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正文內(nèi)容

不良貸款分析報(bào)告(編輯修改稿)

2024-08-31 23:09 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 制度   造成商業(yè)銀行出現(xiàn)不良貸款的主要原因是在審批貸款出現(xiàn)的問題。   所以,改善自身審批貸款的流程,改善程序中出現(xiàn)的漏洞是目前各家商業(yè)銀行在做的業(yè)務(wù)。   由于傳統(tǒng)的審批貸款體制存在嚴(yán)重的缺陷,導(dǎo)致了目前商業(yè)銀行審批的效率下降,造成大量不良貸款   道德方面的問題   對經(jīng)營者道德素質(zhì)方面的審核,銀行方面常常很容易輕視。   然而由于這一因素,對銀行造成的損失也同樣嚴(yán)重。   比較前面兩大類原因,其不同之處是,由于貸款者道德低下,造成不良貸款的例子也是比比皆是,且這類貸款常常還比較難以追回,同時還會涉及到刑事犯罪這樣的嚴(yán)重后果,銀行就更難處理了。   針對此種情況,我們來探討一下如何改善國有商業(yè)銀行不良貸款   對商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善治理   首先,逐步進(jìn)行國有商業(yè)銀行改制,建立多元產(chǎn)權(quán)為主體的現(xiàn)代企業(yè)制度,實(shí)現(xiàn)模式的創(chuàng)新。   積極穩(wěn)妥的推動我國國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度方面的改革,通過建立現(xiàn)代公司制度,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)制度于經(jīng)營機(jī)制的根本性的轉(zhuǎn)變。   其次,逐步建立以風(fēng)險管理為核心的業(yè)務(wù)模式。   再次,實(shí)行嚴(yán)格的信息披露管制制度。   改革傳統(tǒng)信貸模式,加強(qiáng)不良貸款的催收   提出此想法的主要原因,一是由于傳統(tǒng)的分級責(zé)任的清收模式存在一定的局限性。   二是臨界點(diǎn)對不良貸款特性的制約。   三是形勢要求改革資產(chǎn)催收機(jī)制   加強(qiáng)并完善信貸審核制度,避免產(chǎn)生道德風(fēng)險   目前我國銀行的信貸管理主要是通過加強(qiáng)制度的方法來控制信貸工作,但是對人的激勵機(jī)制顯得不足。   過度地以責(zé)任制來壓人,這就制約信貸管理人員的工作,并使其不能取得良好的工作效率。   式,即借新   逐步建立健全符合謹(jǐn)慎經(jīng)營、審查會計(jì)為原則的呆帳準(zhǔn)備金制度   首先,要有全面有效的貫徹實(shí)施《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》的相關(guān)規(guī)定。   其次,還要不斷完善商業(yè)銀行貸款在呆賬準(zhǔn)備金方面的計(jì)提種類。   再次,逐漸建立貸款損失方面的核銷制度。   總之,改善商業(yè)銀行的不良貸款,是一個長期而艱巨的經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題,需要社會和各方的共同努力。 它是一只名叫“晶晶”的鴿子,它餓了。平常,那個人早就回來了,老遠(yuǎn)打響一個長長的呼哨,“晶晶”飛過去,落在他的肩上,那個人會撫摸它,從口袋里摸出一把稻谷或綠豆喂它。每當(dāng)它飛向北山山谷從那里帶回紙條,主人就會笑容滿面,看完紙條后他會在地上翻一個斤斗,摸出一個閃亮的鐵匣子塞進(jìn)口里左右拉動,奇妙的聲音就在這時發(fā)出來了??涩F(xiàn)在,它正面臨著孤獨(dú)與饑寒。它的主人是一個外號叫“麻雀”的人。招工這件要命的事鬧騰得他周身疲憊,結(jié)果對方還是搖頭。“麻雀”必須投入最后的一搏,他長噓了一口氣,聲音透出了沉重:“兄弟,這事只能你來幫我一把了。實(shí)在對不起,我舍不得你走,可有什么辦法呢?人家居然看上你了……”主人看著它,不再說話,眼里有了亮晶晶的東西。第二天一早,主人把“晶晶”塞進(jìn)一個暗而悶的硬紙盒,鴿子撲撲地掙扎,主人找來剪刀,給它挖了兩個方方正正的透氣窗,然后提著紙盒出門了,它不再聽到主人的說話聲。它在劇烈晃蕩的黑暗中不知過了多久,眼前突然變得明亮,“晶晶”本能地往后一坐,再猛地一彈,就箭一般射了出去。一個中年人的粗嗓門留在了它身后,一個小孩的哭泣聲也留在了它身后?!熬ЬА币活^撲進(jìn)了無邊無際的開闊與自由。這地方空氣太冷太干了,它記得家鄉(xiāng)的群山中有個美麗的湖,還有主人圓乎乎的黑臉。它越飛越高。一早醒來,少了鴿子的叫聲,他恨不得抽自己兩個耳光。這次鴿子外交同樣失敗,雖然好容易討得了招工師傅的歡心,但在“公社推薦”這一關(guān)仍踩了地雷。此時,老隊(duì)長正喊著他的名字,說:“還沒吃早飯啦?要吹哨子了。上午在絲瓜沖散糞。”“我……手痛?!彼沂滞笠粡潱孟裨俨荒苌熘绷?,“哎喲喲,哎喲喲,怕是骨折了”?!澳牵悄憔腿タ磁0??!彼麑?shí)在不愿在這個山?jīng)_與泥糞打交道了。記得六年前剛下鄉(xiāng)時,他有多么火熱的幻想呵。他是瞞著母親轉(zhuǎn)戶口的,是揣著詩集偷偷地溜進(jìn)下鄉(xiāng)行列的。他渴望在瀑布下洗澡,在山頂上放歌,他還想靠自學(xué)當(dāng)一個氣象專家或林業(yè)專家。是什么使他學(xué)會了手腕表演術(shù)呢?他想不太清楚。他只知道,第一次招工給人們的震動太大了?,F(xiàn)在一個個都走了,連山那邊那位熱情為自己掌管衣服錢糧的姑娘也一走就沒了音訊?!熬ЬА备兄x那只灰鴿,要不是它,自己早被老鷹撕成碎片了。灰鴿飛走了,不一會兒,帶來一大群鴿子,這是個多么熱鬧的群體呵。咕咕咕——“晶晶”聽出了它們的歡迎和安慰。它吃飽了,喝足了,但還在東張西望。這里的一切沒法使它忘記“那個地方”“那個人”,它怎么能停留在這里?不,我要尋找!他開始了新戰(zhàn)略,他打定主意要讓他們(當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo))六神不寧放他走。那天,他在公社秘書面前耍賴,不幾天,秘書的話就風(fēng)傳下來了:“那個叫‘麻雀’的,簡直是城里的街痞子?!?br />
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