【文章內(nèi)容簡介】 十八條 省聯(lián)社、各辦事處（市聯(lián)社）、各縣（市）聯(lián)社應(yīng)當(dāng)建立不良貸款責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)，具體負(fù)責(zé)下一級不良貸款的責(zé)任認(rèn)定，解決有爭議的責(zé)任貸款；風(fēng)險資產(chǎn)管理部門根據(jù)不良貸款責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)對不良貸款的責(zé)任認(rèn)定，提出對不良貸款責(zé)任人實行責(zé)任清收的具體方式，并根據(jù)責(zé)任清收完成情況，提出對不良貸款責(zé)任人的處理意見。第二十九條 對信用社不良貸款的責(zé)任清收實行劃段管理。即，1996年12月31日以前發(fā)放形成的不良貸款實行崗位獎勵清收；1997年1月1日以后發(fā)放形成的責(zé)任不良貸款實行落實責(zé)任清收；2004年10 月1日以后發(fā)放形成的不良貸款，發(fā)生一筆認(rèn)定一筆，責(zé)任清收一筆，實行責(zé)任追究清收。第三十條 形成不良貸款的責(zé)任認(rèn)定（一）憑《資信證》、《農(nóng)戶小額貸款證》等發(fā)放貸款形成不良的，因調(diào)查失誤而形成的不良貸款，調(diào)查人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任；《資信證》年檢后，憑《資信證》發(fā)放形成的不良貸款，《資信證》年檢責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)年檢不實責(zé)任；憑證化整為零貸款形成不良的，調(diào)查人承擔(dān)調(diào)查失實責(zé)任。（二）發(fā)放貸款時，因貸款人或保證人不具有貸款或保證資格等使貸款形成不良的，貸款人、保證人的調(diào)查人以及該筆貸款的審批人（未設(shè)貸款審批委員會的）是不良貸款的責(zé)任人，管戶人員有責(zé)任的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（三）發(fā)放貸款時，因抵（質(zhì)）押價值不足、抵（質(zhì)）押貸款手續(xù)和要素不全以及由于假抵押或質(zhì)物不真實造成的不良貸款，抵（質(zhì)）押物審查的經(jīng)辦人、貸款審批人（未設(shè)貸款審批委員會的）是不良貸款的責(zé)任人，管戶人員有責(zé)任的承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（四）上述貸款中有信用社職工承貸或擔(dān)保形成不良貸款的，承貸職工或擔(dān)保職工也是責(zé)任人。（五）超權(quán)限放貸形成不良的，貸款的最后審批人是不良貸款形成的責(zé)任人。（六）經(jīng)審貸委員會集體審批發(fā)放形成的不良貸款，審貸委員會參與決策的成員和貸款調(diào)查人為責(zé)任人，其他有關(guān)成員有責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。（七）對上述責(zé)任人的責(zé)任大小的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和劃分，視當(dāng)?shù)鼐唧w情況由各辦事處（市聯(lián)社）、縣級聯(lián)社自行確定，并報省聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部備案，但不能存在責(zé)任貸款無責(zé)任人的情況。第三十一條 責(zé)任清收不良貸款采取在崗清收、離崗清收。在崗清收是指不離開現(xiàn)職崗位，負(fù)責(zé)清收自己的責(zé)任不良貸款，清收期間每月只發(fā)基本工資（由人力資源部門認(rèn)定）；離崗清收是指離開現(xiàn)職崗位，專門負(fù)責(zé)清收自己的責(zé)任不良貸款，清收期間每月只發(fā)300元生活費。第三十二條 符合下列條件之一的采取在崗清收：（一）1997年1月1日以后，單筆責(zé)任不良貸款本金在200萬元以下的；（二）1997年1月1日以后，累計責(zé)任不良貸款本金在200萬元（含）以上，500萬元（含）以內(nèi)的；（三）1997年1月1日以后，一年內(nèi)發(fā)生三筆以上或累計發(fā)生五筆以上責(zé)任不良貸款的（不含小額農(nóng)戶貸款）。第三十三條 符合下列條件之一的采取離崗清收：（一）1997年1月1日以后，單筆責(zé)任不良貸款本金在200萬元以上的；（二）1997年1月1日以后，累計責(zé)任不良貸款本金在500萬元以上的；（三）1997年1月1日以后，一年內(nèi)發(fā)生五筆以上或累計發(fā)生十筆以上責(zé)任不良貸款的（不含小額農(nóng)戶貸款）。第三十四條各辦事處（市級聯(lián)社）可以在第三十二條、第三十三條規(guī)定的幅度內(nèi)，具體制定符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和信貸規(guī)模實際的責(zé)任清收數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，并報省聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部備案。