【文章內(nèi)容簡介】 利店、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、君怡酒店、假日好開心國際大酒店、上百家小型商鋪，門前 50 米內(nèi)有龍洞路口和迎龍路公交車站點，有農(nóng)行、廣州農(nóng)商銀行兩個競爭網(wǎng)點，主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， Dl， E1。 廣東工業(yè)大學農(nóng)行 ATM 網(wǎng)點，人口數(shù)量約為 120xx 人，校內(nèi)有多家生活便利店、復印店、駕校報名點、書店等，臨近龍洞商業(yè)區(qū)，校內(nèi)有建行、民生和廣州農(nóng)商銀行等競爭網(wǎng)點。主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， C3， E1。 天源路郵政儲蓄網(wǎng)點① ATM 機 3臺， 緊靠龍洞商業(yè)中心， 100 米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞服裝綜合市場、龍洞美食街、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、麥當勞龍洞店、真功夫龍洞店、君怡酒店、上百家小型商鋪，門口有龍洞路口公交站點，有工行、農(nóng)行、廣州農(nóng)商銀行兩個競爭行網(wǎng)點。主要影響因素是 Al， C1， C2， D1， El。 迎龍路廣州農(nóng)商銀行處 ATM 網(wǎng)點， ATM 機數(shù)量為 7 臺，緊靠龍洞商業(yè)中心，100 米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞商業(yè)購物中心、華潤萬家超市、龍洞美食街、廣東工業(yè)大學、龍洞農(nóng)貿(mào)綜合市場、肯德基龍洞店、世紀星發(fā)廊、七 天便利店、國美電器龍洞店、蘇寧龍洞店、拉闊 KTV、君怡酒店、假日好開心國際大酒店、上百家小型商鋪，門前 50 米內(nèi)有龍洞路口和迎龍路公交車站點，有農(nóng)行、工行兩個競爭網(wǎng)點，主要影響因素是 A1， B2， C1， C2， Dl， E1。 天源路郵政儲蓄 ATM 網(wǎng)點②， ATM 機數(shù)量為 3 臺， 100 米內(nèi)有龍洞步行街、龍洞直街、匯東大酒店、麥當勞龍洞店、龍洞服裝綜合市場、一方百貨超市、龍洞美食街、大片出租住宅區(qū)（約 8600 人），靠近龍洞路口公交站點，有農(nóng)行、廣州農(nóng)ATM 機離行網(wǎng)點選擇 13 / 45 商銀行競爭網(wǎng)點，主要影響因素為 A1， C1， C2， D1， E1。 根據(jù)上 面的調(diào)查結(jié)果，將年交易量排名前 5位的 ATM 機主要影響因素累加，得出影響 ATM 機選址的主要因素的匯總表： 表 3— 2 ATM 網(wǎng)點主要影響因素累加匯總表 A1 B1 B2 C1 C2 C3 D1 E1 6 0 3 6 5 1 5 6 由表 4— 2 的 ATM 網(wǎng)點主要影響因素累加匯總表可以得出：人口數(shù)量 (A1)、大中專院校 (B2)、 500 米內(nèi)的小型購物中心 (C1)、小型商業(yè)數(shù)量 (C2)、交通便捷性 (D1)、競爭行網(wǎng)點 (E1)這六個因素對龍洞商業(yè)區(qū) ATM 的選址有比較大的影響。 同時對于得出的影響 ATM 選址的主要因素，又 以龍洞商業(yè)區(qū)年交易量排名后五位的 ATM 實地調(diào)查進行了驗證。 圖 32 交易次數(shù)后五名的 ATM 網(wǎng)點衛(wèi)星截圖 廣東工業(yè)大學廣州農(nóng)商銀行 ATM 網(wǎng)點，位于學校圖書館樓下， ATM 機數(shù)量為1 臺，由于校內(nèi)絕大部分持有工行卡和農(nóng)行卡而不持有農(nóng)商行卡，校外龍洞商業(yè)區(qū)ATM 機離行網(wǎng)點選擇 14 / 45 還有 6 處農(nóng)商行 ATM 機網(wǎng)點，很少人會使用該臺 ATM 機。 廣東工業(yè)大學民生銀行 ATM 網(wǎng)點，位于學校行政樓下， ATM 機數(shù)量為 2臺，由于校內(nèi)絕大部分學生持有工行卡和農(nóng)行卡，并且校內(nèi)也有農(nóng)行的 ATM 機網(wǎng)點，所以該處 ATM 機很少人使用。 