信貸管理24個風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)(編輯修改稿)
2024-10-21 06:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 降 B、定量得分下降定性得分反而上升 C、定量得分上升定性得分同時上升 D、定量得分上升定性得分反而下降1我行操作風(fēng)險(xiǎn)事件的典型類型：(1)被訴案件。(2)（）。(3)貸款形成不良。(4)員工內(nèi)部欺詐。(5)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款。(6)調(diào)查不實(shí)，外部欺詐、貸后管理不到位等操作原因引起的信用卡不良、員工信用卡套現(xiàn)。(7)意外事故、自然災(zāi)害。(8)因員工工傷使我行形成損失的、員工失蹤。(9)其他事件使我行形成風(fēng)險(xiǎn)敞口的其他事件。【 】A、存在盜竊、挪用、貪污、受賄等內(nèi)部欺詐行為； B、營業(yè)中斷。凡是發(fā)生營業(yè)中斷的，都算事件； C、固定資產(chǎn)損壞。如ATM被砸、電路損壞造成損失等； D、信用風(fēng)險(xiǎn)類。因客戶信用原因造成的貸款形成不良。評級基礎(chǔ)管理按季開展評價，年末考核得分等于四個季度的（），特別獎勵條款在年末考核結(jié)果上直接加分?！?】A、平均分 B、年末考核結(jié)果 C、加總分 D、季度考核結(jié)果三、多選題（共15題，每題2分）我行信貸經(jīng)營管理工作中存在的主要問題是（）。【 】 A客戶總量少，法人貸款仍以大客戶為主，中小客戶數(shù)量不足； B貸后管理仍是薄弱環(huán)節(jié)，部分經(jīng)營行、客戶部門及客戶經(jīng)理對自身在貸后管理中的職責(zé)不清晰，貸后管理例會流于形式，研究問題缺乏針對性。C信貸產(chǎn)品不夠豐富，法人信貸產(chǎn)品單一，銀行承兌匯票、保理、信用證等借助銀行信用且經(jīng)濟(jì)資本占用少的產(chǎn)品份額小。個人信貸產(chǎn)品仍以個人住房按揭貸款為主。2014年風(fēng)險(xiǎn)和信貸管理工作的主要目標(biāo)是()。【 】 A、風(fēng)險(xiǎn)考核評價達(dá)A+類行，全省排位確保第一。B、貸后管理考核得分不低于145分，全省排位確保前三。C、年末不良貸款余額控制在2818萬元以內(nèi)，%以內(nèi)；%以上；自營不良貸款現(xiàn)金清收額700萬元以上，不良貸款核銷額718萬元以上。D、A級（含）以上法人客戶貸款占比達(dá)到85%，貸款期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款增速不低于全行貸款平均增速，潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款壓降1710萬元。E、不發(fā)生一級以上重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。操作風(fēng)險(xiǎn)量化管理系統(tǒng)充分應(yīng)用，成為全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效工具。2014年重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動的治理范圍主要包括（）?！?】 A、2009年以來新發(fā)放不良貸款； B、產(chǎn)能過剩行業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；C、信貸防假治假專項(xiàng)治理。D、員工逾期貸款。2014年重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理活動的治理目標(biāo)是（）。【 】A、確保貸款現(xiàn)金收回率99%以上。B、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大不良資產(chǎn)清收處置力度；C、摸清2009年以來新發(fā)放不良貸款、產(chǎn)能過剩行業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀；D、嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制，強(qiáng)化信貸合規(guī)文化。以下哪些情況必須按照上限計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備： 【 】 A、總行強(qiáng)制下調(diào)分類的：B、因本息逾期系統(tǒng)自動下調(diào)分類的，C、逾期超過541（含）天的可疑類，D、21日前完成測試后發(fā)生余額變動但未及時發(fā)現(xiàn)并重新測試的。衡陽分行規(guī)定，自2014年5月份始，凡是發(fā)生法人客戶欠息現(xiàn)象的經(jīng)營行給予通報(bào)批評，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰：其中對支行行長每戶罰（）元，對主管對公業(yè)務(wù)副行長每戶罰（）元，對管戶客戶經(jīng)理每戶罰（）元?！?】A、500； B、1000； C、1500； D、2000客戶出現(xiàn)以下哪些情況，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查?！?】A、銷售收入增長20%以上； B、評價下降3個（含）以上等級； C、風(fēng)險(xiǎn)分類下遷二個（含）級別以上； D、出現(xiàn)欠息、逾期、停產(chǎn)、半停產(chǎn)等情況。操作風(fēng)險(xiǎn)事件的特征包括（）?！?】A、導(dǎo)致我行被起訴或被申請仲裁；B、存在盜竊、挪用、貪污、受賄等內(nèi)部欺詐行為；C、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，包含受到經(jīng)濟(jì)處罰、暫停辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)或受到公開通報(bào)批評等；D、形成風(fēng)險(xiǎn)金額；E、造成對外業(yè)務(wù)經(jīng)營中斷。不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的情況包括（）。【 】A、固定資產(chǎn)損壞。如ATM被砸、電路損壞造成損失等。B、信用風(fēng)險(xiǎn)類。因客戶信用原因造成的貸款形成不良。C、客戶投訴類。客戶投訴未引起重大不良后果的。D、其他未使我行形成風(fēng)險(xiǎn)敞口的事件。信貸從業(yè)人員上崗資格準(zhǔn)入基本條件包括： 【 】A、具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康；B、了解國家有關(guān)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會計(jì)制度，熟悉農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)信貸制度、各類信貸業(yè)務(wù)操作流程，能夠正確理解、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法；C、熟悉現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，掌握了各類風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量和監(jiān)測方法； D、具有大專以上學(xué)歷和初級以上職稱，或從事信貸崗位工作連續(xù)三年（含）以上。E、最近三年考核為優(yōu)秀。1《中國農(nóng)業(yè)銀行衡陽分行信貸從業(yè)人員資格準(zhǔn)入及考核評價暫行規(guī)定(試行)》規(guī)定的信貸從業(yè)人員包括（）。【 】 A、支行行長 B、支行主管信貸（風(fēng)險(xiǎn)）業(yè)務(wù)的副行長 C、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 D、客戶經(jīng)理E、二級分行前（后）臺從事信貸業(yè)務(wù)的部門正副總經(jīng)理1目前適用于非零售客戶評級的管理辦法有（）【 】 A、中國農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級管理辦法 B、中國農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶信用等級評定實(shí)施細(xì)則 C、中國農(nóng)業(yè)銀行零售貸款信用評分評定實(shí)施細(xì)則 D、中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)個人貸款信用等級評定管理辦法1根據(jù)評級業(yè)務(wù)的不同，內(nèi)部評級分為客戶評級、業(yè)務(wù)評級和貸款評分?？蛻粼u級的確定可采用（）方式。【 】 A、業(yè)務(wù)評級 B、模型評級 C、分池評級 D、貸款評分1非零售評級偏離度考核指標(biāo)包括（）?！?】 A、違約客戶數(shù) B、違約識別前瞻性 C、違約認(rèn)定流程處理
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