投資與理財專業(yè)介紹(編輯修改稿)
2024-10-17 23:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點(diǎn)（１）權(quán)責(zé)性 ：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過參加股東大會，行使投票權(quán)來參與公司經(jīng)營管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時間性 ：購買股票是一項無確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價格波動性：股票價格受社會諸多因素影響，股價經(jīng)常處于波動起伏的狀態(tài)，正是這種波動使投資者有可能實現(xiàn)短期獲利的希望。（４）投資風(fēng)險性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價的波動就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。（５）流動性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。投資基金基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營，投資于股票、債券、外匯貨幣市場工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。投資基金的主要分類：（1）封閉式基金：有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位。（2）開放式基金：基金單位隨時按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場的發(fā)展方向，在美國被稱為“第二銀行”投資基金的主要特點(diǎn)：（1）分散投資，降低風(fēng)險：通過聚集大規(guī)模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類型的證券，從而達(dá)到降低投資風(fēng)險的目的。（2）專業(yè)化管理：基金管理公司聘有贈券分析家和資產(chǎn)組合管理專家，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識，創(chuàng)造出優(yōu)異的成績，既可以是非專業(yè)的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。（3）降低交易成本：投資基金可以通過大宗交易的方式進(jìn)行證券買賣，從而節(jié)約經(jīng)紀(jì)人傭金和其他與交易相關(guān)的稅費(fèi)。（4）買賣方便，流通性強(qiáng)：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過柜臺辦理購入和贖回。對封閉式基金可通過交易所實時買賣。所以它的變現(xiàn)能力非常好。高于定期儲蓄存款、債券。5．房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資與其他投資形式相比，是一種中長期的投資，其投資特點(diǎn)是投資的起點(diǎn)較高，周期較長，風(fēng)險適中，收益適中。購房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過租金收益，二是通過轉(zhuǎn)讓獲取差價。通過出租的方式收取租金，投資獲益的時間較長。另一方面，投資房產(chǎn)從轉(zhuǎn)讓中獲取差價也不是短期的簡單問題。房價不像股價敏感，影響房屋價格變動的因素較多，因此，靠以后轉(zhuǎn)手出售獲取可觀差價，一般需要較長的時間。與其他投資形式相比，房產(chǎn)本身變現(xiàn)成本較高，變現(xiàn)時間較長。6．養(yǎng)老保險儲蓄兼顧保障是養(yǎng)老險的特性，除了能透過投保養(yǎng)老險來達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄以作為未來年老時的退休準(zhǔn)備金的功能外，它同時也具備了萬一在客戶準(zhǔn)備期間發(fā)生不幸身故時仍然可以提供給家人一份保障的功能。]養(yǎng)老保險的特點(diǎn)：（1）人壽保險本身十分安全，在最需要現(xiàn)金時，還可以利用保單貸款或解約的方式來取得。（2）可以利用很長的時間（10年、20年甚至更長），以方便的分期付款方式來購買保險，從而減輕負(fù)擔(dān)，并可以在投保一開始就可以享受各項保障。（3）由于保險合同在訂立當(dāng)時，已經(jīng)明確約定當(dāng)被保險人到約定年齡時，保險公司給付的保險金額，因此相對于其他理財
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