第三十五條調(diào)離原工作崗位，但仍在省內(nèi)信用社系統(tǒng)工作的，不因崗位調(diào)整而改變原不良貸款清收責(zé)任。符合第三十二條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的在現(xiàn)崗位在崗清收；符合第三十三條規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)離崗回原貸款發(fā)放地責(zé)任清收。第三十六條在農(nóng)村信用社內(nèi)退和離退休的不良貸款責(zé)任人員，原則上要由原工作單位召回，比照上述規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)實行責(zé)任清收。具體辦法由各地自行確定，并報省聯(lián)社風(fēng)險資產(chǎn)管理部備案。第三十七條符合下列條件之一的，在崗清收可以轉(zhuǎn)為正常在崗，恢復(fù)原工資標(biāo)準(zhǔn)：（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金80%以上的；（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金達(dá)到80%以上的；（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金100%的。在規(guī)定的期限內(nèi)，未達(dá)到上款規(guī)定條件的，轉(zhuǎn)為離崗繼續(xù)清收。清收期限由各地自行確定。第三十八條符合下列條件之一的，離崗清收可轉(zhuǎn)為在崗清收，發(fā)放基本工資（由人力資源部門確定）：（一）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，清回現(xiàn)金達(dá)到貸款本金50%以上的；（二）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，接收抵債資產(chǎn)抵頂本金比例達(dá)到60%以上的；（三）在規(guī)定的清收期限內(nèi)，盤活責(zé)任不良貸款本金80%以上的。在規(guī)定的期限內(nèi)，未達(dá)到上款規(guī)定條件，給農(nóng)村信用社造成重大損失的，應(yīng)當(dāng)按照《河北省農(nóng)村信用社勞動合同管理暫行辦法》第十九條第五款規(guī)定，解除與責(zé)任人簽訂的勞動合同。清收期限由各地自行確定。第三十九條 符合以下條件之一的，可免除當(dāng)事人不良貸款形成責(zé)任：（一）審貸委員會集體審批貸款時，明確提出不同意放貸意見，且有集體審批書面記錄的；（二）有充足理由證明因宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整、自然災(zāi)害等不可抗力因素產(chǎn)生的不良貸款；（三）1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤時，從農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)來的不良貸款；（四）接收基金會、典當(dāng)行時轉(zhuǎn)來的不良貸款；（五）接收城市信用社的不良貸款，且責(zé)任人未被農(nóng)村信用社接收的；（六）責(zé)任人已經(jīng)調(diào)離河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)或已經(jīng)死亡的；（七）存在其他免責(zé)情況，且經(jīng)上一級責(zé)任認(rèn)定機構(gòu)認(rèn)可的。第四十條加強對責(zé)任不良貸款的核查。省聯(lián)社各辦事處（市聯(lián)社）、縣級聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部門每月都要對不良風(fēng)險貸款形成責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定；風(fēng)險資產(chǎn)管理部門要落實責(zé)任清收具體措施，確保責(zé)任清收效果，并將有關(guān)情況向省聯(lián)社報告。凡存在弄虛作假或隱瞞不報等影響責(zé)任清收工作的，移交紀(jì)檢監(jiān)察部門追究有關(guān)人員的相關(guān)責(zé)任。第四十一條對不良長期投資的責(zé)任清收，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第六章 不良貸款清收管理的主要措施第四十二條不良貸款清收管理以信用社資產(chǎn)損失最小化為目標(biāo)，采取經(jīng)濟、行政和法律手段，力求實效。清收機構(gòu)盤活、保全、以資抵債不良貸款時，首先取得委托信用社的同意，然后履行盤活、保全、以資抵債不良貸款的有關(guān)審查程序。第四十三條依法收貸。