【文章內(nèi)容簡介】 轉(zhuǎn)入方案 ..................................................................................................178 轉(zhuǎn)入數(shù)據(jù)量估算 .............................................................. 錯誤 !未定義書簽。 固定報表目錄 .................................................................. 錯誤 !未定義書簽。 16 附錄：實(shí)施過程中需要業(yè)務(wù)人員確定的內(nèi)容 ....................................................179 5 1 概述 本文以《信貸管理系統(tǒng)需求總體框架》為功能實(shí)現(xiàn)依據(jù)，從系統(tǒng)最終用戶的角度，對系統(tǒng)各功能模塊的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行了詳細(xì)需求描述。作為 本文各部分按照以下主線編寫： ? 系統(tǒng)登錄 ? 我的工作臺 ? 客戶信息管理 ? 業(yè)務(wù)管理 ? 貸前管理 ? 審批管理 ? 貸后管理：臺帳管理、貸后檢查、五級分類 ? 不良資產(chǎn)管理 ? 抵債資產(chǎn)管理 ? 人員機(jī)構(gòu)管理 ? 文檔管理 ? 綜合統(tǒng)計分析 ? 綜合信息管理 ? 系統(tǒng)管理 其中，貸前 工作管理按照各業(yè)務(wù)品種分別描述。本文最后的附錄中給出了本文中涉及的業(yè)務(wù)報表、流程、評估模型和業(yè)務(wù)代碼。 各部分都按照功能、界面、操作的結(jié)構(gòu)進(jìn)行詳細(xì)描述，其中的功能、界面在原型系統(tǒng)開發(fā)后，仍可根據(jù)用戶需要進(jìn)行調(diào)整。 ? 功能描述：對該部分的實(shí)現(xiàn)功能進(jìn)行說明。 ? 界面描述：對該部分的主要界面設(shè)計進(jìn)行說明，并給出部分圖示。 ? 操作描述：對該部分功能實(shí)現(xiàn)的詳細(xì)操作步驟進(jìn)行描述，并給出了詳細(xì)的輸入內(nèi)容表。 6 系統(tǒng)功能 本文主要從操作的角度描述有關(guān)功能。 主要功能： ? 編輯功能 人工按照系統(tǒng)提供的模塊文本（調(diào)查報告書、報表 等）輸入數(shù)據(jù)（可作修改）、圖象信息等，系統(tǒng)按照規(guī)定程序生成信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)文本。 ? 分析功能 按照設(shè)定的程序，系統(tǒng)自動生成企業(yè)財務(wù)分析指標(biāo)、信用評估指標(biāo)等數(shù)據(jù)。自動完成對系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)的定量分析圖，包括趨勢圖、結(jié)構(gòu)圖、比例圖等等。 ? 圖象傳遞功能 系統(tǒng)可傳輸審批需要的有關(guān)圖片。 ? 多渠道數(shù)據(jù)采集功能 除操作人員錄入外，數(shù)據(jù)采集還包括軟盤轉(zhuǎn)入、已有數(shù)據(jù)接口的其它系統(tǒng)（如：交易系統(tǒng)系統(tǒng)、客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)等）轉(zhuǎn)入。 ? 實(shí)時監(jiān)控功能 高級別人員可隨時登錄系統(tǒng)，實(shí)時察看各行、各業(yè)務(wù) 人員的業(yè)務(wù)活動情況。 ? 自動通知服務(wù)功能 系統(tǒng)可將管理人員設(shè)置的內(nèi)容按要求自動通知指定的服務(wù)對象。 ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計、記錄功能 對錄入的業(yè)務(wù)依照各類標(biāo)識、多種口徑進(jìn)行查詢統(tǒng)計，系統(tǒng)自動記錄查詢情況。 ? 靈活設(shè)置功能 對于系統(tǒng)設(shè)置的參數(shù)可根據(jù)具體情況進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整，其中部分工作內(nèi)容，如工作提示、重點(diǎn)信息等可由用戶自行設(shè)置。 ? 自動提示、預(yù)警功能 對于已經(jīng)設(shè)置的提示、預(yù)警內(nèi)容，系統(tǒng)可按要求進(jìn)行自動提示與預(yù)警。 ? 拒絕、鎖定功能 對管理人員設(shè)置需要拒絕、鎖定的項(xiàng)目，如：客戶、業(yè)務(wù)、人員等，系統(tǒng)自動進(jìn)行鎖定，系統(tǒng)自動提 示并拒絕運(yùn)行已被鎖定的項(xiàng)目，特殊情況需總行信貸部授權(quán)解鎖（逐筆解鎖）。 ? 計算功能 可對輸入的企業(yè)財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行計算和分析。 ? 支持移動辦公 可通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。 7 ? 快速搜索功能 在輸入查詢條件后，系統(tǒng)可快速搜索滿足條件的記錄。 ? 添加功能 系統(tǒng)具有添加文檔（如追加業(yè)務(wù)說明）或圖象信息（如業(yè)務(wù)實(shí)物資料）的功能，并自動記錄操作時間。 其它操作功能 ? 任何一個界面均可進(jìn)入“系統(tǒng)功能區(qū)”與“業(yè)務(wù)功能區(qū)”，其內(nèi)容詳見“我的工作臺”的需求描述。 ? 返回：具有返回上一級、返回主頁面兩級功能按鈕； ? 可 同時打開多個界面，每個打開的界面都可以最小化、還原、關(guān)閉； ? 關(guān)閉界面時，系統(tǒng)對修改過的界面自動提示是否“保存、放棄、取消”。 ? 對于新輸入的信息，包括三項(xiàng)功能按鈕：放棄、保存、提交。只有提交后其他人員才可以查到，保存而不提交，只是保存在該操作人員草稿中，下次可調(diào)閱并修改、完善。 信息存儲要求 ? 信息維護(hù) ? 客戶信息維護(hù)：本系統(tǒng)中的客戶信息實(shí)行主辦銀行維護(hù)制度，即：重要信息由主辦銀行的客戶經(jīng)理進(jìn)行修改，其他人員需經(jīng)總行授權(quán)同意，方可修改。其余信息除特別說明外，一般人員均可修改，但需保留修改時間、修改人姓名，同時修改 前的記錄可供繼續(xù)查詢。 主辦銀行的確定方法：客戶信息首先進(jìn)入本系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)為主辦銀行，但當(dāng)客戶在該網(wǎng)點(diǎn)的信貸業(yè)務(wù)（含表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)）余額為“ 0”時，自動失去其主辦銀行資格。 ? 業(yè)務(wù)管理中的“貸前工作管理”、“審批工作管理”模塊中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系統(tǒng)中經(jīng)過上級審批流程后，由上級人員發(fā)回修改。 ? 信息保存 除特別說明外，所有信息均作長期保存 性能要求 一、 精度 業(yè)務(wù)發(fā)生以元為單位，查詢余額保留到元，元以下四舍五入。 利率要求保留 5 位小數(shù)。 二、 時間 8 業(yè)務(wù)處理、查詢按實(shí)時設(shè)定。 三、 靈活性 可滿足各網(wǎng) 點(diǎn)的業(yè)務(wù)需求； 適應(yīng)機(jī)構(gòu)變動（合并、拆分）、業(yè)務(wù)權(quán)限調(diào)整、業(yè)務(wù)種類變化及業(yè)務(wù)品種增加的要求； 輸入要求 一、 有防錯、糾錯、多次錄入的功能（未確定、運(yùn)行前）。 二、 對輸入范圍有提示、確認(rèn)和限制能力。 三、 系統(tǒng)畫面和格式均為中文。 四、 文本編輯使用統(tǒng)一格式。 