【文章內容簡介】 ，做好風險控制工作。第二章授信準入管理第八條對標準倉單的準入規(guī)定（一）我分行可接受的標準倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。（二）我分行不接受下列標準倉單： 1．交易所停牌商品品種的標準倉單； 2．上市但沒有交易的商品品種的標準倉單；3．與融資申請人生產、經營、貿易活動無關的標準倉單。（三）質押率、質押價格、單筆授信金額1．按照不同產品特性和產品價格波動等情況，標準倉單質押率一般不得超過70%。2．標準倉單的質押價格以出賬前五個交易日相關商品期貨合約的平均結算價為依據進行核定。3．單筆授信金額的核定參數為標準倉單的質押率、標準倉單數量、質押價格。計算公式為：單筆授信金額≤質押率X標準倉單數量X質押價格。第九條對期貨商品的準入規(guī)定具有符合上述第八條規(guī)定的標準倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。第十條對融資申請人的準入規(guī)定（一）融資申請人除應符合我分行抵質押類公司信貸業(yè)務的基本條件外，還應同時具備下列條件：1．信用等級要求根據各家交易所標準倉單不同管理模式對我分行授信風險控制影響程度的不同，分別設定以下不同的客戶信用等級要求：對于上期所相關融資申請人，要求主體評級在AA（含）以上； 對于鄭商所相關融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上； 對于大商所相關融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上。2．融資申請人資本實力要求（1）鑒于上期所標準倉單管理模式對我分行控制質押標準倉單處臵風險的難度相對較大，現特對上期所相關融資申請人設定以下財務指標要求：生產型企業(yè)凈資產不得少于3000萬元；貿易型企業(yè)凈資產不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。（2）對鄭商所和大商所相關融資申請人的財務指標要求，執(zhí)行我分行抵質押類公司信貸業(yè)務的有關規(guī)定。（3）對于不符合我分行對上期所相關融資申請人財務指標要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關融資申請人的財務指標要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務。3．風險敞口控制申請辦理各交易所標準倉單融資業(yè)務的融資申請人在我分行的授信敞口限額均不得大于其上經審計后的企業(yè)凈資產額。4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關聯(lián)關系。5．從事與標準倉單商品品種相關聯(lián)的生產、加工和貿易活動。6．申請授信用于融資申請人正常經營活動資金周轉或用于標準倉單實物交割，交割所得的標準倉單進入企業(yè)的正常經營活動。7．我分行認為應具備的其他條件。（二）融資申請人有下列情形之一的，經辦行不得受理其授信申請：1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；2．從事與其生產和經營業(yè)務范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產、經營能力進行標準倉單交易的； 5．嚴重虧損的；6．可能挪用信貸資金用于關聯(lián)企業(yè)的。（三）融資申請人地域限制與我分行現公司信貸業(yè)務基本授權適用區(qū)域一致。第十一條對期貨公司的準入規(guī)定和額度控制（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設立，經中國證監(jiān)會批準，并在公司登記機關（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。除上述條件外，期貨公司還應符合下列條件： 1．成立時間原則上為3年以上；2．有一定的經濟實力，注冊資本原則上為人民幣5000萬元以上； 3．上期貨成交量、成交金額的排名原則上均應在各有關交易所統(tǒng)計的前20名之內；對于辦理上期所標準倉單融資業(yè)務的，對期貨公司的排名要求僅限于在上期所統(tǒng)計的排名，鄭商所和大商所同之；4．最近財務報表反映的應付賬款（客戶交易保證金）總量原則上為人民幣50000萬元以上；5．應符合《期貨公司風險監(jiān)管指標管理試行辦法》（證監(jiān)發(fā)[2007]55號）中規(guī)定的期貨公司有關監(jiān)管指標標準；6．主要股東及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；7．有合格的經營場所和業(yè)務設施，有健全的風險管理和內部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨詢服務，能協(xié)助我分行進行信貸資金和標準倉單的封閉操作以及對標準倉單的處臵。（二）對期貨公司的額度核定1．支行在開辦業(yè)務前，需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度，申報材料參照《xx銀行貿易融資業(yè)務間接融資客戶管理辦法（試行）》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關規(guī)定執(zhí)行；2．