淺談不良貸款盡職調查(更新版)
【正文】 度來說，盡職調查也就是風險管理。四、法律意見書作為律師而言，受金融資產管理公司的委托在進行了前述法律盡職調查的過程以后，最終是要形成書面的法律盡職調查意見書，交付工作成果，以供資產管理公司收購并處置不良資產參考。實地查看最好能夠由銀行市場部工作人員協(xié)助帶路，但是事先一定要先跟銀行充分溝通，并確定具體的時間。借款情況：有幾筆借款、是否是借新還舊的合同、合同號、債務人地址和聯(lián)系方式、合同金額、合同借款起止日期等。二、盡調的實施不良貸款盡職調查一般包括查閱銀行貸款檔案、實地調查和到相關政府部門查詢幾個步驟，同時結合網絡查詢和訪談，進一步完善盡調內容。本文轉自中瀚石林第二篇：不良貸款收購中律師盡職調查操作要點不良貸款收購中律師盡職調查操作要點收購銀行不良貸款并進行處置是金融資產管理公司的重要業(yè)務，律師事務所作為第三方中介機構，因具備職業(yè)優(yōu)勢和專業(yè)能力去調查不良貸款中借款人、擔保人的資產狀況并對相應法律關系和法律風險作出判斷和揭示，從而在金融資產管理公司收購商業(yè)銀行不良貸款業(yè)務中發(fā)揮著極其重要的作用。調查借款人的股東和產權結構如何，列出所有的股東及其持有的股權比例。（一）貸款基本信息調查。二、不良貸款盡職調查的程序不良貸款盡職調查的組織工作通常是由買方或賣方獨立開展。一、對不良貸款盡職調查的理解不良貸款盡職調查，又稱細節(jié)調查、審慎調查，它是資產重組、銀行不良資產買賣過程中的一個重要環(huán)節(jié)。（二）審查信貸檔案資料真實合法有效性。主要是調查借款人的企業(yè)背景，企業(yè)性質；借款人經營現(xiàn)狀及收入來源；調查借款人現(xiàn)有管理層怎樣，是否有較強的還款意愿，并愿意配合；調查借款人財務狀況怎樣，能否獲知借款人近三年的財務報表，是否盈利；調查借款人的債務結構怎樣，能否獲知借款人債權人名單和債務大小、性質，調查借款人是否存在對外擔保等或有負債。調查借款人與銀行聯(lián)系情況，最后一次聯(lián)系時間、銀行對其以往的催收情況。因此必須組成一個盡調小組或者團隊，一般不少于3人。對貸款檔案（即債權資料）進行核查并提取有價值的信息，應根據事先準備好的《盡職調查信息采集表》對相關資料拍照留存。催收記錄及訴訟資料：催收通知書、訴狀、強制執(zhí)行公證書、判決以及查封、凍結裁定等。對債務人、保證人的實地調查。法律意見書不僅要對債權資料的真實性、有效性、合法性進行分析判斷，還需根據盡職調查的結果結合每戶貸款的具體情況，提示存在的法律風險并對法律風險的防范提出建議，以使委托方客觀了解擬收購不良貸款的實際情況，獲知投資存在的風險。一旦通過盡職調查明確了存在哪些風險和法律問題，買賣雙方便可以就相關風險和義務應由哪方承擔進行談判，同時買方可以決定在何種條件下繼續(xù)進行收購活動。盡職調查需雙方預先同意，其目的詳細了解和確認前期雙方溝通的事實、評估投資后的風險，同時也是為了能在投資后有針對性地提供增值服務。這不但是企業(yè)證明自己的機會，也是企業(yè)發(fā)現(xiàn)自身問題、提高自我的機會。VC往往會在公司簡介中說他們愿意在某些領域投資，并能提供良好服務，但僅憑這些簡介是不
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