輸出要求 一、 輸出的審批意見格式統(tǒng)一、完整。 二、 輸出的表類、查詢結(jié)果格式應(yīng)統(tǒng)一，有分頁處理能力。 三、 提示應(yīng)完整、準(zhǔn)確。 安全與保密要求 一、 對操作人員的操作范圍、權(quán)限和身份識別有限制能力。 二、 數(shù)據(jù)傳輸有加密功能。 三、 數(shù)據(jù)應(yīng)定期備份。 四、 對軟硬件、設(shè)備、電源、線路等原因造成的故障，有恢 復(fù)和應(yīng)急處理的能力。 五、 具有多重防火墻，有自動殺毒、防止病毒侵入系統(tǒng)的能力。 9 2 系統(tǒng)登錄界面 功能描述 所有系統(tǒng)用戶通過該界面登錄進(jìn)入系統(tǒng)主界面，系統(tǒng)自動進(jìn)行驗(yàn)證，判斷是否合法用戶。 界面描述 該界面中顯示“用戶賬號”，“用戶密碼”輸入框。 操作描述 用戶進(jìn)行賬號和口令輸入，如果賬號或口令不正確，系統(tǒng)出現(xiàn)錯誤提示框，如驗(yàn)證通過，則進(jìn)入“我的工作臺”界面。 10 3 我的工作臺模塊 功能描述 1. 本模塊作為系統(tǒng)的主頁，用戶可通過該模塊進(jìn)入以下各業(yè)務(wù)功能模塊： 模塊名稱 功能 客戶信息管理模塊 對企業(yè) /事業(yè) /機(jī)關(guān) 單位和個人客戶信息進(jìn)行管理 信貸業(yè)務(wù)管理模塊 對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，包括貸前、審批、貸后管理等三個模塊 不良資產(chǎn)管理模塊 對不良資產(chǎn)進(jìn)行管理 文檔管理模塊 對客戶和業(yè)務(wù)文檔進(jìn)行管理 綜合統(tǒng)計管理模塊 對客戶、業(yè)務(wù)、人員、機(jī)構(gòu)信息按需進(jìn)行多角度統(tǒng)計 人員機(jī)構(gòu)管理模塊 對全行分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)人員的基本信息及業(yè)績進(jìn)行管理 說明： 用戶只能使用權(quán)限內(nèi)的模塊。 光標(biāo)指向信貸業(yè)務(wù)管理模塊時，自動顯示貸前管理、審批管理、貸后管理三個模塊。 通過本模塊，系統(tǒng)自動向用戶提供日常工作提示和總行通知提示。 用戶通 過本模塊完成工作安排和記錄，系統(tǒng)自動將有關(guān)信貸客戶的記錄儲存到客戶信息庫，并為用戶提供筆記本式的服務(wù)。 用戶可通過本模塊進(jìn)行個性化內(nèi)容設(shè)置，包括建立定制的重點(diǎn)信息鏈接和業(yè)績一覽表。 本模塊的系統(tǒng)功能區(qū)和業(yè)務(wù)功能區(qū)在業(yè)務(wù)模塊界面也顯示，其中系統(tǒng)功能區(qū)包括的系統(tǒng)功能如下： ? 返回主頁 ? 快速搜索 ：對客戶、業(yè)務(wù)、文檔、統(tǒng)計報表、綜合信息、人員機(jī)構(gòu)等信息快速搜索、隨時調(diào)閱、模糊查詢，并能對查詢結(jié)果進(jìn)行多次選擇 ? 工作委托和收回委托 ：用戶在符合規(guī)定的情況下，對他人進(jìn)行授權(quán)，及收回授權(quán) ? 工作任務(wù)調(diào)整 ：上級對下級工作進(jìn)行調(diào)整 時，可以在系統(tǒng)中對下級的權(quán)限重新設(shè)置，并且系統(tǒng)保存用戶管戶記錄、起止日期。其中對于樓宇按揭業(yè)務(wù)，可以按整個樓盤或發(fā)展商，將全部小業(yè)主的管戶人一次性完成調(diào)整。 ? 電子郵件 ：用戶可用電子郵件互相聯(lián)絡(luò) ? 工具集 ：包括利率表、外匯牌價表等 ? 幫助 :可顯示、查找系統(tǒng)《用戶手冊》，指導(dǎo)用戶進(jìn)行操作。 ? 修改用戶賬號：系統(tǒng)管理員有權(quán)修改 ? 