【文章內(nèi)容簡介】 成后，向受托人支付約定比例或一定數(shù)額的代理費(fèi)的代理形式。打包出售。對呆滯不良貸款或抵債資產(chǎn)按性質(zhì)打成大小不同的包，實(shí)行招標(biāo)清收，或拍賣債權(quán)，或引進(jìn)外資集中處置的方式。第二十八條 新增不良貸款要認(rèn)真調(diào)查其形成原因，如因經(jīng)辦人員違章操作發(fā)放貸款形成不良，聯(lián)社追究經(jīng)辦員、信用社主任責(zé)任。如因自然災(zāi)害、經(jīng)營不善等原因造成貸款形成不良的，制定清收措施，限期收回。實(shí)行催收通知單回執(zhí)制度，信貸員當(dāng)面向借款人、擔(dān)保人送達(dá)催收通知單，借款人、擔(dān)保人簽字蓋章后信用社將回執(zhí)存檔，保證貸款時(shí)效。堅(jiān)持定期以還本、收息，或簽定還款協(xié)議等方式，督促借款人履行義務(wù)，保證貸款時(shí)效。催收確實(shí)無法收回現(xiàn)金的貸款，根據(jù)借款人資產(chǎn)情況、還款能力情況，可采取以資抵債、保全的方法進(jìn)行清收。提出訴訟或仲裁，保證貸款時(shí)效。第二十九條 不良貸款的回收應(yīng)嚴(yán)格按照先本金后利息的原則，據(jù)實(shí)入賬進(jìn)行會計(jì)核算。第三十條 不良貸款清收實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)清收。（一）獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)及范圍：現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的1996年底以前形成的呆滯、呆賬類貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的15%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的20%獎(jiǎng)勵(lì)。現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的1997至1999年底年底形成的呆滯、呆賬類貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的10%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的15%獎(jiǎng)勵(lì)。現(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)的已經(jīng)票據(jù)置換的不良貸款本息，呆滯貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的20%、呆賬貸款按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的25%獎(jiǎng)勵(lì)?，F(xiàn)金收回或以實(shí)物形式收回并變現(xiàn)已核銷的呆賬類貸款本息，按收回現(xiàn)金或變現(xiàn)額的30%獎(jiǎng)勵(lì)。（二）獎(jiǎng)勵(lì)對象。獎(jiǎng)勵(lì)對象是指在清收工作中清收成績突出、全部或超額完成清收任務(wù)的清收人員。（三）對于負(fù)有責(zé)任清收任務(wù)的清收人員不予獎(jiǎng)勵(lì)。（四）信用社根據(jù)清收工作實(shí)際完成情況，合理分配獎(jiǎng)金，不得挪用。（五）信用社以外人員、機(jī)構(gòu)參與清收不良貸款，符合獎(jiǎng)勵(lì)范圍的，扣減清收費(fèi)用后，參照獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)給予獎(jiǎng)勵(lì)。第八章 不良貸款的監(jiān)測與檢查第三十一條 信貸管理部門在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，按照及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的原則，統(tǒng)計(jì)、匯總和移送不良貸款分類數(shù)據(jù)。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門對本級不良貸款余額增加和不良貸款率變化的總體情況進(jìn)行監(jiān)測。第三十三條 不良貸款考核。風(fēng)險(xiǎn)管理部門按照聯(lián)社經(jīng)營考核辦法，對不良貸款的管理和處置工作進(jìn)行考核?？己酥攸c(diǎn)為整體不良貸款的控制和不良貸款的收回情況。第三十米條 不良貸款的檢查監(jiān)督。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)不良貸款的管理與日常的監(jiān)督檢查；稽核部門負(fù)責(zé)對不良貸款管理與處置的合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)；紀(jì)檢監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對不良貸款形成及處置過程中的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處分或處理。第九章 附則第三十五條第三十六條本辦法由市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。[/第三篇：不良貸款管理辦法寧夏瓏泰小額貸款有限公司不良貸款管理辦法第一章 總則第一條 為適應(yīng)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，規(guī)范不良貸款管理行為，提高不良貸款處置效率，確保不良貸款價(jià)值回收最大化，根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱不良貸款系指按本公司《貸款管理暫行辦法》貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)劃分為次級類、可疑類和損失類的貸款。第三條 不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的內(nèi)在特性，通過科學(xué)的管理方法與流程，對不良貸款實(shí)行全面管理與最佳處置，包括對不良貸款進(jìn)行分類認(rèn)定、調(diào)查估值、預(yù)案管理、方案實(shí)施和監(jiān)測檢查的全過程管理。第四條 不良貸款管理應(yīng)遵循以下原則：（一）真實(shí)反映原則。要真實(shí)、準(zhǔn)確、客觀的統(tǒng)計(jì)和反映不良貸款分類、認(rèn)定、調(diào)查、估值、問責(zé)等環(huán)節(jié)工作情況。（二）處置減損原則。不良貸款形成后，應(yīng)通過調(diào)查和完善貸款手續(xù)等手段，防止不良貸款價(jià)值貶損，并及時(shí)清收，轉(zhuǎn)化和處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款價(jià)值回收最大化。（三）損失補(bǔ)償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風(fēng)險(xiǎn)拔備，并及時(shí)處理與消化處置損失。