依法收貸適用于債權(quán)債務(wù)明晰，訴訟時效有效，借款人（擔(dān)保人）確有可執(zhí)行財產(chǎn)且通過其他辦法又難以收回的不良貸款。根據(jù)我國法律規(guī)定，可以采取以下法律措施，對不良貸款進(jìn)行催收：（一）向人民法院申請支付令；（二）向人民法院申請執(zhí)行已公證的債權(quán)文書；（三）向人民法院提起訴訟；（四）行使代位權(quán)、撤銷權(quán)和抵銷權(quán)；（五）申請破產(chǎn)；（六）在符合法律規(guī)定的條件下，向人民法院申請強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或申請執(zhí)行已生效的法律文書。第四十四條保全信貸資產(chǎn)。對無效擔(dān)保貸款，補辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔(dān)保方式和簽訂擔(dān)保合同。對已失去訴訟時效或超過保證期間的貸款，向債務(wù)人、保證人主張債權(quán)，重新恢復(fù)訴訟時效或延續(xù)保證期間。第四十五條借助社會力量清收：（一）在逃廢懸空信用社債權(quán)嚴(yán)重，社會信用環(huán)境差的地區(qū)，借助新聞媒體，采取公告催款、公開曝光等方式間接清收；（二）對從事社會公共事業(yè)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助地方政府行政力量清收；（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，除委托聯(lián)社專門清收機構(gòu)集中清收外，也可委托社外機構(gòu)、人員等社會力量代理清收；（四）對清收難度大、費用高或清收無望的不良貸款，可以單件或多件捆綁打包，通過公開拍賣轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式清收。第四十六條資產(chǎn)重組?？赏七M(jìn)優(yōu)勢企業(yè)兼并困難企業(yè)，進(jìn)行資產(chǎn)重組，使困難企業(yè)恢復(fù)償還信用社貸款的能力。（一）參與企業(yè)兼并與收購。幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象，向收購公司或目標(biāo)公司提供交換價格和非價格條件咨詢；幫助收購公司獲得必要的資金，為收購融資；（二）發(fā)揮信用社的信貸作用，在特定條件下向兼并企業(yè)發(fā)放“過橋”貸款和并購后的流動資金補充貸款；（三）開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)資產(chǎn)重組提供財務(wù)顧問、投資咨詢、方案策劃等業(yè)務(wù)； 資產(chǎn)重組時，信用社要與債務(wù)人協(xié)商一致，就原債務(wù)合同簽訂變更合同；同時，就變更后的債務(wù)合同與保證人、抵押人、質(zhì)押人簽訂新的保證、抵押、質(zhì)押合同，需要變更抵押、質(zhì)押登記的應(yīng)當(dāng)變更登記，以落實擔(dān)保責(zé)任。同時，要符合第七條規(guī)定的盤活條件。第四十七條以資抵債。對現(xiàn)有抵債資產(chǎn)，采用租賃、拍賣和變賣等方式，加快處置步伐。債務(wù)人無貨幣清償能力，現(xiàn)有財產(chǎn)又暫時難以變現(xiàn)時，可與債務(wù)人達(dá)成協(xié)議或經(jīng)司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)裁決，形成生效法律文書，以企業(yè)的有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。具體接受管理和財務(wù)處理按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四十八條呆賬核銷。無法收回的呆滯貸款，按照規(guī)定及時調(diào)整形態(tài)，符合呆賬核銷條件的呆賬貸款，按照《河北省農(nóng)村信用社呆賬核銷管理暫行辦法》規(guī)定，履行規(guī)定申報審批手續(xù)后核銷。實行責(zé)任清收的具體措施由責(zé)任人自行確定。第七章 不良貸款崗位清收管理的考核獎勵第四十九條省聯(lián)社、各辦事處（市級聯(lián)社）、縣級聯(lián)社應(yīng)當(dāng)分別制定轄內(nèi)不良貸款崗位清收管理計劃。不良貸款崗位清收管理計劃是指不良貸款本息清收、盤活、保全（含以資抵債）計劃。計劃一年一定，年初下達(dá)，每季考核，年末總評。省聯(lián)社每年將對各地不良貸款崗位清收計劃的制定及執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。第五十條各地對崗位清收機構(gòu)的工作人員，應(yīng)當(dāng)實行基本工資+效益工資+獎勵工資?；竟べY按月計發(fā)，效益工資與縣聯(lián)社核定的崗位清收任務(wù)掛鉤，按任務(wù)完成比例計發(fā)效益工資，對超額完成任務(wù)者，按第五十一條規(guī)定的獎勵標(biāo)準(zhǔn)提取，在剔除必要的費用開支外