【文章內(nèi)容簡介】 證人，是指經(jīng)市政府批準(zhǔn)依法設(shè)立的專門從事個(gè)人住房貸款擔(dān)保的住房置業(yè)擔(dān)保公司。第二十二條 住房擔(dān)保公司擔(dān)保，是指依法成立的住房擔(dān)保公司作為保證人，為借款申請人申請公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。第二十三條 借款申請人向住房擔(dān)保公司申請?zhí)峁┕e金貸款擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔(dān)保，并按照規(guī)定繳納住房擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。第二十四條 住房擔(dān)保公司為借款申請人提供公積金貸款保證擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂保證合同。第二十五條 為公積金貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，須與管理中心簽訂協(xié)議。第二十六條 本辦法所稱質(zhì)押，是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對其房屋的占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。借款人款優(yōu)先受償。不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。第二十七條 借款人以其動(dòng)產(chǎn)或者以共有人、第三人的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書面質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交由貸款人保管。按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記的，必須辦理登記手續(xù)。借款人還清全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將質(zhì)物退還借款人或第三人，并辦理退還手續(xù)。第六章 貸款償還第二十八條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。第二十九條 公積金貸款期限在1年以內(nèi)的（包括1年），實(shí)行到期本息一次性清償?shù)姆绞?；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息的方式。第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：（一）等額本息；（二）等額本金。借款人根據(jù)還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。管理中心根據(jù)實(shí)際，可制定其他還款方式。第三十一條 借款人應(yīng)自收到貸款次月起進(jìn)行還款。借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息，也可以委托貸款銀行通過信用卡或儲(chǔ)蓄存折的方式代扣。第三十二條 借款人還款超過6個(gè)月后，可以提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向貸款銀行提出申請，貸款銀行應(yīng)在接到申請的次日，給予借款人是否可以提前償還的答復(fù)。第三十三條 借款人提前全部償還貸款的，應(yīng)當(dāng)在償還當(dāng)期本息的同時(shí)，結(jié)清剩余貸款本金。借款人提前部分償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照剩余本金和剩余期限重新計(jì)算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計(jì)劃。第三十四條 借款人在償還貸款期內(nèi)，按可以申請?zhí)崛∽》抗e金，用于償還公積金貸款本息。借款人在償還貸款期內(nèi)有不良逾期記錄的，申請?zhí)崛〉淖》抗e金，只能用于提前償還貸款。第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時(shí)足額償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或合同約定計(jì)收罰息。第七章 合同變更和終止第三十六條 《借款合同》需要變更的，借款人必須向管理中心提出申請，經(jīng)管理中心審查同意后，由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未簽訂前，原《借款合同》繼續(xù)有效。由住房擔(dān)保公司提供保證的《借款合同》發(fā)生變更的，《保證合同》應(yīng)當(dāng)隨《借款合同》的變更同時(shí)變更。第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人或財(cái)產(chǎn)代管人繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。第三十八條 借款人的保證人發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)的，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，《借款合同》同時(shí)終止。第八章 抵押物、質(zhì)物管理和處置第四十條 借款人對設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，保證其完好無損，不得擅自處置，并隨時(shí)接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。第四十一條 借款人設(shè)定質(zhì)物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應(yīng)當(dāng)對出質(zhì)人提供的有價(jià)證券進(jìn)行查詢和認(rèn)證，并將有價(jià)證券質(zhì)押的事實(shí)書面告知出具有價(jià)證券的金融機(jī)構(gòu)。質(zhì)押期間，貸款銀行對質(zhì)物負(fù)有妥善保管的義務(wù)；出質(zhì)人對用作質(zhì)押的有價(jià)證券不得以任何理由掛失。第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人、受遺贈(zèng)人，監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕履行《借款合同》的，《借款合同》終止，管理中心和貸款銀行有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務(wù)或者債務(wù)履行期屆滿未能清償債務(wù)的，在住房擔(dān)保公司代為清償債務(wù)后，抵押權(quán)人變更為住房擔(dān)保公司。新的抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)商以抵押物折價(jià)、拍賣、變賣所得價(jià)款受償；協(xié)商不成的，抵押權(quán)人依法可向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第四十四條 借款人設(shè)定抵押物或質(zhì)物提供反擔(dān)保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規(guī)定。