投資與理財案例與答案(編輯修改稿)
2025-07-21 22:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 34%負債比率 66%負債收入比率 15%流動性比率 4②客戶財務比率分析：結余比率為47%遠遠地大于30%，表明王先生家庭的控制支出和儲蓄積累的能力是較強的，這部分可用于投資來增加他們的凈資產(chǎn)規(guī)模。投資與凈資產(chǎn)比率為21%，遠遠地小于了50%，說明王先生家庭投資的比重過小，相對而言收益較小，應該加重投資的比重。清償比率為34%，遠遠地小于了60%70%，比率偏低，說明債務過多，一旦出現(xiàn)債務到期收入下降，就會資不抵債。負債比率為66%，該比率偏高，說明負債過多，應該引起相關的注意。負債收入比率為15%，相對于參考值35%而言較低。該比率過高容易發(fā)生財務危機。也就是說，對于王先生有房貸按揭的家庭而言，月供沒有超過純收入的1/3，說明償還債務的能力夠強。流動性比率為4，大于3（保持家庭每月開支的3倍作為日常備用金），說明王先生家現(xiàn)金的流動性較高。(4)客戶財務狀況預測客戶都是30左右的中年人，事業(yè)應該處于黃金階段，預期可能收入會有穩(wěn)定的增長，并且客戶投資的比重較小，可以進行適當?shù)耐顿Y，增加投資收益。同時，現(xiàn)有的支出也會增加，隨著年齡的增長，保險醫(yī)療的費用會有所增加，再加上兩年后會要孩子，孩子的生活和教育的經(jīng)費也會有所增加。另外，因為客戶準備明年購車，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前雖然有負債，按照客戶的收益來看，如果不出現(xiàn)失業(yè)，事故等大意外，是可以輕易還清的。(5) 客戶財務狀況總體評價總體看來，客戶償債能力較弱，一旦出現(xiàn)債務到期收入下降，就會資不抵債，結余比例較高，財務狀況較好。其缺陷在于投資與凈資產(chǎn)的比例較小，投資的結構不太合理。同時，現(xiàn)金的流動性比率較高，過高的數(shù)值顯示該客戶過于注重流動資產(chǎn)，財務結構仍不盡合理。該客戶的資產(chǎn)投資和消費結構可進一步提高。2. 理財規(guī)劃目標（1） 現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當?shù)牧鲃有?。?） 消費支出規(guī)劃——購車：明年一月份購買一輛總價為10萬的轎車。（短期）（3） 保險規(guī)劃：增加適當?shù)谋ｋU投入進行風險管理。（短期）（4） 子女教育規(guī)劃：將來孩子到國外讀大學，預計需要80萬的留學費用。（長期）（5） 養(yǎng)老規(guī)劃：籌集500萬的養(yǎng)老金，又不影響孩子教育金的積累。（長期）3. 分項理財規(guī)劃方案（1） 現(xiàn)金規(guī)劃客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對于王先生張女士夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來說，保持三個月的消費支出額度即
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