【正文】 。不過不管是消費貸款，還是信用卡貸款，貸款用戶都要及時的還款，不然用戶信用可是會有影響的哦。一方面，消費貸款主要是用于留學、房屋裝修、購買耐用品以及購車等，而且期限較長、額度高，比較符合具有長期消費貸款用戶的需求。，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。消費貸款怎樣辦理？申辦流程:提出申請銀行審批簽署合同辦妥手續(xù)貸款發(fā)放客戶還款。那么申請消費貸款有哪些條件呢？申請條件:，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過55周歲；；、穩(wěn)定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；；。有留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。貸款人必須選擇銀行認可的忠心玉、資質等級高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關協(xié)議。個人醫(yī)療貸款個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。個人教育貸款個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。三、結束語總的來看，銀行個人消費貸款產品的營銷具有一定的特殊性，需要積極運用發(fā)散性思維，加強產品創(chuàng)新，充分發(fā)揮想象力，以科學化的視角來探索，促進銀行個人消費貸款產品營銷工作的順利開展，全面提高銀行的總體效益。在銀行個人消費貸款產品營銷過程中，應當實現創(chuàng)新產品的經濟效益和社會效益并重，并以此為依據設定相應的考核指標，從而為社會群體提供更加便捷、高效的貸款產服務。當前銀行個人消費貸款產品營銷隊伍人員有限，個人消費貸款產品的管理信息的更新缺乏及時性，因此銀行個人消費貸款產品營銷過程中，應當積極建立專業(yè)化的營銷團隊，明確工作職責，集產品研發(fā)、管理和營銷服務于一體，建立健全個人消費貸款產品信息溝通機制，強化團隊內部人員交流，捕捉客戶需求，定期考察個人消費貸款產品營銷市場，強化工作人員培訓合，切實提高個人消費貸款產品營銷團隊的業(yè)務水平，全面提高團隊的整體研發(fā)能力。在為客戶提供產品組合時，應當積極借鑒國外先進技術方式和營銷策略，加強個人信用評估、資信調查以及信用控制等，確保個人信貸業(yè)務的安全有序進行。銀行應當結合自身發(fā)展實際，對現代化科學技術加以有效應用，并不斷探索新技術，提高自動化支付的安全性，充分做好風險控制工作，提高客戶的滿意度。銀行客戶的需求日趨多元化和豐富化，那么銀行個人消費貸款產品的營銷也應當以客戶的需求為目標導向，結合時代發(fā)展特點，切實提高銀行個人消費貸款產品營銷的總體效率。若客戶在遇到緊急支出的情況下，可以暫停歸還貸款利息，使得銀行還款方式更具人性化，真正實現銀行個人消費貸款產品的創(chuàng)新。銀行在加強個人消費貸款產品創(chuàng)新的過程中，可以從貸款要素入手，在等額本息還款和等額本金還款方式的就此湖上，針對剛參加工作不久收入較低但具備上升潛力的年輕人設計新的還款方式，比如遞增式還款，緩解其初期還款壓力。在銀行個人消費貸款產品營銷過程中，可以積極開發(fā)個人信貸業(yè)務新品種，堅持與時俱進，轉變以往銀行個人消費貸款產品營銷模式，開發(fā)設計個人消費貸款新品種，更好的滿足客戶的貸款需求差異。也就是說，銀行應當擁有優(yōu)秀的個人消費貸款產品品牌，才能夠在激烈的市場競爭中占據優(yōu)勢地位，這就要求各銀行在發(fā)展過程中，塑造自身銀行文化，并以此為支撐來樹立銀行核心品牌，積極整合銀行個人消費貸款產品的營銷傳播運作，對銀行品牌文化的發(fā)展進行科學規(guī)劃，并加強品牌管理，推進銀行的穩(wěn)定發(fā)展。二、加強銀行個人消費貸款產品的幾項策略。目前銀行的產品創(chuàng)新均與業(yè)務管理工作相互結合進行，因此產品創(chuàng)新人員的配備也基本以兼職為主，從事創(chuàng)新工作的人員缺乏專業(yè)的創(chuàng)新理論的學習和培訓，使得創(chuàng)新工作的主線偏移而逐漸邊緣化。尤其是市場競爭日趨激烈，各家銀行積極推出抵貸產品，滿足了客戶的多樣性選擇需求，但房貸政策收緊后，個人消費貸款產品的推廣力度有限，個人消費貸款新產品的門檻不斷提高，這就不可避免的降低了個人消費貸款產品的實際競爭力。一、銀行個人消費貸款產品營銷中存在的問題，縮短了個人消費貸款新產品的生命。本文簡要分析銀行個人消費貸款產品營銷存在的問題，并探索銀行個人消費貸款產品的策略，僅供相關人員參考。而據記者了解，目前對商業(yè)銀行收費的監(jiān)管都依據《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》，該辦法里沒有禁止的，原則上就允許開展；如果設立收費項目，就必須要提供相應服務。“一般企業(yè)發(fā)短期債券，都是比銀行給予的利率略高，而如果銀行上浮利率，它要承諾的利率也就水漲船高，因此這些企業(yè)寧愿額外多付一些費用。而且，中間業(yè)務收入的占比也會影響銀行的綜合稅負。”據他解釋，這主要是與銀行的考核體系有關?！倍白儜蚍ā钡闹匾谰褪前牙矢臑橘M用。%的管理費率計算，其5萬元貸一年就需要支付5340元管理費?！睋浾哂嬎?，以貸款5萬元三年還款為例，%，則三年共需還款65196元?！百J款的管理費用一直都有在收，但以前主要是針對經營性貸款，個人消費類貸款有收取，但費率水平會比較低。一個銀行要進行綜合測算，才能知道它的貸款放出去要多少利率才能保證收益?！逼桨层y行相關人士告訴記者，%的管理費率水平在同業(yè)中屬于中等偏低的水平，并不算很高。雖然收管理費是行業(yè)慣例，但貸款利率還有基準利率做參考，而銀行收取管理費是根據什么標準核定的？對此，平安銀行方面告訴記者，管理費率的計算方法主要是涵蓋到銀行的運營成本。記者在隨后的采訪中發(fā)現，目前市民從銀行貸款買車、裝修，不僅要承受貸款利率的上浮，還要繳納各種名目的管理費用，%%(月)不等?！蹦硣秀y行信貸部負責人告訴記者。相比之下，其他中資銀行基本都沒有無抵押個人消費類貸款業(yè)務，不過在抵押類消費貸款、經營性