投資與理財(cái)專業(yè)介紹(編輯修改稿)
2024-10-17 23:16 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 股票獲取一定的股息收入。股票的主要特點(diǎn)（１）權(quán)責(zé)性 ：股票作為產(chǎn)權(quán)或股權(quán)的憑證，是股份的證券表現(xiàn)，代表股東對(duì)發(fā)行股票的公司所擁有的一定權(quán)責(zé)。股東通過(guò)參加股東大會(huì)，行使投票權(quán)來(lái)參與公司經(jīng)營(yíng)管理；股東可憑其所持股票向公司領(lǐng)取股息、參與分紅，并在特定條件下對(duì)公司資產(chǎn)具有索償權(quán)；股東以其所持股份為限對(duì)公司負(fù)責(zé)。股東的權(quán)益與其所持股票占公司股本的比例成正比。（２）時(shí)間性 ：購(gòu)買股票是一項(xiàng)無(wú)確定期限的投資，不允許投資者中途退股。（３）價(jià)格波動(dòng)性：股票價(jià)格受社會(huì)諸多因素影響，股價(jià)經(jīng)常處于波動(dòng)起伏的狀態(tài)，正是這種波動(dòng)使投資者有可能實(shí)現(xiàn)短期獲利的希望。（４）投資風(fēng)險(xiǎn)性：股票一經(jīng)買進(jìn)就不能退還本金，股價(jià)的波動(dòng)就意味著持有者的盈虧變化。上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況直接影響投資者獲取收益的多少。一旦公司破產(chǎn)清算，首先受到補(bǔ)償?shù)牟皇峭顿Y者，而是債權(quán)人。（５）流動(dòng)性：股票雖不可退回本金，但流通股卻可以隨意轉(zhuǎn)讓出售或作為抵押品。（６）有限清償責(zé)任：投資者承擔(dān)的責(zé)任僅僅限于購(gòu)買股票的資金，即便是公司破產(chǎn)，投資者也不負(fù)清償債務(wù)的責(zé)任，不會(huì)因此而傾家蕩產(chǎn)，最大損失也就是股票形同廢紙。投資基金基金是發(fā)行單位以基金證券或份額的形式募集社會(huì)閑散資金，形成一定規(guī)律的信托資產(chǎn)，然后交由專業(yè)的基金管理人管理的運(yùn)營(yíng)，投資于股票、債券、外匯貨幣市場(chǎng)工具等金融投資工具，最終按投資比例分享投資收益。投資基金的主要分類：（1）封閉式基金：有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買基金單位。（2）開(kāi)放式基金：基金單位隨時(shí)按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開(kāi)放式基金代表未來(lái)金融市場(chǎng)的發(fā)展方向，在美國(guó)被稱為“第二銀行”投資基金的主要特點(diǎn)：（1）分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)聚集大規(guī)模的資金，基金管理公司可以投資于多種不同類型的證券，從而達(dá)到降低投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。（2）專業(yè)化管理：基金管理公司聘有贈(zèng)券分析家和資產(chǎn)組合管理專家，他們運(yùn)用自己的專業(yè)知識(shí)，創(chuàng)造出優(yōu)異的成績(jī)，既可以是非專業(yè)的投資者輕松地取得投資收益，也可以吸納更多的資金。（3）降低交易成本：投資基金可以通過(guò)大宗交易的方式進(jìn)行證券買賣，從而節(jié)約經(jīng)紀(jì)人傭金和其他與交易相關(guān)的稅費(fèi)。（4）買賣方便，流通性強(qiáng)：投資基金可以方便地在教育所買賣證券，也可以通過(guò)柜臺(tái)辦理購(gòu)入和贖回。對(duì)封閉式基金可通過(guò)交易所實(shí)時(shí)買賣。所以它的變現(xiàn)能力非常好。高于定期儲(chǔ)蓄存款、債券。5．房地產(chǎn)房地產(chǎn)投資與其他投資形式相比，是一種中長(zhǎng)期的投資，其投資特點(diǎn)是投資的起點(diǎn)較高，周期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)適中，收益適中。購(gòu)房者買房投資獲利有兩種形式：一是通過(guò)租金收益，二是通過(guò)轉(zhuǎn)讓獲取差價(jià)。通過(guò)出租的方式收取租金，投資獲益的時(shí)間較長(zhǎng)。另一方面，投資房產(chǎn)從轉(zhuǎn)讓中獲取差價(jià)也不是短期的簡(jiǎn)單問(wèn)題。房?jī)r(jià)不像股價(jià)敏感，影響房屋價(jià)格變動(dòng)的因素較多，因此，靠以后轉(zhuǎn)手出售獲取可觀差價(jià)，一般需要較長(zhǎng)的時(shí)間。與其他投資形式相比，房產(chǎn)本身變現(xiàn)成本較高，變現(xiàn)時(shí)間較長(zhǎng)。6．養(yǎng)老保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄兼顧保障是養(yǎng)老險(xiǎn)的特性，除了能透過(guò)投保養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄以作為未來(lái)年老時(shí)的退休準(zhǔn)備金的功能外，它同時(shí)也具備了萬(wàn)一在客戶準(zhǔn)備期間發(fā)生不幸身故時(shí)仍然可以提供給家人一份保障的功能。]養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（1）人壽保險(xiǎn)本身十分安全，在最需要現(xiàn)金時(shí)，還可以利用保單貸款或解約的方式來(lái)取得。（2）可以利用很長(zhǎng)的時(shí)間（10年、20年甚至更長(zhǎng)），以方便的分期付款方式來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)，從而減輕負(fù)擔(dān)，并可以在投保一開(kāi)始就可以享受各項(xiàng)保障。（3）由于保險(xiǎn)合同在訂立當(dāng)時(shí)，已經(jīng)明確約定當(dāng)被保險(xiǎn)人到約定年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額，因此相對(duì)于其他理財(cái)
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