【文章內(nèi)容簡介】 護。（5）適當擴大創(chuàng)新業(yè)務市場準入范圍，遵循鼓勵、規(guī)范和控制風險的原則，對有利于拓展金融業(yè)務領域的資本工具、保險工具、債券工具等予以準入，特別是鼓勵商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務和個人金融業(yè)務等領域的創(chuàng)新業(yè)務。（二）建立符合現(xiàn)實國情的業(yè)務創(chuàng)新風險管理體系，以加強對業(yè)務創(chuàng)新的監(jiān)督管理業(yè)務創(chuàng)新是把雙刃劍，在促進商業(yè)銀行業(yè)務快速發(fā)展的同時，也極易產(chǎn)生金融風險。因此，必須建立一個完善的業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管體系，以規(guī)范商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新行為，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造一個公平的競爭環(huán)境。根據(jù)我國商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的現(xiàn)狀，當前應加強以風險控制為主要內(nèi)容的監(jiān)管。一是強化資產(chǎn)、負債業(yè)務創(chuàng)新的風險管理。應借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，督促商業(yè)銀行下大力氣推行資產(chǎn)負債比例管理，強化資產(chǎn)與負債的對稱管理，調(diào)整資產(chǎn)結構，增加流動性強的資產(chǎn)，促使資產(chǎn)負債期限、結構趨于對稱；通過推行分級審批責任制度，用集體審批來發(fā)現(xiàn)和制止可能帶來高風險的創(chuàng)新業(yè)務；通過資產(chǎn)負債比例管理限制創(chuàng)新業(yè)務的風險度；通過分級、集體審批制度，提高決策的透明度和科學性，防止個別人的創(chuàng)新沖動造成不可挽回的經(jīng)營風險產(chǎn)生。二是加強對表外業(yè)務創(chuàng)新的風險管理。表外業(yè)務創(chuàng)新復雜多變，且其風險具有較強的隱蔽性，應采取切實措施有效控制表外業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)生的風險。在對表外業(yè)務創(chuàng)新準確統(tǒng)計和分析的基礎上，建立科學高效的信息系統(tǒng)和風險評估以及預警指標體系；針對表外業(yè)務創(chuàng)新設計具有工程性、數(shù)理化的特點進行根本性剖析，從其運作流程上實施全過程監(jiān)管；實現(xiàn)表外業(yè)務創(chuàng)新自律性監(jiān)管，建立信息披露和公開制度，對表外業(yè)務創(chuàng)新活動進行及時、完整、準確的記錄，杜絕不負責任的沖動性“創(chuàng)新”行為。三是在加強監(jiān)管、防范創(chuàng)新風險的同時，要注意盡可能地簡化創(chuàng)新業(yè)務的審批程序。監(jiān)管機構審批創(chuàng)新業(yè)務的效率對創(chuàng)新積極性和創(chuàng)新效果有很大的影響。只求活不求穩(wěn)是不對的，同樣只求穩(wěn)不求活也是不對的，由于怕出風險而延長審批的時間或干脆把創(chuàng)新業(yè)務扼殺在搖籃里是一種消極的做法，積極主動地分析風險的大小、范圍和影響力，并努力提高風險的控制能力才是可取的。（三）商業(yè)銀行開展業(yè)務創(chuàng)新時應循序漸進，并注重同業(yè)間的合作一是開展創(chuàng)新業(yè)務應以傳統(tǒng)業(yè)務為基礎，商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務是傳統(tǒng)業(yè)務或現(xiàn)有業(yè)務的延伸，許多創(chuàng)新業(yè)務的開展依賴于傳統(tǒng)業(yè)務，沒有傳統(tǒng)業(yè)務就沒有創(chuàng)新業(yè)務。