【文章內(nèi)容簡介】 大的不便甚至較為嚴重的法律后果。根據(jù)銀行提供的信息資料，我們首先會立即向借款人發(fā)具律師函，要求其立即還清逾期貸款，否則銀行將依法采取相應的法律措施。該律師函我們將向借款人可能收到的地址同時發(fā)函，以盡可能地確保借款人收到律師函。在發(fā)具律師函的同時，我們會根據(jù)銀行提供的聯(lián)系電話對借款人進行電話催討，告知其逾期及銀行已委托律師催討且律師已向其發(fā)具律師函等情況，要求其立即還清逾期貸款及說明拒不還款可能產(chǎn)生的法律后果。如果律師函被退回或無效果，而電話無法聯(lián)系或也無效果的，我們將根據(jù)實際情況進行上門催討（包括到借款人的住所地、單位等）。如具體地址不明確的，我們還可以先在上海市公安局治安總隊對上海戶籍的借款人的戶籍信息進行調(diào)查，根據(jù)該戶籍信息上記載的地址進行上門催討。在上述催討過程中，我們會定期將具體的催討紀錄（包括律師函的發(fā)放及退信情況、電話聯(lián)系及上門催討情況）向銀行出具書面工作報告。對于聯(lián)系上的借款人的答復情況，我們將及時向銀行予以口頭報告，并在此后的書面報告予以記載，以便銀行及時了解我們催討工作的進展。同時，我們希望銀行也能及時地將相關借款人的還款情況通報我們。我們相信，通過上述方式，大部分能聯(lián)系上的借款人會盡快還清逾期，使貸款恢復正常，從而較好地實現(xiàn)催討效果。同時，我們也需要指出的是，以上述方式進行催討，需要事務所投入較多的人力、物力以及必需的時間，因此，付出的成本較高。但同時由于前期催討的主要目的是要求借款人及時還清逾期貸款，使貸款恢復正常，因而實際收回的逾期貸款本息金額往往并不高，而按照目前風險代理比例（即以實際收回款項的一定比例）支付的律師費也就很有限，甚至根本無法達到事務所實際所支付的成本。因此，我所希望銀行能夠就訴前律師催討的律師費單獨制定一個較為合理的律師費支付方式，比如對恢復正常（包括全額還款）的案件，不考慮實際收回的金額，而是按固定的每案律師費（具體金額可由雙方按公平、合理的原則協(xié)商確定）方式進行支付；或者對恢復正常（包括全額還款）的案件，按照全部貸款余額的一定百分比（具體比例可由雙方按公平、合理的原則協(xié)商確定）支付律師費等。（2）進一步提高司法催討的效率。如果經(jīng)過訴前一系列的催討行為仍未取得效果的那部分逾期貸款，則只能通過司法追索途徑予以解決。從我們的經(jīng)驗來看，目前司法追索中比較普遍的影響催討效率的主要是兩個問題。首先是法院訴狀副本、開庭傳票或者是判決文書無法直接送達而需要公告送達，每次公告送達都需要兩個月甚至是六個月（對外籍人士），這必然對逾期貸款的清收效率產(chǎn)生極大的影響。針對這個問題，我們的方案是在起訴前，我們先在上海市公安局治安總隊將上海戶籍的借款人的戶籍信息予以調(diào)取并提供給法院，同時在訴狀中盡可能地將可能聯(lián)系得到的借款人的相關地址、電話（包括之前與借款人聯(lián)系過的具體地址、電話或我們上門找到過借款人的實際居住地址等）提供給法院，如有必要，我們還可以根據(jù)相關線索再予以上門了解借款人的居住情況，以利于順利送達；如確實無法找到借款人的，則可以建議法院盡早進行公告送達，最終目的都是保證判決文書能早日生效。其次是執(zhí)行中執(zhí)行難、執(zhí)行時間過長（特別是個人住房抵押貸款）問題。