分行僅對總部所在地（即法人注冊地）在分行授權區(qū)域范圍內的期貨公司申報間接授信額度；3．分行信貸審批中心負責期貨公司間接額度的審批與向總行的申報； 信貸管理部負責額度的控制及額度臺賬的管理，向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度，受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請，并負責相應的統(tǒng)計工作。（三）期貨公司間接額度核定后，由總行統(tǒng)一與期貨公司簽署《標準倉單融資業(yè)務合作協(xié)議》（附1）。第三章授信用途、期限、利率及相關費用第十二條融資用途1．融資申請人以已有標準倉單做質押向我分行申請授信，我分行發(fā)放授信用于滿足其正常生產經營活動；2．融資申請人通過期貨市場購買生產經營所需商品，需要進行標準倉單交割時，我分行發(fā)放授信用于其進行標準倉單實物交割，同時交割所得標準倉單質押給我分行。第十三條資金用途不得違反我分行信貸政策要求，嚴禁對融資申請人進行期貨交易保證金融資，嚴禁融資申請人挪用信貸資金，違反國家規(guī)定從事股票交易、期貨交易、固定資產投資項目或者其他非主業(yè)投資項目。第十四條單筆標準倉單融資的期限最長為半年（含半年），不得展期，且不得超過標準倉單有效期或所載商品品種的保質期。第十五條標準倉單融資利率原則上不低于中國人民銀行同期基準利率。按照我分行對不同授信使用方式的現有利率規(guī)定，合理確定標準倉單融資業(yè)務各相關授信使用方式所對應的融資利率。第十六條標準倉單融資業(yè)務辦理過程中所發(fā)生的質押登記、質押解除、交割、轉讓等相關手續(xù)費、倉儲費、增值稅費及倉單處臵費等費用均由融資申請人承擔。第四章授信受理及審批第十七條經辦行受理申請，應向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質押登記、質押解除、質物臵換、違約處理等事項。第十八條經辦行應要求融資申請人提供真實、合法、有效的材料，并要求融資申請人協(xié)助對其開展盡職調查和確認工作。經辦行應在規(guī)定時間內對申請人提供材料的完整性、合法性、規(guī)范性、有效性和真實性進行審查，并將是否受理等信息及時反饋申請人。第十九條分行信貸審批部門按信貸審批權限（總行抵質押類公司信貸業(yè)務基本授權權限）對標準倉單融資業(yè)務進行審批，審批意見應當明確標準倉單融資業(yè)務的具體用途。第五章標準倉單質押登記第二十條經審批同意，經辦行須及時與融資申請人簽訂相應的授信合同和質押擔保合同，辦妥質押登記手續(xù)。第二十一條標準倉單以電子化形式存在，根據我國物權法和交易所的有關規(guī)定，分別按以下方式辦理質押登記手續(xù)：辦理上期所標準倉單融資業(yè)務，須登陸上期所標準倉單管理系統(tǒng)辦妥質押登記手續(xù)；辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務，均須通過我行申請的特別通道辦理質押登記。第二十二條質押登記流程（一）辦理上期所標準倉單融資業(yè)務的質押登記流程1．開展標準倉單融資業(yè)務的支行在初次辦理業(yè)務時，應首先向分行貨押監(jiān)管中心申請辦理標準倉單質權人賬戶開立手續(xù)。貨押監(jiān)管中心可通過指定交割倉庫或直接進入上期所的標準倉單管理系統(tǒng)開立非交易法人標準倉單賬戶（即質權人賬戶），并通過交割倉庫或交易所創(chuàng)建倉單系統(tǒng)用戶，取得交易所發(fā)放的標準倉單業(yè)務卡、初始密碼和加密器。支行取得質權人賬戶后，即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務。賬戶由貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一管理與使用。2．融資申請人向我分行提交《標準倉單出質申請書》（附2），通過上期所的標準倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交質押登記申請；3．指定交割倉庫審核質押登記申請；4．我分行確認質押登記申請?？勺孕型ㄟ^上期所的標準倉單管理系統(tǒng)確認提交質押登記的標準倉單，也可到指定交割倉庫確認提交質押登記的標準倉單；5．質押登記完成。指定交割倉庫對已質押標準倉單通過標準倉單管理系統(tǒng)進行管理，相應標準倉單不得進行交割、轉讓、提貨、掛失等任何操作。6．質押擔保合同、質權人賬戶開立及有關質押登記的相應手續(xù)，由支行以支行名義辦理。標準倉單管理系統(tǒng)的登陸密碼和加密器均應由分行貨押監(jiān)管中心安排相關崗位人員分別獨立保管，相關崗位人員應當承擔相關的保管責任。（二）辦理鄭商所標準倉單融資業(yè)務的質押登記流程1．支行辦理鄭商所標準倉單融資業(yè)務時，應向分行貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質押登記、質押解除等手續(xù)。2．按照鄭商所現有規(guī)定，辦理質押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向鄭商所提交如下資料：①出質人（融資申請人）委托我分行辦理質押登記的《辦理質押登記授權委托書》（附3），該授權委托書須在辦理質押登記前要求融資申請人提供；②出質人與具體經辦行已簽署的質押擔保合同（復印件），該質押擔保合同應包含質押清單；③經鄭商所主辦行簽章的《標準倉單質押登記業(yè)務申請表》（附4）；④由鄭商所主辦行和期貨公司共同簽署的《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》（一式三份，該登記表須要求出質人事先簽章；此表最終由鄭商所簽章；附5）。