【文章內(nèi)容簡介】 價格向融資申請人發(fā)放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標準倉單實物交割資金需求的一種短期融資業(yè)務。（三）本細則所稱“標準倉單持有憑證”，是交易所開具的代表標準倉單所有權的有效憑證，是在交易所辦理標準倉單交割、交易、轉(zhuǎn)讓、充抵、注銷的憑證，受法律保護。簡單來說，就是標準倉單的表現(xiàn)形式和有形載體。目前，標準倉單已全部為電子化標準倉單，也僅大連商品交易所仍存有和承認具有上述功能的持有憑證（在采用非特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時用，在采用特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時也已取消使用），存于鄭州商品交易所的該類持有憑證已不具有標準倉單所有權這一核心特性，而上海期貨交易所已實現(xiàn)標準倉單的全部電子化管理，已不使用持有憑證。（四）本細則所稱“交易所”，是指經(jīng)國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準作為國家期貨商品集中交易場所的上海期貨交易所、鄭州商品交易所和大連商品交易所（以下分別簡稱“上期所”、“鄭商所”和“大商所”）。本細則各條款所述“交易所”若無特別指明，均包含全部三家期貨（商品）交易所。（五）本細則所稱“特別通道”，即質(zhì)權登記及質(zhì)權行使通道，是我行為辦理鄭商所、大商所標準倉單融資業(yè)務而由總行向鄭商所和大商所申請取得，以實現(xiàn)對質(zhì)押標準倉單占有權，便于標準倉單處臵和變現(xiàn)，且不具有期貨交易自營和經(jīng)紀功能的特別席位。（六）本細則所稱“鄭商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權管理特別通道，與鄭商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。擔任鄭商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。本細則所稱“大商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權管理特別通道，與大商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。擔任大商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。（七）本細則所稱“非交易法人標準倉單賬戶”，亦稱“質(zhì)權人標準倉單賬戶”，是指為辦理上期所標準倉單融資業(yè)務，我分行各相關業(yè)務經(jīng)辦行根據(jù)上期所規(guī)定，為參與標準倉單業(yè)務（提交或確認質(zhì)押登記申請、提交或確認質(zhì)押登記解除申請、查詢標準倉單狀態(tài)等）而必須在上期所標準倉單管理系統(tǒng)申請開立，且不能進行標準倉單直接交易的標準倉單賬戶。（八）本細則所稱“賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過期貨公司在交易所內(nèi)賣出與質(zhì)押標準倉單相對應的期貨合約，所得款項歸還我分行授信的一種標準倉單處臵方式。（九）本細則所稱“非賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過對質(zhì)押標準倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式，將處臵所得款項歸還我分行授信的標準倉單處臵方式。（十）本細則所稱“上期所相關融資申請人”，是指其申請的授信業(yè)務所涉質(zhì)押標準倉單（融資申請人已有標準倉單）或擬質(zhì)押標準倉單（自交易所交割所得、后質(zhì)押于我分行的標準倉單）為上期所注冊、所涉期貨交易在上期所進行的融資申請人。對鄭商所和大商所相關融資申請人的界定同上。（十一）本細則所稱“期貨合約”，僅指商品期貨合約，不包括金融期貨合約，是指由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量商品的標準化合約。（十二）本細則所稱“期貨商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品種。（十三）本細則所稱“交易日”，均指期貨合約的交易日；最后交易日即期貨合約停止買賣的最后截止日期。如果在該最后截至日前未能對期貨合約進行平倉，則進入期貨合約的交割期。（十四）本細則所稱“平倉”，是指期貨交易者買入或賣出與其所持期貨合約的品種、數(shù)量及交割月份相同但交易方向相反的期貨合約，了結(jié)期貨交易的行為。（十五）本細則所稱“交割”，是指期貨合約到期時，按照交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。各家交易所均對各相關期貨商品的交割期間有明確的規(guī)定。（十六）本細則所稱“結(jié)算價”，是指某一期貨合約當日成交價格按照成交量的加權平均價。當日無成交價格的,以上一交易日的結(jié)算價作為當日結(jié)算價。（十七）本細則所稱“交割價”，是指某一期貨合約最后交易日的結(jié)算價。（十八）本細則所稱“標準倉單核定價格”，是指我分行基于單筆出賬前五個交易日的期貨成交平均結(jié)算價，為擬質(zhì)押標準倉單所核定的質(zhì)押價格。第三條標準倉單融資業(yè)務的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標準倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。第四條標準倉單融資業(yè)務的授信使用方式包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及保貼、進口開證、進出口押匯、保函等。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標準倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。第五條標準倉單融資業(yè)務納入我分行對融資申請人的授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理，除本細則對受理、準入、業(yè)務辦理權限等條件有特別規(guī)定的外，其他均適用我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務有關評級、調(diào)查、審批和貸后管理等相關管理規(guī)定。