃厚的機(jī)關(guān)色彩，盡管近幾年借機(jī)構(gòu)改革撤并了一些機(jī)構(gòu)，但這種體制在短期內(nèi)很難改變。此外，大量基層網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置沒(méi)有考慮不同區(qū)域所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異，不利于調(diào)動(dòng)各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的積極性，不利于提高全行的經(jīng)濟(jì)效益。3．管理體制不完善，與其他四大國(guó)有商業(yè)銀行差距大。郵政儲(chǔ)蓄銀行作為07年剛改制的國(guó)有大型銀行企業(yè)，起步比其他銀行低，步入行業(yè)時(shí)間晚。管理體制還不夠完善。（三）機(jī)會(huì)分析１．更多的金融服務(wù)需求。從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，加入ＷＴＯ后，我國(guó)的投資環(huán)境進(jìn)一步改善，國(guó)外企業(yè)來(lái)華投資的數(shù)量大量增加，必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融需求，這為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)契機(jī)，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。２．郵政儲(chǔ)蓄作為改制商業(yè)銀行，擺脫了郵政系統(tǒng)。郵政儲(chǔ)蓄作為改制后的國(guó)有大型銀行企業(yè)，改善了自身的資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)能力。３．外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)給國(guó)有銀行帶來(lái)契機(jī)。入世后，外資銀行帶著國(guó)外市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式、營(yíng)銷理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國(guó)，參與中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)國(guó)有銀行產(chǎn)生強(qiáng)大的促進(jìn)作用，推進(jìn)其市場(chǎng)化改革，加速國(guó)有銀行的根本性改造和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。目前，中國(guó)銀行業(yè)普遍借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)從傳統(tǒng)的存貸款轉(zhuǎn)向加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為其拓展市場(chǎng)帶來(lái)了機(jī)會(huì)。（四）威脅分析１．行政干預(yù)問(wèn)題。各級(jí)政府對(duì)商業(yè)銀行的行政干預(yù)仍然難以根除。對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，提高當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，從銀行取得發(fā)展資金是一條主要途徑。即使收不回國(guó)有商業(yè)銀行貸款，也是銀行自己的事情，但銀行所支持的項(xiàng)目和建設(shè)已經(jīng)無(wú)法更改，這是政府干預(yù)銀行的內(nèi)在動(dòng)力。２．ＷＴＯ帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。目前，包括北京在內(nèi)的２０個(gè)城市，允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。概括地講，除中國(guó)銀行外，其他國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行從事外匯業(yè)務(wù)時(shí)間都比較短，缺乏與國(guó)外銀行打交道的經(jīng)驗(yàn)；員工素質(zhì)不高、高級(jí)管理人才不足；通信及結(jié)算手段落后。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有商業(yè)銀行在人才、中間業(yè)務(wù)、高端客戶等諸多方面的競(jìng)爭(zhēng)都在所難免。3．金融立法不及時(shí)、不健全。要使業(yè)務(wù)的開(kāi)展有法可依，從法律上給予支持或約束，應(yīng)當(dāng)是先立法后展業(yè)。但長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的金融法制建設(shè)始終處于一種滯后狀態(tài)，經(jīng)常是一種新的業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展，或在某一方面出現(xiàn)了問(wèn)題后才逐步進(jìn)行立法約束，或者干脆用行政命令代替法律，法制氣氛比較淡薄。對(duì)策建議：１．樹(shù)立顧客滿意理念，實(shí)施關(guān)系營(yíng)銷。這是中國(guó)銀行業(yè)占有和保住客戶，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位的關(guān)鍵所在。這就要求國(guó)有銀行樹(shù)立質(zhì)量、服務(wù)和營(yíng)銷三位一體的關(guān)系營(yíng)銷觀念，以客戶為中心，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)和“一站式”服務(wù)。２．充分利用網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，郵政儲(chǔ)蓄可以在邊遠(yuǎn)地區(qū)和城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村與其他商業(yè)銀行展開(kāi)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)。３．實(shí)施全面服務(wù)質(zhì)量管理。目前，國(guó)有商業(yè)銀行尚未對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行整體的、系統(tǒng)的、全面的管理，大都停留在單項(xiàng)性、局部性和臨時(shí)性的質(zhì)量管理上，沒(méi)有設(shè)立較規(guī)范、統(tǒng)一、合理的服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，即便有也是軟指標(biāo)。因此，要更好地提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要借鑒國(guó)際上先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，積極導(dǎo)入國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織頒布的質(zhì)量管理和質(zhì)量保證體系，實(shí)施現(xiàn)代化管理；提高內(nèi)部各環(huán)節(jié)、各崗位的工作質(zhì)量，并對(duì)其進(jìn)行零缺陷管理；正確對(duì)待服務(wù)失誤，建立客戶補(bǔ)救服務(wù)文化，制定系統(tǒng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。４．實(shí)施金融創(chuàng)新。這是加快國(guó)有商業(yè)銀行改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。金融創(chuàng)新包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具、服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)以及支付制度等方面的創(chuàng)新。國(guó)有銀行應(yīng)通過(guò)完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系和人力資源開(kāi)發(fā)機(jī)制等途徑建立有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制；充分借鑒國(guó)際商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)化的技術(shù)改造，建立各種電子系統(tǒng)，實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新；創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)觀念，重視存貸款增加的同時(shí)，更重視客戶資源的建設(shè)，重視綜合效益的開(kāi)發(fā)、培育扶植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；用先進(jìn)的管理思想和管理方法，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全程式、標(biāo)準(zhǔn)化管理，使銀行管理實(shí)現(xiàn)由事后反映向事前控制轉(zhuǎn)變，并完善內(nèi)部管理，實(shí)行全面成本管理，增強(qiáng)決策的科學(xué)性。第四篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)分析[摘 要]中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)中的聯(lián)保貸款制度是一種信息約束機(jī)制和制度約束機(jī)制的創(chuàng)新。聯(lián)保制度的推出，改善了銀行信息劣勢(shì)的處境，改變了貸款人的行為約束，也改變了銀行和貸款人的最終得益。一、小額貸款業(yè)務(wù)評(píng)述2007年6月22日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)在河南正式啟動(dòng)。第一個(gè)小額貸款營(yíng)業(yè)部設(shè)在河南省長(zhǎng)垣縣魏莊鎮(zhèn)，魏莊的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，發(fā)展?jié)摿Υ螅鐣?huì)風(fēng)氣好，適合小額貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同月開(kāi)始在河南、陜西、湖北、福建、山東、浙江、北京等七省(市)展開(kāi)試點(diǎn)，并逐漸在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行推廣，屆時(shí)將進(jìn)一步為農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和小企業(yè)主等提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。由此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作拉開(kāi)帷幕。小額貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的啟動(dòng)，標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行的貸款業(yè)務(wù)已從質(zhì)押貸款推進(jìn)到無(wú)質(zhì)押貸款。目前，郵儲(chǔ)銀行推出的小額貸款產(chǎn)品有