如果忽視傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固和發(fā)展去進行業(yè)務創(chuàng)新，那么業(yè)務創(chuàng)新就失去了根基，應該在發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務的同時不斷鞏固和壯大傳統(tǒng)業(yè)務，并以傳統(tǒng)業(yè)務的發(fā)展帶動創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展，形成傳統(tǒng)業(yè)務與創(chuàng)新業(yè)務的互動和良性循環(huán)，實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務與創(chuàng)新業(yè)務的雙向促進，共同發(fā)展。二是業(yè)務創(chuàng)新要堅持改進、改造和拓展相結合，在借鑒和引進國外創(chuàng)新業(yè)務時要結合我國實際情況，取長補短，切忌全盤照搬，對已開發(fā)的創(chuàng)新業(yè)務要根據(jù)市場需求的發(fā)展變化不斷進行改進和完善，增加新內(nèi)容、新功能，提高綜合效益。三是業(yè)務創(chuàng)新在合理競爭的同時要注意相互合作。第三篇：加強銀行業(yè)務連續(xù)性管理的意義加強銀行業(yè)務連續(xù)性管理的意義 信息科技連續(xù)運作的根本目標是保障業(yè)務的持續(xù)性，商業(yè)銀行更應從業(yè)務角度出發(fā)，以業(yè)務持續(xù)為目標，形成應對突發(fā)事件、災害災難的各部門協(xié)同管理體系，加強頂層設計。隨著經(jīng)濟、金融全球化和信息技術發(fā)展加速，信息科技的廣泛應用使得金融機構之間的關聯(lián)度大大提升，各個國家金融機構間的外部依賴度也不斷加強，單家機構的故障可能使關聯(lián)金融機構遭受損失，并且風險擴散的速度更快、范圍更大，外部性大大增強，因此推動和加強銀行業(yè)的業(yè)務連續(xù)性體系建設，從全行層面進行規(guī)劃，進一步加強整體業(yè)務連續(xù)性規(guī)范和深層次機制建設，實現(xiàn)對各種事故和災難的有效應對，維護正常的經(jīng)濟金融運行秩序非常迫切。合時代認為從長遠來看，BCM的價值并非僅僅是企業(yè)應對災難、提高生存能力的工具，在許多發(fā)達國家金融行業(yè)，BCM已成為改善經(jīng)營管理、承擔社會責任的基本準則，是銀行提高風險預測和快速應對能力，適應需求變化和威脅，保持競爭優(yōu)勢的重要基礎?？梢哉f，業(yè)務連續(xù)性管理直接關系到中國銀行業(yè)的國際競爭力，對整個行業(yè)長期、可持續(xù)健康發(fā)展具有深遠的意義。為此，銀監(jiān)會在充分借鑒新加坡金管局《SINGAPORE STANDARD SS 507》、英國《BSI PAS 56》及一些國際先進銀行的業(yè)務連續(xù)性管理經(jīng)驗基礎上，結合我國國情和商業(yè)銀行實際情況，編寫并正式發(fā)布了《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》。第四篇：渭河農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務庫管理辦法渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司業(yè)務庫管理辦法第一章 總則第一條 為加強渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）業(yè)務庫（含尾箱庫、代保管業(yè)務庫，下同）管理，確保資金和財產(chǎn)安全，根據(jù)省市聯(lián)社有關規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所指業(yè)務庫，是本行（包括與我行依合同關系確立的寄庫代理或租賃業(yè)務等，下同）為辦理現(xiàn)金（含本幣、外幣現(xiàn)鈔、貴金屬，下同）業(yè)務，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門、公安部門同意設臵的業(yè)務庫，是集中保管現(xiàn)金、重要憑證、有價證券（含國庫券、債券、股票等各類有價證券，下同）、代理保管業(yè)務的專用庫，是本行重點安全保衛(wèi)場所。本辦法所指尾箱，是指本行（包括與我行依合同關系確立的寄庫代理或租賃業(yè)務等，下同）各個機構、柜員用于存放營業(yè)用現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證、印章和重要會計物品的實物箱。