【正文】 會公共事業(yè)、當?shù)亟?jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)的企業(yè)的不良貸款，以及因逃廢懸空信用社債權(quán)而形成的不良貸款，可借助地方政府行政力量清收；（三）對個體工商戶、私營企業(yè)、農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民的不良貸款，除委托聯(lián)社專門清收機構(gòu)集中清收外，也可委托社外機構(gòu)、人員等社會力量代理清收；（四）對清收難度大、費用高或清收無望的不良貸款，可以單件或多件捆綁打包，通過公開拍賣轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式清收。債務(wù)人無貨幣清償能力，現(xiàn)有財產(chǎn)又暫時難以變現(xiàn)時，可與債務(wù)人達成協(xié)議或經(jīng)司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)裁決，形成生效法律文書，以企業(yè)的有效資產(chǎn)辦理以資抵債手續(xù)。省聯(lián)社每年將對各地不良貸款崗位清收計劃的制定及執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。（三）收回抵債資產(chǎn)的，一般不直接提取費用和獎勵，待抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)后，按本條第一款視同不良貸款清收進行獎勵。（一）清收臺賬管理不善，造成缺失，給信用社清收工作造成嚴重影響的；（二）故意改變不良貸款形態(tài)，套取獎勵的；（三）在清收中與債務(wù)人或貸款責任人串通一氣，損害信用社利益的；（四）收回不良貸款（投資）現(xiàn)金和抵債物資等不入賬，擅自挪用的；（五）在盤活過程中以貸收息、倒約換據(jù)，搞虛假盤活，套取獎勵的；（六）在清收過程中越權(quán)操作，造成信用社資產(chǎn)流失的；（七）擅自免除責任人清收不良貸款（投資）責任的；（八）在清收不良貸款（投資）中存在其他違規(guī)違紀情節(jié)嚴重者。完善不良貸款臺賬監(jiān)測。進一步強化貸后管理清收。二是對因違規(guī)、違紀、違章“三違”貸款的管戶責任人難以清收的貸款，由管戶信貸員先取證，經(jīng)聯(lián)社核實后，實行放款責任人責任清收。對抵押類不良貸款再次進行上門催收，不能還款的，依法起訴，查封、收回抵押物，解決抵押類不良貸款清收力度較弱問題。將適合于非系統(tǒng)外人員清收的貸款進行委托清收，按清收本息比例并給予適當?shù)膱蟪辍＾r(nóng)村信用社以“服務(wù)三農(nóng)”的宗旨，為地方經(jīng)濟的發(fā)展做出了卓越的貢獻，地方黨政領(lǐng)導(dǎo)都是有目共睹的，是關(guān)心我們農(nóng)村信用社長遠發(fā)展的，所以我們要經(jīng)常主動協(xié)調(diào)地方黨政關(guān)系，及時匯報在清收不良貸款工作中存在的問題，取得黨政部門的關(guān)心、理解和支持。最后，相信在區(qū)聯(lián)社正確的領(lǐng)導(dǎo)下，群體員工的共同努力下我們一定會取得清收不良貸款活動的成功?？h聯(lián)社出動宣傳車2臺，對全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行了為期40天的流動廣播宣傳，印制70條大型宣傳橫幅、懸掛在全縣各地，在各要道上張貼3000張標語，印發(fā)40000份宣傳資料發(fā)放給村民，將清收不良貸款政策傳到每家每戶。還多次下到信用社進行專項調(diào)研，對信用社遇到困難一時難以解決的，親自下基層現(xiàn)場輔導(dǎo)，從而克服了難點多、時間緊、任務(wù)重諸多困難，按時完成了不良貸款臺賬建立工作，受到了省聯(lián)社益陽辦事處的肯定。三是強制清收。目前，該項工作已完成造冊登記工作，正在向原包收人、審批人下發(fā)責任清收貸款名冊。最長的一筆已拖欠19年，是一個典型的有錢不還的借款人。