【文章內容簡介】 農村市場上，農業(yè)銀行和農村信用社也會給郵政儲蓄銀行帶來一定的威脅。二是指從郵政儲蓄現(xiàn)有的人員構成、知識結構以及運作方式來看，郵儲部門根本不具備對貸款風險的識別和控制能力，郵政儲蓄資金運用中的信用風險、市場風險和操作風險難以防范。第三篇：swot分析法分析郵政儲蓄銀行用五力模型分析銀行業(yè)的行業(yè)狀況SWOT分析中國郵政儲蓄銀行（一）優(yōu)勢分析１．國家信譽支持。與其他非國有商業(yè)銀行相比，作為國家主要扶持的商業(yè)銀行之一，郵政儲蓄銀行依靠中國郵政為依托，可以長期獲得低成本資金。這使得其能獲得百姓的信任，具有強大的信用支撐。２．市場領先地位。國有銀行的市場份額是其他商業(yè)銀行所不能比擬的。與外資銀行相比，他們擁有一套適合中國金融市場情況的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務，并且他們深刻理解中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則，了解國家的宏觀經濟政策，了解中國的民族文化和風土人情。同時，經過長期的經營活動，國有銀行都擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源。尤其是與一些國有大中型企業(yè)已經建立了多年的業(yè)務聯(lián)系，與廣大居民也有著共同的文化背景和歷史淵源，較中小銀行和外資銀行相比，更有親和力，具有較強的企業(yè)文化優(yōu)勢，客戶忠誠度相對較高。３．資本規(guī)模大，實力雄厚。郵政儲蓄銀行號稱中國第五大銀行，具有較大的資產規(guī)模和雄厚的資金實力，銀行資產大部都是優(yōu)良資產，沒有壞賬。４．服務網點眾多。郵政儲蓄承擔國家普遍服務的義務，網點遍布城鄉(xiāng)。經過一段時期的發(fā)展，其服務網點遍布城鄉(xiāng)，形成了覆蓋全國的服務網絡，國內分銷渠道十分廣泛。眾多的網點為其拓展業(yè)務，加強服務能力奠定了基礎。（二）劣勢分析１．冗員問題。這是我國國有企業(yè)存在的普遍現(xiàn)象。盡管國有銀行都在精簡，但仍然冗員眾多。人員眾多，不可避免在一些崗位上存在著機構重復、人浮于事的現(xiàn)象，極大地增加了商業(yè)銀行的經營成本。２．眾多網點的管理問題。國有商業(yè)銀行的基層網點大都按行政區(qū)域設置，帶有濃厚的機關色彩，盡管近幾年借機構改革撤并了一些機構，但這種體制在短期內很難改變。此外，大量基層網點的設置沒有考慮不同區(qū)域所處的經濟發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異，不利于調動各級網點的積極性，不利于提高全行的經濟效益。3．管理體制不完善，與其他四大國有商業(yè)銀行差距大。郵政儲蓄銀行作為07年剛改制的國有大型銀行企業(yè)，起步比其他銀行低，步入行業(yè)時間晚。管理體制還不夠完善。（三）機會分析１．更多的金融服務需求。從整個宏觀經濟角度看，加入ＷＴＯ后，我國的投資環(huán)境進一步改善，國外企業(yè)來華投資的數(shù)量大量增加，必然會產生大量的金融需求，這為中國銀行業(yè)的發(fā)展帶來契機，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。２．郵政儲蓄作為改制商業(yè)銀行，擺脫了郵政系統(tǒng)。郵政儲蓄作為改制后的國有大型銀行企業(yè)，改善了自身的資本結構，增強其競爭能力。３．外資銀行的先進經驗給國有銀行帶來契機。入世后，外資銀行帶著國外市場化的經營方式、營銷理念和先進技術進入中國，參與中國金融業(yè)的競爭，對國有銀行產生強大的促進作用，推進其市場化改革，加速國有銀行的根本性改造和業(yè)務經營重點的轉移。目前，中國銀行業(yè)普遍借鑒外資銀行的經驗，改變傳統(tǒng)經營管理模式，將業(yè)務發(fā)展的重點從傳統(tǒng)的存貸款轉向加快發(fā)展中間業(yè)務，從而降低經營風險，為其拓展市場帶來了機會。（四）威脅分析１．行政干預問題。各級政府對商業(yè)銀行的行政干預仍然難以根除。對于地方政府來說，提高當?shù)氐慕洕?，從銀行取得發(fā)展資金是一條主要途徑。即使收不回國有商業(yè)銀行貸款，也是銀行自己的事情，但銀行所支持的項目和建設已經無法更改，這是政府干預銀行的內在動力。２．ＷＴＯ帶來的競爭壓力。