廣州工程學院廣州農(nóng)商銀行 ATM 網(wǎng)點，該校區(qū)的學生都是畢業(yè)班的，人數(shù)在1200 左右，并且很多學生已經(jīng)在外面工作租房，該處網(wǎng)點的位置很偏僻，在學院飯?zhí)酶舯?，遠離龍洞商業(yè)區(qū)，很少人會使用該臺 ATM 機。 上社市場廣州農(nóng)商銀行 ATM 網(wǎng)點，位于龍洞上社市場附近，該網(wǎng)點選址非常偏僻，不顯眼，且該地段商鋪較少，人流量不大， ATM 交易極少。 龍洞直接抗清遺址中信銀行 ATM 網(wǎng)點，由于該區(qū)域很少人持有中信銀行卡，該臺 ATM 機處于停止營業(yè)狀態(tài)，連運鈔機也停止運鈔了，但機器仍然運行。 分析以上數(shù)據(jù)，以上 ATM 機網(wǎng)點布置失敗的原因有以下幾點： ①沒有調(diào) 查清楚消費者的持卡種類，比如說廣東工業(yè)大學廣州農(nóng)商銀行 ATM 機網(wǎng)點和廣東工業(yè)大學民生銀行 ATM機網(wǎng)點的布置就沒有考慮到該學校很少學生持有農(nóng)商行卡； ②沒有調(diào)查清楚消費人口數(shù)量，比如說廣州工程學院廣州農(nóng)商銀行 ATM 機網(wǎng)點和龍洞直街抗清遺址中信銀行 ATM 機網(wǎng)點就沒有考慮到消費人口數(shù)量很少。 ③沒有選擇合理的 ATM 機布置點，比如說廣州工程學院廣州農(nóng)商銀行 ATM 機網(wǎng)點和上社市場廣州農(nóng)商銀行 ATM 機網(wǎng)點就布置在了很偏僻的地方，很難讓消費者進行交易。 3． 3 ATM 區(qū)位影響因素的選擇 由于調(diào)查條件的限制，對于 ATM 選 址的影響因素，我們小組主要實地調(diào)查了居住人口數(shù)量 ,各主要路口的人流量，小型商業(yè)數(shù)量，主要超市和商業(yè)中心的規(guī)模及人流量，公共服務(wù)設(shè)施數(shù)量，大中專院校數(shù)量、人口數(shù)量及持卡種類情況和龍洞商業(yè)區(qū)各行所有 ATM網(wǎng)點的布置及運營情況等影響因素，并把它們總結(jié)為五個大因素： ATM 機離行網(wǎng)點選擇 15 / 45 一、人口 龍洞商業(yè)區(qū)各個網(wǎng)點附近人口數(shù)量是在廣州市龍洞居委會的協(xié)助、搜索各大院校官方網(wǎng)站學生數(shù)量以及實地調(diào)查得出的。 20xx 年，面積 平方千米，總?cè)丝诩s 6萬人，其中常駐人口 萬人。轄 5個社區(qū)（中南、上社、西社、育龍、綠洲）、龍洞村委會。 20xx 年，將原來的 3 個居委會（龍洞、龍洞二、龍洞外）重新劃分地段調(diào)整為 5 個社區(qū)?，F(xiàn)在有常住人口 63000 人。 二、 人流量 采用分時段蹲點的方法實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各個主要路口、商業(yè)中心門口、各大院校門口、各個住宅區(qū)必經(jīng)路段的人流量。 三、 商業(yè)中心及購物中心 實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)購物中心、超市、步行街、美食街、農(nóng)貿(mào)市場、一般批發(fā)市場的數(shù)量、規(guī)模及消費能力。 四、 大中院校 實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)周邊的各大院校的學生規(guī)模、消費能力、持卡類別情況。 五、現(xiàn)存所有 ATM 機運營及競爭 實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)各行所有 ATM 網(wǎng)點的布置、周圍的消費環(huán)境 、持卡類別情況以及交易情況，還有各個銀行 ATM 機網(wǎng)點之間的競爭情況。 4. 龍洞 增設(shè)離行式 ATM 機選址實證分析 4． 1 龍洞商業(yè)區(qū) 增設(shè)離行式 ATM 機 的 必要性分析 4． 1． 1 ATM 機成為客戶用卡的主要渠道 ATM 機因操作簡單，不受時間限制，方便存取現(xiàn)金等特點，逐漸成為客戶用卡ATM 機離行網(wǎng)點選擇 16 / 45 的主要渠道。隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，社會個人財富不斷增加，個人金融業(yè)務(wù)需求不斷增加，很多銀行 ATM 機網(wǎng)點都存在排隊問題，造成服務(wù)滿意度的下降，為了解決這個問題，龍洞商業(yè)區(qū)應(yīng)該加大力度發(fā)展離行式 ATM 機業(yè)務(wù)，這樣才能滿足消費者的需求，解決銀行 服務(wù)供給不足與迅速增長的個人金融需求的矛盾。因此，如何布放 ATM 機充分發(fā)揮低成本的 ATM 自助服務(wù)能力，成為龍洞商業(yè)區(qū)及各大銀行亟待解決的重點問題。龍洞商業(yè)區(qū)現(xiàn)有 ATM 機數(shù)量為 53 臺，但有的排隊時間很長可見還有進入空間。 4． 1． 2 ATM 將成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道 目前中過銀行建行 ATM交易量占持卡人取現(xiàn)交易量的 49％左右，與網(wǎng)點柜臺用卡交易量基本持平。 ATM功能由初期的取款增加到存、取款、查詢、代繳費、基金、外匯買賣等各種銀行業(yè)務(wù)，同時還實現(xiàn)了代繳電話費、手機充值、票務(wù)代售等中間業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)都能 給銀行帶來可觀的收入。 ATM實現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入每年都以 90％以上的速度增長。 目前的廣州市天河區(qū)工行 ATM 交易為例：一臺 ATM 購進價格為 15 萬元人民幣，以 5年折舊算，每年折舊 3 萬元。加上維護、人員支持、動力、通信和保安等費用，一臺 ATM 每年的費用為 萬元。廣州市龍洞商業(yè)區(qū)工商銀行現(xiàn)在運行的 ATM 共 5臺，每臺 ATM 平均每天交易筆數(shù)為 250 筆，每年按 360 天算，每筆交易費用為 1． 64元。現(xiàn)有個人金融業(yè)務(wù)人員 20人，每天柜 臺交易筆數(shù)為 2100 筆，每個柜員平均每天交易筆數(shù)為 105筆，每個柜員每年的費用按 12 萬元計算，則每筆交易費用為 4． 7元。這樣平均每天差額為： 105**20250*5*=7820 元，一年時間就有 2815200 元?？梢?ATM 機的發(fā)展確實有很大的前景，也將成為銀行中間收入的重要組成部分。（ ATM 價格和保修費用在持續(xù)下降（售價已降到 15 萬元以下），還沒有全面考慮采用 ATM后對銀行帶來的各種好處，如可增加發(fā)卡量和用卡量、聯(lián)動增加存款等。） 4． 1． 3 龍洞商業(yè)區(qū) ATM 機的數(shù)量及分布不合理造成不能滿足 需求 據(jù)我們小組網(wǎng)上搜索和實地調(diào)查龍洞商業(yè)區(qū)現(xiàn)有 ATM 機數(shù)量為 53 臺，遠遠不能滿足當?shù)?6 萬多消費者的需求。特別是像工行和建行這些大部分消費者都持有卡的ATM 機離行網(wǎng)點選擇 17 / 45 發(fā)卡行在龍洞商業(yè)區(qū)布置的 ATM 機數(shù)量很少，例如工行只在迎龍路工行處布置了 5臺 ATM 機，據(jù)統(tǒng)計消費者平均排隊取錢時間為 20 分鐘，足見該行遠遠不能滿足消費者需求，引起消費者的不滿，需要在合適的地點增設(shè)離行 ATM 機網(wǎng)點。 此外，龍洞商業(yè)區(qū)布置的很多 ATM 機網(wǎng)點都不合理，就像廣工的農(nóng)商行 ATM 機網(wǎng)點、廣工的民生行 ATM 機網(wǎng)點、上社市場附近的農(nóng)商行 ATM 機網(wǎng)點、廣州工程 技術(shù)學院的農(nóng)商行 ATM 機網(wǎng)點、龍洞直街抗清遺址的中信銀行 ATM 機網(wǎng)點布置得都很不合理，交易次數(shù)極少甚至處于營業(yè)停滯狀態(tài)，主要原因是布置網(wǎng)點時沒有考慮到地理位置、人口數(shù)量、附近居民持卡種類等等情況。所以說布置網(wǎng)點時應(yīng)該綜合考慮各種經(jīng)濟、社會和自然因素，實現(xiàn)網(wǎng)點布置合理高效，這樣才能滿足消費者需求。 4． 2 離行式 ATM 機選址模型 為了使龍洞商業(yè)區(qū)增設(shè)的離行式 ATM 機效益最大化，需要科學、合理的建立選址模型。