第九章 法律責(zé)任第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規(guī)定發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級(jí)機(jī)關(guān)給予警告；造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)在辦理公積金貸款手續(xù)過程中，因?qū)彶橘Y料不嚴(yán)格或不面簽各種合同，造成損失的，應(yīng)當(dāng)追究當(dāng)事人的責(zé)任。第四十七條 受托銀行在抵押或質(zhì)押擔(dān)保中，違反本辦法規(guī)定對抵押物或質(zhì)物未做登記，造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究當(dāng)事人的責(zé)任。第四十八條借款人弄虛作假騙取貸款的，應(yīng)當(dāng)解除合同、不予發(fā)放貸款；已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當(dāng)解除合同、提前收回貸款。第十章 附則第四十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。第五十條 管理中心依照本辦法制定《濟(jì)寧市個(gè)人住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》。第四篇：個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則個(gè)人住房公積金貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則第一條為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款（以下稱公積金貸款）管理，確保公積金貸款資產(chǎn)安全，根據(jù)《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發(fā)[2009]1號(hào)，以下稱《辦法》)，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條《辦法》第三條所稱代辦銀行是指中國工商銀行股份有限公司大連市分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司大連市分行、交通銀行股份有限公司大連分行。第三條借款人是指符合《辦法》規(guī)定的公積金貸款條件的職工。同一筆公積金貸款的借款人不得超過兩人。兩個(gè)借款人的，借款人之間應(yīng)為配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系；借款人與購房人不是同一人的，應(yīng)為配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系。借款人在辦理組合貸款時(shí)，公積金貸款的借款人與商業(yè)貸款的借款人可不為同一人，但二者必須是配偶或兩代以內(nèi)直系親屬關(guān)系?！掇k法》第四條第一款第（一）項(xiàng)是指借款人開立個(gè)人住房公積金賬戶須滿365天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金一年以上?！掇k法》第四條第一款第（二）項(xiàng)所稱本市區(qū)域是指大連市所轄區(qū)（市）縣?！掇k法》第四條第一款第（二）項(xiàng)中，子女可以以自己名義為已退休父母申請一次公積金貸款，且不影響子女的公積金貸款額度，但需同時(shí)滿足以下條件：父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住房；父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金；父母雙方均未辦理過公積金貸款（含異地貸款）；一戶只能辦理一次此類公積金貸款；只能一位子女申請一次單人公積金貸款?！掇k法》第四條第一款第（三）項(xiàng)是指借款人申請公積金貸款前收入穩(wěn)定。借款人如單身，本人無不良貸款記錄或不良信用記錄；借款人如已婚，夫妻雙方無不良貸款記錄或不良信用記錄。不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：貸款當(dāng)前逾期；貸記卡當(dāng)前逾期；準(zhǔn)貸記卡存在透支180天以上未還記錄（含卡費(fèi)、年費(fèi)）；貸記卡存在近12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)超過6期記錄（含卡費(fèi)、年費(fèi)）；單筆貸款存在近24個(gè)月內(nèi)連續(xù)逾期超過6期記錄（含擔(dān)保人代還）或累計(jì)逾期超過10期記錄（含擔(dān)保人代還）；單筆貸款存在累計(jì)逾期超過24期記錄；貸款存在擔(dān)保人代還記錄；近24個(gè)月內(nèi)貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄；存在因信用不良被起訴的記錄。辦事處應(yīng)成立由辦事處主任、個(gè)貸科科長、籌資科科長、會(huì)計(jì)科科長組成的審貸小組，對存在不良貸款記錄或不良信用記錄的貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況進(jìn)行綜合分析，并決定是否同意貸款?！掇k法》第四條第一款第（四）項(xiàng)所稱規(guī)定比例是指：借款人家庭購買首套住房辦理公積金貸款的，自籌資金比例按以下情況區(qū)分確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%，但建筑面積90平（含）以下的，自籌資金比例可降至20%；⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%；⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評估價(jià)較低值的40%，但所購房屋建筑面積在90平（含）以下且房齡在5年（含）以內(nèi)的，自籌資金比例可降至30%；⑷購買無所有權(quán)住房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價(jià)與評估價(jià)較低值的40%；⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評估價(jià)的40%；借款人家庭購買第二套住房辦理公積金貸款的，自籌資金比例不得低于房款總額的60%；借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款?！掇k法》第四條第一款第（四）項(xiàng)所稱規(guī)定比例根據(jù)國家、省、市相關(guān)規(guī)定予以調(diào)整。《辦法》第四條第二款是指借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結(jié)、托管等非正常狀態(tài)或欠繳65天以上（含65天）的，大連市住房公積金管理中心（以下稱中心）不予貸款。第四條 《辦法》第五條所稱住房分別簡稱為：（一）商品房；（二）存量房；（三）房改房；（四）無房屋所有權(quán)住房；（五）自建房。商品房是指由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)建設(shè)并出售的房屋。存量房是指已被購買并取得所有權(quán)證書的房屋。房改房即公有住房，是指城鎮(zhèn)職工根據(jù)國家和縣級(jí)以上地方人民政府有關(guān)城鎮(zhèn)住房制度改革政策，按照成本價(jià)或者標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購買的已建公有住房，按照成本價(jià)購買的，房屋所有權(quán)歸職工個(gè)人所有；按照標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購買的，職工擁有部分房屋所有權(quán)，一般在5年后歸職工個(gè)人所有。