（2）根據鄭商所規(guī)定，《標準倉單質押登記業(yè)務申請表》簽章處需要加蓋的公章應與鄭商所主辦行在鄭商所預留的印鑒一致，該申請表所要求的“負責人”簽字亦只能為鄭商所主辦行負責人簽字，且須與鄭商所主辦行在鄭商所預留印鑒上顯示的有權簽字人字樣保持一致，而不能為業(yè)務具體經辦行（非鄭商所主辦行）相關人員的簽字。《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》簽章處需要加蓋的公章應與鄭商所主辦行在鄭商所預留的印鑒一致，而“質權人經辦人”簽字處則無須與鄭商所主辦行在鄭商所預留印鑒上顯示的有權簽字人字樣保持一致。（3）鄭商所主辦行在鄭商所預留的印鑒發(fā)生變化（包括預留簽章、有權簽字人發(fā)生變更等情形）時，應及時向鄭商所提出變更申請，更換成新的預留印鑒。3．由鄭商所主辦行在《標準倉單質押登記業(yè)務申請表》、《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》、《鄭州商品交易所標準倉單質押解除登記表》（附6）、《鄭州商品交易所標準倉單質押解除及轉讓登記表》（附7）等所有相關質押登記和解除的申請（多份）上事先簽章，在分類編號后上報至總行，總行將其作為重要權利憑證，根據實際情況分配至各相關其他分行（辦理鄭商所業(yè)務的其他非鄭商所主辦行），各相關其他分行須嚴格按照規(guī)定妥善保管和使用，總行將定期進行檢查。4．具體操作程序如下：（1）具體經辦行在辦理質押登記前，需通過分行貨押監(jiān)管中心向鄭商所主辦行提出申請，并同時告知其有關出質人的相關信息（出質人營業(yè)執(zhí)照所載信息），由鄭商所主辦行利用其掌握的密鑰和加密器（進入特別通道使用）為出質人生成專用交易編碼；（2）貨押監(jiān)管中心收到出質人專用交易編碼后，應完成《標準倉單質押登記業(yè)務申請表》、《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》（一式三份）的填寫，并注意“質權人”欄應填寫鄭商所主辦行名稱。同時準備好出質人預先出具的《辦理質押登記授權委托書》（3）支行與期貨公司一起去鄭商所辦理標準倉單質押登記；（4）上述相關資料經鄭商所審核同意后，鄭商所在《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》上簽字并加蓋業(yè)務專用章，至此標準倉單質押登記開始生效。與此同時，鄭商所將對質押標準倉單做技術處理，即將標準倉單由期貨公司會員名下轉移登記到鄭商所主辦行所開立的特別通道下，并對相應標準倉單予以凍結，質押登記手續(xù)完成；（5）質押登記完成后，貨押監(jiān)管中心應保管好《鄭州商品交易所標準倉單質押登記表》一式三份中的一份，另外兩份由鄭商所和期貨公司分別持有；（6）放款中心按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。（三）辦理大商所標準倉單融資業(yè)務的質押登記流程1．支行辦理大商所標準倉單融資業(yè)務時，應向貨押監(jiān)管中心申請，由貨押監(jiān)管中心向大商所主辦行統(tǒng)一申請辦理質押登記、質押解除等手續(xù)。2．按照大商所現有規(guī)定，辦理質押登記由銀行一方辦理即可。（1）我分行需向大商所提交如下資料：①出質人（融資申請人）委托我分行辦理質押登記的《辦理質押登記授權委托書》（復印件即可），該授權委托書須在辦理質押登記前要求融資申請人提供；②出質人與具體經辦行已簽署的質押擔保合同（復印件），該質押擔保合同應包含質押清單；③由大商所主辦行和期貨公司共同簽署的《大連商品交易所標準倉單質押登記申請表》（該登記表須要求出質人事先簽章，最終由大商所簽章，見附8）。（2）根據大商所規(guī)定，《大連商品交易所標準倉單質押登記申請表》需要以大商所主辦行名義簽章；所以具體經辦行應按照上述要求向大商所主辦行提交資料，同時提交《xx銀行辦理標準倉單質押登記通知書》（由具體經辦行填制并發(fā)送大商所主辦行，見附9）等。3．具體操作程序如下：（1）具體經辦行填寫《xx銀行辦理標準倉單質押登記通知書》，加蓋具體經辦行公章；連同出質人委托具體經辦行辦理質押登記的《辦理質押登記授權委托書》（復印件）、經融資申請人（出質人）簽章的《大連商品交易所標準倉單質押登記申請表》（原件，具體經辦行留存相應復印件歸檔）、出質人與具體經辦行已簽署的質押擔保合同（復印件）、融資申請人（出質人）營業(yè)執(zhí)照（副本即可，以備大商所主辦行在特別通道項下開立專用交易編碼使用）一起，提交分行貨押監(jiān)管中心，審核后采用特快專遞等方式發(fā)至大商所主辦行；（2）大商所主辦行收到上述資料后，及時與期貨公司完成《大連商品交易所標準倉單質押登記申請表》相關要素的填制工作并簽章，與此同時，大商所主辦行需要為出質人（融資申請人）針對單筆融資業(yè)務在特別通道下開立專用交易編碼，以供標準倉單轉移至特別通道使用；（3）大商所主辦行與期貨公司一起去大商所辦理標準倉單質押登記；（4）上述相關資料經大商所審核同意后，大商所在《大連商品交易所標準倉單質押登記申請表》上簽字并加蓋業(yè)務專用章，至此標