（四）依法合規(guī)原則。不良貸款管理與處置必須嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策及公司有關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。第五條 本辦法適用于我公司所有客戶不良貸款。第二章 不良貸款分類與認(rèn)定第六條 風(fēng)控部要根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況對不良貸款分類情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整，并按月統(tǒng)計(jì)和匯總。按照貸款五級分類，將不良貸款劃分為次級、可疑、損失三大類，進(jìn)行監(jiān)測報(bào)告；按照貸款十二級分類，將不良貸款劃分為次級一級、次級二級、可疑一級、可疑二級、損失級五級，進(jìn)行細(xì)分管理。第七條 按照風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的要求，對不良貸款提取貸款損失準(zhǔn) 備，真實(shí)反映貸款質(zhì)量對財(cái)務(wù)狀況的影響。對次級類、可疑類、損失類貸款，要估算損失，按季足額計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備，并及時(shí)消化。第八條 不良貸款由風(fēng)控部認(rèn)定，并由風(fēng)控部進(jìn)行管理與處置。對正常貸款轉(zhuǎn)入不良貸款的，要實(shí)行責(zé)任認(rèn)定和追究制度。第九條 要完善貸款移交手續(xù)與管理程序。經(jīng)認(rèn)定后的不良貸款，信貸管理部應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)移交到風(fēng)控部管理。在交接貸款時(shí)，信貸管理部要提交不良貸款移交清單和不良貸款成因分析及處置建議報(bào)告。風(fēng)控部要對照清單對不良貸款的訴訟時(shí)效、保證合同訴訟時(shí)效、抵（質(zhì)）押時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效等進(jìn)行審查，對有瑕疵的，應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施，要對不良貸款客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況和抵（質(zhì)）押品以及保全的資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和現(xiàn)場勘查，在交接完畢后一個(gè)月內(nèi)，風(fēng)控部要撰寫《貸款客戶交接情況報(bào)告》總結(jié)報(bào)告交接、客戶經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、貸款發(fā)放以及催收，抵（質(zhì)）押品等情況以及信貸管理中存在的問題，移交后不良貸款的分類認(rèn)定與調(diào)整由不良貸款管理部門提出意見，由信貸管理部門負(fù)責(zé)審定。第三章 不良貸款調(diào)查與估值第十條 依據(jù)不良貸款認(rèn)定結(jié)果，風(fēng)控部應(yīng)組織對不良貸款進(jìn)行 調(diào)查，即以一定時(shí)點(diǎn)的不良貸款為基數(shù)，從客戶基本情況、客戶資產(chǎn)及抵（質(zhì)）押情況、客戶負(fù)債及我公司貸款情況，貸款保證情況、影響貸款受償?shù)钠渌蛩睾筒涣假J款處置情況等方面，對不良貸款進(jìn)行全面調(diào)查，摸清不良貸款現(xiàn)狀,掌握借款人的有效資產(chǎn)和償債能力，揭示不良貸款的清收潛力。第十一條全面調(diào)查原則上每半年一次，對新轉(zhuǎn)入不良貸款應(yīng)于移交后十個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，對正在經(jīng)歷重大變化或出現(xiàn)重大情況的客戶應(yīng)隨時(shí)調(diào)查更新。調(diào)查可采取調(diào)閱信貸檔案，查詢信貸管理臺賬，走訪客戶和有關(guān)部門，現(xiàn)場勘查，核定生產(chǎn)負(fù)債，了解市場行情，委托中介機(jī)構(gòu)等形式進(jìn)行。第十二條 在調(diào)查基礎(chǔ)上對不良貸款進(jìn)行估值，即依據(jù)不良貸款形成的原因、期限、形態(tài)和擔(dān)保情況，綜合考慮不良貸款客戶屬地的社會經(jīng)濟(jì)狀況、市場環(huán)境、級差地租等因素，采用模型測算、估值調(diào)整和審批要求相結(jié)合的方式，對不良貸款進(jìn)行科學(xué)、公證評估（具體評估辦法另行制定）。第十三條 按照有關(guān)估值辦法，逐戶測算不良貸款預(yù)計(jì)收回金額和受償比率，在此基礎(chǔ)上，測算不良貸款整體回收額和受償率；結(jié)合本公司不良貸款歷史處置情況和回收率，預(yù)測未來處置趨勢，為制定不良貸款處置策略和計(jì)劃提供依據(jù)。第十四條 不良貸款估值結(jié)果應(yīng)按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況以及資產(chǎn)負(fù)債的增減情況進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，同時(shí)，不良貸款評估價(jià)是實(shí)施處置的重要參考，處置時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。第十五條 調(diào)查信息和估值結(jié)果經(jīng)審查核實(shí)后，要將有關(guān)數(shù)據(jù)資料及時(shí)登錄不良貸款管理系統(tǒng)，在日常工作中，應(yīng)遵循有關(guān)規(guī)定，做好不良貸款管理系統(tǒng)維護(hù)工作。第十六條 不良貸款調(diào)查數(shù)據(jù)及估值信息是本公司商業(yè)秘密，任何人不得擅自對外提供。第四章 不良貸款細(xì)分管理第十七條 根據(jù)不良貸款回收潛力及損失率高低，對次級類（次級一級、次級二級）、可疑類（可疑一級、可疑二級）、損失類（損失級）貸款實(shí)行細(xì)分管理。第十八條 對次級類貸款要重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)流動資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，關(guān)注客戶重大經(jīng)營情況變化，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，積極對借款第二還款來源進(jìn)行清償與保全，加強(qiáng)貸款抵（質(zhì)）押管理和對貸款保證人的監(jiān)控，確保抵押擔(dān)保的足值與有效，次級類客戶是處置的重點(diǎn)目標(biāo)客戶群。第十九條 對可疑類貸款要密切關(guān)注客戶、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營活動，加強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)的查證和保全，積極運(yùn)用各種