無房屋所有權(quán)住房是指座落在部隊(duì)或集體土地上，無法辦理國有產(chǎn)權(quán)證書的房屋。自建房是指個(gè)人投資建造的房屋?！掇k法》第五條第一款第（一）項(xiàng)中所稱的《個(gè)人住房公積金貸款合作協(xié)議》（以下稱《合作協(xié)議》），由中心對房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及其提供的相關(guān)材料進(jìn)行考察、審查后，與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂。中心與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》后，購買商品房的借款人方可辦理公積金貸款。中心與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《合作協(xié)議》前，需考察房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目工程進(jìn)度，審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明書、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行賬戶開戶許可證、項(xiàng)目中標(biāo)通知書、國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預(yù)）售許可證等材料的真實(shí)性，并核實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的實(shí)際投資情況?！逗献鲄f(xié)議》約定的合作期限為2年，合作期滿房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以申請續(xù)簽，續(xù)簽期限為1年。續(xù)簽時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供已年檢的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書、房屋建筑工程和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程竣工驗(yàn)收備案表等材料。合作期內(nèi)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以續(xù)簽棟號(hào)、變更收款銀行賬號(hào)、變更企業(yè)名稱。續(xù)簽棟號(hào)，中心需考察續(xù)簽房屋的工程進(jìn)度，審查續(xù)簽房屋的國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預(yù)）售許可證等材料。變更房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)收款銀行賬號(hào)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供介紹信、變更后的銀行賬戶開戶許可證（或銀行開戶申請表）。變更房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)名稱，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供介紹信、工商變更登記核準(zhǔn)（備案）通知書及變更后的營業(yè)執(zhí)照。新簽、續(xù)簽《合作協(xié)議》、續(xù)簽棟號(hào)實(shí)行屬地化分級(jí)審批制度。由中心各辦事處現(xiàn)場考察房地產(chǎn)項(xiàng)目后提出初審意見，委托貸款處審核。新簽、續(xù)簽《合作協(xié)議》需報(bào)中心分管副主任、主任審批。第五條《辦法》第八條至第十條關(guān)于公積金貸款程序的規(guī)定中，辦事處在進(jìn)行公積金貸款審查時(shí)，前臺(tái)柜員須與借款人、購房人面談，甄別購房行為的真實(shí)性，并根據(jù)不同購房類型，分別按以下程序辦理公積金貸款：（一）商品房受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權(quán)查詢征信系統(tǒng)，經(jīng)中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（借款人、抵押人已婚的，需提供結(jié)婚證；如果戶口簿上注明已婚、事實(shí)單身，需提供離婚證或法院出具的離婚判決書、離婚調(diào)解書；抵押人單身的，提供單身聲明，房屋所在區(qū)域房地產(chǎn)交易登記管理部門如有特殊要求，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供有關(guān)材料）、經(jīng)房地產(chǎn)交易登記管理部門登記備案的商品房買賣合同、預(yù)交房款發(fā)票等材料及復(fù)印件；中心審核后返還原件，留存復(fù)印件。辦理抵押登記手續(xù)所需材料，按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求提供（必要時(shí)留存原件）。子女為已退休的父母申請公積金貸款時(shí)，除提供以上材料外，還須提供父母的退休證、戶口簿原件及復(fù)印件，如子女與父母不在同一戶口上，須提供父母戶籍所在地派出所出具的直系親屬關(guān)系證明。（存量房、房改房、無房屋所有權(quán)住房、自建房、回遷房、置換房屋，子女為已退休的父母申請公積金貸款的，參照此條，以下不再累述）審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。若借款人申請組合貸款，中心審批貸款額度和期限后打印《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》交借款人到組合貸款銀行窗口辦理商業(yè)貸款，組合貸款銀行審查同意貸款的，在《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》上填寫商業(yè)貸款額度、期限，簽章后與借款人簽訂商業(yè)借款合同；借款人將《組合貸款聯(lián)絡(luò)單》、商業(yè)借款合同及貸款申請材料提交中心。（存量房、房改房、無房屋所有權(quán)住房、自建房、回遷房、省內(nèi)異地貸款、互換產(chǎn)權(quán)房屋、互換非產(chǎn)權(quán)房屋、置換房屋辦理組合貸款的，參照此條，以下不再累述）借款人交納抵押物保險(xiǎn)費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)、代理公司代辦費(fèi)（委托代理公司代辦抵押登記等手續(xù)的需交納，下同）、抵押登記費(fèi)(按照房地產(chǎn)交易登記管理部門要求交納，下同)、戶籍圖復(fù)制費(fèi)、契稅、房屋所有權(quán)證及他項(xiàng)權(quán)證工本費(fèi)、借款合同印花稅、維修基金等費(fèi)用后，中心與借款人簽訂借款合同。抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關(guān)抵押登記書面文件到房地產(chǎn)交易登記管理部門辦理預(yù)抵押（抵押）登記手續(xù)，并將抵押返回材料轉(zhuǎn)中心。放款：中心收到抵押登記材料并核實(shí)后，委托銀行以轉(zhuǎn)賬方式將公積金貸款資金劃至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)指定的銀行賬戶。（二）存量房受理：借