第六條各支行辦理標準倉單融資業(yè)務，應遵循防范風險、規(guī)范操作、專業(yè)管理和協(xié)調(diào)配合的原則。第七條各支行應根據(jù)自身經(jīng)營情況、期貨商品特點、企業(yè)融資需求、標準倉單融資業(yè)務專業(yè)機構(gòu)和人員配臵等實際情況來開展標準倉單融資業(yè)務，做好風險控制工作。第二章授信準入管理第八條對標準倉單的準入規(guī)定（一）我分行可接受的標準倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。（二）我分行不接受下列標準倉單： 1．交易所停牌商品品種的標準倉單； 2．上市但沒有交易的商品品種的標準倉單；3．與融資申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關的標準倉單。（三）質(zhì)押率、質(zhì)押價格、單筆授信金額1．按照不同產(chǎn)品特性和產(chǎn)品價格波動等情況，標準倉單質(zhì)押率一般不得超過70%。2．標準倉單的質(zhì)押價格以出賬前五個交易日相關商品期貨合約的平均結(jié)算價為依據(jù)進行核定。3．單筆授信金額的核定參數(shù)為標準倉單的質(zhì)押率、標準倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。計算公式為：單筆授信金額≤質(zhì)押率X標準倉單數(shù)量X質(zhì)押價格。第九條對期貨商品的準入規(guī)定具有符合上述第八條規(guī)定的標準倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。第十條對融資申請人的準入規(guī)定（一）融資申請人除應符合我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務的基本條件外，還應同時具備下列條件：1．信用等級要求根據(jù)各家交易所標準倉單不同管理模式對我分行授信風險控制影響程度的不同，分別設定以下不同的客戶信用等級要求：對于上期所相關融資申請人，要求主體評級在AA（含）以上； 對于鄭商所相關融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上； 對于大商所相關融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上。2．融資申請人資本實力要求（1）鑒于上期所標準倉單管理模式對我分行控制質(zhì)押標準倉單處臵風險的難度相對較大，現(xiàn)特對上期所相關融資申請人設定以下財務指標要求：生產(chǎn)型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于3000萬元；貿(mào)易型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。（2）對鄭商所和大商所相關融資申請人的財務指標要求，執(zhí)行我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務的有關規(guī)定。（3）對于不符合我分行對上期所相關融資申請人財務指標要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關融資申請人的財務指標要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務。3．風險敞口控制申請辦理各交易所標準倉單融資業(yè)務的融資申請人在我分行的授信敞口限額均不得大于其上經(jīng)審計后的企業(yè)凈資產(chǎn)額。4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關聯(lián)關系。5．從事與標準倉單商品品種相關聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動。6．申請授信用于融資申請人正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)或用于標準倉單實物交割，交割所得的標準倉單進入企業(yè)的正常經(jīng)營活動。7．我分行認為應具備的其他條件。（二）融資申請人有下列情形之一的，經(jīng)辦行不得受理其授信申請：1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；2．從事與其生產(chǎn)和經(jīng)營業(yè)務范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產(chǎn)、經(jīng)營能力進行標準倉單交易的； 5．嚴重虧損的；6．可能挪用信貸資金用于關聯(lián)企業(yè)的。（三）融資申請人地域限制與我分行現(xiàn)公司信貸業(yè)務基本授權適用區(qū)域一致。第十一條對期貨公司的準入規(guī)定和額度控制（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設立，經(jīng)中國證監(jiān)會批準，并在公司登記機關（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。除上述條件外，期貨公司還應符合下列條件： 1．成立時間原則上為3年以上；2．有一定的經(jīng)濟實力，注冊資本原則上為人民幣5000萬元以上； 3．上期貨成交量、成交金額的排名原則上均應在各有關交易所統(tǒng)計的前20名之內(nèi)；對于辦理上期所標準倉單融資業(yè)務的，對期貨公司的排名要求僅限于在上期所統(tǒng)計的排名，鄭商所和大商所同之；4．最近財務報表反映的應付賬款（客戶交易保證金）總量原則上為人民幣50000萬元以上；5．應符合《期貨公司風險監(jiān)管指標管理試行辦法》（證監(jiān)發(fā)[2007]55號）中規(guī)定的期貨公司有關監(jiān)管指標標準；6．主要股東及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；7．有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務設施，有健全的風險管理和內(nèi)部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨詢服務，能協(xié)助我分行進行信貸資金和標準倉單的封閉操作以及對標準倉單的處臵。（二）對期貨公司的額度核定1．支行在開辦業(yè)務前，需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度，申報材料參照《xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務間接融資客戶管理辦法（試行）》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關規(guī)定執(zhí)行；2．