代保管業(yè)務庫的設立，建設標準應與業(yè)務等同，庫區(qū)應與現(xiàn)金業(yè)務庫區(qū)分開，守衛(wèi)可與現(xiàn)金業(yè)務庫合并，但進入庫區(qū)的通道不得相互借用，應與現(xiàn)金業(yè)務庫區(qū)分別單設，辦公區(qū)不得與現(xiàn)金業(yè)務庫辦公區(qū)合用。管理上應允許客戶進入代保管庫區(qū)，自行打開所租保管箱，視頻監(jiān)控不得直接看到客戶保管箱密碼區(qū)域。第三條 業(yè)務庫管理是我行出納工作的重要內(nèi)容之一,是加強內(nèi)控建設的重要舉措，是防范銀行風險的重要環(huán)節(jié)。第四條 業(yè)務庫和尾箱管理工作的主要任務。(一)認真執(zhí)行國家金融法規(guī)、政策有關規(guī)章制度，保證出納和有價證券業(yè)務的順利開展。(二)保管現(xiàn)金、重要空白憑證、有價證券和章戳，辦理現(xiàn)金、重要空白憑證、有價證券和章戳的出庫、入庫，確保安全完整。(三)辦理轄屬營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金、有價證券、重要空白憑證和章戳的寄存。第五條 業(yè)務庫必須按照《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》（GA382004），達到《銀行業(yè)務庫安全防范要求》（GA8582010）；業(yè)務庫門應按國家JR／T0001－2000金庫門和R／T0002－2000組合鎖的要求安裝；尾箱必須達到公安部GA7462008提款箱C級行業(yè)標準。第六條 本辦法適用于我行所有的業(yè)務庫和尾箱庫、代保管業(yè)務庫等。第二章 基本規(guī)定第七條 總行設立一類庫一處，分、支行可根據(jù)業(yè)務周轉(zhuǎn)的正常需要設立二類、三類、四類業(yè)務庫。不設業(yè)務庫的網(wǎng)點，應配臵銀行專用保險柜和收付款尾箱，保管當天辦理收付款業(yè)務的備用現(xiàn)金，每天營業(yè)終了，應將所有現(xiàn)金、重要憑證、印章等裝入尾箱，雙鎖加封，兩把尾箱鑰匙由兩名柜員分別保管，尾箱交武裝押運人員運回業(yè)務庫保管，次日上班前，由業(yè)務庫尾箱管理人員交押運人員運至營業(yè)網(wǎng)點，交營業(yè)網(wǎng)點綜合柜員進行當日營業(yè)。第八條 業(yè)務庫設業(yè)務庫主任。業(yè)務庫主任一般由主管出納（會計、業(yè)務庫管理部門，下同）工作的行長兼任。出納部門或業(yè)務庫的負責人根據(jù)主管行長的授權，負責管理業(yè)務庫日常工作。第九條 業(yè)務庫可實行社會化值守，由簽約公司按本行有關管理辦法、規(guī)定及合同條款負責業(yè)務庫的守衛(wèi)。未實行社會化值守的期間或機構，業(yè)務庫實行雙人管庫雙人守庫。按照有關規(guī)定通過嚴格考核，選配兩名以上忠誠可靠、事業(yè)心和責任感強的同志擔任管庫員。二類以上業(yè)務庫應配備專職守庫員、管庫員，并保持其相對穩(wěn)定。新配備的管庫員，要經(jīng)過專業(yè)培訓或在崗帶訓，經(jīng)過專業(yè)培訓合格的，應跟班作業(yè)一個月后才能正式頂崗；在崗帶訓的，要跟班作業(yè)三個月以上，并經(jīng)考察合格，才能正式頂崗。管庫員連續(xù)在崗滿一年必須實行強制休假，由出納（會計）管理部門對其進行全面檢查。管庫員連續(xù)在崗滿三年必須調(diào)離原崗位，由稽核部門對其進行離崗稽核審計）。第十條 二類以上的業(yè)務庫由裝卸間、守衛(wèi)室、清分室、尾箱庫、大庫一個或幾個分庫等區(qū)域組成。管庫員工作應有明確的分工，大庫、尾箱庫可分開管理，也可合并管理，但必須執(zhí)行雙人雙崗、互相制約機制。重要憑證、有價證券、大庫現(xiàn)金合管的，一名管庫員負責出庫現(xiàn)金及有價證券、重要憑證的初點、入庫的復點，記載“庫存現(xiàn)金登記簿”；一名管庫員負責出庫現(xiàn)金及有價證券、重要憑證的復點，入庫的初點，辦理現(xiàn)金、有價證券及尾箱出入庫交接手續(xù)，復核“庫存現(xiàn)金登記簿”。管庫人員足夠時，應分設各崗位管理員、復核員。第十一條 管庫員調(diào)動或因故請假，應按第八條規(guī)定配臵管庫員，辦理金庫管理交接。交接時，由出納（會計）部門負責人監(jiān)交，根據(jù)“庫存現(xiàn)金登記簿”核點現(xiàn)金和有價證券、重要憑證，核對無誤后，連同金庫鑰匙辦理交接，登記“出納交接登記簿”，監(jiān)交人及交接人簽章。未經(jīng)清點現(xiàn)金、有價證券、重要憑證，未辦妥交接手續(xù)，原管庫員不得離職，接任管庫員不得上崗。