【文章內容簡介】 事、首席風險官、首席合規(guī)官等。首席合規(guī)官、首席風險官應當由取得符合市監(jiān)管部門要求的相應資質，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I(yè)技能與經驗的人員擔任。第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發(fā)事件應急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請在經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業(yè)人才。第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則、企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量。第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據(jù)擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過其凈資產的30％。第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。對于引入再擔保的融資性擔保業(yè)務，擔保責任余額按再擔保承保比例核減后的擔保責任余額計算。第二十九條 融資性擔保公司可以自有資金進行投資，僅限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于其凈資產20％的其他投資。第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。對于引入再擔保的融資性擔保業(yè)務，擔保賠償準備金的提取應按比例核減再擔保承保的擔保責任余額后計算。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。市監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監(jiān)管的需要，經北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意后，要求融資性擔保公司調整擔保賠償準備金比例。融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業(yè)務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續(xù)獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權益。第三十五條 融資性擔保公司應當按照規(guī)定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業(yè)務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監(jiān)督管理第三十六條 市監(jiān)管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度。區(qū)（縣）監(jiān)管部門對轄區(qū)內融資性擔保公司經營及風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送市監(jiān)管部門。市監(jiān)管部門于每年6月底前完成全市融資性擔保公司上一機構概覽報告，并報送融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。第三十七條 融資性擔保公司應當主動接受市、區(qū)（縣）監(jiān)管部門的監(jiān)督管理，按照規(guī)定向市、區(qū)（縣）監(jiān)管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規(guī)報告等文件和信息。融資性擔保公司向監(jiān)管部門提交的各類文件和信息，應當真實、準確、完整，并依法承擔責任。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向市、區(qū)（縣）監(jiān)管部門報告資本金運用情況。市監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，經北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意，可以要求融資性擔保公司提高資本質量和資本充足率。第三十九條 融資性擔保公司應按照監(jiān)管部門要求提供專項資料。監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管需要與融資性擔保公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。區(qū)（縣）監(jiān)管部門在監(jiān)管談話后，應向市監(jiān)管部門報送談話記錄。市監(jiān)管部門認為必要時可向債權人通報有關融資性擔保公司的違規(guī)或風險情況。第四十條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關文件、信息。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示現(xiàn)場檢查通知書和檢查證件。第四十一條 融資性擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或投資損失金額可能達到其凈資產5%以上的，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大事件時，應當立即采取應急措施并向市、區(qū)（縣）監(jiān)管部門報告。第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。第四十三條 融資性擔保公司應當聘請符合市監(jiān)管部門規(guī)定的社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送區(qū)（縣）監(jiān)管部門。第四十四條 市監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業(yè)突發(fā)事件。第四十五條 市監(jiān)管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況，經北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議同意后，于每年2月底前向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府報告本轄區(qū)上一融資性擔保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。市監(jiān)管部門應當及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議和北京市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔保行業(yè)的重大風險事件和處置情況。第四十六條 融資性擔保行業(yè)應建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權、服務等職責。本市融資性擔保行業(yè)自律組織在市監(jiān)管部門的指導下開展工作。第四十七條 征信管理部門將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任第四十八條 市、區(qū)（縣）監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法予以處理；構成犯罪的，依法移送司法機關：（一）違反規(guī)定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍的。（二）違反規(guī)定對融資性擔保公司進行現(xiàn)場檢查的。（三）未依照規(guī)定報告重大風險事件和處置情況的。（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照規(guī)定給予處罰；構成犯罪的，依法移送司法機關。第五十條 未經市監(jiān)管部門審查批準，擅自經營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用“融資性擔?！