根據(jù) ATM 網(wǎng)點選址決策的目標和特點，本文把選址決策過程劃分為宏觀、微觀兩層次，各個層次具有不同的內(nèi)容，需要 不同的，分析模型和方法，宏觀上本文采用區(qū)域總量需求模型，微觀上采用位置選擇模型。 【 12】 4． 2． 1 區(qū)域總量需求模型 區(qū)域總的需求模型研究的是選定區(qū)域內(nèi)需要 ATM 機的數(shù)量，它是根據(jù)區(qū)域人口數(shù)據(jù)、 GDP 數(shù)據(jù)、區(qū)域經(jīng)濟類型、發(fā)卡量、銀行存款余額等宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析選定區(qū)域內(nèi) ATM 總的需求量，進而根據(jù)現(xiàn)有的 ATM 數(shù)據(jù)，評估 ATM 的剩余需求數(shù)量。 【 13】其計算模型為： 式中： C表示 ATM 機的需求數(shù)量； 表示常住人口數(shù)量 表示常住人口修正系數(shù) ATM 機離行網(wǎng)點選擇 18 / 45 表示流動人口數(shù)量 表示流動人口修正系數(shù) 表示 ATM 機需求系數(shù) 常住人口數(shù)量經(jīng)過統(tǒng)計可是為 63000 人。 ATM 需求系數(shù)可根據(jù)實際情況進行修改（ ATM 機需求系數(shù)由銀行提供），通過此模型，計算出了選定區(qū)域內(nèi) ATM 總的需求數(shù)量。 需求系數(shù)的確定 ,用這種方法求出龍洞地區(qū)常住人口，對總?cè)丝趧澐譃椋?1570歲才會使用，適用人群有一定文化程度，白領(lǐng)和學生為主，需求系數(shù) %(備注該系數(shù)由工行龍洞支行提供 )， ATM 機需求數(shù)量為： 63000*%=70 臺。 4． 2． 2 區(qū)域選擇模型 隨著經(jīng)濟的發(fā)展、城市的擴張，城市空間不斷擴大。我們在選擇是會考慮很多因素，諸如：人口數(shù)量、大中專院校、 500 米內(nèi)的小型購物中心、小型商業(yè)數(shù)量、交通便捷性、競爭行網(wǎng)點等等。其次城市空間發(fā)展中會遇到各種各樣的限制，如山地陡坡，河流湖泊，鐵路，圍墻等。既有自然地理條件及社會經(jīng)濟方面的限制，也有城市內(nèi)部結(jié)構(gòu)與功能布局條件的限制。 【 14】 在進行 ATM 機網(wǎng)點選址時要考慮這些城市的限制因素。根據(jù)龍洞商業(yè)區(qū)的三維地圖以及商業(yè)布局將城市劃分為五的小塊區(qū)域，然后通過分析這些區(qū)域的 ATM數(shù)量 ，并將區(qū)域劃分為空白區(qū)域和潛力區(qū)域。然后通過評估該區(qū)域的商業(yè)網(wǎng)點、金融網(wǎng)點等消費潛力指數(shù)，計算出該區(qū)域的消費潛力指數(shù)總和，計算模型為： 式中： N表示 ATM 機需求數(shù)量 ， 表示區(qū)域的消費潛力指數(shù)總和 ， C 表示單臺 ATM 機最低消費潛力系數(shù) ATM 機放置區(qū)域的消費潛力指數(shù)總和 主要通過計算該區(qū)含有的商業(yè)網(wǎng)點、學校、醫(yī)院、賓館等消費潛力指數(shù)求和。 單臺 ATM 機最低消費潛力系數(shù)則通過專家咨詢獲得 ， 錯誤 !未找到引用源。 我們可以通過調(diào)研確定服務(wù)地區(qū)的企業(yè)營業(yè)額來確定消ATM 機離行網(wǎng)點選擇 19 / 45 費潛力。 如圖 C 區(qū)周邊 環(huán)境為龍洞步行街、龍洞購物中心、龍洞美食街、華潤萬家、假日好開心國際大酒店、龍洞服裝綜合市場等商業(yè)區(qū)，這樣根據(jù)龍洞商業(yè)區(qū)經(jīng)濟，就可以根據(jù)此區(qū)域的消費指數(shù)綜臺。進而計算出該區(qū)域內(nèi)需包含的 ATM 總的數(shù)量。區(qū)域分析的目的主要是從宏觀上分析，該小塊是否布放 ATM 機，為下一步的點位評估做好準備。 圖 41 工大門口區(qū)域衛(wèi)星截圖 4． 2． 3 ATM 機位置選擇模型 ATM 機位置選擇模型主要包位置分析和選點評估兩部分。 一、 ATM 機位置分析 通過區(qū)域分析，已經(jīng)計算出適臺布放 ATM 機的區(qū)域以及該區(qū)域內(nèi)的 ATM 機的總數(shù)，然 后通過分析該區(qū)域內(nèi)所有的消費潛力點（ POI），通過比較得出可能設(shè)置 ATM的網(wǎng)點。 二、選點評