調(diào)查報告寫作格式字體要求(編輯修改稿)
2024-10-25 12:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 規(guī)范，包袱逐漸消化，已經(jīng)基本走出了困境，具備了加快發(fā)展的條件；再次，隨著居民收入水平的提高，近年來儲蓄存款大幅度增長，大量的銀行資金需要尋找出路。因此，一般不應(yīng)該存在貸款難的問題。當(dāng)然銀行在信貸管理、信貸服務(wù)中還存在薄弱環(huán)節(jié)，存在認(rèn)識上的偏差有關(guān)，在銀行信貸管理中如何正確處理好集約經(jīng)營和授權(quán)授信、防范風(fēng)險與支持經(jīng)濟發(fā)展、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和市場開拓的關(guān)系等方面確實還有不少需要改進之處。但這不是問題的癥結(jié)所在，造成貸款難的根本原因還在于信用問題。從企業(yè)方面看，目前企業(yè)經(jīng)營效益狀況不理想，存在信用障礙和項目風(fēng)險，信貸主體償還能力不足和守信意識差的情況仍較為普遍，銀行在貸款問題上相對更加謹(jǐn)慎，特別是中小民營企業(yè)財務(wù)管理制度不健全，信息披露不規(guī)范，加之社會信用征信系統(tǒng)建設(shè)滯后，導(dǎo)致銀行與企業(yè)在貸款中存在嚴(yán)重的信息不對稱，增大了銀行貸款營銷的難度，一定程度上產(chǎn)生了企業(yè)貸款難、銀行難貸款的現(xiàn)象。具體表現(xiàn)在：企業(yè)信用缺乏，造成企業(yè)間債務(wù)屢解不開，影響了商業(yè)信用的發(fā)展。企業(yè)長期大量拖欠銀行貸款，借各種名義逃廢銀行債務(wù)。造成銀行的不良貸款過高，使銀行對于新的品種推廣及放貸的積極性不高。使企業(yè)不敢輕易投資，銀行不敢輕易放貸，出現(xiàn)了“惜投、惜貸”的不正?，F(xiàn)象，這必然造成政府啟動投資、擴大內(nèi)需的政策效用大打折扣。從我們調(diào)查了解的情況看，中小民營企業(yè)貸款難的問題確實存在，但這只是問題的一個方面，另一方面銀行也存在“難貸款”的問題。對此，我們認(rèn)為“貸款難”的責(zé)任主要不在銀行，它是社會主義市場經(jīng)濟體制在建立完善過程中諸多矛盾和問題通過貨幣信用關(guān)系的集中體現(xiàn)，是一個綜合性的社會問題，信用是一種稀缺資源，是企業(yè)的無形資產(chǎn)，是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，是企業(yè)和銀行耐以生存的支柱。目前我國市場經(jīng)濟道德范疇和經(jīng)濟范疇的信用理念尚未形成，這給信用環(huán)境的治理增加了難度。良好的社會信用是建立規(guī)范的社會主義市場經(jīng)濟秩序的保證，是有效防范金融風(fēng)險的重要條件，是現(xiàn)代經(jīng)濟金融正常運行的根基。全黨全社會必須從改革發(fā)展穩(wěn)定的大局出發(fā)，增強信用觀念，建立和維護良好的社會信用。需要集政府、企業(yè)、銀行等各有關(guān)方面之力共同解決。三、解決方法（一）要讓信用缺失者不敢為首先要加快信用管理立法進程，從法律上保證信用制度建設(shè)工作順利開展。立法部門應(yīng)當(dāng)建立相關(guān)法律，對信用信息提供、使用等行為進行規(guī)范，并從立法上明確信用缺失者的法律責(zé)任。要完善我國《民法》及其法律中有關(guān)債務(wù)保護的法律規(guī)定，在立法上要貫徹債權(quán)人主導(dǎo)和充分保護債權(quán)人利益的原則，強化違約責(zé)任追究。對于信用缺失企業(yè)不僅對企業(yè)要處罰，而且對于信用缺失企業(yè)的高級管理人員和直接責(zé)任人員也必須進行相應(yīng)的處罰。只有如此，才會對信用缺失者產(chǎn)生足夠的威懾作用，杜絕信用缺失行為的發(fā)生。同時要依法加大對不講信用、破壞信用行為的懲處力度。（二）要讓信用缺失者不能為要建立信用信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)信用信息的集中統(tǒng)一管理。要利用和發(fā)展現(xiàn)有的社會信用系統(tǒng)，有必要依托人民銀行現(xiàn)有的“全國銀行業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)”和企業(yè)代碼制度以及社會保障制度改革，要抓緊建立企業(yè)和個人征信體系，并向社會公眾開放，實現(xiàn)自由查閱，面向社會提供信用記錄、信用調(diào)查、信用征集、信用評估等，以有效利用現(xiàn)有社會信用系統(tǒng)打擊信用缺失者。并充分利用網(wǎng)絡(luò)、報紙、雜志等媒體來曝光信用缺失者，使具有良好信譽的企業(yè)和個人充分享有守信的益處和便利，使有不良記錄的企業(yè)和個人付出代價，聲譽掃地。總之，要讓信用資料成為整個社會的共有、公開資料，讓誠實信用者獲得利益、信用缺失者寸步難行。（三）要讓信用缺失者不愿為信用缺失的行為動機主要是經(jīng)濟利益，因此要采取讓誠實信用者獲得經(jīng)濟利益的示范效果和信用缺失者付出巨大代價的懲罰性效果來引導(dǎo)信用缺失者的行為，對于誠實守信者，金融機構(gòu)在提供服務(wù)時，可以采取優(yōu)先服務(wù)的方式，政府機構(gòu)可
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