臨時頂崗人員只能固定頂某一管庫員的班，不能先后頂兩名管庫員的班。第十二條 管庫員必須堅持“五同”規(guī)定，即兩名以上（下同）管庫員要同開庫、同進庫、同在庫、同出庫、同鎖庫。對庫存現(xiàn)金、有價證券、重要憑證的安全，兩名管庫員負同等責任。嚴禁違反“五同”規(guī)定，一人進庫存放或提出現(xiàn)金，嚴禁一人在庫內(nèi)清點票幣或開展其它工作。要建立嚴密的內(nèi)控機制，嚴格控制節(jié)假日及八小時之外其它非營業(yè)時間的出入庫，防范內(nèi)部風險。其它人員不得進入庫內(nèi)，確因工作需要必須入庫的，由主管行長簽字批準。首先在管庫工作人員陪同下，在守衛(wèi)室向守衛(wèi)人員出示介紹信、身份證、工作證、檢查證，登記“外來人員出入庫登記簿”，由守衛(wèi)人員對來人和攜帶物品檢查后，將通訊、照像、錄像等器材寄放在守衛(wèi)室后方可進入清分室。進入清分室的外來人員如果要進入庫區(qū)，在管庫員陪同下，登記“業(yè)務庫外來人員出入庫登記簿”，方可進入庫內(nèi)。第十三條 業(yè)務庫不得直接對外辦理現(xiàn)金收付及其他業(yè)務（代保管業(yè)務庫除外），一切現(xiàn)金收付（上調(diào)下拔除外）都必須通過出納（會計）柜臺辦理，嚴格按收付款程序辦理。第十四條 業(yè)務庫存放保管的物品。(一)蓋有封包章的整捆主、輔幣現(xiàn)金。(二)收款尾箱、付款尾箱、有價證券、重要憑證、柜員尾箱。(三)損傷券。(四)票樣。(五)有價證券。(六)定額存單。(七)已沒收假幣（券）連同一聯(lián)假幣沒收收據(jù)。(八)調(diào)款用的箱（袋），存放現(xiàn)金的貨架、箱（柜），通風防潮用的吸濕器等器具，以及業(yè)務庫必須的其它物品和設施。（九）重要空白憑證。（十）代保管業(yè)務庫按規(guī)定存放的物品。第十五條 業(yè)務庫內(nèi)嚴禁存放槍支彈藥和各種易燃易爆物品，各種空白憑證、有價證券應放臵于防火、防潮柜箱內(nèi)，嚴禁存放與庫款無關的其它物品。庫內(nèi)嚴禁吸煙，嚴禁動用明火以及使用火爐、電爐、油爐等。第十六條 業(yè)務庫保管的現(xiàn)金、有價證券必須按照會計制度、出納制度規(guī)定，設臵“庫存現(xiàn)金登記簿”，并真實、準確、完整、及時記載。記載的事項必須經(jīng)過相互復核。嚴禁白條抵庫，嚴禁挪用庫款。第十七條 每日營業(yè)終了，業(yè)務庫保管的庫存現(xiàn)金必須進行盤庫清點，確保賬款相符。第十八條 業(yè)務庫要保持干凈整潔，庫內(nèi)保管的整捆現(xiàn)金、有價證券，應按種類分別上架依次擺放，擺放要整齊有序，并掛臵標簽，注明種類、券別。標簽注明的內(nèi)容，要與實物以及登記簿記載完全一致。拆捆的零散現(xiàn)金、有價證券以及損傷券，必須放入大庫內(nèi)的柜（箱）內(nèi)保管。所轄網(wǎng)點寄庫保管的現(xiàn)金、有價證券，要裝入尾箱并封簽才能辦理。寄庫時登記“寄庫保管交接登記簿”。在發(fā)行、兌付有價證券期間，尾箱不夠使用時，寄庫保存的有價證券要封包寄庫，封包號碼和數(shù)量要與登記簿記載一致。未經(jīng)封包的有價證券，一律不得寄庫代保管。尾箱庫正常營業(yè)時必須每日清空，即每日營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點將尾箱交押運人員武裝押運交回業(yè)務庫尾箱庫保管，次日營業(yè)前由業(yè)務庫工作人員將網(wǎng)點尾箱交武裝押運人員押運至網(wǎng)點交柜員用于辦理當日業(yè)務。營業(yè)網(wǎng)點綜合柜員休假時，應將所有現(xiàn)金、有價單證、重要憑證、印章等物品向網(wǎng)點主出納交清。禁止將休假柜員尾箱每日隨押運車輛交接，或一次性在尾箱庫內(nèi)寄存。第十九條 業(yè)務庫實行雙人雙崗，24小時武裝守庫。守庫員要嚴格遵守守庫員守則，認真負責做好守庫工作。守衛(wèi)人員對進出業(yè)務庫人員要嚴格履行檢查登記手續(xù)，認真審核出納（會計）負責人簽發(fā)的出入庫通知書，做到既防外盜，又防內(nèi)賊。將守衛(wèi)任務委托給保安押運公司的，要就守庫方式、出入庫管理、突發(fā)事件應急處理等內(nèi)容與守押公司簽定經(jīng)雙方認可，共同遵守的詳細、具體的金庫守衛(wèi)制度及合同。第二十條 現(xiàn)金、有價證券運送執(zhí)行武裝押運制度（含離行式自助銀行、自助機具加、清鈔）。每次運送必須有兩名或兩名以上押運員（不包括司機和現(xiàn)金調(diào)繳人員）負責武裝押運。押運員必