分行僅對總部所在地（即法人注冊地）在分行授權區(qū)域范圍內(nèi)的期貨公司申報間接授信額度；3．分行信貸審批中心負責期貨公司間接額度的審批與向總行的申報； 信貸管理部負責額度的控制及額度臺賬的管理，向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度，受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請，并負責相應的統(tǒng)計工作。（三）期貨公司間接額度核定后，由總行統(tǒng)一與期貨公司簽署《標準倉單融資業(yè)務合作協(xié)議》（附1）。第三章授信用途、期限、利率及相關費用第十二條融資用途1．融資申請人以已有標準倉單做質(zhì)押向我分行申請授信，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動；2．融資申請人通過期貨市場購買生產(chǎn)經(jīng)營所需商品，需要進行標準倉單交割時，我分行發(fā)放授信用于其進行標準倉單實物交割，同時交割所得標準倉單質(zhì)押給我分行。第十三條資金用途不得違反我分行信貸政策要求，嚴禁對融資申請人進行期貨交易保證金融資，嚴禁融資申請人挪用信貸資金，違反國家規(guī)定從事股票交易、期貨交易、固定資產(chǎn)投資項目或者其他非主業(yè)投資項目。第十四條單筆標準倉單融資的期限最長為半年（含半年），不得展期，且不得超過標準倉單有效期或所載商品品種的保質(zhì)期。第十五條標準倉單融資利率原則上不低于中國人民銀行同期基準利率。按照我分行對不同授信使用方式的現(xiàn)有利率規(guī)定，合理確定標準倉單融資業(yè)務各相關授信使用方式所對應的融資利率。第十六條標準倉單融資業(yè)務辦理過程中所發(fā)生的質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、交割、轉(zhuǎn)讓等相關手續(xù)費、倉儲費、增值稅費及倉單處臵費等費用均由融資申請人承擔。第四章授信受理及審批第十七條經(jīng)辦行受理申請，應向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、質(zhì)物臵換、違約處理等事項。第十八條經(jīng)辦行應要求融資申請人提供真實、合法、有效的材料，并要求融資申請人協(xié)助對其開展盡職調(diào)查和確認工作。經(jīng)辦行應在規(guī)定時間內(nèi)對申請人提供材料的完整性、合法性、規(guī)范性、有效性和真實性進行審查，并將是否受理等信息及時反饋申請人。第十九條分行信貸審批部門按信貸審批權限（總行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務基本授權權限）對標準倉單融資業(yè)務進行審批，審批意見應當明確標準倉單融資業(yè)務的具體用途。第五章標準倉單質(zhì)押登記第二十條經(jīng)審批同意，經(jīng)辦行須及時與融資申請人簽訂相應的授信合同和質(zhì)押擔保合同，辦妥質(zhì)押登記手續(xù)。第二十一條標準倉單以電子化形式存在，根據(jù)我國物權法和交易所的有關規(guī)定，分別按以下方式辦理質(zhì)押登記手續(xù)：辦理上期所標準倉單融資業(yè)務，須登陸上期所標準倉單管理系統(tǒng)辦妥質(zhì)押登記手續(xù)；辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務，均須通過我行申請的特別通道辦理質(zhì)押登記。第二十二條質(zhì)押登記流程（一）辦理上期所標準倉單融資業(yè)務的質(zhì)押登記流程1．開展標準倉單融資業(yè)務的支行在初次辦理業(yè)務時，應首先向分行貨押監(jiān)管中心申請辦理標準倉單質(zhì)權人賬戶開立手續(xù)。貨押監(jiān)管中心可通過指定交割倉庫或直接進入上期所的標準倉單管理系統(tǒng)開立非交易法人標準倉單賬戶（即質(zhì)權人賬戶），并通過交割倉庫或交易所創(chuàng)建倉單系統(tǒng)用戶，取得交易所發(fā)放的標準倉單業(yè)務卡、初始密碼和加密器。支行取得質(zhì)權人賬戶后，即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務。賬戶由貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一管理與使用。2．融資申請人向我分行提交《標準倉單出質(zhì)申請書》（附2），通過上期所的標準倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質(zhì)押登記申請；3．指定交割倉庫審核質(zhì)押登記申請；4．我分行確認質(zhì)押登記申請?？勺孕型ㄟ^上期所的標準倉單管理系統(tǒng)確認提交質(zhì)押登記的標準倉單，也可到指定交割倉庫確認提交質(zhì)押登記的標準倉單；5．質(zhì)押登記完成。指定交割倉庫對已質(zhì)押標準倉單通過標準倉單管理系統(tǒng)進行管理，相應標準倉單不得進行交割、轉(zhuǎn)讓、提貨、掛失等任何操作。6．質(zhì)押擔保合同、質(zhì)權人賬戶開立及有關質(zhì)押登記的相應手續(xù)，由支行以支行名義辦理。標準倉單管理系統(tǒng)的登陸密碼和加密器均應由分行貨押監(jiān)管中心安排相關崗位人員分別獨立保管，相關崗位人員應當承擔相關的保管責任。（二）辦理鄭商所標準倉單融資業(yè)務的質(zhì)押登記流程1．支行辦理鄭商所標準倉單融資業(yè)務時，應向分行貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除等手續(xù)。2．按照鄭商所現(xiàn)有規(guī)定，辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向鄭商所提交如下資料：①出質(zhì)人（融資申請人）委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權委托書》（附3），該授權委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供；②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔保合同（復印件），該質(zhì)押擔保合同應包含質(zhì)押清單；③經(jīng)鄭商所主辦行簽章的《標準倉單質(zhì)押登記業(yè)務申請表》（附4）；④由鄭商所主辦行和期貨公司共同簽署的《鄭州商品交易所標準倉單質(zhì)押登記表》（一式三份，該登