注銷并重新登錄 11 界面描述 該模塊界面模擬如下（本章的界面內(nèi)容均待詳細(xì)需求文本中確定）： 系統(tǒng)功能選擇區(qū) 快速搜索 工作委托 工作調(diào)整 電子郵件 工具集 主頁 幫 助 修改賬號 注銷 /重新登錄 BBS 業(yè)務(wù)功能選擇區(qū) 客戶信息 業(yè)務(wù)管理 不良資產(chǎn) 文檔管理 綜合統(tǒng)計 綜合信息 人員機(jī)構(gòu) 管理控制 系統(tǒng)管理 客戶工作室 日常工作提示區(qū) 業(yè)務(wù)提示 工作筆記本 …………………… ………………… …………………… 重點(diǎn)信息鏈接 業(yè)務(wù)預(yù)警 ………… …………………… 業(yè)績一覽表 違規(guī)警示 …………… …………………… 我的客戶 …………… 總行通知區(qū) 各部分界面詳細(xì)描述如下（在主界面中只顯示提示標(biāo)題，具體內(nèi)容可雙擊展開或單擊彈出，并直接進(jìn)入到各相關(guān)業(yè)務(wù)功能模塊辦理）： ? 日常工作提示區(qū)：提 供各項(xiàng)工作提示，具體提示內(nèi)容由系統(tǒng)管理員及用戶自行設(shè)置。提示內(nèi)容分類如下： 1. 業(yè)務(wù)提示 ：根據(jù)用戶的身份和權(quán)限對其需處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行提示（以下以信貸員和審批員為例） 如果該用戶為信貸員，則分類顯示該用戶經(jīng)辦的所有未完成業(yè)務(wù)的類型和數(shù)量。其提示格式如下例： 信貸員任務(wù)類型 數(shù)量 貸前調(diào)查 3 筆 12 審批通過待發(fā)放 1 筆 審批發(fā)回待補(bǔ)充材料 1 筆 被總行否決 2 筆 訴訟登記 1 筆 如果該用戶為審批人員，則分類顯示該用戶的所有未完成的審批任務(wù)，其提示格式如下例（假設(shè)該用戶為支行長）： 審批任務(wù)類型 數(shù)量 貸款待審批 3 筆 總行審批通過通知 2 筆 被總行否決通知 2 筆 訴訟待審批 1 筆 2. 業(yè)務(wù)預(yù)警 ：對該用戶權(quán)限內(nèi)的客戶、業(yè)務(wù)出現(xiàn)的異常狀況進(jìn)行提示，并可根據(jù)提示類型設(shè)定不同的提示信號，其提示格式如下例： 預(yù)警類型 數(shù)量 客戶財務(wù)狀況惡化 1 筆 貸款逾期 2 筆 信用證墊款 1 筆 訴訟時效將到期 1 筆 3. 違規(guī)警示 ：對該用戶權(quán)限內(nèi)可見的各項(xiàng)違規(guī)操作進(jìn)行提示，其提示格式如下例： 警示類型 數(shù)量 A 支行超權(quán)限審批 1 筆 4. 工作筆記本 ：用戶可點(diǎn)擊本標(biāo)題進(jìn)入筆記本界面做工作安排和記錄，同 時可自行設(shè)定提示期，系統(tǒng)可按要求進(jìn)行提示，其提示格式如下例： 計劃日期 工作摘要 2021/08/15 到 A 企業(yè)做貸后訪談 13 2021/08/13 訪問 B 企業(yè)討論存款事宜 2021/08/13 下午 向王行長匯報工作 工作筆記本界面設(shè)想如下： 信貸客戶 是 ⊙ 否○ 客戶名稱 （下拉框選擇 信貸客戶） 計劃日期 計劃摘要 提示期（如不選提示期，則不提示） 實(shí)際執(zhí)行日期 實(shí)際執(zhí)行情況 5. 重點(diǎn)信息鏈接 ：用戶自行選定重點(diǎn)客戶、業(yè)務(wù)、機(jī) 構(gòu)、人員、統(tǒng)計信息建立快速鏈接（功能與證券操作系統(tǒng)的自選股相同），可自行增刪。如下圖： 重點(diǎn)信息鏈接區(qū) XX 公司 XX 公司 XX 報表 XX 支行 6. 業(yè)績一覽表 ：根據(jù)用戶的權(quán)限顯示其經(jīng)辦或其管轄范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)匯總情況 ( 其顯示內(nèi)容可由系統(tǒng)管理員定制 )，其顯示格式如下例： XXX 機(jī)構(gòu) /人員業(yè)績一覽表 (截止 2021 年 XX 月 XX 日 ) 存款開戶數(shù)： 13431 戶 存款總金額： 534,000, 本月日均余額： 422,000, 本季日均余額： 233,000, 本年日均余額： 343