且他還有多個三角債，有15個借款人幫他在信用社借了貸款，貸款超過100萬元?！睎|坪信用社吳坤明、南區(qū)信用社諶利勛同志會同縣聯(lián)社資產(chǎn)管理中心同志在羊角塘信用社一蹲就是一個月，為該社清收不良貸款做出了積極貢獻。（李爭榮）。當清收工作進入攻堅階段時，該社人手嚴重不夠，向縣聯(lián)社遞交了增派力量協(xié)助清收不良貸款的請示。有一名企業(yè)主，辦了6家竹木膠板廠，且辦廠6年來生產(chǎn)經(jīng)營正常，就是不還貸款。三、能征善戰(zhàn)，清收成績斐然在清收過程中，縣聯(lián)社采取“一戶一策”、“一廠一方”的思路，因地制宜，多策并舉，取得了良好的工作業(yè)績。五是責任清收。二是依法清收。為精心指導(dǎo)全縣信用社搞好不良貸款臺賬建立，保質(zhì)保量并按時完成任務(wù)?？h聯(lián)社黨委爭取縣政府重視，召開了全縣金融工作會議，進一步明確了目標與任務(wù)。對少數(shù)有償還能力，而拒不歸還貸款的“賴賬戶”、“釘子戶”、“地痞戶”，選準突破口，嚴厲進行打擊，通過依法提起訴訟或向人民法院申請支付令等法律手段，強制收回貸款本息。通過“拍賣”方式，盤活清收采取公平競爭，出榜公布，公開拍賣，就高不就低的原則進行拍賣清收。首先，嚴格實行不良貸款終身責任制，科學(xué)合理落實不良貸款清收責任人。對手續(xù)不完備、無保全措施、雖經(jīng)努力但清收難度極大的歷史陳欠貸款，在防范道德風險、算好成本賬和效益賬的前提下，拿出“壯士斷臂”的決心，實行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及指標清收、拍賣清收、委托清收、打包清收等方法，以適當?shù)拇鷥r、用搶救的辦法盡可能清收不良貸款。一是管戶信貸員責任清收。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。逐筆清查不良貸款的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是否明確、債務(wù)人還款意愿和能力、債務(wù)人是否有有效資產(chǎn)、資產(chǎn)的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。具體標準由各地自行規(guī)定。（一）清收不良貸款的費用和獎勵提取清收已核銷呆賬貸款本息以及清收用央行票據(jù)置換的不良貸款本息的，除按冀國稅發(fā)[2000]145號文件規(guī)定標準提取手續(xù)費外，還可在收回金額的10%以內(nèi)提取獎勵；清收呆賬貸款本息（剔除貸新還舊），除按冀國稅發(fā)[2000]145號文件規(guī)定標準提取手續(xù)費外，還可在收回金額的8%以內(nèi)提取獎勵；清收2004年9月30日以前的呆滯貸款，最高按收回金額的5%提取費用和獎勵；通過公開拍賣轉(zhuǎn)讓債權(quán)清收呆賬、呆滯貸款本息的，最高按收回金額的10%和8%分別提取費用和獎勵。不良貸款崗位清收管理計劃是指不良貸款本息清收、盤活、保全（含以資抵債）計劃。第四十七條以資抵債。對無效擔保貸款，補辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。凡存在弄虛作假或隱瞞不報等影響責任清收工作的，移交紀檢監(jiān)察部門追究有關(guān)人員的相關(guān)責任。在規(guī)定的期限內(nèi)，未達到上款規(guī)定條件的，轉(zhuǎn)為離崗繼續(xù)清收。第三十二條 符合下列條件之一的采取在崗清收：（一）1997年1月1日以后，單筆責任不良貸款本金在200萬元以下的；（二）1997年1月1日以后，累計責任不良貸款本金在200萬元（含）以上，500萬元（含）以內(nèi)的；（三）1997年1月1日以后，一年內(nèi)發(fā)生三筆以上或累計發(fā)生五筆以上責任不良貸款的（不含小額農(nóng)戶貸款）。（二）發(fā)放貸款時，因貸款人或保證人不具有貸款或保證資格等使貸款形成不良的，貸款人、保證人的調(diào)查人以及該筆貸款的審批人（未設(shè)貸款審批委員會的）是不良貸款的責任人，管戶人員有責任的應(yīng)當承擔相應(yīng)的責任。