針對這個問題，我們的方案是首先在申請執(zhí)行之前，我們先行對抵押住房內(nèi)實際居住情況、戶籍情況進行調(diào)查，如無人居住且沒有戶口的，我們在申請執(zhí)行時，直接將該調(diào)查情況一并交付法院，一進入執(zhí)行程序，便要求法院對抵押房屋予以拍賣處置；如抵押屋內(nèi)有戶籍或有人居住，我們還可以根據(jù)可能的線索對借款人名下是否有其他房產(chǎn)進行調(diào)查，如確有其他房產(chǎn)，申請執(zhí)行可要求法院先對其他房產(chǎn)予以查封，以便于對抵押房屋拍賣處置。其次，加強與執(zhí)行法官的聯(lián)系，時時督促執(zhí)行法官加快辦案進程，以免有些法官因工作繁重而暫時疏忽銀行的個人消費不良貸款案件所造成的執(zhí)行進度緩慢。對于執(zhí)行中確實存在的一些實際問題，我們也要盡量要求采取可能做到的法律措施，比如對于只有一套房屋的借款人，我們將盡可能地要求法院按照最高人民法院的有關規(guī)定采取以大換小的執(zhí)行措施；而對于車輛抵押逾期貸款中既無法找到車輛或借款人其他財產(chǎn)、又無法找借款人本人的，我們可以要求執(zhí)行法官向有關區(qū)縣的公安局交警支隊出具協(xié)助執(zhí)行通知書，要求在該車輛年檢時予以扣押等。此外，我們還可以要求法院盡可能地對借款人名下的股票情況、銀行存款以及其他財產(chǎn)線索進行調(diào)查。另外，我們還將根據(jù)借款人的實際情況，適時地采取靈活措施，比如對暫時確無還款能力、抵押房屋又無法處理，但借款人還是具有還款意愿的，可盡可能地與借款人進行和解、調(diào)解等。我所相信，在銀行的信任與支持下，通過我所的努力，我們必將實現(xiàn)共同的經(jīng)濟利益。第二篇：個人消費貸款各銀行管理費個人消費貸款各銀行普收管理費采訪中記者發(fā)現(xiàn)，在大部分銀行申請個人消費類貸款，都列有管理費用的項目，但比例和收取方式并不相同?！皞€人消費貸款需要看申請人的單位、收入等來審核，貸款期從1年到3年不等，年利率從10%到14%不等?！痹谄桨层y行網(wǎng)點，其客戶經(jīng)理向記者出示了貸款說明書，其中明確列出了利率水平以及需要支付的管理費。以其無抵押貸款新一貸產(chǎn)品為例，對于公務員、醫(yī)生、律師等優(yōu)質(zhì)客戶，其貸款利率為基準利率上浮20%%，此外還需要支付每月245元的管理費，%，%。此外，在花旗銀行（上海、北京或廣州工作，稅后月收入= %收取）、東亞銀行（工作和生活在上海、北京、廣州、深圳、西安、沈陽、青島、珠海、廈門、重慶、南京、哈爾濱、武漢、成都、烏魯木齊、杭州及石家莊，稅后月收入= %上浮20%,%/月）、渣打銀行（工作和生活在上海，北京，深圳，廣州，廈門，杭州，蘇州，珠海，南昌，重慶，成都，南京，天津，青島，寧波，稅前月收入= 3000元人民幣，%）的個人無抵押消費貸款中，都存在賬戶管理費用，%%不等。相比之下，其他中資銀行基本都沒有無抵押個人消費類貸款業(yè)務，不過在抵押類消費貸款、經(jīng)營性貸款中的管理費也依然少不了?！案骷毅y行都是按此操作的，除按月收取之外，也有按照貸款額度的1%左右一次性收取的?！蹦硣秀y行信貸部負責人告訴記者。平安銀行貸5萬小額貸款3年收取8820元管理費，管理費比利息還多“我去銀行辦理小額貸款，%，%資產(chǎn)管理費，加起來年利率要15%以上了??這是否違規(guī)呢？繞開監(jiān)管賺取中間業(yè)務收入？”昨日，一