淺談不良貸款盡職調(diào)查(編輯修改稿)
2024-11-09 22:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、擔(dān)保金額、抵押物具體信息、原評(píng)估價(jià)值、查封情況及查封日期、拍賣信息等。催收記錄及訴訟資料：催收通知書、訴狀、強(qiáng)制執(zhí)行公證書、判決以及查封、凍結(jié)裁定等。銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行處置的相關(guān)文件：發(fā)放貸款時(shí)的調(diào)查報(bào)告、逾期后銀行工作人員對(duì)債務(wù)人的走訪記錄、形成不良后的內(nèi)部報(bào)告及審核意見等。（二）實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查主要是指對(duì)抵押物（一般為房產(chǎn)）的實(shí)地調(diào)查，根據(jù)情況也需要對(duì)債務(wù)人、保證人進(jìn)行調(diào)查和訪談。對(duì)抵押物的實(shí)地調(diào)查。對(duì)抵押房產(chǎn)的實(shí)地調(diào)查必不可少，因?yàn)榈盅何锏膶?shí)際情況可能已經(jīng)發(fā)生變化，如有的房產(chǎn)對(duì)外出租，有的已破損閑置或已拆除。實(shí)地查看最好能夠由銀行市場(chǎng)部工作人員協(xié)助帶路，但是事先一定要先跟銀行充分溝通，并確定具體的時(shí)間。查看抵押物要拍照留存。要記錄抵押物的位置、外觀、使用情況（自有、占用、借用、租賃或閑置）及使用人名稱，相鄰情況等，以便于委托方綜合其他信息對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，判斷房產(chǎn)的價(jià)值和處置的可行性。對(duì)債務(wù)人、保證人的實(shí)地調(diào)查。如要對(duì)債務(wù)人、保證人進(jìn)行實(shí)地走訪，一方面是和企業(yè)負(fù)責(zé)人約談，了解企業(yè)經(jīng)營情況及資產(chǎn)狀況、對(duì)外投資即債權(quán)等。另一方面是要查看企業(yè)的辦公場(chǎng)所、實(shí)際經(jīng)營場(chǎng)所，在盡可能的條件下拍攝其辦公場(chǎng)所的照片，但從實(shí)踐中來講，一旦列入不良，很多債務(wù)人及負(fù)責(zé)人都不予配合，可通過鄰居及其他相關(guān)知情人士進(jìn)行了解。（三）部門查詢部門查詢主要指對(duì)債務(wù)人及擔(dān)保人的經(jīng)營情況、資產(chǎn)狀況及涉訴情況到相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查，包括但不限于到工商、房產(chǎn)、車輛、法院等部門。有的部門可能需立案證明才予以調(diào)查，調(diào)查過程中要注意和對(duì)方的溝通方式，要隨機(jī)應(yīng)變，爭(zhēng)取查到盡量多的有效信息。四、法律意見書作為律師而言，受金融資產(chǎn)管理公司的委托在進(jìn)行了前述法律盡職調(diào)查的過程以后，最終是要形成書面的法律盡職調(diào)查意見書，交付工作成果，以供資產(chǎn)管理公司收購并處置不良資產(chǎn)參考。法律意見書應(yīng)當(dāng)由一個(gè)人統(tǒng)一定稿，主要包括以下幾方面的內(nèi)容：借款人基本情況、貸款情況（包括貸款發(fā)放情況和貸款擔(dān)保情況）、訴訟時(shí)效及債權(quán)涉訴情況、借款人和保證人主要資產(chǎn)情況（房產(chǎn)、車輛、對(duì)外投資及債權(quán)）、結(jié)論性法律意見。法律意見書應(yīng)客觀真實(shí)，盡可能的將所有能夠落實(shí)清楚的事項(xiàng)清晰闡述，對(duì)債權(quán)銀行、司法行政機(jī)關(guān)不予配合查詢、不能提供或取得的相關(guān)盡調(diào)資料應(yīng)當(dāng)明確說明，對(duì)于無法查詢或者不確定的信息應(yīng)當(dāng)揭示。法律意見書不僅要對(duì)債權(quán)資料的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行分析判斷，還需根據(jù)盡職調(diào)查的結(jié)果結(jié)合每戶貸款的具體情況，提示存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范提出建議，以使委托方客觀了解擬收購不良貸款的實(shí)際情況，獲知投資存在的風(fēng)險(xiǎn)。五、結(jié)束語法律盡職調(diào)查意義重大，目的是呈現(xiàn)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況，確定債權(quán)的客觀價(jià)值。所以律師在為金融資產(chǎn)管理公司提供盡職調(diào)查法律服務(wù)時(shí)絕對(duì)不能流于形式，而應(yīng)在法律允許范圍內(nèi)窮盡一切手段和方法，為金融資產(chǎn)管理公司收購不良貸款提供切實(shí)的法律依據(jù)。第三篇：盡職調(diào)查盡職調(diào)查由中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)的配合下，對(duì)企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員的背景、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)
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