弊謽拥模墒斜O(jiān)管部門責令改正，拒不改正的，依法予以取締并處罰。第七章 附 則第五十一條 外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業(yè)務，參照本辦法有關規(guī)定執(zhí)行。再擔保公司的內部控制、風險管理、公司治理、董事、監(jiān)事、高管人員的資格管理等參照本辦法執(zhí)行。第五十二條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司未達到本辦法規(guī)定要求的，應于2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定要求。第五十三條 本辦法自公布之日起施行。關于開展北京市融資性擔保公司規(guī)范工作的意見為貫徹落實中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等七部門發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令）和《北京市融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），規(guī)范本市現(xiàn)有融資性擔保公司擔保行為，促進本市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：一、指導思想（一）分步推進，平穩(wěn)過渡。在規(guī)范過程中，與在京金融管理部門、市相關部門密切配合，充分發(fā)揮擔保業(yè)協(xié)會、在京銀行業(yè)機構、中介機構的作用，規(guī)范和服務并重，爭取擔保公司的理解和配合，保持本市融資性擔保行業(yè)的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風險。（二）強化服務，促進發(fā)展。為融資性擔保行業(yè)更好地發(fā)展，在堅持監(jiān)管要求的同時，積極協(xié)調有關部門解決各擔保公司在規(guī)范過程中面臨的困難，支持和幫助融資性擔保公司盡早達到監(jiān)管要求。加強對問題突出、風險較大的融資性擔保機構的監(jiān)管和督促，支持信譽好、資本實力強、經營管理規(guī)范、風險管控水平高的融資性擔保機構做強做優(yōu)，逐步提高行業(yè)競爭力和服務中小企業(yè)的能力，促進行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。（三）公開透明，公平公正。公開審批流程、監(jiān)管指標和審批結果，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的透明度。對各種所有制的融資性擔保公司一視同仁，確保規(guī)范和監(jiān)管工作的公平公正。（四）分工負責，協(xié)同合作。充分發(fā)揮北京市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部門聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）的作用，重大事項、重點問題等提交聯(lián)席會議審議；整合各區(qū)（縣）監(jiān)管部門的力量，市、區(qū)兩級分工負責、密切配合；發(fā)揮北京信用擔保業(yè)協(xié)會的橋梁紐帶作用，借助中介機構的專業(yè)能力，確保規(guī)范工作的高水平和高效率。二、實施步驟第一階段：政策發(fā)布和宣傳培訓階段。經市政府批準同意并報融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案后，印發(fā)實施《暫行辦法》。針對區(qū)（縣）監(jiān)管部門和融資性擔保公司，開展實施《暫行辦法》的宣傳和相關培訓工作。第二階段：受理和規(guī)范階段。根據(jù)《暫行辦法》規(guī)定，區(qū)（縣）監(jiān)管部門正式受理融資性擔保公司申領經營許可證的申請。市監(jiān)管部門組織專業(yè)機構進行評估和審查：對運作規(guī)范、符合監(jiān)管要求的融資性擔保公司頒發(fā)經營許可證；對暫不符合監(jiān)管要求的融資性擔保公司提出整改要求，待融資性擔保公司制定整改計劃并承諾按計劃整改后，頒發(fā)有效期較短的經營許可證。第三階段：督促整改階段。區(qū)（縣）監(jiān)管部門根據(jù)整改要求及融資性擔保公司的整改計劃，督促其整改工作。第四階段：整改驗收階段。對于經整改達到監(jiān)管要求的，換發(fā)經營許可證；對于經整改仍未達到監(jiān)管要求的，暫停新業(yè)務的開展，繼續(xù)進行整改。待達到整改要求后，發(fā)放經營許可證。經整改后，確實無法達到監(jiān)管要求的，實施融資性擔保業(yè)務的退出，引導和督促擔保公司妥善處理未到期擔保責任。三、規(guī)范工作流程（一）融資性擔保機構提交申請。擬開展融資性擔保業(yè)務的擔保公司應向所在區(qū)（縣）的監(jiān)管部門提交以下申請材料： 1．經營許可證申請（原件，加蓋公章）。2．經登記管理部門年檢或年審合格的營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)法人登記證書）（原件、復印件）。3．其他部門的相關批準文件（復印件）。4．近兩年財務審計報告（原件，須經中介機構出具意見書）。5．公司章程。6．人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中的信用記錄報告。7．機構經營情況統(tǒng)計表（加蓋公章）。8．自查報告。9．相關人員任職資格的申請。10．北京市融資性擔保機構擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員情況表。11．確認所提供材料均屬實的律師函（由律師事務所出具）。申報材料及表格一律采用A4紙張，統(tǒng)一左側裝訂，一式兩份，并加蓋公章。（二）區(qū)（縣）監(jiān)管部門受理。區(qū)（縣）監(jiān)管部門應在收到符合要求的全套申請材料后向申請人出具受理通知書。（三）中介機構和專家組審核。在收到區(qū)（縣）監(jiān)管部門報送的審批材料后，市監(jiān)管部門聘請會計師事務所、律師事務所等專業(yè)中介機構和專家組對擔保公司提供的材料進行評估，開展盡職調查，形成評估意見書。（四）市監(jiān)管部門審批。市監(jiān)管部門根據(jù)中介機構的審核意見書進行審批。對于審查合格的擔保公司，由市監(jiān)管部門發(fā)放經營許可證；對于尚未達到監(jiān)管要求的擔保公司，出具整改意見書，抄送其所在區(qū)（縣）監(jiān)管部門，并要求其出具在規(guī)定時間內達到監(jiān)管要求的承諾書。擔保公司擬定整改計劃并簽署整改承諾書后，發(fā)放有效期為1年的經營許可證。（五）區(qū)（縣）監(jiān)管部門督促整改和日常監(jiān)管。區(qū)（縣）監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中，定期專項檢查尚未達到監(jiān)管要求的擔保公司整改情況。整改后達到監(jiān)管要求的，換發(fā)有效期為5年的經營許可證；經整改后仍未達到監(jiān)管要求的，暫停其融資性擔保新業(yè)務的開展，并向金融機構提示風險。（六）對確實難以達到監(jiān)管要求的擔保公司實行融資性擔保業(yè)務退出。經整改后確實無法達到監(jiān)管要求的融資性擔保機構，堅決實施融資性擔保業(yè)務退出，撤銷其經營許可證。第三篇：融資性擔保公司管理暫行辦法融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：201038 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中中華人民共和國財政部部長 謝旭人中華人民共和國商務部部長 陳德銘中國人民銀行行長 周小川國家工商行政管理總局局長 周伯華二○一○年三月八日融資性擔保公司管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔保公司的部門。第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經營模式。融資性擔保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構等客戶的業(yè)務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業(yè)務，應當遵守法律、法規(guī)和本