目前，包括北京在內的２０個城市，允許外資銀行經營人民幣業(yè)務。概括地講，除中國銀行外，其他國有獨資商業(yè)銀行從事外匯業(yè)務時間都比較短，缺乏與國外銀行打交道的經驗；員工素質不高、高級管理人才不足；通信及結算手段落后。國外金融機構與國有商業(yè)銀行在人才、中間業(yè)務、高端客戶等諸多方面的競爭都在所難免。3．金融立法不及時、不健全。要使業(yè)務的開展有法可依，從法律上給予支持或約束，應當是先立法后展業(yè)。但長期以來，我國的金融法制建設始終處于一種滯后狀態(tài)，經常是一種新的業(yè)務已經開展，或在某一方面出現(xiàn)了問題后才逐步進行立法約束，或者干脆用行政命令代替法律，法制氣氛比較淡薄。對策建議：１．樹立顧客滿意理念，實施關系營銷。這是中國銀行業(yè)占有和保住客戶，在激烈的競爭中處于優(yōu)勢地位的關鍵所在。這就要求國有銀行樹立質量、服務和營銷三位一體的關系營銷觀念，以客戶為中心，為客戶提供個性化服務和“一站式”服務。２．充分利用網點眾多的優(yōu)勢，郵政儲蓄可以在邊遠地區(qū)和城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村與其他商業(yè)銀行展開強有力的競爭。３．實施全面服務質量管理。目前，國有商業(yè)銀行尚未對服務質量進行整體的、系統(tǒng)的、全面的管理，大都停留在單項性、局部性和臨時性的質量管理上，沒有設立較規(guī)范、統(tǒng)一、合理的服務質量標準，即便有也是軟指標。因此，要更好地提升銀行競爭力，就要借鑒國際上先進的管理經驗，積極導入國際標準化組織頒布的質量管理和質量保證體系，實施現(xiàn)代化管理；提高內部各環(huán)節(jié)、各崗位的工作質量，并對其進行零缺陷管理；正確對待服務失誤，建立客戶補救服務文化，制定系統(tǒng)的服務標準。４．實施金融創(chuàng)新。這是加快國有商業(yè)銀行改革、防范化解金融風險的有效措施。金融創(chuàng)新包括金融機構、金融市場、金融工具、服務、融資方式、管理技術以及支付制度等方面的創(chuàng)新。國有銀行應通過完善業(yè)務創(chuàng)新的組織機構、業(yè)務創(chuàng)新制度保障體系和人力資源開發(fā)機制等途徑建立有效的業(yè)務創(chuàng)新機制；充分借鑒國際商業(yè)銀行的經驗，對現(xiàn)有的業(yè)務操作系統(tǒng)和管理系統(tǒng)進行系統(tǒng)化的技術改造，建立各種電子系統(tǒng)，實施技術創(chuàng)新；創(chuàng)新經營觀念，重視存貸款增加的同時，更重視客戶資源的建設，重視綜合效益的開發(fā)、培育扶植新的利潤增長點；用先進的管理思想和管理方法，對銀行業(yè)務進行全程式、標準化管理，使銀行管理實現(xiàn)由事后反映向事前控制轉變，并完善內部管理，實行全面成本管理，增強決策的科學性。第四篇：中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務分析中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務分析[摘 要]中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務中的聯(lián)保貸款制度是一種信息約束機制和制度約束機制的創(chuàng)新。聯(lián)保制度的推出，改善了銀行信息劣勢的處境，改變了貸款人的行為約束，也改變了銀行和貸款人的最終得益。一、小額貸款業(yè)務評述2007年6月22日，中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務在河南正式啟動。第一個小額貸款營業(yè)部設在河南省長垣縣魏莊鎮(zhèn)，魏莊的經濟基礎好，發(fā)展?jié)摿Υ?，社會風氣好，適合小額貸款業(yè)務的健康發(fā)展。同月開始在河南、陜西、湖北、福建、山東、浙江、北京等七省(市)展開試點，并逐漸在全國范圍內進行推廣，屆時將進一步為農戶、個體經營者和小企業(yè)主等提供優(yōu)質的金融服務。由此，中國郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務試點工作拉開帷幕。小額貸款業(yè)務試點的啟動，標志著郵儲銀行的貸款業(yè)務已從質押貸款推進到無質押貸款。目前，郵儲銀行推出的小額貸款產品有