信用社在完成入賬手續(xù)后，在按照約定的時間定期將收貸手續(xù)費和獎勵款按規(guī)定的標準劃至縣聯(lián)社指定的賬戶。第二十二條清收機構(gòu)負責落實貸款管戶責任，管戶責任人負責委托清收貸款的貸后管理和貸款訴訟時效的保全工作。清收機構(gòu)應(yīng)入社檢查貸款檔案是否全部歸檔，是否落實專人保管；審查貸款責任。第二十一條不良貸款移交程序包括申請、審查、移交和建賬四個環(huán)節(jié)。第十七條不良貸款清收機構(gòu)的權(quán)限：（一）以資抵債的，由清收機構(gòu)提出申請，取得委托信用社同意，然后按《河北省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理暫行辦法》執(zhí)行；（二）通過訴訟程序清收的，由清收機構(gòu)提出申請，取得委托信用社和資產(chǎn)管理部門同意，并報理事長或主任審定；（三）盤活不良貸款，由清收機構(gòu)提出申請，取得委托信用社同意，再按信貸授權(quán)和省聯(lián)社的信貸管理規(guī)定執(zhí)行；（四）保全不良貸款，由清收機構(gòu)提出申請，取得委托信用社同意后，報理事長或主任審定；（五）無法清收的呆帳，符合核銷條件的，由清收機構(gòu)提出申請，取得委托信用社同意，再按《河北省農(nóng)村信用社呆賬核銷管理暫行辦法》執(zhí)行。第十二條 責任清收是指由形成不良貸款的責任人負責該筆不良貸款的現(xiàn)金清收、盤活、保全、接收抵債資產(chǎn)等項工作的行為。即由縣聯(lián)社成立或指定專職機構(gòu)接受轄內(nèi)信用社委托，通過協(xié)商、或依法提起訴訟等手段，集中負責轄內(nèi)信用社委托的，除信用社自行清收以外的所有不良貸款的現(xiàn)金清收、盤活、保全、接收抵債資產(chǎn)等項工作的行為。對自然人、個體工商戶小額欠款不適用盤活的形式清收。第三條用央行票據(jù)置換的不良貸款以及其他不良資產(chǎn)清收管理參照此辦法執(zhí)行。（二）獎勵渠道：在“支出”賬戶據(jù)實列支。第十八條 呆賬核銷。（一）參與企業(yè)兼并與收購，幫助企業(yè)尋找兼并與收購對象。對無效擔保貸款，補辦有關(guān)手續(xù)，重新確定擔保方式和簽訂擔保合同。第四章 不良貸款清收管理措施第十三條 不良貸款清收管理以資產(chǎn)損失量最小化為目標，采取經(jīng)濟、行政和法律手段，力求實效。責任清收是指能夠確定具體責任人，并負有終身清收責任的貸款；崗位清收是指信貸人員對包片轄區(qū)內(nèi)負有崗位清收責任的貸款；集中清收是指信用社以分社為單位或?qū)⑶迨展芾砣藛T劃分若干小組對負有清收責任的貸款。（五）貸款形態(tài)由不良轉(zhuǎn)為正常。（三）抵債資產(chǎn)以租賃、拍賣、變賣等方式獲取貨幣收入，沖減不良貸款本息。第一篇：不良貸款清收管理暫行辦法不良貸款清收管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范不良貸款清收管理，加大不良貸款清收、盤活、保全力度，提高農(nóng)村信用合作社（以下簡稱信用社）資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國擔保法》《貸款通則》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，特制訂本辦法。（二）票據(jù)兌付或貼現(xiàn)后、有價證券變現(xiàn)后收回不良貸款本息。（四）有足值有效的抵押、保證擔保。第三章 不良貸款清收管理組織實施第九條 不良貸款清收管理采取責任清收、崗位清收和集中清收相結(jié)合，以崗位清收為主的方式進行。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。（五）在符合法律規(guī)定的條件下，貸款人應(yīng)向人民法院申請強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或申請生效的法律文書（如：支付令、判決書、調(diào)解書等）?？赏七M優(yōu)勢企業(yè)兼并困難企業(yè)，進行資產(chǎn)